《银行保函业务培训》PPT课件

出来的金融产品中国银行的优势产品保险证、培训纲要、企业“走出去”项目过程贯穿项目全过程的金融产品保险证的实质和基本功能、中间业务企业选择银行的思想因素中国银行优势银行保险证的一般形式， 掌握训练大纲保箱结构保箱常见类型的保箱基本要素常用保箱的用途和要点保箱操作过程的保箱率，体现训练大纲、保箱业务合规性和处理保箱的指导原则； 根据保函风险的原因，风险如何防止信用证和独立性保函的区别参见保函和备用信用证的区别相关国家对保函的特别要求，企业“走出去”项目的过程1 .投标人决策3354获取信息，组织过程，决策批准2 .投标人招标3354招标书购买，投标，内部评价投标3 .投标人投标资金审查、商业报价、技术标准4 .投标人投标5 .投标方向投标人提供履约承诺，与投标人签订合同，向投标人提供预付款保险(必要时)，企业“出去”项目过程6 .中标人根据合同要求履行合同， 根据合同支付条件获得货款7 .项目的检验和交付8 .投标人在完成证明书(taking-over/pac)9.质量保证期结束后，投标人在合同交易证明书(performance/fac )上签名， 项目贯通金融产品的保证书1 .资金审查阶段的企业资格证明、企业银行信用限度证明、银行项目贷款承诺书等约定类中间业务2 .对外劳务合作金保险单3 .投标保险证4 .交易保险证、项目贯通金融产品保险证5 .预付款保险单6 .预约金保险单(保留7 .临时进口海关关税保险单8 .项目采购保险单/通知保险单9 .融资保险单(50亿美元特别金额) 10 .设备租赁保险单11 .质量保险单(修理金保险单)、保险单的实质和基本功能， 1 .保险单实质上属于金融产品，保证书只属于银行中间业务中的一种产品(所谓中间业务不构成商业银行表内资产，形成表内负债，形成银行非利息收入的业务)，但在国际商务活动中，保证书可以解决合同双方的相互不信任问题，成为不可或缺的金融产品。 保险单是以向受益人支付金钱为手段，商业合同以外的第三方(担保人)在一定期间内承担一定金额支付责任的书面信用承诺，是货币支付保证书，对银行有一种或者负债。 保险单的实质和基本功能的目的是，对商业合同的对方(保险单的受益人)给予保证，消除商业合同的对方(保险单的申请人)能否交易的不安，促进商业交易顺利进行。 银行保险单以银行信用代替商业信用为约定，容易被受益人接受，已经广泛应用于国际、国内贸易、对外承包工程项目和各种商务项目。 保证书是项目全过程的金融产品。 保证书的实质和基本功能，二.保证书的基本功能1 .保证书接收者完成合同规定的义务后，保证接受合同价款的支付(支付保证书)2.保险单申请人履行某合同义务。 否则，赔偿金作为对合同受害者的补偿工具和/或对违约者的处罚手段(广义的履约)。 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利率收入的业务。根据该属性，中间业务分为9种： (1)支付结算类的中间业务，包括国内外结算业务；(2)包括银行卡业务、信用卡和借记卡业务；(3)包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构的委托、代理货款的支付等的代理类中间业务(4) 担保类中间业务包括银行承兑票据、预备信用证、各种银行保证书等，什么是中间业务？(5)承诺类中间业务主要包括贷款承诺业务。(6)交易类中间业务，如长期外汇合同、金融期货、交换和期权等(7)基金管理业务， 例如封闭型或开放型投资基金管理业务(8)咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等(9)其他中间业务，例如保管库业务等，企业是否有选择银行的考虑，全球金融服务分行是否熟练于金融服务更全面、更深的服务金融产品和服务价格是否精通世界各国的金融管制和业务运营，是否精通国内外的声誉，中国银行是否有优势世界范围内的金融服务网络(4700家以上)经验丰富，阵容熟练的金融团队(6600人的提供全面深入的服务，进行扁平化产品专业化管理国内同行金融创新的领导者和市场定价者， 中国银行的优势世界各国的金融管制和接触国际惯例的内部控制制度具有世界一流银行的经营水平和资产规模(2006年财资号杂志被选为AAA级/中国最佳贸易融资银行/市场价格前五位银行)，银行保险单的常见形式、保证(一般保证、 连带责任保证)通过支付保险单保证备用信用证，三方结构(也称为直开或直接保证)四方结构(也称为转开或间接保证)的多种结构，Letmeshowyou！ 