银行从业人员资格考试公共基础知识

公共基础最初的银行知识和业务第一章中国银行业概况一、中央银行、监督机构和自律组织1、中央银行中国人民银行(一)大事记时间事件1948年成立1995年3月18日第八届全国人民代表大会第三次会议通过中华人民共和国中国人民银行法次，以法律形式确立了中央银行的地位。2003年12月27日对中国人民银行法进行了修订，第二条规定：“中国人民银行在国务院指导下，制定和执行货币政策，防范和解决金融风险，维持金融稳定”。2005年8月10日中国人民银行上海总部成立(主要职责： P4 )(2)职能进化过程时间职能从1948年到1984年同时担任中央银行、金融机构的监督管理和工商信用和储蓄业务1984.01.01至专门行使中央银行的职能2003年对银行业金融机构的监督责任由银监会行使。(3)主要职责(中国人民银行法第4条规定):1 .公布与履行其职责有关的命令和规则2 .作为国家中央银行从事国际金融活动3、国务院规定的其他职责4 .依法制定和执行货币政策5 .发行人民币， 管理人民币流通的6 .银行间业者监管出租市场和银行间债券市场的7 .实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场的8 .监督管理金市场9 .拥有、管理、经营国家外汇储备10、会计国库11 .支付， 保持清算系统正常运行12 .负责金融业的统计、调查、分析和预测13 .指导、配置金融业的洗钱对策，负责洗钱对策的资金监视。2、监督机构中国银行业监督管理委员会(一)大事记时间事件2003年4月成立2003年12月27日第十次全国人民代表大会第六次会议通过中华人民共和国银行业监督管理法，于2004年2月1日正式实施。2006年10月31日第十届全国人民代表大会第二十四次会议通过了中华人民共和国银行业监督管理法条修正案，从2007年1月日开始实施。(2)监督范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动的监管，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国国内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构和政策性银行。 本法的规定也适用于国内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构的监督管理。(三)监督责任：1、根据法律、行政法规制定和公布银行业金融机构及其业务活动的监督管理规则、规则2、根据法律、行政法规制定银行业金融机构慎重经营规则3、开展银行业监督管理相关的国际交流、合作活动4 .指导银行业自律组织的活动， 监督5 .负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理6 .承担国务院提出的其他事项7 .按照法律、行政法规规定的条件和程序，设立、变更银行业金融机构， 审查批准终止及业务范围8 .对银行业金融机构董事和高级管理人员实施任职资格管理9 .对银行业金融机构的业务活动及其风险情况进行非现场监督，建立银行业金融机构的监督管理信息系统，分析银行业金融机构的风险情况， 评价10 .对银行业金融机构的业务活动及其风险情况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为11 .统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报告，负责按照国家有关规定公布12 .对银行业金融机构实施监督管理， 表13 .与有关部门合作建立银行业突发事件处理制度，制定银行业突发事件处理预定案，明确处理机构和人员及其职责、处理措施和处置程序，及时有效处理银行业突发事件14 .已经发生信用危机， 接收严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构，促进组织重组15 .撤销违法经营、经营管理不完善等情况的银行业金融机构16 .调查涉嫌金融违法的银行业金融机构及其员工及其相关行为人的账户， 冻结涉嫌转移或隐瞒违法资金的申请司法机关17 .取缔擅自设立银行业金融机构、非法从事银行业金融机构的业务活动。(4)监督理念：管风险、管法人、管内统制、透明性的提高(5)监督管理目标(4个)一是通过慎重有效的监督管理，保护很多存款人和消费者的利益二是通过慎重有效的监管，增进市场信心三是通过宣传教育工作和相关信息的公开，增进公众对现代金融的理解四是努力减少金融犯罪。(六)监督标准(第六条)一是在促进金融稳定的同时，促进金融创新二是努力提高中国银行业在国际金融服务中的竞争力三是科学地合理化各种监督权限，监管者必须做点什么，减少一切不必要的限制四是为金融市场的公平竞争创造环境和条件，维持这种有秩序的竞争，反对无秩序的竞争五、必须对监管者和被监管者双方实施严格明确的解释责任六、有效、节约地使用一切监督资源，权利为民、情为民、利为民。(七)监督管理措施(五项)一是市场准入(包括机关准入、业务准入和高级管理者准入)二、非现场监督三是现场检查第四，监督对话第五，信息披露监督。(8)背景知识“一行三会”指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。3、自治组织中国银行业协会(一)成立：成立于2000年，并在民政部注册的全国性非营利社会团队，主管部门为银监会。(2)协会宗旨：以促进会员企业共同利益的实现为宗旨，履行自律、维权、协调、服务功能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业员工素质，提高会员服务水平，促进银行业健康发展。(三)组织机构协会最高权力机构是会员大会，由参加协会的所有会员(截至07年1月，包括政策银行、商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合公司)和准会员(截止07年1月，包括各省、自治区、直辖市、计划单列市银行业协会)组成会员大会的执行机关是理事会，对会员大会负责，在会员大会闭会期间指导协会的日常工作。理事会闭幕期间，常务理事会将行使理事会的责任。 常务理事会由1名会长、1名专职副会长、数名副会长、1名秘书长组成。协会设监事会，由监事长1人、监事数名组成。到07年4月为止，协会成立了法律工作委员会、自律工作委员会、银行业员工资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款和交易专业委员会5个专业委员会。协会的日常事务机构是秘书处。 在秘书处设1名秘书长，数名副秘书长。二、银行业金融机构一、政策银行银行类别经营业务国家开发银行成立于1994年3月，融资国家基础设施、基础产业、支柱产业(即“二基一”的大中型基本建设和技术改造等政策项目和辅助工程，实施独立核算，自主维持本经营。