保险在财富传承中的应用

WealthInheritance,财富传承,2012中国高净值人群消费需求白皮书显示，资产在600万元以上的“高净值人群”已达到270万人，平均年龄仅为39岁，与国际同类人群相比更加年轻。他们普遍缺乏财富保全与传承的规划意识，虽然积极投资，但缺乏财富保全与传承的手段。中大君融投资顾问有限公司,WealthInheritance,前言,2013中国私人财富报告指出，2012年中国个人总体持有的可投资资产规模达到80万亿人民币，中国私人财富市场2010-2012年达到14%的年均复合增长率。预计2013年中国私人财富市场将继续保持稳健发展势头。中国高净值人群更加关注“财富保障”和“财富传承”，投资心态更为成熟、稳健，跨境多元化配置需求日益显著。招商银行贝恩咨询联合发布,2013中国私人财富报告,WealthInheritance,前言,财富管理的核心,所有权,控制权,受益权,WealthInheritance,前言,“三权统一”,WealthInheritance,第二章,财富传承的定义和内容,第一章,高净值人群财富传承透视,第三章,财富传承的方案应用,财富传承,财富传承,WealthInheritance,第一章,高净值人群财富传承透视,案例一,东方早报,案例透视,遗产纠纷日渐增多，富人缺乏什么？遗产规划,万一网中国最大的保险资料下载网,万一网保险资料下载网,案例二,在2010年8月22日晚东方卫视播出的中国达人秀的节目中，高逸峰催泪献唱从头再来，成为当届最夺目的选手之一，他跌宕起伏的人生经历也成了网友热议的话题。高逸峰，自小爱好文艺和唱歌，1990年创办大金元文化娱乐有限公司。公司正式员工有1000余人，拥有资产过千万，后因管理不当不幸破产（1996年），短短几天之内头发全白。为了维持生计，开过摩的，开过出租车，后来在安徽经营包子店从2007年直到现在。百度百科,案例透视,从千万富翁到一介平民，他的人生忽视了什么？风险管理,万一网中国最大的保险资料下载网,万一网保险资料下载网,案例三,央视财经,深圳或成为我国首个开征遗产税的试点城市,案例透视,遗产税开征日趋临近，是否做好？税务规划,万一网中国最大的保险资料下载网,万一网保险资料下载网,土豆网CEO离婚案引发的上市悲剧,结婚：2007年8月提出离婚：2008年8月2010年11月土豆首次申请IPO，是国内首家申请赴美上市的视频网站，但却因王微离婚案所搁浅，期间优酷抢先赴美上市；2011年4月土豆重启IPO，却在6月又遭遇中国概念股危机被迫延迟；2011年8月17日登陆纳斯达克，破发。2012年3月优酷收购土豆,案例四,案例透视,假如情感不在，最熟悉的陌生人曾否？婚姻资产规划,万一网中国最大的保险资料下载网,万一网保险资料下载网,从“富二代”到“接班人”的距离,“中国企业家客户目前主要的需求是财产的隔离和传承，中国企业家普遍希望子女接班，课程设置上也希望刺激他们对金融的一些好奇，并组成一个朋友圈子，请一些接班者来分享经验。”“其实在国外，子女接班是非常少数的。实现家族财富传承的家族咨询服务十分普遍。只是，目前中国第一代企业家的自主意识还比较强，“还没到（海外）那个阶段，你只能耐心地陪伴和启发。”瑞银证券财富管理部,案例五,案例透视,对于您财富的继承者，您是否已做好了？继承规划,万一网中国最大的保险资料下载网,万一网保险资料下载网,中国富豪显现“昙花效应”75%富人不懂理财比尔盖茨为何能多年高居美国富豪榜榜首，而中国富豪榜却是“城头变幻大王旗”？中国财富管理高峰会近日重磅推出的富人理财蓝皮书中指出，75%的中国富豪不懂个人理财，一旦公司不景气，“一根筋”的财富便随之大幅缩水。,财富传承,WealthInheritance,第二章,财富传承的定义和内容,相关法规,万一网中国最大的保险资料下载网,万一网保险资料下载网,我国的继承法律制度什么是遗产,继承法第三条遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产。遗产税（草案）第二条：本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。,相关法规,万一网中国最大的保险资料下载网,万一网保险资料下载网,我国的继承法律制度继承人,赵先生,父母,何女士（妻子）,哥哥、妹妹,儿子（与前夫），5岁,前妻,女儿（与前妻）,某女士,儿子（与某女士）,女儿（与赵先生），2岁,案例透视,我国的继承法律制度继承人,财富传承，让家族财富实现基业常青富过三代！,真正的财富，不仅仅要有数字上的体现，更要经得起岁月的考验。,万一网中国最大的保险资料下载网,万一网保险资料下载网,财富传承是指以客户意志为中心，通过预先的，持续的，系统化的设计规划，综合运用各种金融工具及法律手段，以实现客户家族财富的风险隔离与代际继承。