保函构造、三方构造、三方构造(也称直开或直接保证)申请人1受益者233保证人通知行、四方构造、四方构造(也称转开或间接保证)申请人1受益者24保证人3保证人。多方结构a第一申请人-第二申请人1受益者235第一反证人-第二反证人4保证人b第一申请人-第二申请人1受益者235反证人4保证人：保证状的常见类型，来自独立性保证状和属性保证状的融资系保证状是承担保证状申请人融资行为的保证状，发行保证状的目的是资金融通主要包括借款保险证、有价证券保险证、融资租赁保险证、延期支付保险证、用汇票偿还的补偿贸易保险证、信用限度保险证等的非融资类保险单，是指负责保险单申请人非融资行为的担保责任的保险单。 主要包括投标保险单、履约保单、预付款保险证、海事保险证、即期付款保险证、关税保险证、诉讼保险证等。 保险单的常见类型有：有条件保险单和无条件保险单第一性支付保险单(支付结算)，1 .主债务人(申请人)2.债权人(受益人)3.担保人4 .开设保险单的交易5 .最大担保金额和支付货币6 .要求支付的条件7 .保险单的一般来说，申请人是担保人，对应受益人。 被保人不能是损失企业(为联营体和海外子公司开设保险证书的政策有限)的债权人(受益人) :即能够根据保险证书的条款向保证人提出付款请求的人。 最好只有一个保险单的受益人。 这能够避免在索赔时不同的接收人就索赔款的分割发生故障。 (必须避免索赔权转让)、保证书的基本要素、担保人：包括担保人的名字、地址、保证书的发行时间。是受益人提交索赔的对方和索赔文件的地方，也是保险单失效的地方。 发行保证书的时间是银行或发生负债，开始会计的时间，是银行开始向申请人收取担保费用的根据。 关于保证书发行后是否生效，保证书中的具体约定、保证书的基本要素、作为保证书依据的交易，即保证书是根据哪个业务背景开设的，在保证书的条款中只有很少的记述。 作为保证书的重点审查部分(保证书业务基本规定-禁止对没有贸易背景的业务发行保证书的know.know )，保证书的基本要素最大保证金额和支付货币：主要根据合同、招标文件或投标书决定要求支付的条件。 这是保险单的核心内容，规定了担保人应该在什么条件下履行支付义务(注意文件化，避免成为仲裁人)，保险单的基本要素、保险单到期日和/或失效事件：即保险单受益人向担保人主张权利的期限。 一般的方法如下。 1 .把某年的某月的某一天定为到期日，任何索赔或延期要求都必须在这一天我的营业时间结束前书面送到我行。 该日期以后，该保证书自动失效，规定保证书的基本要素，2 .某事件的发生作为失效日期。 “本保证书的有效期限到根据上述合同发行最终检查证明书的日期为止”“本反证在贵公司的责任解除之前不会失效”(开放保证书必须尽量避免，在特殊地区必须处理与申请人的委托和委托关系)，保证书的基本要素，3 .将某一期间作为保证书的失效日期“本保证书从发行日起120日内有效”4 .上述形式的复合形式。 “本保证书的有效期到合同下发放最终检查证明书的日期为止(必须避免从最后一批货物发货起几个月这一事实性的记述)，或者到某年某月的某一天为止，以最早的发生者为基准”。 保险单的基本要素，5 .涉外担保是受益者根据不同国家法律在保险单项中主张权利的时效(例如，印度等相关国家的情况)6.其他(有效条款、减少条款等)、常用保险单的用途和掌握点、投标保险单承付款保险单质量(维护) 保单订金保险单(保留金保险单)临时进口关税保险单调查开发履约保险单必须注意最低工程量预付款保险单租赁即期付款保险单诉讼保险单融资保险单转移保险单、常用保险单掌握要点，1 .投标保险单：投标人在投标开始后的估计有效期内保证中标后马上与投标人(或业主)签订合同，提供履约保证(可能要求支付中标额的1-3%的中标管理费)。 投标保险单的金额一般是投标报价的1-5%。 投标保险的有效期的计算一般是开标日的估计有效期为30天(或28天) (价格和汇率的变动容易放弃投标)，常用保险单的把握点，2 .履约保单：广义上，所有保单可以称为履约保单，担保人在合同项中履行义务狭义上是指在商业活动中担保承包商或卖方按照合同规定诚实、善意、及时、完全履行合同义务的保证书。 