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国际结算产品培训,汇款结售汇信用证托收代收,主要内容,一、汇款业务介绍二、结售汇业务介绍三、信用证业务介绍四、托收代收业务介绍五、总结与复习,一、汇款业务介绍,一、汇款业务介绍-汇出汇款,汇出汇款是我行应汇款人的要求，通过我行国外代理行将指定金额转交收款人的一种结算方式。,5,汇出汇款,北京A公司,我行,美国银行,花旗银行,加拿大银行,加拿大B公司,美元帐户行美元清算,汇款人,收款人,一、汇款业务介绍-汇出汇款,一、汇款业务介绍-汇出汇款,流程,一、汇款业务介绍-汇出汇款,名录查询,一、汇款业务介绍-汇出汇款,一、汇款业务介绍-汇出汇款,一、汇款业务介绍-汇入汇款,流程,一、汇款业务介绍-汇入汇款,二、结售汇业务介绍-结汇,即期结汇：是指外汇收入所有者将其外汇收入出售给银行，银行按当时汇率付给等值的本币的行为。,二、结售汇业务介绍-售汇,即期售汇：银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易行为发生之时的外币汇率收取等值人民币的行为。,二、结售汇业务介绍,二、结售汇业务介绍-远期结售汇,A进出口贸易公司于2006年11月15日发运了一批出口货物，合同规定100万美元货款的收汇时间是1个月后。为了防范1个月后人民币汇率升值造成的汇率损失，公司与银行签订了远期美元1个月的结汇协议，来固定将来的结汇成本。当时银行远期1个月美元结汇牌价是7.8436，也就是说，1个月后无论外汇市场如何变化，金龙公司都可以按7.8436来卖出美元。,二、结售汇业务介绍-远期结售汇,届时，公司到银行结汇100万美元，银行向金龙公司支付人民币7.8436USD100万元=784.36万元。如果该公司没有办理远期结汇，1个月后只能按当天的汇率来结汇了，12月15日银行的美元的即期结汇汇率为7.8113，按照这个汇率，该公司能得到的人民币额为7.8113USD100万元781.13万元。784.36-781.13=3.23万元显然，采用远期结汇银行帮该公司锁定了3.23万元的收益，避免了汇率波动带来的损失。结论：远期结售汇可以帮助企业锁定汇率，规避汇市波动风险。,二、结售汇业务介绍,结售汇中间业务收入例如，银行自身美元结汇汇率6.1200，客户美元结汇汇率是6.1000。客户结汇100万美元。中间业务收入=100万美元*（6.1200-6.1000）=2万人民币,三、信用证业务介绍,跟单信用证是银行有条件的付款承诺。更详细的说，信用证是开证银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的，有一定金额的，在一定期限内，凭规定的单据，在指定的地点支付（即付款、承兑或议付汇票）的书面保证。信用证以银行信用取代了商业信用。,三、信用证业务介绍,三大特点：信用证开证行负第一性付款责任。信用证是不依附于贸易合同的独立文件。信用证业务实行凭单付款的原则。,三、信用证业务介绍,受益人（美国B公司）,申请人（北京A公司）,通知行,开证行(我行),（1)买卖合同,（6)交单,（3)开立LC,（2)申请开证,（10)放单,（8)寄单索汇,（4)通知,（9)资金,（7)议付,（11)付款（承兑）,货物,（5）发货,（12)提货,三、信用证业务介绍,实例：若北京A公司向美国客户B公司开立50万美元，全额占用授信额度，远期90天的信用证，来单金额也50万美元，则我行的收益会有：(假定汇率为6.150),三、信用证业务介绍,我行业务优势：政策灵活，程序简单，可满足客户特殊要求；信用证业务处理速度快，效率高；信用证条款设定灵活。,三、信用证业务介绍-进口信用证,营销建议：1.在营销信用证业务时，重点应放在即期信用证，或者远期期限较短的信用证，这样可以缩短业务周期，减小风险。2.在营销开证业务时，应鼓励客户存入美元保证金，这样可以提高我行外币存款，加快业务发展。,四、托收代收业务介绍,四、托收代收业务介绍-出口托收,国际结算产品-出口托收出口跟单托收是指银行受出口商的委托，凭汇票、发票、提单、和保险单等商业单据向进口商收取货款的结算方式。特点：商业信用；较汇款业务费用略高；比汇款方式安全,四、托收代收业务介绍-进口代收,国际结算产品-进口代收定义：国外出口商发运货物后，将货运单据通过其往来银行委托我行办理收款，我行收到国外托收行寄交的托收单据后，向进口商提示付款或承兑。进口商付款/承兑后，获得单据提取进口货物。特点：较信用证简便，费用较低，资金占压少，商业信用分类：付款交单(D/P)、承兑交单(D/A),四、托收代收业务介绍,进口商,出口商,代收行,托收行,1、合同,3、委托托收,4、托收指示,5、提示,7、付款,8、入帐,2、发货,6、付款赎单,四、托收代收业务介绍,托收与信用证的区别：托收与信用证的主要区别在于：托收是商业信誉，而信用证是银行信誉。托收完全凭进口商的信誉进口商掌握主动权进口商想要货时，就付款赎单；如果市场发生变化，或进口商经营不善，甚至进口商倒闭，则进口商就有可能不付款赎单，因此对出口商来说，没有收款的保障。信用证借助了银行的信誉信用证是开证行对受益人的、有条件的付款承诺，即只要当受益人提交了符合信用证规定的单据，那么开证行将保证付款，而开证行的付款不受开证申请人（进口商）的干涉，即无论开证申请人（进口商）的经营情况和市场变化如何，开证行承担第一付款人的付款责任，因为信用证是独立于合同之外的、单独的单据买卖，而这个单据买卖的双方当事人是开证行和受益人（出口商）。所以，信用证相对于托收来说，受益人（出口商）的收款有一定的保障。,托收与信用证的区别：托收与信用证的主要区别在于：托收是商业信誉，而信用证是银行信誉。托收完全凭进口商的信誉进口商掌握主动权进口商想要货时，就付款赎单；如果市场发生变化，或进口商经营不善，甚至进口商倒闭，则进口商就有可能不付款赎单，因此对出口商来说，没有收款的保障。信用证借助了银行的信誉信用证是开证行对受益人的、有条件的付款承诺，即只要当受益人提交了符合信用证规定的单据，那么开证行将保证付款，而开证行的付款不受开证申请人（进口商）的