xx支行内控合规建设情况汇报

1/21XX支行内控合规建设情况汇报尊敬的各位领导2016年XX支行在省、市行的正确领导下，不断深化三农事业部改革，全面落实省、市行内控合规文化建设方案，牢固树立依法合规经营的理念，始终把抓内控、防风险贯穿各项业务发展全过程，坚持一手抓业务经营,一手抓内控建设,努力做到“服务到位、风险可控、发展可持续“。在过去的一年里，业务经营得到了快速发展，风险防控能力有了明显提高，“违规就是风险，安全就是效益“的合规理念深入人心，实现了业务经营又好又快的发展。在业务发展上，截止2016年末，各项存款余额达210,443万元，比年初净增29,679万元，增长，储蓄存款存量和增量份额均居第一位。各项贷款余额68,184万元，比年初增加24,791万元，增长。中间业务收入实现861万元，同比增长。拨备前利润实现1,905万元,比2016年增长近倍，拨备后利润1,681万元。在合规建设上，2016年全年无案件，无领导干部违规违纪行为发生，内控综合评价连续两年被评为一类行，全省综合排名名，成功堵截两起欲利用假存单贷款120万元案件，利用消息服务成功破获ATM取现案，为客户挽回资金3万元。下面就全年内控工作向各位领导汇报如下一、通过加强合规文化建设，风险防范意识全面提2/21高。2016年是我行全面安排部署合规文化基础建设年活动，并紧密结合员工行为准则贯彻落实、总行集中审计和案件专项治理等各项检查活动，统筹安排、多策并举，全面、持续、有效推动合规文化建设成为经营思想的基础。（一）通过成立领导组织，使内控合规全面落实。为加强对合规文化建设的组织领导，支行成立了以行长为组长、副行长为副组长、各部门为成员的合规文化建设领导小组，领导小组办公室设在综合管理部。具体负责合规文化建设方案和三年规划的制定，并组织实施、考核和总结和报告。行长作为合规文化建设的第一责任人，要求支行班子和网点负责人，紧紧围绕“抓合规、控风险、强基础、促发展“这条主线，率先加强自身执行力建设、提高合规意识，带头按规章制度严格履职，坚决禁止授意员工违规操作，为全行员工做加强内控合规建设的表率。（二）通过加强思想教育，使内控合规深入人心。在合规文化建设中，关键是解决干部员工的思想认识问题，进一步加深全行员工对“诚信立业、稳健行远“的核心价值观的理解。一是支行党委班子坚持每月召开一两次理论中心组学习制度，将合规文化建设和党风廉政建设等内容纳入每次学习中，以“3510“发展战略规划为指导，培育合规文化建设，提高内部控制和风险防控能力，3/21学习的内容有“三法一指引“、党风廉政建设规定和授权管理等。二是制定员工学习规划、确定学习篇目。学习的篇目有中国农业银行员工行为守则、银行业金融机构从业人员职业操守指引等，要求员工每周内控合规学习不少于两小时，要有笔记有心得，同时要求学习和自身认识结合，同自身业务相结合，查找和转变思想不足。三是将支行班子民主生活会和组织问责、诫勉谈话，作为提高干部员工合规意识的有效载体。民主生活会是班子成员交流思想和开展批评和自我批评的平台，对提高支行班子成员的合规意识和提高内控管理，有这不可替代的作用。2016年月召开的班子民主生活会，就交流了自身合规建设和对全行合规建设的意见。对于违规操作和工作落实不到位的网点负责人实行问责，通过问责有利地推动了内控合规文化建设。（三）通过加强制度教育，使内控合规有的放矢。制度是约束员工操作行为的准则，正确掌握制度才是合规操作、经营的关键，否则就会乱作为、就会渎职。为此，我们在提高合规意识的同时，不断地加强员工制度教育一是按专业不定期组织本专业制度学习和培训，特别是对岗位调整和新开办的业务，做到有培训、有考试、有操作。