关于置换核销贷款排查清理的报告

置换和核销贷款调查清理报告根据省联社三大整改活动实施方案的要求，我行立即行动，结合实际情况，制定了工作实施方案，制定了工作进度，坚持“三大整改自查自查”工作“启动、重点、分期”的原则。截至6月30日，辖区内所有业务机构均已完成贷款置换和核销自查。7月10日前，总行成立五个督查小组，完成班级督查工作。本行置换及核销贷款调查清理报告如下：一.组织发展(一)成立工作领导小组，制定实施方案。在参加了省联社在巢湖召开的“班唐会议”后，本行高度重视，立即召开紧急专题会议，传达会议精神。成立了以董事长为组长，行长、监事、副行长为副组长，相关部门经理为成员的工作领导小组。该团队在合规风险部设有办公室，负责组织、推广和实施三项补救活动。同时，制定了三项整治活动方案、三项整治活动实施细则、“三名”贷款专项整治宣传方案、三项整治活动应急预案，要求置换和核销贷款的检查和清理，抵押和质押贷款风险的检查和整改，不同名称、假名和假名贷款的专项整改要按时完成并及时汇总，业务机构负责人要向总行出具承诺函。(2)召开各级动员大会，提高思想觉悟。为加快我行三大整改工作，让全体员工了解上级文件和政策，了解活动内容，统一思想，我行召开了各级动员大会。在总行层面，6月22日，我行召开了三次整改工作动员会议，各支行团队成员、部门经理、副经理、团队办公室成员均参加。在管理组织层面，动员大会也在会后相继召开。全体员工领会了三项整治活动的精神，成立了领导小组，明确分工，部署和落实近期相关工作等。(三)建立举报电话和电子邮件，建立联系制度。根据省联社关于建立三项整治活动旬汇报制度的要求，我行将根据各业务机构的实际岗位状况，确定信贷会计或正副行长为主要联系人，并根据旬汇报情况，公布提交报表的联系电话、阶段性工作总结和工作信息等。由官方文件决定。同时，根据省联社的要求，我行设置了三个举报电话，即合规风险部、审计审计部和纪检监察办公室。还发布了三个整改活动报告邮箱，由专人管理，每天登录查询。(四)督促整改落实，制定监督计划。为确保活动有序进行，及时掌握各业务机构的活动情况，总行制定了三项整治活动督导方案，由我行领导亲自牵头，并抽调相关人员成立监督检查小组，由电影和小组对我行三项整改活动的组织实施情况进行监督检查。经过监督检查，各业务组织人员分工明确，落实了活动要求，并签署了各级承诺书，负责清理调查结果的真实性和合规性。运营机构负责人应向总行出具对该机构贷款置换和核销情况进行定期全面调查的承诺函。(五)加强公开历年核销不良贷款：共核销贷款14780笔，核销总额5698.35万元。其中，2008年核销不良贷款1710笔，总额1278.58万元。已收回贷款18笔，总额46500元，流动余额1692笔，总额1273.93万元。2009年，共核销不良贷款2140笔，金额1754.98万元，收回贷款118笔，金额67.49万元，现有贷款余额2022笔，金额1687.49万元。2010年，核销了两笔不良贷款，金额为42.77万元。(2)中央银行特别票据置换贷款。该银行是在原地区协会的基础上重建的。2005年3月31日，地区协会获准认购中央银行特种票据(以下简称“特种票据”)，金额为XX万元，其中XX万元为历年亏损，XX万元用于置换不良资产，共计XX户XX笔交易。更换期间的入住率很低。根据我行与XX人民银行签订的农村信用社改革试点专项中央银行票据协议书的要求，我行制定了央行专项票据置换不良贷款管理办法，明确规定了不良贷款置换的日常管理和尽职调查，从建立登记簿和账簿到催收和尽职调查。置换后委托处置的不良贷款纳入表外核算，贷款合同、贷款收据等信用档案单独保存。各支行(部)应妥善、完整地保存被置换不良贷款的原始档案及保存、处置和回收的原始记录。同时，我行业务管理部建立了不良贷款登记簿和不良贷款专用票据替代电子台账，实现了中央银行不良贷款专用票据替代的双线控制，防止资产流失。(三)政府出资置换贷款的重组。2006年8月，XX市政府以XX市人民政府关于同意以优质土地资产置换贵池区农村信用合作联社不良贷款的批复 (XX政秘200699号)将XX区协会的不良贷款置换为三块国有优质土地(全部为商业用地)，面积为。1平方米，位于马江新区、岐山三角和临港区。置换后，信用社不良资产产权归市政府所有，市政府委托贵池区协会对不良资产进行收缴和管理。置换土地使用权属于XX区协会。土地使用证于2006年9月30日转让给XX区协会。根据监管机构的市场准入要求，用于替代不良贷款的土地必须在农业公司开始经营之前兑现。XX市政府于2006年12月15日发布关于支持组建XX置换资产变现的承诺函 (XX政秘2006126号)，承诺在XX开业前全部处置和兑现(2006年12月底已向银监会提交XX筹建材料，银监会于2007年5月发布筹建批复)。2007年8月14日，XX市城市管理投资有限公司投资XX万元购买XX联盟的偿债资产。(四)历年不良贷款注销情况。自2008-2010年以来，所有已核销的贷款都收集了有效的证明材料，坏账在核销前都按照规定进行了报告。贷款经总行相关部门严格审核后，由中介机构统一审核。贷款将按程序报国家税务总局审批。贷款只有在被批准后才会被注销。核销程序标准化，没有虚假核销。所有置换贷款和核销贷款的分类相对准确，不存在人为调整资产质量模式的现象。(五)置换和注销不良贷款的管理。我行2008年至2010年核销的不良贷款坚持“严格认定、确凿证据、逐级审核、对外保密、关账、存案、持续追索”的原则，实现“关账、存案、进账”，建立专门台账，建立单独的账户管理和会计核算，规范档案管理。2008年，世界银行发行一、本行将以此为契机，按照监管体系对三项整改工作的要求进行定期监管，推动基层单位落实三项整改要求，积极整改自查发现的问题。(2)继续增强清算关账活力，积极采取措施，修订完善相关考核和奖励办