保险行业知识讲义.ppt

第一章，保险业的出现和历史发展，第一节古代保险思想和保险业的出现，古代保险思想的起源人寿保险的发生火灾保险，伦敦劳动协会中国保险业的发展，古代保险思想的出现，中国的外国，中国古代保险思想，礼记.礼运:永远使用，强大，年轻的功能，鳏夫，孤独人有祸有福，月阴，最古老的政策是1327年10月23日，意大利热那亚商船的主人和商人乔治勒凯维伦签署，他要求制定从热那亚到马侄子的商船航海危险保险单。是目前世界上最古老的保险单之一，现在存放在热野国家图书馆。海上保险的起源，共同海损说：根据损失评估确认了海上保险的由来，海上贷款说。根据海上贷款行为，海上保险的起源，人身保险的发生，15世纪末欧洲奴隶买卖活动中，将奴隶运送为运输商品，加入海上保险。16世纪中叶，德国纽伦堡市长创建了儿童强制保险。17世纪中叶意大利洛伦佐通蒂设计的联合养老保险法。人寿保险，人寿保险的生命表：1693，英国埃德蒙哈雷第一张生命表1762，英国的辛普森和道森第一次将人寿保险率应用于计算。火灾保险生产，中世纪，欧洲部分手工业行会火灾相互保险协会。1676年，德国46个相互保险组织成立的汉堡火灾保险公司，现代火灾保险，1669年，英国尼古拉瓦朋以单独资本经营火灾保险营业所，1680年成立了火灾保险公司，价值4万英镑。1710年，英国的查尔斯鲍文创立了第一家股票保险公司线保险公司。1771年，79名客户分别支付了100英镑的1752年，伦敦劳动合作公司、委员会选择了全权负责海上保险交易的性质：社会组织的历史成果，中国保险业的发展旧中国，民族保险业创建期间(18851914)，民族保险业的发展期间(1914 1914)1885年，轮船事业局以单独资本在上海设立了“因果”和“健”保险公司。1912年，由李元红和海外华侨合作创办的“华安集团生命保险公司”，在民族保险行业创建期间(18851914年)，本世纪初，中国保险业保险人视频保险公司从1885年到1911年，约有35家公司，其中手语保险公司为27家，生命保险公司为8家。1900年，52家外国银行代理了148家外国保险公司的业务，外国保险公司垄断。1914年第一次世界大战爆发之前，中国商人保险公司有26家。民族保险产业发展期间(19141937年，第一次世界大战期间，外军忙于战争，一度缓解了对中国的经济侵略，成为中国国家资本主义工商业发展的契机，到1925年陆续成立了39家保险公司，其中19家经营人寿保险。国民保险发展期(19141937年)，1926年以后，中国银行也相继投资保险业，20世纪30年代中国保险业进入鼎盛时期，到1935年为止，银行和政府部门投资的保险公司有12家，资本共2070万韩元。我国现代保险业的创立和发展，1949年收购官僚资本保险机构，进入整顿。1949-10-20中国人民保险公司在北京开业。外国保险公司退出中国保险市场的1952年12月，中国国内外国保险公司的垄断地位完全改变，各种特权被取消，业务人员锐减，年底前全部自动申请停业，退出中国保险市场。中国人民保险公司诞生了，1949年10月20日，中国人民保险公司在北京成立，宣布新中国统一国家保险机构的诞生。1996年7月23日，原中国人民保险公司改组为中国人民保险(集团)公司，成立了中保财产保险有限公司、中保生命保险有限公司、中保财产保险公司。1998年10月7日，国务院撤销了中保集团，三家子公司分别改名为中国人民保险公司、中国生命保险公司和中国再保险公司。1999年7月7日，中国保监会原宣布将中国保险集团的海外资产转移到中国保险股份有限公司。银行经营保险，1986年10月，中国第一家股份制综合银行-交通银行成立了保险业务，经营保险业务，打破了事故保险业务由个人保险垄断经营的状况。平安保险公司成立，1988年3月21日，中国商人萨科奇工业区和深圳工商银行合作成立了平安保险公司，资本金为4500万元。这是我国第一家合资股份，是当地保险企业。1992年9月29日改名为中国平安保险公司。1995年12月6日，资本金为15亿元，到1996年8月增加到了25亿元。