二是学习全面风险管理责任制、吉林省分行违规积分处理办法和中国农业银行员工违反规章制度4/21处理办法等，使员工掌握业务风险点和违规处理。三是强化制度建设，依据“三包一挂“管理办法，制定XX支行逾期贷款管理指导意见，对遏制农户贷款不良率和促进逾期贷款清收起到了一定作用。四是与网点主任签订案件防范责任书、党风廉政建设责任书、安全保卫责任书、营业网点防抢劫责任书、安全消防责任书、保密工作责任书等，进一步明确内控合规职责。二、通过强化四项制度建设，制约体制机制全面落实。（一）做好轮换排查，把岗位制约落到实处。岗位轮换是加强岗位制约的必要手段，一是每年年初支行相关部门，就将本年度应轮换的人员筛选出来，提交支行党委做全年通盘考虑，每半年调整一次，2016年岗位轮换人次。二是对进行岗位轮换的员工，进行离岗审计，对任期经办的业务进行核对和交接，发现问题严肃处理，2016年对38名员工进行了交流。三是落实员工行为排查制度，要求同岗位交流和轮换相结合。全方位排查员工的行为动态，切实把员工的违规行为控制在萌芽状态。2016年共对全行326名员工进行了行为排查。（二）明确部门分工，把部门制约落到实处。一是按照事业部组织机构框架改革要求，成立了三农信贷管理部，将客户部分为农户金融部和农村产业金融5/21部。厘清了前后台部门职能，增强了风险防范能力，恢复和加强了部门制约机制。二是市行派驻独立审批人和风险经理，加强了支行风险防控能力，对贷款审批和全面风险管理起到了指导和监督的作用。三、通过严格把握业务准入，业务事前控制全面加强。业务准入是加强事前控制的关键所在，事前控制又是业务全过程风险控制的关键。（一）严把客户准入关，防止“鱼龙“混杂。1、严把贷款类客户准入关。一是严格贷款客户准入，对支行权限贷款，网点上报客户储备表，支行农户金融部严格实行贷前走访制度，三农信贷管理部依据走访单进行贷款审查。对分理处权限的要求网点主任跟踪调查制度。在机构准入方面实行差别授权，对大额贷款不予转授权，同时对转授权实行动态管理，对管理不善和不良贷款率超容忍度的网点不授权。二是建立网点“停复牌“和客户经理“停贷“制度，2016年我行对3个网点取消了农户小额贷款审批权，对客户经理“停贷11人次。三是对农户贷款提倡一般担保和抵质押方式，慎用三互联方式，对农户小额贷款约期1年，不得采用自助可循环，并实行按季收息，及时掌握客户还本付息能力，对有变化的，立即采取措施，化解风险。四是建立客户退出机制，对未按6/21期还本付息的逾期客户，不管是否形成不良，一律退出，对欠息的客户按不良贷款客户退出，2016年退出客户户，贷款金额万元。四是严格执行法人客户准入和退出机制。积极落实客户名单制管理，根据国家产、行业政策及农行信贷政策，结合本地区域经济形势和信贷市场需求，做好“与好行业、好客户、好经营人打交道“有效控制信贷风险。根据客户风险状况及综合贡献情况，对省行认定的支持类客户予以继续支持，先后为此类客户增量授信7250万元；对潜在风险客户制定详细客户压缩退出计划，全年退出客户3户，贷款金额1900万元，做到“可退可不退要坚决退，能早压缩退出坚决不晚压“。2、严把负债类客户准入关。一是规范理财客户准入条件，严格要求客户经理全面风险提示，严禁误导客户，并经过压力测试，面前协议书。二是规范代理业务办理。如对代理保险业务采取保险公司向我行营业网点派驻客户经理，我行负责营销，保险公司客户经理负责办理出单的合作模式，双方签订合作备忘录，有效地规避了代理风险2016年代理保险万元，无一起投诉；对代理黄龙公司、中粮公司代付粮款业务，我行按照我行现金业务流程设计，安装了电视监控、建立现金交接登记等制度，2016年代付现金亿元，我行代理手续费收入万元，无一差错。