8-社保与商保.ppt

社保与商保,注：各地标准不同，请根据各机构的具体标准相应调整课件。,课程大纲,社保:不再回避的话题社保体系简介社保与商保的区别异议处理,你一定常遇见这样的拒绝？,这是我给您设计的养老、医疗商业险建议书,我的社保够用了，不需要！,归纳起来.,当客户提及社保,跳过,放弃,强攻,回避,社保:不容再回避的话题.,客户在变“聪明”：与商业保险的接触面越来越广对社会养老、医疗保险日益关注和了解投保选择日益理性,直面社保.,必须先充分了解社保,社会保险是国家或政府通过立法形式，采取强制手段对全体公民或劳动者因年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险时，而暂时或永久失去劳动能力、失去生活来源、中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度。享受社会保险的保障是宪法赋予公民或劳动者的一项基本权利。,什么是社会保险？,养老保险,医疗保险,失业保险,工伤保险生育保险,我国的社会保险体系,养老、医疗是我们关注的重点!,社会保险的分类,社保知多少？,交多少？领多少？,社保保障是否足够？,现在每月社保金缴纳多少？退休后每月可以领多少养老金？您的医疗准备金有多少？,现在每月的生活必要开支多少？未来预期生活开支至少多少？未来您需要报销多少？,第一层次,基本养老保险,第二层次,企业补充养老保险,第三层次,个人储蓄性养老保险,1、强制性2、低保障3、不可变,1、非强制性2、无自主权3、离司无保,养老金的三个来源,社会养老保险基础知识,社会养老保险的投保年龄和缴费期限：最低缴费15年投保年龄女性18-40周岁；男性18-45周岁社会养老保险缴费比例：企业职工：职工个人缴费比例8%全部进入个人账户企业单位缴费比例19%全部进入社会统筹账户灵活就业者：个人缴纳比例20%8%进入个人账户，12%进入社会统筹账户,政策说变就变了！,注意：各地的养老保险规定是不一样的！,社会养老金领取计算公式,个人月养老金=基础养老金+个人账户养老金,注意：各地的养老保险规定是不一样的！,上年度省职平的20%过渡性养老金基本调节金,个人账户储存额1/195,吴小姐，沈阳某一股份公司一般员工，现年28岁，2003年1月1日参加工作始，公司为其办理了社会养老保险，交费到50岁退休，工资基数为5000元整。社会月平均工资为4000元。沈阳养老保险个人交费比例8，进入个人帐户总比例为8%,吴小姐退休时当年月平均工资为5000元，预计当时社平工资为4000元，而她退休后却只能拿到2357元！,退休养老金领取案例:,只能领取社会平均收入的4050%，太少了！,（400020%+80022%+600001.4%）+（50008%12月24年）1/195=2357元,如果不幸身故怎么办？,抚恤金待遇有供养直系亲属关系的，10个月社平工资丧葬费待遇退休前身故：个人帐户储存额+利息+3个月职平工资退休后身故：个人帐户余额+利息+3个月职平工资,与客户讲解内容及方法,社会养老保险：,交费,企业职工,自由职业者,企业交19%到统筹账户,个人交8%到个人账户,个人交10%到统筹账户,个人交8%到个人账户,领取,企业职工,自由职业者,月养老金=基础养老金+过渡性养老金+个人养老金+调剂金+基本调节金,月养老金=基础养老金+个人帐户养老金,身故,退休前,退休后,领取金额=个人帐户储存额+利息+3个月职平工资,领取金额=个人帐户余额+利息+3个月职平工资,替代率仅为42.5%-58.5%！,身故，统筹账户白交！,基本医疗保险,大额医疗互助,属于基本医疗保险的补充形式，资金主要用于支付基本医疗统筹基金最高支付限额以上部分。(注:大额封顶线各地政策不同。),是医疗保险体系的基础，实行个人帐户与统筹基金相结合，能够保障广大参保人员的基本医疗需求。资金主要用于支付一般的门诊、住院、急症。,再来看看现行社会医疗保险.,最低缴费25年！,个人帐户（社保IC卡）的构成1.职工个人交纳的保费（2%）2.用人单位交纳保费（8%）按年龄分段划入的部分3.个人帐户储存额的利息,按年龄分段划入个人账户（医保IC卡）的部分,注：划入比例中，2%为个人缴纳部分，其余部分为用人单位缴纳保费按年龄段划入的部分,个人帐户支付范围,1、门诊医疗发生的费用2、定点零售药店购药的费用3、应由个人支付部分的费用4、特殊治疗应由个人负担的费用5、起付标准以下的费用（门槛费）,统筹基金的用途,一、个人帐户医疗基金补助（按年龄段比例回算）二、医疗救助（上有封顶）三、封顶线以上的医疗补助,医疗救助统筹基金报销比例,“下有门槛费，上有封顶线”。