MBA智库百科,财富传承的定义,遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划,财富传承的内容,万一网中国最大的保险资料下载网,万一网保险资料下载网,遗嘱规划财富传承的基础,遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划,遗赠中的法律问题,爷爷留下遗嘱并公证：祖传的四合院归孙子xx所有，其他任何人都不得继承,法院判决：1、孙子不是法定继承人，故该遗嘱性质为遗赠2、由于未在2009年9月12日前行权，视为孙子放弃受遗赠权3、四合院视为无遗嘱，按照法定继承的原则进行处理,2009年7月12日，爷爷死亡，2009年12月，孙子回国表示愿意继承房产,案例透视,遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划,为何需要遗嘱？遗嘱=资产传承方案？如何订立遗嘱？,遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划,遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划,陈逸飞遗产纠纷争产两年,大儿子陈凛,遗孀宋美英与小儿子陈天,遗产包括9套房产，253幅成品及半成品油画，逸飞集团等公司股权产业，总值4500万元近1亿。,案例透视,遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划,律师提示,注意移民目的地的继承法律、婚姻法律、税法等注意司法管辖权冲突的问题,相关法规,继承法第三十六条外国人继承在中华人民共和国境内的遗产或者继承在中华人民共和国境外的中国公民的遗产，动产适用被继承人住所地法律，不动产适用不动产所在地法律。,遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划,财富传承中的法律问题,财富传承的保全方案,遗嘱,？,遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划,遗嘱形式瑕疵导致的法律问题,王老太遗嘱【87岁所立】,房屋4套,价值1700万，全部归大儿子存款127万，归大女儿存款40万，归二女儿,见证人一：大女婿见证人二：居委会主任代书人：居委会主任,案例透视,遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划,孙先生【遗嘱打印并签名】,房屋3套：归妻、儿投资700万：归妻、儿存款200万：归母亲,与前妻之女（已成年）,遗嘱形式瑕疵导致的法律问题,案例透视,遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划,如何订立遗嘱？,遗嘱的效力遗嘱的保管遗嘱的执行遗嘱所确定的财富传承方案能够有效规避法律风险！,遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划,继承法第十七条1、公证遗嘱2、自书遗嘱3、代书遗嘱,相关法规,继承法第二十七条遗嘱无效部分所涉及的遗产按照法定继承办理。,4、录音遗嘱5、口头遗嘱,遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划,不动产规划,遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划,生前赠与VS直接购买,遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划,周女士,周女士前夫,女婿,北京周女士婚前7套房（母女联名）婚后1套房（女儿名字）,女儿（被继承人）,案例透视,遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划,婚姻资产规划,离婚,律师提示：房贷、车贷、借债、抵押贷款（包括以保单向保险公司申请的贷款）可以实现对遗产税的规避！,遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划,受益权税款/债务继承权,继承人VS受益人,保险法第十八条受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投人指定的享有保险金请求权的人。,律师提示：受益人继承人,遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划,第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。