法律性质论文关于P2P线下交易模式的法律性质论文范文参考资料

法律性质论文关于P2P线下交易模式的法律性质论文范文参考资料 2.非法集资的立法体现。非法集资从刑法规定来看，主要包括非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪两个罪名。 非法吸收公众存款罪由中华人民 _刑法第一百七十六条明确加以规定，是指违 _金融管理法规，非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。该罪侵犯的客体为金融管理秩序。客观方面非法吸收公众存款包括两种情形：一是不具有法定主体资格而吸收公众存款；二是虽具有法定主体资格，但采用高息揽储等非法策略吸收公众存款。变相吸收公众存款是指行为人违反法律规定以集资办项目等非存款的名义吸收公众资金的行为；主体为一般主体，既可以是个人也可以是单位。 集资诈骗罪则规定在中华人民 _刑法一百九十二条、一百九十九条中，是指行为人以非法占有为目的采用诈骗的策略非法集资数额较大的行为。本罪侵犯的客体为金融管理秩序和公司财产所有权；构成此罪客观方面要具备三个要件：一为“采用诈骗的策略”，二为“非法集资”，三为“数额较大”；主体为一般主体；主观方面必须具有非法占有的目的。 3.P2P线下交易模式可能会演变为非法集资。第一，P2P交易的网络平台不具有合法融资的主体资格。P2P线下交易实质上是网络平台与出借人签订协议将出借人的款项暂存于网络平台待适合的借款人出现后再将款项贷于借款人，实质上可以界定为一个资金枢纽平台，融资之后再进行放贷。我国目前具有融资资格的主体必须符合商业银行法和公司法的规定，一般要由银监会或证监会批准。P2P交易的网络平台目前的存在形式基本为科技公司、商务公司，投资服务公司，不在合法的金融机构范围之内，不具有吸收存款等合法融资的法定主体资格。具备了非法集资“非法性”的特征。但是否将P2P线下交易一概界定为非法集资，还要参照相关的法律规定分别处理。 最高 _关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干理由的解释 第三条 “非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；”，基于这一规定，P2P交易的网络平台融资在100万以上的，可以将其认定成非法集资，100万以下暂可不入刑。 第二，P2P交易的网络平台具有向社会公众即社会不特定对象吸收资金的特点。P2P以互联网为依托，强调人人参与，信息量大，这是个人网贷的一个优点，但同时这也会成为P2P网络平台构成非法集资的一个要件。 社会性是非法集资的一项重要特征，最高 _关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干理由的解释第一条“违 _金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：（4）向社会公众即社会不特定对象吸收资金”对其进行了明确的界定。 P2P交易当中借款人和出借人通过网络平台确立借贷关系，通常相互间都不认识，交易平台与借款人和出借人之间也不熟识，网络本身覆盖面大、流通快等特征必定使参与到P2P交易当中的借款人与出借人数量非常多，显然符合社会公众的特点，属于社会公众，网络平台向出借人吸收资金属于向社会公众吸收资金。 根据刑法和最高 _关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干理由的解释第三条 “非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；”的规定，P2P线下交易中网络平台吸收资金针对的对象达到150人以上的，可以认定为非法集资。 对界定P2P线下交易法律性质的倡议 P2P交易模式作为一种新近出现的借贷方式，其积极作用应当予以充分肯定，工商管理机关应当制定统一的准入制度确立符合法律规定的运作模式，根据其特性确定相应的风险防范机制和监管制度，引导并促使其向健康的方向发展。 对于P2P线下交易模式，只要网络平台依照符合债权让与条件的方式进行运作，应认定为债权让与，进而达到引导推动P2P交易健康发展的目的。但如果网络平台运作过程中违规操作吸收资金，并符合了非法集资数额、人数方面的要求，则认定成非法集资，决不可为了其发展而姑息纵容。特别是对于诸如淘金贷的集资诈骗行为更应予以严厉打击。 _： 1.阮齐林.国家司法考试名师辅导课堂笔记M.九州出版社，xx 2.隋彭生.国家司法考试名师辅导课堂笔记M.九州出版社，xx 3.魏振瀛.民法M.