浙江省联社下发的信贷从业人员资格考试题库答案—案例

1/14浙江省联社下发的信贷从业人员资格考试题库答案案例案例12000年7月，某市个体运输户赵某与该市某银行签订贷款43000元的合同。按照借款合同的约定，赵某将自己已运营1年的一辆轿车作抵押并办理了登记手续，约定2001年7月归还全部本息。2001年5月，赵某在运输途中车翻货损，赔偿了托运方大笔资金，到2001年7月，赵某再无资金用以还贷。银行根据实际情况，允许其延期2个月偿还贷款，但是2个月宽限期届满后，赵某仍无力还贷。于是，银行根据贷款合同约定，派人开走了赵某用作抵押的轿车，并把它作价卖给了王某，得款48000元，全部用于偿还贷款及延期利息等。赵某却认为轿车作价太低，银行应返还其一定的剩余资金。双方发生争执，赵某遂提起诉讼。根据以上情况，回答下列问题1、某银行有无直接变卖抵押物的权利（B）A、有B、无2、抵押物变卖后所得款项用于不承担抵押担保范围应包括（D）。A、主债权B、逾期利息C、合同中约定的违约金D、抵押物修改2/14的费用3、如法院查证轿车作价确实偏低，且王某系银行相关信贷人员的亲属，问银行与王某的汽车买卖合同效力为（B）。A、有效B、无效C、效力待定D、可变更4、若赵某在2000年5月将轿车出租给张某，该汽车租赁合同对某银行效力如何（A）。A、有效B、无效案例22016年1月15日，甲公司从某银行贷款30万元，约定2016年4月15日还本付息。银行要求甲公司提供担保，甲公司提出以其一办事机构的房屋设定抵押，作为按期偿还贷款的担保。2016年8月，该办事机构因业务需要，紧邻原办事机构的房屋，又增建3间平房，作为仓库。2016年4月15日，甲公司没有偿还本息，银行几次催要，甲公司仍以无力偿还为由拒绝履行。根据以上情况，回答下列问题1、该办事机构房屋占用范围内的国有土地使用权是否要一并设定抵押（A）A、是B、否2、甲公司与银行之间的房屋抵押合同中记载的抵押3/14房屋为8间，而抵押登记簿中记载的抵押房屋为10间，银行实现抵押权应以（B）为准。A、房屋抵押合同B、抵押登记簿3、若甲公司用于抵押的房屋后被有关部门确认为违章建筑，银行是否能对该建筑行使抵押权（B）A、是B、否4、若甲公司用于抵押的房屋有一附属车库，该车库属于甲公司的子公司乙公司所有，银行是否能对该车库行使抵押权（B）A、是B、否案例3甲公司、某银行签订了一份借款合同，借款数额为500万元，借款期限为2年。丙、丁为该借款合同进行保证担保，担保条款约定，如甲不能如期还款，丙、丁承担保证责任。戊为甲与银行的借款合同进行了抵押担保，担保物为一批布匹（估价300万元），未约定担保范围。根据以上情况，回答下列问题1、如甲与某银行决定放弃戊的抵押担保，且签订了协议，但未取得丙、丁的同意。丙、丁应否承担保证责任。（D）A、丙、丁可不承担保证责任B、丙、丁对全部债务承担保证责任4/14C、如甲与银行通知了丙、丁，则丙、丁应承担全部债务的保证责任D、丙、丁仍应对布匹抵押价值以外的债务负保证责任2、如甲到期不能还款，银行申请法院对戊的布匹进行拍卖，拍卖价款为550万元，扣除费用后得款520万元，足以偿还本金、利息和费用。下列表述正确的是（A）。A、银行可直接从戊的布匹拍卖款中清偿自己的全部债权B、银行只能从戊的布匹拍卖款中清偿自己的债权300万元，余下债权应向丙、丁追偿3、现甲不能偿还到期债务，丁偿还了全部债务，丁的追偿权可向谁行使（C）A、只能向甲B、丙、戊C、甲、丙、戊D、丁无权追偿4、如甲与银行决定推迟还款期限1年，并将推迟还款协议内容通知了丙、丁、戊，则丙、丁，戊是否承担担保责任（C）A、丙、丁、戊均承担担保责任B、丙、丁、戊均不承担担保责任C、丙、丁可不承担保证责任，戊仍应承担抵押担保5/14责任D、戊可不承担保证责任，丙、丁仍应承担抵押担保责任案例4甲向乙签发一张以乙为收款人的见票即付的汇票，乙将其背书转让给丙，丙自出票日起1月内向付款人丁提示付款。根据以上情况，回答下列问题1、假设丙在背书受让该票据后并未提示付款；而是将其背书转让给辛，以下四种情形中，取得票据权利的情况是（B）。A、丙在汇票上记载“委托收款”字样B、丙在汇票上的背书附有条件C、丙将汇票金额的一部分背书转让给辛2、假设丙在背书受让该汇票后并未提示付款，而是将其背书转让给戊，戊又背书转让给乙，乙在提示付款时遭到付款人丁的拒绝，则乙可以对下列哪些票据关系人行使追索权（A）。A、甲B、甲、丙C、甲、丙、戊D、甲、戊3、假设付款人丁拒绝付款且向丙出具拒绝证明，丙因保管不慎将该证明遗失，未能按期向前手出示拒绝证明，6/14则发生以下法律后果（B）。