30年后你拿什么养活自己

30年后你拿什么养活自己(兰光霞),个人介绍,兰光霞本科英语专业人大研究生，传播学专业毕业人大出版社工作8年2011年11月1日加盟平安2012年-至今平安钻石会员2012年-至今为平安3星级荣誉业务员2016年国际龙奖IDA铜龙会员2016年平安“优秀业务员银奖2017-2018年连续两年平安高峰会“优秀会员”2015年考取国家理财规划师（CHFP）台湾“名人堂”家庭财务顾问师2019年考取认证退休规划师（CHRP）,人不一定会生大病，但一定会老，老了的你要过什么样的生活完全取决于你年轻时是否做过什么养老金规划？（社保or商保）,什么是养老金，养老金的特点,与生命等长，持续领取专款专用（不被挪用）必须是现金每月领，到时必须兑现,思考：什么样的储蓄有这些特点？,社保养老保险缴费体系介绍,一般账户（满10年）,临时账户,个人缴纳：月工资8%进入个人累计账户公司缴纳：月工资16%进入社会统筹账户（2019年5月1日起）,社保养老金如何缴纳？（必须交满15年且与医疗捆绑）,社保养老金如何缴纳？（必须交满15年且与医疗捆绑）,举例说明社保缴费体系,假如某女士月工资1万元，那么她的养老保险如何缴纳：公司缴纳部分：1000016%=1600（元）160012=19200（元）进入社会统筹账户个人缴纳部分：100008%=800（元）80012=9600（元）进入个人累计账户,近几年的北京社会平均工资,北京市历年社会平均工资,为什么要统计社平工资,社平工资作为缴费基数以此基数来计算养老保险，失业保险，医疗保险的上下限：如灵活就业缴费基数，3倍缴费基数以2018年社平工资为7855元为例：3倍的缴费基数为23565元，下限为3613元,思考：为什么国家要降低企业缴费比例？,假如某女士月工资1万元，那么公司如何为她缴纳社保：养老：1000016%=1600（元）医疗：1000010%=1000（元）失业：100000.8%=80（元）生育：100000.8%=80（元）工伤：10000（0.5%1.9%）=50190（元）公积金：1000012%=1200（元）公司社保缴费金额总计：40104150（元）,社保养老领取体系,社会统筹部分：退休前一年的社平工资19%（旧）退休前一年的社平工资缴费年限1%(1+实际缴费工资指数）/2（新）个人账户部分：个人账户累计总额/退休时年龄所对应的计发月数,举个栗子,假设张女士30岁开始交社会养老保险，交到60岁（60岁退休）共交30年，个人账户累积：659470.77元，按3%/年的利息，共计累计899391元。退休后怎么领？个人部分：899391/139=6470（元）社会统筹部分：退休前一年的社平工资缴费年限1%(1+实际缴费工资指数）/2退休前一年的社平工资61434301%（1+1）/2=18430元合计：18430+6470=24900元，占社会平均工资61434的40%。,2018年企业退休职工平均工资：3776元/月上一年社平工资：8467元/月2019年企业退休职工平均工资：4000元/月上一年社平工资：7588元/月,养老金替代率,某年度新退休人员的平均养老金同一年度在职职工的平均工资收入,养老金替代率=,数据来源：OECD统计数据库/index.aspx,我国不同类型单位退休养老金替代率,数据来源：浙江学刊2012第四期养老金替代率的国际比较与中国改革路径,我国未来人口发展趋势,19512018人口自然增长率,国家养老金目前状况,养老金空账（个人账户的空账47144亿元）,1.直接原因：我国实行的是社会统筹和个人账户相结合的制度，允许统筹账户和个人账户资金相互调剂使用，这是造成个人账户空账的直接原因。2.历史原因：转制成本是空账的历史原因。1997年建立基本养老保险指代。当时的“老人”都是没有交过养老保险却已退休的人，他们没有积累，但是退休后却要正常领取养老金.3.现实原因：（1）机关事业单位退休人员免交社保，却领取高额的退休金。（2）提前退休：空账的另一个推手。为促使改革平稳过渡出现了提前退休，对改革有益，但却严重冲击了我国的养老金制度。,数据来源：中国养老金发展报告2016,国家目前的对策,一、延迟退休,人社部尹蔚民：延迟退休是保障养老保险制度的保障，我们现在退休年龄是新中国成立之初明确的，女工人50岁，女干部55岁，男职工60岁。当初我国人均预期寿命只有40岁左右。而现在，社会经济发展，人口预期寿命都发生了巨大的变化。新中国成立初期制定的退休政策很显然不相适合，有必要作出调整。,二、鼓励生育2016年1月1日起全面放开二胎,谁动了我的养老金,养老金空账,养老金替代率低,延迟退休,我们该怎么办？,科学的养老金规划体系,美国养老金构成,什么时候开始规划？,一、基本养