通过严把客户准入，有效地将不合格客户“拒之门7/21外“，使客户结构不断优化。（二）严把产品准入关，防止“废品“过关。服务三农以来新产品层出不穷，特别是三农贷款产品、理财产品和电子银行产品，这对于我行员工素质现状来说，是一个重大的考验。但我们并没有被困难所吓倒，一是加强新业务培训，合格一个机构、一个产品、准入一个，绝不以后而上，如开办的新联汇款业务、黄金业务、理财业务等。二是在开办财政直补担保贷款业务上，我行始终坚持政府正式下发试点方案，同财政部门将风险防控落到实处，在签订正式合作协议后才能发放。尽管我行是我省三个试点行最后一个签订协议的行，我们在5月下旬的10天内就发放财政直补担保贷款4257户，金额4117万元，超额完成省行下达的3500万元的发放任务，到12月末，我行共发放贷款17873户，余额16361万元。我行直补担保贷款试点工作，得到了市政府、财政局和广大农户的一致好评，2016年12月1日在省财政厅和省行试点检查验收时，得到充分肯定，在各家金融机构中效果突出。（三）严把人员准入关，防止“带病“上岗。一是对客户经理实行动态管理，实行不良贷款责任考核机制，对剥离前有不良责任贷款客户经理，只能营销负债业务。强化客户经理职业道德教育，把道德风险防范纳入重要日程。向客户发送“告知书“，坚决禁止吃、拿、8/21卡、要、报现象发生，监督客户经理办贷行为，2016年退出客户经理名。二是对重要岗位人员实行公开竞聘，把好用人关，并将违规违纪问题作为一项重要考核指标，严格按照干部选拔任用工作条例和营业网点机构负责人聘任聘用用方案执行，2016年公开聘用4名主任，交流3名主任，公开聘用2会计主管，免去1名主管，公开聘用6名大堂经理。四、通过密切配合业务检查，业务事中控制全面完善。2016年我行接待的大型检查次，对提高我行业务操作、经营管理和风险防范起到了不可替代的作用。支行党委对历次检查无论规模大小、级别高低，都给予高度重视。一是密切配合上级行检查，不隐瞒不说情，通过检查了解掌握网点在内控合规管理中存在的问题。如利用集中审计、案件排查、案件专项治理、内控综合评价的结果，作为年终评先选优的条件之一；二是扎实推进自查自纠，落实好自律监管工作。如及时部署专业自律监管工作、农户贷款“回头看“对检查问题进行核实，该处理的处理、该移交的移交；三是定期检查和不定期检查相结合，现场检查和非现场检测相结合。如对不良贷款的在线监测、柜面业务的在线监督，增加安全保卫夜检和突检的频次，收到较好的效果。9/21通过检查使员工找到了制度执行中存在的差距，并加以改正，使事中控制不断完善。五、通过严格落实整改责任，风险防控能力全面增强。整改就是完善和补救，俗话说“亡羊补牢，未为晚也“。一是支行党委重视抓整改，建立专业部门整改制度，对存在的问题分类，是哪个专业的有那和专业负责，一改到底；二是分析问题的深层次原因，举一反三，堵塞漏洞，如坚持会计主管工作内控合规报告制度，实行每月会计执行制度分析制度，有效规避操作风险。及时掌握网点在业务经营和核算中存在的问题，及时解决存在的问题，把风险消灭在萌芽之中。三是建立整改台账，对违规时间、金额和责任人等进行登记，作为考核和评级的依据；四是落实责任，加大责任追究力度；2016年对各项检查的违规责任人严格落实责任，罚款人次，罚款人次，积分人次。累计积分分。六、通过巩固内功合规成果，保障业务经营稳健发展。