商业银行论文关于商业银行贵金属业务面临改进建议论文范文参考资料

商业银行论文对商业银行贵金属业务面临的改进建议(中国建设银行股份有限公司广东省分行，广州51000，广东)摘要文章具体阐述了商业银行贵金属业务发展中存在的问题，分析了问题产生的原因，并提出了促进商业银行贵金属业务发展的合理化建议。关键词商业银行；贵金属；问题；原因；建议DOI1013939/j ki zgsc xx 20073目前，通过积极的产品创新，商业银行贵金属业务发展越来越好，品种越来越多，质量越来越好，价格越来越优惠，贵金属交易体系不断完善，不仅对社会产生了深远的影响，也给银行带来了可观的收益。但是，贵金属业务还有很大的提升空间，贵金属业务系统需要进一步完善和优化。具体分析如下。1贵金属业务发展面临的问题首先，对购买贵金属产品的个人客户进行风险通知的柜台操作缺乏有效管理。当客户第一次购买个人贵金属产品或* * * * * *个人贵金属业务时，网络人员很容易忘记告知或提示客户风险，具体表现为：第一，个人客户柜台开立账户贵金属账户时，网络柜员没有提示客户阅读客户通知并签字认可，风险提示不够。 这很容易引起法律纠纷，比如客户王某某于XX日前往某商业银行分行办理其他业务时，就网上银行及财务管理相关事宜咨询了网点个人客户经理张某某。 张某某于是把纸黄金卖给了顾客王某某。结果，王某在不到一个月的时间里，购买了1200多万元的账户黄金，损失了100多万元。王某随后抱怨说，纸黄金的潜在好处被张某夸大了。那天经销店经理很忙，贵金属账户很快就要关闭，系统没有提示他们。在客户未签字认可的情况下，将贵金属账户业务交给了王某某* * * * * *客户。第二，对于首次购买实物贵金属，商业银行要求客户充分了解风险，并要求客户阅读和签署客户指令。然而，目前商业银行的柜台操作系统在将客户身份验证信息接入网络后，在开始购买时无法识别和判断客户是否为首次购买。需要手动启动其他代码来进行相关的查询和判断，这给反操作带来了一些不便，隐藏了一定的操作风险，容易引起法律纠纷。如1月xx日市分行营业部代客户杨卖出真金业务时，客户没有在客户通知单上签字。据说客户当时实际上看了客户通知，可能没有签字。购买后不到一个月，真金的价格也下跌了，所以杨利伟也向银行及其经理抱怨。第三，为个人客户的贵金属交易业务(简称“个人电汇业务”)开户时* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * *网络人员很容易忽略对客户的风险评估，并且存在运营风险。第二，面向公众和贵金属业务的网上银行交易系统尚未正式推出。目前，客户仍以书面委托的形式交易贵金属。交易渠道单一，客户只能去柜台办理* * * * * * * *相关业务。与同行相比，客户的及时性和认知度较差，这影响了业务的竞争力，急需改进。例如，从xx年1月7日至xx年6月18日，我行及支行与客户电子有限公司签订了贵金属交易协议* * * * * * * * 5笔贵金属交易，共计19公斤，均在支行* * * * * * *柜台进行，公司网上银行未开通。后来据客户反映，由于柜台* * * * * *和网上银行* * * * * * *的时间差，客户损失了10多万元。然而，由于客户和银行之间多年的合作，没有必要抱怨银行。然而，该客户后来转到了其他银行* * * * * *贵金属业务。第三，公众和贵金属业务客户基础小，在系统中的排名与商业银行在本地的地位不相称，差距较大。与当地同行相比，企业客户数量较少，贵金属租赁业务落后于其他银行。本行仅向以黄金生产加工为主营业务的企业提供黄金租赁支持。例如，客户电子有限公司的主要业务是非黄金生产和加工，但其效益是好的。在xx年和xx年里，它已经获得了超过2亿元的利润。xx日，客户因业务需要向我行申请租赁19公斤真金，我行不予支持。其他银行和城市的其他分支机构也给予了支持，因此其他银行获得了可观的中间业务收入。第四，对于重点大型贵金属业务(也包括贵宾客户)* * * * *短信服务，如果相关费用没有减免，仍需支付短信服务费。尽管他们一个月只支付几元钱(大概3元)，但客户还是去其他银行收取短信服务费。只有这几元的费用导致了银行一些重要客户的损失。比如，网点客户李曾经在银行购买了2000多万元的真金白银，创造了可观的中间业务收入。然而，当支付短信服务费的提示出现时，他立即将所有业务转移到其他银行。