平安于1994年6月首次引进外资股份，中国平安保险公司成功引进美国摩根士丹利和高盛两大世界基金会(Goldman Sachs)，成为中国第一家引进外资股份的保险公司。中国太平洋保险公司成立，1991年4月26日，交通银行保险事业按照分离管理要求成立了中国太平洋保险公司。1995年8月，公司增加到20亿元。第一家外国保险公司进入，1992年9月，中国人民银行批准美国国际集团所属美国友邦保险公司在上海设立分公司。这是我国保险市场对外开放以来，第一家批准进入中国保险市场的外国保险公司。营销理念的戏剧性变革于1992年11月，友邦保险训练的第一代人寿保险代理上街参与了展示业。该代理制度引发了营销概念的急剧变化，人寿保险代理制度迅速被国内人寿保险行业采用。1995年6月30日第八届全国人民代表大会第十四次会议制定了从1995年10月1日开始实施的保险法。第一家合资保险公司，1996年11月26日，中国人民银行批准加拿大弘利生命保险公司和外国经济贸易信托在上海合作公司设立中洪生命保险有限公司，这是我国保险市场对外开放以来成立的第一家合资保险公司。中国保监会成立，1998年11月18日国务院批准，中国保险监督管理委员会在北京正式挂牌，作为全国商业保险公司主管部门，集中统一监督全国保险市场的管理。保险基金进入市场，1999年10月27日经国务院批准的保险公司可以通过购买证券投资基金间接进入股票市场。但是，市场进入率得到中国保监会的批准。中国保监会批准平安保险、新华人寿保险、中红人寿保险的投资基金比例分别为15%、12%和10%。中国保监会宣布，平安保险、新华人寿保险、中红人寿保险三家保险公司的投资连接保险将把投资于证券投资基金的比重从30%减少到100%。计划进一步扩大进入保险资金的渠道。保险经纪公司成立，1999年12月16日，中国保险监督委员会批准北京江台、上海东大、广州长城三家全国保险经纪公司成立。从2000年6月16日开始，三家保险经纪公司相继开业。中型保险企业首次在香港上市，2000年6月20日中保国际控股有限公司开始在香港公开股票，6月29日在香港证券交易所上市。这是第一家在国外上市的中国保险公司。2002年全国保险费收入为3053.1亿韩元，同比增长44.7%，近几年增长最快。其中财产保险保费收入为778.3亿韩元，同比增长了13.6%。人身保险保费收入为2274.8亿韩元，同比增长了59.8%。保险深度为3%，同比增长0.8个百分点。保险密度237.6元，同比增加68.8元。保险公司总资产6494.1亿韩元，比年末增加了41.4%。加入WTO和中国保险，中国保险业都表现出了严格履行加入WTO承诺，积极有序地开放保险市场的成果。外资大量进入，2002年美国ace集团下属的3家保险公司通过股权收购交接形式取得华泰保险公司22.13%的股份等，外资保险首次投入国内保险企业。Hsbc全资出资子公司HSBC保险集团以6亿美元认购了中国平安保险股份有限公司的股份，股份比例为10%，是中国金融界外资参与股中最大的交易。外资及中外合资公司的保费收入已占我国市场份额的1.58%。利率市场化，中国保险市场市场化的最大阶段就是即将完全市场化的汽车保险费率。从2003年1月1日开始，汽车保险条款工资率管理制度改革在全国范围内实施。汽车保险产品和费率的制定过去将改变监管当局统一分配的形式，保险公司根据实际情况直接制定汽车保险条款和费率标准，细分风险，灵活定价，实际上也为保险公司提供市场。汽车保险费率改革将使保险公司的结构和经营运作更加市场化。保险公司要制定个性化的条款和费率。市场环境为规范，加入WTO后，中国保险市场环境不断走向规范。中国政府制定了中华人民共和国保险法，从2002年2月1日开始正式实施。全国人民代表大会常务委员会通过了对中华人民共和国外资保险公司管理条例的修正案，从2003年1月1日开始正式实施。中国保监会于2002年3月公布了保险法，整理了与WTO原则和加入WTO承诺不符的相关条款。在此基础上，对关于修改有关条文的规定整体的修订和改善工作如期进行。