2016年通过全面落实合规文化建设，在全行已初步形成一种以“合规为荣、违规可耻“的价值导向，在有效防范风险上也出现了以下成功案例一是支行营业室成功堵截两起与利用假定期存单诈10/21骗案，金额120万元；二是隆记分理处客户利用消息服务，成功抓捕正在ATM取现的犯罪嫌疑人，挽回资金损失3万元；三是由于客户符合准入条件，担保人担保能力强，即使出现意外风险，也能化解风险损失。如范家屯分理处清收贷款，2016年由于儿子得尿毒症和大棚被大雪压塌，突发的意外使难以承受，10万元贷款已无力偿还，无奈范家屯分理处只好将借款人和保人依法起诉，扣押保人两台轿车，最后，在执行时主任和客户经理雇人在长春市跟踪担保人轿车，好不容易将轿车扣住，担保人只好还款抽车；再入黑林子分理处清收贷款，因夫妻拌嘴上吊自杀，主任与客户经理第二天就同另外两户讲明利害，并和他们一同到贷户家协商，经过一周的不懈努力，贷户提前卖了4头牛，将5万元贷款还清。这两个案例说明，如果借款人和保人不够准入条件，第一和第二还款能力不足，贷款造成损失将不可避免。今后，我行将继续贯彻“细节决定成败、过合规创造价值、责任成就事业“的管理理念，牢固树立“违规就是风险、安全就是效益“的风险理念，曾强责任感，加强执行力，把内控合规是“立行之本、经营之本“的基调，根植于每个员工的心中，根植于业务操作的各个环节，保障业务经营稳健发展。谢谢11/21通过内控合规建设提高全面风险管理保障业务经营稳健发展XX支行尊敬的各位领导2016年XX支行在省、市行的正确领导下，不断深化三农事业部改革，全面落实省、市行内控合规文化建设方案，牢固树立依法合规经营的理念，始终把抓内控、防风险贯穿各项业务发展全过程，坚持一手抓业务经营,一手抓内控建设,努力做到“服务到位、风险可控、发展可持续“。在过去的一年里，业务经营得到了快速发展，风险防控能力有了明显提高，“违规就是风险，安全就是效益“的合规理念深入人心，实现了业务经营又好又快的发展。在业务发展上，截止2016年末，各项存款余额达210,443万元，比年初净增29,679万元，增长，储蓄存款存量和增量份额均居第一位。各项贷款余额68,184万元，比年初增加24,791万元，增长。中间业务收入实现861万元，同比增长。拨备前利润实现1,905万元,比2016年增长近倍，拨备后利润1,681万元。在合规建设上，2016年全年无案件，无领导干部违规违纪行为发生，内控综合评价连续两年被评为一类行，全省综合排名名，成功堵截两起欲利用假存单贷款120万元案件，利用消息服务成功破获ATM取现案，为客户挽回资金3万元。下面就全年内控工作12/21向各位领导汇报如下一、通过加强合规文化建设，风险防范意识全面提高。2016年是我行全面安排部署合规文化基础建设年活动，并紧密结合员工行为准则贯彻落实、总行集中审计和案件专项治理等各项检查活动，统筹安排、多策并举，全面、持续、有效推动合规文化建设成为经营思想的基础。（一）通过成立领导组织，使内控合规全面落实。为加强对合规文化建设的组织领导，支行成立了以行长为组长、副行长为副组长、各部门为成员的合规文化建设领导小组，领导小组办公室设在综合管理部。具体负责合规文化建设方案和三年规划的制定，并组织实施、考核和总结和报告。行长作为合规文化建设的第一责任人，要求支行班子和网点负责人，紧紧围绕“抓合规、控风险、强基础、促发展“这条主线，率先加强自身执行力建设、提高合规意识，带头按规章制度严格履职，坚决禁止授意员工违规操作，为全行员工做加强内控合规建设的表率。（二）通过加强思想教育，使内控合规深入人心。在合规文化建设中，关键是解决干部员工的思想认识问题，进一步加深全行员工对“诚信立业、稳健行远“的核心价值观的理解。