他说：他转到的银行不收短信费，他的生日也会告诉他一些事情，主要是因为他更快乐。这一小笔钱让他很生气，这就是所谓的“富有时的任性”。在这一点上，顺便提一下，我想提一个关于“酱”的故事。也许这与商业的发展有很大关系。“酱”的故事大意是有一家品牌连锁餐厅，因为它有一种特别的“酱”，味道非常好。当然，它还有其他配套设施和高质量的服务，所以它的业务正在蓬勃发展。但很快，连锁餐厅的老板就感到困惑和担心，因为餐厅的特殊“酱料”经常消失。小瓶装的特殊“酱”并不便宜，也不贵，但结果，连锁餐馆的老板变得紧张起来。因此，他采取了各种措施，并提供丰厚的奖金来寻求解决问题的办法。许多人想出了主意，但经过试验，“酱”仍然消失了。后来，一个非常普通的人想出了一个主意，建议把每一瓶备用的“调味汁”的盖子都打开。结果，这个问题很容易就解决了，因为没有人想在没有盖子的情况下把他的西装或包弄得乱七八糟。这个例子旨在说明网络无论如何都很难拓展业务。几美元将“赶走”顾客，损失大于收益。这也是一个细节决定成败的故事。2.影响贵金属业务发展的原因首先，该系统的功能不足。个人贵金属业务系统不能自动识别客户第一次购买实物黄金或开立额外贵金属账户的信息。需要手动识别。网络人员很容易忘记告知客户风险或给出风险提示，因此存在操作风险。第二，个人客户已经在商业银行系统进行了风险评估* * * * * * * *，但评估结果不能同步应用于个人信托发展业务。当客户* * * * * * * * * *个人电汇业务时，网点需要重新对客户进行风险评估* * * * * * * * * * * * * * * * * *，导致业务流程繁琐，客户可能会转到其他银行* * * * * * * * * *业务。同时，网络经理很容易错过这份工作。第三，由于面向公众和贵金属业务的网上银行交易系统不完善，交易客户少，客户需求不迫切。目前，系统开发主要基于一些开发工作，任务繁重，其他业务系统的开发工作优先级较低。第四，公众和贵金属业务的发展不平衡。首先，商业银行上市和贵金属业务起步较晚。以黄金租赁业务为例。银行总部在xx开展业务。某省的一家分公司在xx开展了第一笔业务，那一年只有一家。自xx年末金融市场部成立以来，发展速度有所提高。二是企业客户* * * * * *黄金租赁等业务的实际需求不足。目前，全省黄金需求大的大型黄金行业潜在客户严重短缺。公共和贵金属业务拓展空间有限，业务发展没有重点。与其他省市相比，全省有大量黄金生产加工企业。理论上，黄金租赁和其他业务有更大的潜力和空间发展公共和贵金属。然而，该省黄金加工业的集中度非常高。约70%的企业集中在水北珠宝等几个工业园区。辖区内只有三四个城市和其他地方有少量黄金企业配送中心。它们主要是中小型企业，规模很小，甚至有些是黄金加工的个体经营户。很难从银行获得信贷。此外，省内大多数企业都是“三来一补”加工企业。黄金加工客户中约有90%都是这样的客户，这些客户来自于生产原材料等没有需求的领域。对黄金租赁和黄金交易等贵金属业务没有需求。虽然XXX商业银行的业务增长在过去两年取得了明显的进展，但业务增长主要是基于银行间租赁，而企业租赁业务增长仍然缓慢，原因是受客户群体不足的影响。第五，贵金属企业的客户基础落后于当地同行。一是为确保风险控制水平，我行黄金租赁业务准入门槛较高，部分愿意租赁的企业因客观条件限制无法实现业务突破。据客户反映，我行授信条件较同业严格，黄金租赁业务准入门槛明显高于我行。基本上，银行的目标仅仅是* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * *第二，绝大多数分行和支行对这类业务不了解，重视不够。 在日常业务发展工作中，他们仍然专注于存款、贷款等传统业务，没有充分认识到这类业务对中国收入的巨大贡献潜力。第六，重点大型贵金属业务维护不够，与同业存在一定差距，导致客户满意度下降和重点客户流失。3改进建议首先，优化贵金属业务系统的功能：自动识别是否有* * * * * *个人实物贵金属业务交易记录或根据第三，完善网上银行对公众和贵金属的交易功能，简化交易流程，提高客户对贵金属业务的满意度和及时性，提高公众和贵金属业务的竞争力。第四，鉴于公众和贵金属业务的客户基础相对较小，更重要的是找到突破口，扩大公众和贵金属业务的客户基础。一是要加强业务宣传和培训，提高基层管理者