从外资保险公司、保险产业开放来看，加入WTO后，设立了5家外资保险公司，目前已有34家外资保险公司可以在中国经营或设立54家营业场所，19个国家和地区有112家外资保险公司在14个城市有199家代表事务所。据国内专家分析，随着2003年保险市场进一步开放，外资保险公司的数量将达到45家左右。外资保险公司的保费收入占我国总保费收入的比重为5%，预计比2002年上升约2个百分点。随着外资评价公司的入城，中国保监会首次颁发了外资评价公司的执照，英国加博罗彭斯国际保险工程公司可以在中国设立单独子公司。针对中国庞大的保险中介市场，此次得到中国保监会的批准，是世界第二大综合保险中介公司-AON(美国研安保险)，属于中国合作伙伴-世界500强企业的中国粮油食品进出口(集团)有限公司，以自己的50%出资比例，将中国第一家合资保险中介公司根据保险规制的最低要求，新公司注册本将为3000万韩元，名字为美式伊恩保险中介，准备6个月结束后将在上海开业。中国保险业的创新，第二节保险业的条件，自然基础-风险经济基础：物质条件-剩余产品经济条件，对保险业的影响保险资金和资本市场中国的保险监管问题，保险产业的风险，中国在线保险现状和发展趋势监测金融产业的全能性和中国保险业的选择保险营销现状和变化，对中国保险产业的创新、探讨，中国投资保险公司的竞争力(农耕、发展、投资)现代经济和社会生活中也一样，家庭、企业、社会和个人存在各种风险和损失。第一，概念，风险：是可以感知和认识的客观存在，可以从微观和宏观的角度进行判断和估计，从而有效地管理风险。第二，特性，客观性损伤不确定性确定性发展性，不确定性，空间不确定性时间不确定性损失程度的不确定性，第三，结构，危险因素风险事故的损失，危险，发生，增加或发生，危险因素，诱发危险事故或在危险事故发生时增加损失的条件。实际风险因素-类型风险因素道德风险因素-无形风险因素心理风险因素-无形风险因素，风险事故是损失的直接原因或外部原因，即从风险到现实，以及损失的后果。是损失的媒介。损失，损失：由于特定事件的发生，经济单位或个人的无意、计划外、无意经济价值的减少。直接损失：实际损失间接损失：额外成本损失、收益损失、责任损失、第ii节风险的分类和度量、风险的分类风险度量、第I节、风险的分类、1。风险根据环境的不同，分为静态风险动态风险、静态风险、在社会结构不变的条件下发生的风险自然力的不规则运动，或者由人们的行为错误或损失引起的风险。随着地震、暴风雨、盗窃等大量规则的应用，可以更好地预测社会经济结构变化(如动态风险、政治、经济、科技发展)所带来的风险。政府经济政策的变化，新技术的使用，产业结构的调整，政变等相关的话，就会进行大规模比较，损失因不同影响范围的发生特性不同而不同，因此1，风险的分类，2。纯风险投机风险，分为纯风险。失去机会没有收益机会的不确定状态。火灾、洪水、汽车事故、疾病等，没有损失、投机风险、损失可能性和利润可能性的不确定性，损失不变收益，一，风险的分类，三。根据发生的作用，财产风险责任风险信用风险个人风险、财产风险、财产损失、损失和贬值导致财产所有者遭受的损失的不确定性状态。责任的危险，个人的过失会对人的财产和生命造成损害，根据法律或道义负责的危险。个人风险，个人因疾病、残疾、死亡、事业等而减少个人、家庭或企业经济收入的风险。信用风险，在经济交流中，权利人和义务人之间的一方违反合同或非法给另一方造成经济损失的风险。一、风险分类、4 .风险发生原因导致的自然风险社会风险政治风险经济风险，第二，风险的度量，标准差是一般风险度量指标期望值：平均方差：对平均值的度量偏差标准偏差：方差的凯，单位的减少。风险度量的示例说明，风险度量的示例，估计损失=(0.80)(0.20)(2，500)=0.8(65500-65505500)2 0.2、程序、风险识别、风险估计、风险评估、风险管理技术选择、风险管理效果评估、风险处理方法、自我维持抑制转嫁、规避、人们想避免损失发生的可能性。有时，不可能会暴露在可能导致利益损害的另一类风险中。自我维持，对危险的自我负担