一是支行党委班子坚持每月召开一两次理论中心组学习制度，将合规文化建设和党风廉政13/21建设等内容纳入每次学习中，以“3510“发展战略规划为指导，培育合规文化建设，提高内部控制和风险防控能力，学习的内容有“三法一指引“、党风廉政建设规定和授权管理等。二是制定员工学习规划、确定学习篇目。学习的篇目有中国农业银行员工行为守则、银行业金融机构从业人员职业操守指引等，要求员工每周内控合规学习不少于两小时，要有笔记有心得，同时要求学习和自身认识结合，同自身业务相结合，查找和转变思想不足。三是将支行班子民主生活会和组织问责、诫勉谈话，作为提高干部员工合规意识的有效载体。民主生活会是班子成员交流思想和开展批评和自我批评的平台，对提高支行班子成员的合规意识和提高内控管理，有这不可替代的作用。2016年月召开的班子民主生活会，就交流了自身合规建设和对全行合规建设的意见。对于违规操作和工作落实不到位的网点负责人实行问责，通过问责有利地推动了内控合规文化建设。（三）通过加强制度教育，使内控合规有的放矢。制度是约束员工操作行为的准则，正确掌握制度才是合规操作、经营的关键，否则就会乱作为、就会渎职。为此，我们在提高合规意识的同时，不断地加强员工制度教育一是按专业不定期组织本专业制度学习和培训，特别是对岗位调整和新开办的业务，做到有培训、有考试、14/21有操作。二是学习全面风险管理责任制、吉林省分行违规积分处理办法和中国农业银行员工违反规章制度处理办法等，使员工掌握业务风险点和违规处理。三是强化制度建设，依据“三包一挂“管理办法，制定XX支行逾期贷款管理指导意见，对遏制农户贷款不良率和促进逾期贷款清收起到了一定作用。四是与网点主任签订案件防范责任书、党风廉政建设责任书、安全保卫责任书、营业网点防抢劫责任书、安全消防责任书、保密工作责任书等，进一步明确内控合规职责。二、通过强化四项制度建设，制约体制机制全面落实。（一）做好轮换排查，把岗位制约落到实处。岗位轮换是加强岗位制约的必要手段，一是每年年初支行相关部门，就将本年度应轮换的人员筛选出来，提交支行党委做全年通盘考虑，每半年调整一次，2016年岗位轮换人次。二是对进行岗位轮换的员工，进行离岗审计，对任期经办的业务进行核对和交接，发现问题严肃处理，2016年对38名员工进行了交流。三是落实员工行为排查制度，要求同岗位交流和轮换相结合。全方位排查员工的行为动态，切实把员工的违规行为控制在萌芽状态。2016年共对全行326名员工进行了行为排查。（二）明确部门分工，把部门制约落到实处。15/21一是按照事业部组织机构框架改革要求，成立了三农信贷管理部，将客户部分为农户金融部和农村产业金融部。厘清了前后台部门职能，增强了风险防范能力，恢复和加强了部门制约机制。二是市行派驻独立审批人和风险经理，加强了支行风险防控能力，对贷款审批和全面风险管理起到了指导和监督的作用。三、通过严格把握业务准入，业务事前控制全面加强。业务准入是加强事前控制的关键所在，事前控制又是业务全过程风险控制的关键。（一）严把客户准入关，防止“鱼龙“混杂。1、严把贷款类客户准入关。一是严格贷款客户准入，对支行权限贷款，网点上报客户储备表，支行农户金融部严格实行贷前走访制度，三农信贷管理部依据走访单进行贷款审查。对分理处权限的要求网点主任跟踪调查制度。在机构准入方面实行差别授权，对大额贷款不予转授权，同时对转授权实行动态管理，对管理不善和不良贷款率超容忍度的网点不授权。二是建立网点“停复牌“和客户经理“停贷“制度，2016年我行对3个网点取消了农户小额贷款审批权，对客户经理“停贷11人次。三是对农户贷款提倡一般担保和抵质押方式，慎用三互联方式，对农户小额贷款约期1年，不得采用自助可循环，并实行16/21按季收息，及时掌握客户还本付息能力，对有变化的，立即采取措施，化解风险。