解决我国中小企业融资难问题的对策思考

1/5解决我国中小企业融资难问题的对策思考中小企业在完善我国的市场经济体制、解决就业问题、维护社会稳定、促进技术创新、扩大国际贸易以及增加政府财税收入等诸多方面具有极其重要的作用。但是，与大型企业相比，中小企业普遍存在生产规模小、技术创新能力弱、经营稳定性差、经营管理不规范、违约风险高等问题，大多数中小企业都面临融资难的问题。解决我国中小企业的融资难问题，需要做好以下几个方面的工作。一、加快完善市场经济制度，培育规范化运作的市场主体中小企业自身信用不足是造成其融资困难内在的最根本原因。因为我国的市场经济制度不完善，作为市场经济根本保障的社会信用体系还没有建立起来，信用危机、商业欺诈、恶意逃债、虚假信息等不良经济现象大量存在，较高的违约风险导致金融机构不得不对中小企业进行信贷配给。解决我国的中小企业融资难题，首先要加快完善我国市场经济制度，培育规范化运作的市场主体。主要措施包括一是加快市场经济法制建设步伐。尽快完善法律法规体系，惩治违规行为，维护公平有序的市场经济环境和市场秩序，保障市场经济的健康发展。二是完善中介服务市场。要严格做好律师、会计师、信用评级、管理咨询中2/5介服务机构的市场准入审查，加强行业监管，提升中介机构的服务水平和诚信水平。通过规范发展中介服务市场，搭建创业辅导、管理咨询、融资规划、人才培训、技术支持、信用管理、法律服务等社会服务平台，促进中小企业建立现代企业制度、完善内控制度，规范经营管理行为、树立信用理念。三是加快建立统一的信用评价体系。根据我国的实际情况，研究制定可操作性强、全国统一的信用评级方法和信用评估指标体系。可以探索在当前人民银行的企业征信系统和个人征信系统基础上，加强与工商、税务、司法等部门的合作，逐步扩充完善其他社会信用信息，最终建立全国统一、内容完备的信用信息服务系统，并将信用信息的使用范围扩大到各项社会工作中。四是完善社会诚信道德体系。社会各界需要加强舆论引导，大力加强诚信教育，建立失信惩戒的约束机制，推进全社会的诚信道德体系建设，在全国树立诚实守信的价值观念，形成崇尚诚信的良好氛围。二、加快完善金融服务体系，积极拓宽企业融资渠道金融市场发展不健全是造成我国中小企业融资困难的供给性障碍，现有的金融制度安排，严重地限制了中小企业的发展。由于我国银行业金融机构业务种类和风险管理模式趋同，造成相互之间竞争剧烈，都竭力争夺大型优3/5质客户，实行“抓大放小”策略，把信贷资金优先投放到大型优质企业和经济发达地区。从资本市场看，国家对企业上市融资和债券融资设有较高的门槛，大多数中小企业无法通过资本市场进行直接融资。另外，非正规金融缺乏生存的法律制度环境，经营管理和操作手段不规范，也加大了普通中小企业的融资难度。为此，要加快完善我国金融市场体系，逐步拓宽中小企业的融资渠道。一是大力发展中小型银行业机构。在风险可控的情况下，适度放宽银行业金融机构的市场准入条件，鼓励境内外银行资本、产业资本、民间资本等投资、收购、新设地方性中小银行业金融机构，使之成为支持中小企业发展的骨干力量。同时，支持专业经验丰富、内控管理能力强的商业银行到农村地区和经济欠发达地区设立分支机构，加大对中小企业的支持力度。二是努力构建多层次的信用担保体系。要不断发展壮大政策性担保机构，重点发挥政策性扶持和产业导向的作用，不断推动地方经济结构的优化升级。要规范发展商业性担保机构，按照市场化的原则介入竞争性领域，选择成长性好、管理比较规范的中小企业作为合作对象，搭建银企合作的桥梁，成为担保市场的主力军。要探索建立再担保机构，建立相应的风险分担机制，保证担保行业的可持续发展。要探索发展互助性会员制等其他形式的担保机构，构建多层次的信用4/5担保体系。三是大力发展风险投资市场。近年来，随着我国改革开放的深入推进和科学技术的迅猛发展，科技向生产力的转化速度加快，大批高新技术企业不断涌现。但是，这类企业大多具有高风险高收益的特征，商业银行出于规避风险的角度考虑，通常不会提供贷款支持。大力发展风险投资市场是完善中小企业金融服务体系的必要补充，可以有效地解决高新技术中小企业的融资难问题，拓展中小企业的直接融资渠道。三、加大政策扶持力度，健全风险分担和利益补偿机制中小企业融资困难的本质是资金供求的结构性失衡，我国市场机制不完善而产生的“市场失灵”是主要原因之一。要解决中小企业融资难题，还需要政府充分发挥经济服务职能，运用市场的、经济的手段，弥补市场机制的不足，建立完善中小企业贷款的风险分担和利益补偿机制，引导金融资金流向中小企业。一方面，需要加大对中小企业的政策扶持，帮助中小企业实现规范化运作，不断做大做强。另一方面，对金融机构支持中小企业产生的风险，要建立健全风险分担和利益补偿机制。在财政方面，探索由财政资金建立中小企业贷款的贴息基金、担保基金、风险补偿基金等，发挥“四两拔千斤”的功效，对中小企业贷款利息及其损失给5/5予一定比率的补偿，强化激励和引导作用