大学生网络信贷行为及风险防范

大学生网络信用行为及风险防范信息技术的日益进步不断影响着人们社会生活的方方面面。在线信贷的兴起是它的一个缩影。由于方便快捷，网上信用在大学生中迅速流行。另一方面，大学生理性消费观念淡薄，没有固定的收入来源。他们大多数依靠父母。因此，大学生网络信用面临诸多风险。规范大学生网络信用行为，防范风险十分必要。一，大学生网络信用行为的特点(一)一致性绝大多数大学生每月只有足够的生活费。根据对大学生的问卷调查，每月生活在800元至1500元之间的大学生比例约为%，生活在1500元以上的大学生比例约为%，生活在1500元以上的大学生比例约为70%，所有大学生的比例约为1500元，而在所有大学生中，有%的大学生表示生活费用只能维持他们的生活，没有额外的生活费用来购买他们想要的东西。此时，在线信用平台通过应用推送、广告投放、传单等方式宣传在线信用。一些缺乏资金并且敢于尝试新事物的学生开始了在线信用。根据调查数据，大部分大学生通过APP推送学习或了解网上信用，而50%的学生只使用网上信用是因为他们的同学有网上信用的经验，也就是说，一半的大学生在没有资金的情况下不寻求有效的解决方案，而只是跟随他们同学的网上信用行为来获取资金，这表明绝大多数大学生使用网上信用来获取资金。(2)高消费在大学生通过网上信用平台获得的资本支出结构中，有%的男大学生选择购买高端电子产品，有%的女大学生选择购买一些高端化妆品，约30%的大学生选择旅游。众所周知，绝大多数男大学生喜欢电子竞技，所以一些专业的电子竞技设备对一些男大学生来说是必不可少的。面对只能维持他们生活的生活费用和昂贵的游戏设备，一些男大学生选择网上信用消费。女大学生购买高档化妆品和最新的电子产品，喜欢旅游的大学生也是如此。一些学生支付不起昂贵的化妆品或旅行费用，所以他们通过在线信用获得资金购买他们需要的化妆品或支付旅行费用。(3)失明由于从众的影响，一些大学生没有仔细考虑，选择通过网上信用来解决资金不足的问题。调查结果显示，在参与点对点贷款的学生中，没有考虑或没有仔细考虑后果的大学生比例约为%。换句话说，近70%的大学生在开始网上信用时，没有认真考虑信用后的还款问题。他们信用盲目，消费粗心。直到他们需要偿还债务时，他们才意识到事情的重要性，他们不知所措。这也为大学生网络信用风险埋下了隐患。二、大学生网络信用风险众所周知，网络信用不同于普通的银行贷款。从字面上讲，网络信贷是一种以互联网为媒介的私人小额贷款模式，而银行贷款是银行或其他信贷机构向机构借款人发放的资金。(一)信息披露风险由于网上贷款主要在网上进行，其真实性无法判断，借款人很容易泄露一些敏感的个人信息，如银行卡号、密码、身份证号码、肖像权、隐私权等。填写个人资料时。根据所查阅的信息和新闻，80%因网上贷款而个人和财产受损的大学生是大学生。此前有新闻报道称，郑州一名大学生郑(音译)因网上贷款而负债累累，无力偿还债务，最终选择了以极端方式结束自己的年轻生命。这旨在警告我们，在网络贷款的推动下，我们应该理性地审视其背后的潜在风险。(二)网络环境风险不安全的网络环境导致借款人经济财产损失的风险。目前，我国网上贷款法律制度还不完善，网上贷款行业监管真空，容易引发管理不善、破产等金融犯罪风险，平台管理人员带钱潜逃。安全系统并不完善，并且受到黑客的攻击。大学生缺乏经验和判断力，防范风险能力弱，容易成为犯罪团伙的目标。(三)消费者心理风险如今，大学生只有一种生活费用来源，其中大部分由父母提供，而且数量很少。他们只能维持基本的生活需求。