再保险论文关于瑞再保险可缓解贫困促进新兴市场论文范文参考资料

再保险论文：再保险可以缓解贫困，促进新兴市场发展瑞士再保险有限公司出资新兴市场的保险业实现了快速增长，但仍存在巨大的保护缺口。实证研究表明，保险可以促进家庭和小企业从事高收入活动，提高生活质量。了解新兴市场保险业面临的差异和障碍有助于建立有效的风险转移体系。创新、技术和公私合作可以扩大新兴市场的保险覆盖面。最新的西格玛研究报告保险业：为新兴市场创造价值指出，越来越多关于新兴市场经济发展的实证研究表明，保险可以促进收入增长，提高生活质量。根据世界卫生组织在xx发布的国家健康覆盖范围，全球每年约有1亿人因疾病而陷入贫困。世界银行的案例研究表明，保险可以降低被保险人自费的医疗费用，提高医疗服务的利用率，从而降低贫困风险。小额保险和公私合作等不同保险方法的使用，加上创新和技术的应用，可以使风险转移解决方案与个人和企业的需求相匹配，并有助于克服保险业在新兴市场遇到的一些具体障碍。“保险深度(保费占国内生产总值的百分比)是衡量一个国家保险市场发展的常用指标。”瑞士再保险的首席经济学家库尔特卡尔博士指出，“然而，这个指标并不能反映投保人数或保险如何改善人们的生活。目前进行的许多实证研究提供了更详细的分析，揭示了保险对许多发展指标的贡献，这方面的结论有助于政策的制定。”需求侧和供给侧的障碍及对策新兴市场之间的差异很大，因此保险解决方案也面临不同的供求壁垒。例如，负担能力是需求方的一个主要障碍，但在尼加拉瓜和印度的研究表明，即使有大量补贴，保险需求仍然相对较低。这表明信任可能等于甚至高于价格。其他主要障碍包括：缺乏风险意识、行为偏见和制度/监管约束。只有更好地理解上述障碍，保险范围才能以新的方式扩大。在这方面，科学和技术已被证明是许多国家的主要驱动因素。借助传感器和智能设备，保险公司可以收集越来越多的被保险人的新数据，结合智能分析和预测建模技术，从而实现更精确的承保。因此，保险公司可以根据被保险人的实际行为(而不是年龄、婚姻状况和性别等参数)来设计产品和设定保费。到2020年，中国和印度的手机用户数量预计将分别增加到12亿和近10亿。在这两个国家，使用数字技术的保险公司已经提供了许多简单的(如按使用付费的共享经济保险)和复杂的新产品(如新技术责任保险)。在撒哈拉以南非洲，移动技术已经成为保险增长的主要驱动力。例如，由于低收入、小额保险和低保费，该地区使用移动技术来分发具有成本效益的小额保险。移动资本平台的快速发展已经成为一大便利。例如，指数保险产品依靠气象站获取数据，并可以利用手机转账实现自动补偿。到xx年，此类系统已帮助肯尼亚、坦桑尼亚和卢旺达等国的100多万农民购买作物、牲畜和指数保险产品，以获得风险保护。创新有助于扩大新兴市场的保险覆盖面。保险公司正面临一个重大挑战，即低保费无法弥补保险成本。当向无法获得或负担不起保险的消费者提供服务时，这个问题尤其突出。作为回应，保险公司正试图降低成本。一种方式是分担社区保险的费用，即保险公司与互助保险机构和合作社等社区组织合作分担保费。例如，卢旺达的社区健康保险计划取得了巨大成功。截至4月xx日，84%的合格人口已经投保。另一种方法是细分客户。在xx，危地马拉阿塞古拉多拉农村保险公司设计了一套小型健康保险产品，以满足其合作伙伴银行农村银行不同客户群体的需求。通过使用特殊群体、访谈、医疗统计和对顾客和流行病状况的分析，确定了潜在的细分市场和产品覆盖面。这个计划非常成功。截至1月xx日，共签发了12，453份保单(占该行客户的22%)，而只有735份保单被撤回。公私合作促进保险增长政府在进一步扩大新兴市场风险解决方案方面发挥着重要作用。合作包括实施强制保险和提供支持性政策环境。例如，中国政府在xx实施了农业保险补贴政策。在过去的10年里，中国农业保险市场的年复合增长率达到了43%。到xx年，农业保险保费收入达到418亿元(66亿美元)，中国成为世界第二大农业保险市场。公共和私人利益相关者必须共同努力建立一个有效的保险体系。先决条件包括：增强风险意识、提高金融知识和促进包容性金融计划。西格玛报告中的案例研究表明，保险公司和决策者可以根据经验证据做出决策，以更好地分析不同风险管理策略的成本效益。保险公司必须理解消费者选择背后的动机。简化政策措辞也是向个人和小企业提供服务的一个关键条件。归根结底，保险业的发展