保险经纪论文关于保险经纪行业状况经营模式论文范文参考资料

保险经纪论文关于保险经纪行业状况经营模式论文范文参考资料 摘要：保险经纪行业处于蓬勃发展的阶段，在发展的过程中，因各自背景资源的不同，形成了各具特色的业务发展模式。本文就经纪机构业务模式的特点及其弊端进行了深入的分析，并在此基础上，对于经纪人未来发展趋势提出了专业的看法。 关键词：保险经纪；经纪人；业务模式 1001-828X（xx）08-0-01 我国自2000年开始批准成立了第一家保险经纪公司，经过12年的发展，保险经纪行业从“在摸索中经营”到“遍地开花、蓬勃发展”，至xx年底，保险经纪机构主体的数量由2000年的3家，增加到434家；通过保险经纪渠道实现的保费收入（简称“经纪保费收入”）已达到421.06亿元人民币，约占全国原保险费收入的2.72%。 根据中国保险监督管理委员会公布的xx-xx年的行业数据，保险经纪行业的整体规模较小，经纪保费收入占保险费收入比例尚不足3%，且从xx年到xx年，这一比例不断波动，但整体趋势向上，说明保险经纪行业对于保险市场的参与程度在逐步加深；从行业整体佣金率来看，xx-xx年，我国保险经纪行业的整体佣金率已稳定在15%上下，与国际经纪行业佣金水平相当。 目前，保险经纪行业整体处于主体数量与平均产能“双增加”的良性发展阶段，即主体数量增加、经纪机构平均产能增加。xx年，经纪机构平均产能为RMB395.5万元（268家），到xx年，经纪机构平均产能为RMB1467.3万元（434家）。但是，保险经纪行业的发展不平衡，集中化程度较高。按佣金收入排名，前10家公司的收入占市场总收入的比例达46.5%（xx年），但从整体趋势来看，集中度逐渐下降。从市场实践来看，在大型项目财产险领域，保险经纪人发挥着越来越重要的作用，尤其在工程险领域，据估计，已有约50%的大型工程项目的保险费收入，是通过保险经纪渠道实现的。 我国保险经纪行业的发展历史较短，对保险经纪行业的专业作用的认知不够深刻，大多数保险经纪人对自身功能定位过于简单，未形成有效的、突出自身核心竞争力的运营机制。尽管如此，在我国的市场环境下，各保险经纪主体也分别建立了可充分发挥自身优势的业务模式。 保险经纪人充分利用自身在某一领域、某一行业或某一大型企业所具有的垄断和强制优势，通过集中制约保险资源，实现业务收入。如目前部分大型企业（如电力企业等）设立的全资公司或控股公司，其通过内部管理体制，来保证其所属保险经纪公司业务的稳定性和排他性；又如专注于教育领域的某经纪公司，由于多数管理人员具有教育行业背景，故在教育领域具有他人无可比拟的优势。 在“资源集中制约”业务模式下，具备有明显的优势。其一，可制约的大量保险资源是业务发展的根基，只须保证其保险资源的持续性，其业务可随之而发展，存活理由无虞；其二，经纪人可集中精力于自身领域内的业务，可增加其在该领域的专业积累，在向相关性较强的市场型领域拓展业务时，也具备一定优势。 但是，这种模式也具有明显的弊端。首先，由于缺乏市场竞争，在纯市场业务开拓方面的实力较弱；其次，业务局限在相对狭窄的范围内，对新型业务的接受能力低，缺乏足够的市场型人才和灵活的市场应策略略；第三，由于在管理上受制于“母公司”的管理体系，难以引入适应经纪行业的管理体制，往往使得经纪人在管理中显得心有余而力不足。 保险经纪人利用自身的专业技能，广泛参与市场上多种类型的业务，主要通过市场竞争的方式，赢得业务发展的机会和资源。事实上，在国内特殊的文化和社会环境下，有时“市场化”并非完全作用上的自由竞争，而是一定范围内的有限竞争，通过相对公平的商务竞争，优胜劣汰。市场排名靠前的江泰经纪以及一些外资经纪是这一业务模式的代表。 “市场化”业务模式下，有利于锻炼和提高经纪人的综合实力，有助于从竞争中借鉴和学习得以成长和提高；同时，市场化的公司具有较强的市场敏感性，更加熟悉市场的运作，所拥有的综合性人才相对更多，业务经验的积累更加丰富全面。 这一模式最大的不足在于，业务经营的不确定性大，稳定性较差。由于多数项目需要通过竞争来实现，故业务规模往往具有较大的波动，在极端情况下，可能会面对存活危机，故按这一模式发展的企业往往已具有一定的市场规模，具备一定的专业技术人才的积累。 国内大多数经纪公司的经营均属于这一业务模式。在保险经纪机构监管规定修改（xx年4月）之前，我国保险经纪机构设立的门槛较低，导致产生了大量的小型公司，由小型民企甚或个人投资设立，这些公司依靠自身掌握的有限资源，通过私人关系获得业务，但进一步发展的能力不足。 这一模式的产生，根源于经纪行业发展初期阶段，社会对于保险经纪人缺乏深入了解，从而导致“介绍业务赚快钱”的短期投机心态蔓延，机构纷纷设立。当市场竞争加剧，无法再维持原有业务时，业务规模将逐渐萎缩，从而导致公司逐步退出这一行业。 从行业发展来看，这一模式挤占了“市场化”经纪人的存活空间，一定程度上推动了市场竞争。但由于其持有短期的“投机赚钱”的心理，不能充分发挥经纪人的社会作用，也使得社会对于保险经纪行业产生了错误认知。 随着人们所面对的自然灾害风险、社会人文风险、人身健康风险等越来越复杂，呈现多样化的态势，这将为经济和社会的发展带来极大的不确定性，从而对于风险管理的需求也逐渐增加。保险经纪人应根据社会风险管理需求的变化，及时调整经营策略。从目前的市场环境来看，保险经纪行业未来的发展有如下三大趋势： 随着企业风险管理意识的提高，单一的服务已无法满足企业日益复杂的风险管理需求，为有能力向客户提供一个全面的“风险解决方案”，须将相关领域的技术资源加以整合，而“集团化”经营可更有效地实现资源的整合，提高服务效率，降低服务成本。同时，集团化运作是经纪行业马太效应的具体体现，有助于提高市场整体技术水平，提升专业化服务的能力。目前，中国保监会已批准设立了3家保险*集团公司，还有多家经纪机构提出了设立*集团的申请。 在我国的市场化改革过程中，日趋完善的经济体制和不断转变的政府职能，使得政府不断调整管理理念，通过市场化、商业化的手段来辅助其行使管理职能。在保险经纪人的运作下，将政府社会管理中出现的风险，通过商业模式进行转化，