,律师提示：保险金遗产,遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划,继承人VS受益人,财富传承,WealthInheritance,第三章,财富传承的方案应用,退休计划及遗产安排之保险应用退休计划可以通过很多方法完成，其中包括：社会养老保险，商业保险。遗产的安排可以通过遗嘱、信托、保险的形式传承。保险的作用是在发生风险的情况下，可以定向、准确、完整的将遗产传承给指定受益人。,台湾地区国泰建设股份前董事长蔡万霖，他被誉为“聚财之神”，拥有的国泰人寿是台湾第一大上市公司。2004年，蔡万霖去世留下超46亿美元的巨额遗产，理论上，继承人须缴纳的遗产税达到数百亿新台币，不过，由于蔡万霖曾购买价值数十亿新台币的人寿保险。最终，其子女缴纳遗产税金大大降低。中国大陆演艺名人赵本山投保年交保费150万，十年累计1500万，有望在未来遗产税上避税资产超过一亿！,案例一给第二代一辈子的关怀,1.客户想给未成年的儿子做资产传承规划2.希望既保证儿子的生活所需，也避免年轻时丧失奋斗动力3.防止儿子婚姻发生问题而导致家产流失,MetLife解决方案：产品：终身年金200万*5年，后加花开富贵200万*5年被保险人/受益人：客户的儿子方案说明：在孩子的青壮年时期，每年只可以领到基本生活费，等到快要退休时，可以领取大笔的年金。保证孩子有足够的奋斗动力，通过自己的努力，使得家业常青。另一方面，即使孩子的婚姻将来出了问题，被分割的最多是已经领取的部分年金，未领取的不会被分割。避免了因为婚姻问题导致家产外流。,案例二向第三代传承,1、客户想留部分财产给未成年的孙子2、客户想让孙子到他18岁时才开始拿钱，每年领一部分,MetLife解决方案：产品：财富传家终身寿险（分红型）爷爷奶奶各投保保费1000万元被保人、受益人：孙子方案说明：客户在国内未能找到信托的方式来进行传承，得知大都会提供类信托的保险金定制服务，且保险的格式化合同也与信托的委托人，受托人，受益人的结构类似，而决定选择大都会。,案例三特殊受益人的传承,MetLife解决方案：产品：财富传家终身寿险（分红型）保费1000万受益人：非婚生子女方案说明：客户选择将保单及其它单证托管在大都会，同时考虑到将来在保险金赔付方的问题，在大都会的建议下，也为自己购买了一份小额寿险，受益人为自己家人，将来在申请理赔时，家人会提供相应材料，同时，也可作为另一份保单的理赔资料，解决了将来非婚生子女的理赔问题，客户对这样的安排相当满意。,客户为男性，50多岁，上市公司高管。婚外育有一女，考虑到自己的工作与身份，无法将自己的财产名正言顺的留给非婚生女儿。,债务管理之保险应用保险在债务管理中承担着非常重要的角色。保险有相应的避债功能。,案例四合理规避债务风险,客户为男性，40多岁。经营产业风险较大，资金往来频繁且关系复杂，担心自有资金的安全性。,MetLife解决方案：通过指定受益人保全资产产品：财富传家终身寿险（分红型）500万元受益人：客户孩子,特别说明：2010年年底，客户由于债务问题被债权人告上法庭，法院查到客户曾在大都会购买保险产品，就至我公司要求强制冻结或解除该保险合同，用来清偿债务。后经我公司法律部门及签约律师与该法院派出人员沟通后指出，该保险合同作为寿险合同，是以被保险人生命为合同标的，且受益人为其小孩，不应作为债务追偿的资产，除非投保人自愿解除合同，公司及法院无权冻结或强制解除。法院冻结未果，目前合同仍有效。,案例五隔离个人资产和企业资产,客户为女性，40多岁。其丈夫经营产业，资产过亿，近年由于身体原因，其丈夫逐渐将生意转移给她及丈夫的兄弟管理。客户担心其生意逐渐被他人控制，希望能将部分资产通过类似信托的方式按自己的要求留给孩子，同时，她希望资金不要被锁定，自己有权随时取出以便经营。,解决方案：财富传家终身寿险（分红型）+保险金定制一次性交费3000万投、被保险人：客户本人；受益人：小孩附加服务1：客户与大都会约定自孩子22岁起每年领取保单价值的5%附加服务2：保单贷款可贷账户价值的90%，利率为银行同期作相应浮动方案说明：客户拥有本保险合同的一切权利，身故后将保险金通过指定方式（可随时更改）留给孩子，在合同存续期间，账户稳健增值，客户可随时领取该笔资金或通过保单贷款的方式进行资金运用。,婚姻资产规划之保险应用保险在婚姻资产规划中承担着非常重要的角色。可以合情合理合法的维护自身权益，保全资产。,案例六如何在婚姻中做好财产的自我保护？,女性客户，40岁，先生为一家上市公司的股东。客户的资产主要为银行存款，而先生的资产却不是很清楚。客户有些担心万一今后婚姻出问题，自己手头的资产很容易被分割，自