对维护区域金融稳定的思考

1/5对维护区域金融稳定的思考人民银行职能转换后，虽然不再承担金融监管职能，但新的中国人民银行法却赋予了人民银行防范和化解系统性金融风险、维护金融稳定这一重要职责。对于基层人民银行来说，这是一项全新的工作，如何履行好这一重要职责，必须进行认真研究和思考。一、转变观念，进一步增强对金融稳定工作极端重要性的认识金融是现代经济的核心，金融稳定，则经济稳定，社会稳定。一旦金融体系在运行中出现问题，势必造成经济秩序混乱，社会动荡。如20世纪90年代中期亚洲的金融危机，就导致许多国家经济出现瘫痪，社会动荡不安。可见，金融稳定是何等重要。人民银行作为中央银行，代表国家制定和实施货币政策，并肩负着“最后贷款人”的身份，是金融体系的核心和枢纽，对防范和化解系统性金融风险，维护金融稳定起着至关重要的作用。基层人民银行处在货币政策传导机制的神经“末梢”和金融稳定的“前沿阵地”，只有维护好区域金融稳定，保证区域金融体系健康稳健运行，才能为整个金融体系的安全运行奠定基础。因此，基层人民银行必须站在政治的高度来认识金融稳定工作的极端重要性，时刻关注区域金融运行中出现的2/5问题，极力防范和化解金融风险，处理好改革、发展和稳定的关系，为区域经济发展和社会稳定创造一个良好的、有序的金融环境。二、准确定位，明确目标，增强工作的针对性和主动性金融稳定工作如何开展，目前职责不够明确，而且没有一个统一的、可操作的东西，这也是基层人民银行开展此项工作的难点所在。由于各地经济、金融发展的不平衡和差异性，金融稳定工作的侧重点也有所不同。笔者认为，基层人民银行开展金融稳定工作应结合区域经济金融发展的实际状况进行，要准确定位自己在维护金融稳定中扮演的角色，突出工作重点，增强工作的针对性和主动性。从商洛的实际看，金融稳定工作着重应作以下方面工作（一）进一步建立和完善金融稳定协调与快速反应机制，预防和控制金融风险。首先要进一步完善金融稳定协调机制，形成以“政府领导下的，人民银行组织牵头，银行业监管部门协调配合，公、检、法和政府综合部门参与的”工作格局和分工体系。并定期组织召开联席会议，分析研究区域金融运行及生态环境状况。同时，按照中央关于“谁主管，谁负责，在那里发生风险由那里政府负责组织化解”的风险处置原则，尽快建立在政府领导下的，相关部门共同参加的，各负其责，各司其职的金融风险防3/5范和应急处置反应机构，发现风险苗头，及时研究予以处置，预防突发金融事件对区域经济和社会稳定造成冲击。（二）建立健全金融风险监测和预警制度。金融风险发现早，处置快，损失程度就越低，影响就越小。作为中央银行的人民银行就必须建立一整套完整的、可操作的金融机构风险监测指标和预警体系，通过对金融机构贷款结构、贷款投向、十大户贷款、单笔贷款、不良贷款、资本充足率、经营情况等指标的日常监测，分析、判断区域金融风险状况，发现风险苗头，及时向有关金融机构进行风险提示，并向政府和上级行反映，果断予以处置。同时，制定相应的金融风险惩戒处罚制度，将金融机构因“不作为”或“乱作为”，导致区域金融稳定出现严重后果的，要追究责任，严肃处理，以确保金融法规、制度的严肃性，切实维护金融稳定。（三）重点关注农村信用社改革和经营状况，切实防范和化解农村信用社在改革过程中出现的新的风险，真正实现农村信用社“花钱买机制”的目的。农村信用社是为“三农”服务的社区性金融组织，农村信用社一旦出现金融风险，涉及的将是千家万户农民的利益，势必造成农村和社会的不安定。因此，人民银行必须通过对农村信用社增资扩股合规性、不良贷款、资本充足率的监督、检查，促使农村信用社加强内部管理，完善法人治理结构，强化4/5约束机制，确保农村金融体系安全运行。（四）密切关注国有商业银行改革。要对国有商业银行改革前后的机构变化情况、人员变化情况、资产结构和质量状况、财务状况、各项业务发展及社会影响情况进行跟踪调查，对改革中出现的新情况、新问题及时进行反映，为金融稳定提供决策依据。同时要积极参与辖区国有商业银行可疑类贷款剥离工作，掌握资产剥离情况，确保国有资产安全。（五）加强与相关部门的联系和沟通，实现信息资源共享，为维护金融稳定提供信息支持。人民银行要积极主动加强与银行业监督部门、政府经济综合部门、金融机构、保险机构的联系，搜集掌握社会的、经济的、金融的、保险的相关信息，进行综合分析，评估区域金融环境状况，对区域金融稳定作出判断，形成区域金融稳定报告。三、以疏通货币政策传导机制，发挥“窗口指导”作用为突破口，为金融稳定奠定良好的经济基础维护金融稳定，必须充分发挥货币政策的宏观调控指导作用，实现经济、金融的良性互动发展。经济发展，则金融发展。作为央行的基层人民银行，要维护好区域金融稳定，就必须在疏通货币政策传导机制上下功夫，做文章，