,下列项目不在统筹基金中支付：1.企业职工因公负伤的医疗费用2.职工生育医疗费用3.未经批准到非定点医疗机构就诊的医疗费用或者到非定点药店购药发生的医疗费用4.因自杀自残或违法行为造成伤病所发生的费用5.非本人主要责任造成的交通事故所发生的费用按照有关规定应当自付的费用大额医疗补助保险：交费：40元/人/年（个人）；58元/人/年（单位）；98元/人/年（自由职业者）赔付总额：6倍省职平工资20万赔付比例：报销70%，自付30%医保参保后看病的束缚：药品的限制、医疗项目的限制、住院相关规定的限制、转院的限制急诊急救的规定、医院的管理、人均定额、单病种限额,目前国情决定我们的社会医疗保障只能是“低水平、广覆盖”。这就意味着我们享有的医疗保险面临不少的限制,医疗费用报销案例：,张先生，30岁，在沈阳工作，月薪3500元已连续参加医疗保险三年因病在三级医院住院15天，共花费20000元，其中明细如下：门诊费：2000元住院费用：18000元（含2000自费药）,张先生的帐单中:门诊费是100个人医疗帐户划款；自费药是100个人现金支付住院费中非自费药是社保共同基金按照85支付封顶线为当地年平均工资的六倍(各地可能有差异,实际销售中请以当地规定为准计算),张先生可报费用=共同基金85%的报销比例,=1600085%=13600,社会医疗保险：,自费个人负担,住院费门诊费,个人负担，可用医保卡,个人负担比例,主要使用统筹基金,规定的报销比例,与客户讲解内容及方法,个人还要承担40%！,社保与商保的区别,社会养老保险可以保障基本的养老需求,却不能保障高品质的养老生活,社会保险的保障水平,社会医疗保险可以保障一时的小病小灾,在大病面前却束手无策,社会保险只是一道木门,“社保是国家给人民的最为基本的养老保障，是非常好的福利，我也办了社会养老保险，可是中国人太多，能领到的养老金是有限的。社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！”,那我该怎么办？,我们应该在年轻、收入高的时候为自己准备充足的养老金和医疗费！商业保险是我们最好的选择！,商业保险是社会保险的重要补充！,保障范围,保障水平,商业保险,社会保险,社会保险遵循“低水平、广覆盖”的原则，提供最基本的保障。商业保险作为社会保险的重要补充，提供了更全面、多层次、灵活多样的保障。,总结缺口并引出商保的重要,您看，退休之后，如果仅仅只有社保养老金，您的收入将锐减，甚至离那时候的社会平均水平都会相差大约50%，您几乎不可能维持之前的生活水平！先生，从刚才的预估可以看出，即使是目前，如果您生病，门诊费、大病自费、住院自付等部分合计都有40%左右的比例需要您自付，更不用说退休后，医疗费用将不断上升，而收入会大幅减少，社保的缺口将会越来越大先生，我想您现在已经对社保有了一个清晰而全面的了解,那么，怎么样看待社保和商保呢？打个通俗的比方，家家户户都需要一扇大门来遮风挡雨。社保好比是木门，只能承受轻微的击打，天长日久就会破损不堪；而商业保险好比是一扇铁门，不仅承受风险能力强，而且不易损坏，可以给您终身无忧而且高品质的保障。我过两天给您设计一份建议书带过来，您看可以吗？,异议处理,问：我已经有社保了，不需要买商业保险了！答：恭喜您！您目前已经拥有了一定的社会保险保障。但是社保就如同21寸的电视，只能满足您的基本需求，如今已经进步到等离子电视的时代了，向您这样一个追求生活品质的人肯定需要与时具进，我现在向您推荐的就是能够满足您需求的保险。问：我还是觉得社保已经够用了，不需要什么商保！答：您看，刚才我们已经对您的社保进行了全面的分析，也分析了您将来存在的资金缺口，相信您不会对这些缺口视而不见的。如果我现在说商保是弥补您的这些缺口最好的方式您可能不信，因为您对商保还不是很了解。您能给我一点时间向您简单的介绍一下商保吗？,问：我也知道社保有缺口，但是我现在拿不出钱来买商保！答：其实您只需要拿出您家庭收入的10%-20%来购买商保，不会影响您家庭的正常生活。相信您一定听说过商业保险是迟买不如早买，年轻时有得买，年老时想买也许就没得买。您现在早一天购买，就会早一天拥有保障，而且现在购买，在费率上还会比将来便宜得多。下一次我带给您一份建议书来，给您讲解相关的投保利益，好吗？问：你们商业保险价格高，全部由个人承担，我承受不起！答：通常我们讲，一分钱