然而，对电子产品、网络游戏设备、化妆品等的需求。使得每月的生活开支相对紧张。因此，网上贷款广告成为大学生解决资金短缺的一种方式。面对巨大的还贷利率和大学生收入来源的单一性，贷款风险是显而易见的。一些大学生虚荣的消费心理导致盲目攀比和盲目乐观。大学生这种不正确的消费观和对自身还款能力的高估最终导致了高负债、无力还款，甚至进一步的极端行为。因此，网络信用的内在风险在于大学生风险防范能力差和不健康的消费心理。三、大学生网络信用风险防范策略近年来，校园网上信用的引入解决了一些学生生活中的迫切问题，给大学生带来了更加高效便捷的信用渠道。然而，大学生缺乏经验和判断力，防范风险的能力薄弱，造成的损失是客观的，不容忽视。加强对学校的监督学校应进一步加强对网上信用的监管体系，加强对网上信用信息录入和传播的指导和控制，建立相关筛选和审计部门，密切关注校园网上信用平台的营销和展示活动。例如，学生会应会同宣传部、共青团、广播部、财务部、网络中心等部门，加强对校园不良点对点贷款的检测，并以广播、短信、网络、窗口等多种形式向学生发布相关在线信用信息。以防止不良在线信用信息和平台进入校园和学生生活。学校定期举办与网上信用相关的讲座，让大学生能够直观、清晰地了解什么是网上信用，从而建立合理的概念。(二)建立相关预防法律法规体系网络信用是伴随着网络生活出现的一种新的消费行为和习惯。虽然随着网络的普及，网络信用也越来越规范。然而，我国与网上信用相关的规范性文件很少且层次较低，没有上升到法律法规的层面，也没有得到政府相关部门的重视。因此，我国政府应加强相关各方的工作，形成完整的网上信用法律体系，完善大学生的信用权利，完善相关平台的投诉程序和制度。同时，完善相关网上信用平台的信用流程和标准化，加强对其信用产品真实性和合理性的监管。一旦发生相关的损失事件，政府可以迅速做出反应，大学生可以获得有效的权利保护。(三)促进大学生网络信用信息的对称现在网络信用平台仍然处于一个混合的情况。诸如“1分钟申请、10分钟审核、1天快速贷款、零抵押和零担保”等夸张的口号也很常见。作为贷款方，信贷平台应向大学生明确说明贷款利率、相关事项条款、贷款期限、不立即还款的后果以及各种附加费用。开展相关学校宣传和网络宣传时，应将相关信息列在显著位置。不要避重就轻，夸大甚至歪曲事实。让大学生确切地知道c大学生应注重学习和提高专业技能，避免刻意追求物质享受，用信贷资金购买手机、电脑、化妆品等高价商品。我们应该抵制过度消费和过度消费，并清楚地认识到信贷只是一种临时措施，不能作为一种规则。信贷也要偿还，额外的费用也要支付。积极学习金融和投资知识，以便合理使用自己的钱。四.结论在今天的社会中，网络已经与当前的生活紧密相连。作为新时代的宠儿，大学生有着无可比拟的接受和尝试新事物的能力。网络信用的出现很好地满足了当今大学生的消费需求，赢得了他们的青睐。随着当今网络的发展和趋势，网络信用逐渐受到重视和规范。然而，作为一种新的消费行为，其相关法律和监管措施还不够完善。因此，学校、家长和相关部门应加强关注，为网上信用创造良好的环境。参考1莉娜。金融时报。B2C网络小额信贷公司运行机制研究以大学生网络信用为例J。金融时报，2011(6):144-144。2傅晓峰。P2P在线贷款平台的现状及风险。金融观察，2013 (32): 77-80。3杨群华。中国互联网金融的特殊风险及防范研究。金融科技时报，2013 (7): 100-103。4艾金迪。P2P点对点借贷平台的风险防范。中国金融，2012 (14): 79-81。基金项