履约金额一般为合同总额的10%。 履约有效期的计算一般是首次检验或服务完成(合理增加30天)。 (请注意，与质量保证期/修理期重叠，信用证和/或与合同的冲突有效)，常用保证书的把握点，3 .预付款保证书：指在商务合同中，保证合同方或卖方收到合同的预付款后，按照合同规定履行义务的保证书，在合同项中发生违约的情况下预付款保险单的金额一般是合同总额的10-30%。 有效期和要求支付的条件与履约承诺相似。(注意生效条款-中俄方案、减额/失效文件化)、常用保险单掌握要点，4 .质量(修理)保险单：指在业务活动中由担保承包商承包的工程项目或卖方提供的货物在一定时间(即保修期或修理期间)内符合合同规定的标准和质量标准。 此时发现货物质量和工程质量不符合合同规定的，承包商或卖方不愿或不愿意修理，所有者或买方有权在此类保险单下向保证人要求赔偿。 此类保单金额一般为合同总额的5-10%。 有效期限为初期检查或服务完成质量保证期间，要求支付的条件与承付款相似，常用保函掌握要点，5 .预约金保函(保留金保函):对合同价款中部分货款预付行为的返还承诺保证。 (主要是工程项目和大型机电产品、成套设备的出口)。 此类保单金额一般为合同总额的5-10%。 为了有效期第一次完成质量保证期，要求支付的条件与承付款相似，常用保函掌握要点，6 .临时进口海关关税保函：对于临时进口的行为，为了避免临时进口者的资金占有和退税的麻烦， 当地海关一般接受临时进口商(如工程承包人举办材料加工企业或展览会的参展者)通过其交易银行发行的这个海关保函，就同意货物临时免税入场。 常用保函掌握要点，7 .对外劳务合作准备金：对外劳务合作准备金是指国内对外经济合作企业经注册处省级商务主管部门批准的特殊费用，是解决对外劳务人员突发事件的专用费用。 原交货方式为现金，商务部和财政部于2003年8月21日共同公布关于修改（对外劳务合作备用金暂行办法）的决定，从2003年11月1日开始开展对外劳务合作业务的企业收到中华人民共和国对外劳务合作经营资格证书和中华人民共和国对外劳务合作经营资格证书，常用保险单掌握要点，年审时，可以以现金形式缴纳准备金， 根据注册处省级商务主管部门批准的准备金缴纳金额，可以向国有商业银行开具不可无条件撤销的准备金保险单。 常用保险单掌握要点，8 .租赁保险单：租赁人根据租赁合同的规定，要求支付保证承诺，保证银行向承租人发行的承租人在日期前支付租金。 9 .即期付款保险单：保证卖方在履行买卖合同项规定的义务后得到合同价款的支付。 那个支付期间在一年以下。 常用保险单掌握要点，10 .延期付款保险单：保证卖方在履行买卖合同项中规定的义务后得到合同价款的支付。 那个支付期限超过一年。 11 .诉讼保险单：原告为了保全资产向法院提交被告资产冻结时，法院要求原告保证被告利益不受到损害。 常用保函掌握要点，12 .融资保函：为企业融资目的提供的保函。 中国银行拥有外管局特别批准的50亿美元的世界信用额度，可以向“走出去”的企业向海外金融机构提供备用信用证。 13 .转让保险单即四方结构保险单：中国银行受到海外代理店/海外分店的反证，发行承担第一性支付责任的保险单。保函操作流程客户标准(营业许可证、商务部的批准文件：同意设立海外有限公司的批准和批准证、对外承包工程经营资格证)客户申请和应提交的文件(对外承包工程项目的投标许可证)为发放保证书的保证(如中国银行和财政部、 商务部特别是为了支持国内企业“走出去”而设立的对外承包工程保险单风险特别资金)保单开设的注意事项保单，保险单支付保险单3354撤销欺诈例外保险单(合同管理的终点3354科特迪瓦)，保险单率，受工商客户的委托， 非融资类保险单率为每年0.20.8% (其中投标保险单为0.2%，履约保险单/预付款保险单/质量保险单等合同保险单为0.4% :海关关税保险单为0.8%。 融资类保险费率为同期贷款利率的50% (可谈判)我银行在国内外代理银行的反证下发行第一性支付责任保险费的保险费率为每年1.2%，我银行在分行的反证下发行第一性支付责任保险费的保险费率为每年0.6%， 保险费业务合规性的体现有：1.商务部(关于商业合作开发2007-103对外承包工程业务的发展的规定、对外承包工程项目的招标许可证、海外投资企业联合年检)2.对外管理局(国内机构对外保证管理方法