四是建立客户退出机制，对未按期还本付息的逾期客户，不管是否形成不良，一律退出，对欠息的客户按不良贷款客户退出，2016年退出客户户，贷款金额万元。四是严格执行法人客户准入和退出机制。积极落实客户名单制管理，根据国家产、行业政策及农行信贷政策，结合本地区域经济形势和信贷市场需求，做好“与好行业、好客户、好经营人打交道“有效控制信贷风险。根据客户风险状况及综合贡献情况，对省行认定的支持类客户予以继续支持，先后为此类客户增量授信7250万元；对潜在风险客户制定详细客户压缩退出计划，全年退出客户3户，贷款金额1900万元，做到“可退可不退要坚决退，能早压缩退出坚决不晚压“。2、严把负债类客户准入关。一是规范理财客户准入条件，严格要求客户经理全面风险提示，严禁误导客户，并经过压力测试，面前协议书。二是规范代理业务办理。如对代理保险业务采取保险公司向我行营业网点派驻客户经理，我行负责营销，保险公司客户经理负责办理出单的合作模式，双方签订合作备忘录，有效地规避了代理风险2016年代理保险万元，无一起投诉；对代理黄龙公司、中粮公司代付粮款业务，我行按照我行现金业务流程设计，安装了电视监控、建立现金交接登记等制度，2016年代付17/21现金亿元，我行代理手续费收入万元，无一差错。通过严把客户准入，有效地将不合格客户“拒之门外“，使客户结构不断优化。（二）严把产品准入关，防止“废品“过关。服务三农以来新产品层出不穷，特别是三农贷款产品、理财产品和电子银行产品，这对于我行员工素质现状来说，是一个重大的考验。但我们并没有被困难所吓倒，一是加强新业务培训，合格一个机构、一个产品、准入一个，绝不以后而上，如开办的新联汇款业务、黄金业务、理财业务等。二是在开办财政直补担保贷款业务上，我行始终坚持政府正式下发试点方案，同财政部门将风险防控落到实处，在签订正式合作协议后才能发放。尽管我行是我省三个试点行最后一个签订协议的行，我们在5月下旬的10天内就发放财政直补担保贷款4257户，金额4117万元，超额完成省行下达的3500万元的发放任务，到12月末，我行共发放贷款17873户，余额16361万元。我行直补担保贷款试点工作，得到了市政府、财政局和广大农户的一致好评，2016年12月1日在省财政厅和省行试点检查验收时，得到充分肯定，在各家金融机构中效果突出。（三）严把人员准入关，防止“带病“上岗。一是对客户经理实行动态管理，实行不良贷款责任考核机制，对剥离前有不良责任贷款客户经理，只能营销18/21负债业务。强化客户经理职业道德教育，把道德风险防范纳入重要日程。向客户发送“告知书“，坚决禁止吃、拿、卡、要、报现象发生，监督客户经理办贷行为，2016年退出客户经理名。二是对重要岗位人员实行公开竞聘，把好用人关，并将违规违纪问题作为一项重要考核指标，严格按照干部选拔任用工作条例和营业网点机构负责人聘任聘用用方案执行，2016年公开聘用4名主任，交流3名主任，公开聘用2会计主管，免去1名主管，公开聘用6名大堂经理。四、通过密切配合业务检查，业务事中控制全面完善。2016年我行接待的大型检查次，对提高我行业务操作、经营管理和风险防范起到了不可替代的作用。支行党委对历次检查无论规模大小、级别高低，都给予高度重视。一是密切配合上级行检查，不隐瞒不说情，通过检查了解掌握网点在内控合规管理中存在的问题。如利用集中审计、案件排查、案件专项治理、内控综合评价的结果，作为年终评先选优的条件之一；二是扎实推进自查自纠，落实好自律监管工作。如及时部署专业自律监管工作、农户贷款“回头看“对检查问题进行核实，该处理的处理、该移交的移交；三是定期检查和不定期检查相结合，