保险论文关于我国长期护理保险模式论文范文参考资料

保险论文关于我国长期护理保险模式论文范文参考资料 摘 要：长期护理费用是未来应对人口老龄化的一个重要理由。应当转变单纯由老年人负担护理费用的目前状况。通过借鉴外国先进经验，实行社会长期护理保险，建立多元化筹资机制，减轻老年人生活负担。 关键词：人口老龄化； 社会长期护理保险； 现收现付 20世纪末我国进入人口老龄化社会以来，人口形势日益严峻，据预测，我国将在2030年迎来人口老龄化高峰期。面对老年人护理需求的增加和护理费用的高昂，建立长期护理保险制度已经 _。本文将对未来我国长期护理保险模式的构建进行探讨。 截至xx年11月，中国60岁以上的老年人达178亿，占总人口的1326，其中65岁以上老年人为119亿，占总人口的887。中国成为世界上唯一老年人口超过1亿的国家。报告中还预测，xx年中国老年人口将超过2亿，2025年达到3亿，2042年老年人口比例将超过30，真正实现“跑步”进入老龄化。而与发达国家相比，我国人口老龄化还面对更多的理由，比如空巢和失能困难老人增加，老龄化出现先于工业化、与家庭小型化相伴随、老年抚养比快速攀升等，社会和家庭面对巨大赡养压力。 伴随人口老龄化，老年人的身体状况也随之发生变化。慢性疾病如心脑血管疾病、肠胃病、腰椎间盘突出等显著增加，由此导致老年失能和残障状况突出。针对此类慢性病并没有有效的治疗措施，患病的老年人所需要的就是长期的医疗护理或日常生活护理，由此导致老年护理需求的急剧增加。 由于缺乏护理保险制度，老年人需要承担全部的护理费用，给老年人的晚年生活带来很大负担。目前，我国对老年长期护理服务的收费标准并没有统一规定，各省市养老机构的收费标准很不一致。例如，上海市规定市区县福利院一、二、*护理的收费标准分别是每人每月480元、300元、150元 ；而广州市规定，自理老人(一般照顾护理)每人每月234元、介助老人(半照顾护理)每人每月390元、介护老人(全照顾护理)每人每月586元，特殊照顾护理每人每月缴纳 1171元 。 长期护理保险（Long Term Care Insurance，简称LTCI），又称老年护理保险，是一种健康保险制度，通过合同约定，当被保险人因疾病或衰老以至于生活无法自理，需要入住康复中心或需要在家中接受他人护理时,由保险人对护理费用进行补偿。20世纪90年达以后，发达国家陆续建立长期护理保险制度，美国、德国和日本是其中的典范，下面结合各自特征作一综合介绍。 1、美国实行商业保险和社会保险相混合的模式。在社会保险中，并没有单独的LTCI。而是在医疗补助计划（Medicaid）、医疗保险计划（Medicare）、社会服务补助和退役军人福利中都有LTC的服务费用补偿项目。Medicare的Part A（住院医疗保险Hospital Insurance，即HI）和Medicaid都实行现收现付制度。Part B（补充性医疗保险Supplementary Medical Insurance，即*I）是自愿参加。老年人和残疾人的长期护理费用占整个Medicaid支出的约30%。 美国的商业LTCI市场份额并不大，根据Georgetown University的一项报告，在xx年商业LTCI仅占LTC总费用的7%，部分理由据调查是人们误以为MEDICARE已经包含了长期护理保险（American Association of Retired Persons xx）。 3、日本的护理保险制度较为复杂，是集筹资、服务一体化的社会保险制度，采用现收现付的筹资模式。运营主体由市区町村担任，市区町村即是保险人。被保险人缴纳的保费缴入市区町村的护理保险特别会计账户，然后由签约服务提供主体直接输送服务。 1、美国的医疗保险计划（Medicare）中，Part A的资金收入税，劳雇双方各负担50%。通过对在职人员征收医疗保险工薪税（与社会保障工薪税合称为社会保险工薪税）来筹集资金，由雇主和雇员分别交纳工资收入的1.45，合起来即为2.9。医疗补助计划（Medicaid）资金全部是各级政府财政预算。 2、德国LTCI的保险费用是每个雇员总工资的1.7%，雇员和雇主各自承担一半，即0.85%。所有收入低于医疗和LTCI收入水平的人都被强制要求投保LTCI并支付相应的费用。 3、在日本的护理保险制度中，两类保险人缴费不同，第一类保险人分五级缴纳，第二类保险人随同医疗保险缴纳。总体上被保险者所缴纳的保险费占保险费用的 50%，另外由公费负担 50%。 1、医疗保险计划（Medicare）涵盖了老年人的重疾护理，但它不包括非重疾状况下的机构或居家长期护理服务。医疗补助计划（Medicaid）主要保障低收入群体的长期护理费用。一般老年人日常生活中的LTC要靠商业LTCI支付。Medicare 并非对护理费用进行报销，而是在住院医疗保险（HI）中允许参与者每年享受90天的住院医疗和100天的技术护理。如果两者都在同一年发生，病人则需承担少量的费用。 2、德国LTCI提供实物给付、*给付等多种给付方式，以满足护理需求者客观支付能力和主观偏好选择。 3、日本的长期护理保险制度只提供实物给付，不提供*给付。护理保险的给付分为护理给付和预防给付。护理服务由社会提供。日本长期护理服务项目分为两种护理类型：一是居家护理，二是专门机构护理。 目前我国的商业长期护理保险市场还不成熟，保险公司推出的护理保险实质上是一种年金保险，只是为被保险人发生的护理费用提供经济补偿，并不能为被保险人提供专业的健康管理服务，而且投保年龄都限制在65周岁以下。但年龄大的老年人正是长期护理保险产品的主要购买者，这就必定要求政府出面组织强制性的社会护理保险网络。 建立社会护理保险制度的目的，是为了依靠全社会的力量来解决老年人的护理理由。通过建立护理保险制度，把老年人的护理理由纳入社会保障制度框架内，并以保险形式解决和确保稳定的财源。 如果我国社会长期护理保险过度依赖医疗保险体制，那么很可能会偏重疾病护理服务。机构护理有助于集中利用护理资源，居家养老是老年人社会福利服务体系的基础。所以社会长期护理保险的运转应当独立于医疗保险。 我国现行的医疗保险制度有职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险盒新型农村合作医疗保险，覆盖面超过12亿人。如果缴费给付完全绑定医疗保险，操作起来也有难度。但是可以借助医疗保险的缴费体制，这样以低水平起付，但是可以实现全国统筹，也方便给付。 日本护理保险统筹层次并不高，以市区町村为运营主体。但考虑