中国进出口银行成立于1994年4月，为扩大我国机电产品和成套设备等资本货物出口提供了政策性的金融支援。中国农业开发银行成立于1994年11月，负责国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性农业支援资金支付，为农业和农村经济发展服务。政策银行改革2007年1月的全国金融工作会议根据“分类指导、“一行一策”的原则推进政策性银行改革。 首先推进国家开发银行改革，全面推进商业化运营，主要从事中长期业务。 必须对政策业务实施公开透明的投标制。 ”“好吧，这是我的错。”2、大型商业银行：工、农、中、建、交被称为“国有和国有控股大型商业银行”。(一)工商银行时间事件1984年1月1日成立承担原来由中国人民银行经营的工商信用和储蓄业务2005年10月28日整体改为股份公司2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所同时上市(2)农业银行时间事件1979年初恢复专业负责农村金融业务2007年1月全国金融工作会议决定推进股份制改革(三)中国银行时间事件1912年建立到1949年为止，在国家中央银行、国际外汇银行、对外贸易专业银行，将分行扩大到海外。1979年成为国家指定的外汇外贸专业银行2004年8月26日整体改制为股份公司2006年6月1日在香港联合交易所上市2006年7月5日在上海证券交易所上市(4)中国建设银行时间事件1954年10月1日成立原名中国人民建设银行隶属财政部1979年成为经营独立长期信用业务的专业银行2004年9月17日整体改为股份公司2005年10月27日在香港联合交易所上市(5)交通银行时间事件1987年4月1日重建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行2005年6月23日在香港联合交易所上市2007年5月15日在上海证券交易所上市3、中小商业银行：包括股份制商业银行和城市商业银行两种(一)股份制商业银行截至07年4月1日，包括12家商业银行中信银行、中国光银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙江商银行、渤海银行。意义：另一方面，在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构带来的市场空白，充分满足中小企业和居民融资和储蓄业务的需要，大幅度丰富了对城乡居民的金融服务，便利了人们的生活，同时打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面， 促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了商业银行整体服务水平、服务质量和工作效率的提高，在经营管理方面不断创新，是许多重大措施的“试田”，大力推进了银行业的改革和发展。(2)城市商业银行它是在原城市信用合作社的基础上组成的，相当缓和了集团企业、民间企业、个人运营商“开户难、结算难、贷款难”的矛盾。时间事件1979年首家城市信用合作社成立于河南省驻马店市1986城市信用合作社在大中城市推进(1986年初不到1000家，1988年底3265家，1994年末5200家)。1994年国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行1998年改名为城市商业银行2005年11月28日安徽省内6家城市商业银行和7家城市信用社合并成立了惠商银行截至2006年6月9家城市商业银行引进了海外战略投资者2006年4月26日上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一个跨省设立的分公司2006年11月8日北京银行天津分行开业2007年1月24日江苏省内10家城市商业银行成立江苏银行近年来，城市商业银行呈现了三个新的发展趋势：一是战略投资者，二是跨区域经营，三是联合重组。4、农村金融机构包括农村信用社在内的农村商业银行、农村合作银行(合并农村信用社后设立)村镇银行和农村资金共济社(2007年批准设立的新机构)。(一)农村信用社、农村商业银行、农村合作银行时间事件新中国成立当初1957年末全国成立了8万8千多人农民“自主出资”的农村信用社，大部分地区实现了“一乡一社”。1970年代先把信用社交给中国人民银行，然后交给中国农业银行管理，实际上走上了“官营”的道路。1984年为了恢复和加强农村信用社组织上的大众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，农村信用社在农业银行的指导下开始了以“三性”为主要内容的改革。1996年国务院关于农村金融体制改革的决定建议农村信用社为农民入股、员工民主管理，主要为入股员工服务的合作金融组织，决定脱离农村信用社和农业银行，“在城乡一体化程度高的地区，已经商业经营的农村信用社，整理后可以合并建立农村合作银行”。2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在江苏召开。2001年11月29日全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立2003年4月8日全国首家农村合作银行宁波乡州农村合作银行正式成立到2006年底为止全国批准13家农村商业银行和80家农村合作银行开业备注：农村商业银行和农村合作银行有什么区别？比较项目农村商业银行农村合作银行构成管辖范围内的农民、农村工商店、企业法人、其他经济组织共同出资组成设立地区城乡一体化程度高，农业比重低，对农业服务要求少根据合作制原则，吸收股份制运营机制，实行股份合作制。所有权设定股东分为等额股，同股同权，同股同利。股票分为资格股和投资股两种，资格股每人执行一票，投资股每增加一定额，投票权就增加。法人管理权力机构在股东大会上设置董事会、监事会和管理层。权力机构是股东代表大会，股东代表由股东选举产生，设置董事会、监事会和管理层。(2)村镇银行和农村资金互助社2007年1月29日，银监会发表村镇银行管理暂行规定，农村资金互助社管理暂行规定，正式施行比较项目村镇银行农村资金互助社资金来源国内外金融机构、国内非金融机构企业法人、国内自然人出资。 可以吸收公共存款。由乡(镇)、行政村的农民和农村的中小企业自主出资构成。 可以吸收员工存款，从社会捐赠资金，从其他银行业金融机构获取资金。成立方法在农村地区成立的主要是为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构为员工提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。资金的运用发行短、中、长贷款发行员工贷款，有馀力保管其