A、丙并未丧失对其前手的追索权，但是因此而造成其前手的损失，丙应负赔偿责任B、付款人丁仍应当对丙承担责任C、付款人丁不再对丙承担责任，丙只能向出票人行便追索权4、不可以用作票据签章的有（B）。A、法人章B、法人工作人员章C、法定代表人章D、授权代理人章案例52000年12月，甲公司向工商银行贷款100万元用于设备改造，并约定如挪作他用，银行有权解除合同。乙公司对该贷款提供了质押担保。2001年2月，甲公司将贷款用于购买高级轿车，银行解除合同。当时银行仅贷出50万元。由于甲公司无力还贷，银行要求乙公司承担责任。根据以上情况，回答下列问题1、乙公司的担保如何处理（B）。A、因主合同解除，乙公司担保责任也消灭B、乙公司负担50万元贷款的担保责任C、乙公司应负担100万元贷款担保责任D、乙公司不负担保责任2、如乙将自己的一批货物出质给银行，但银行将这7/14批货物未放置在仓库里，而是放在露天，货物有毁坏灭失的可能，乙可以主张（C）。A、有权要求将该批货物收回B、有权要求解除该质押关系C、有权要求提前清偿债权而返还质物3、如乙以其持有的该银行的上市股票出质，下列选项正确的为（B）。A、质押合同自向证券机构办理出质登记时生效B、该质押合同无效4、如乙以其享有的专利权出质，下列选项正确的为（A）。A、该质权自办理质押登记手续时生效B、该质权自该公司向银行交付专利证书时生效C、质押权生效后，该公司不得转让或许可他人使用该项专利权案例6某房地产开发公司因贷款需要，将其所有的一商住楼抵押给某银行。此后，开发公司又将该商住楼出租。后因无力偿还银行贷款，开发公司与银行协商，将该商住楼合理折价变卖给银行，以清偿其所欠贷款。银行获得该商住楼的所有权后，拟自行使用，故向各租户发出解除租赁合同的书面通知。各租户认为租赁合同尚未到期，拒绝搬8/14出。根据以上情况，回答下列问题1、开发公司在将商住楼抵押后又将其出租的行为是否有效（A）A、有效B、无效2、银行是否有权解除租赁合同（A）A、有权B、无权3、若开发公司未将抵押事实告知租户，则租户的损失应由（B）。A、租户自行承担B、开发公司承担C、银行承担D、开发公司承担主要责任，银行承担次要责任4、本案中，如果开发公司是将已出租的商住楼向银行设定抵押，银行是否有权解除租赁合同（B）A、有权B、无权案例72000年2月10日，某建材厂与某银行签订了贷款10万元的协议，借款期为1年。2001年2月10日，某建材厂只还了5万元贷款，剩下5万元没有偿还。某银行一直没有催要。2016年3月，某银行开始催还旧债。某建材厂写了还款计划并与某银行签订了还款协议，还款协议写明，某建材厂应于2016年5月30日前还清全部欠款。9/142016年5月30日，某银行向某建材厂催款，某建材厂认为未偿还贷款的诉讼时效已经届满。某银行的5万元债权不再受法律保护，本厂不再负有偿还义务。所以诉讼时效届满后签订的还款协议无效，故拒绝还款。某银行认为，借款协议和还款协议都是在双方平等自愿的基础上达成的，银行的债权是合法的，应受法律保护，故向法院起诉，要求判决某建材厂履行还款义务。根据以上情况，回答下列问题1、本案中借款合同纠纷诉讼时效为（C）年，至（）届满。A、1，2002年2月10日B、2，2002年2月10日C、2，2016年2月10日D、3，2016年2月10日2、在诉讼时效期间内，以下行为不构成诉讼时效中断的为（D）。A、某银行依法向法院提起诉讼B、建材厂先行偿还部分利息C、建材厂提供担保D、某银行与建材厂以新贷偿还旧贷，未实际发放新贷款3、在诉讼时效期间的最后（D）个月内，因不10/14可抗力或者其他障碍导致某银行不能行使请求权的，诉讼时效中止。A、1B、2C、3D、64、本案中建材厂是否应承担还款责任（A）A、是B、否案例82001年7月，章某向聂某借款20万元。在同村王某的见证下，双方口头约定期限6个月，利息1万元，预先从本金中扣除，聂某实际交付19万元于章某。同年12月，章某向聂某偿还了19万元。2002年，聂某数次追讨利息未果，遂向法院起诉。根据以上情况，回答下列问题1、以下说法正确的是（A）。A、自然人之间的借款合同可以约定采用口头形式B、金融机构的借款合同自贷款人提供贷款时生效C、自然人之间的借款合同不得约定采用口头形式D、自然人之间的借款合同自借款人承诺借款时生效2、民间借贷的利率可以适当高于银行利率，自然人如就利息纠纷诉之法院，法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的（B）倍。超出此限度，超出部分利息不予保护。A、3B、4C、5D、611/143、本案中，法院应如何判决（C）A、判决章某偿还利息1万元B、因为借款的利息不得预先在本金中扣除，因而判决借款合同无效C、因为借款的利息不得预先在本金中扣除，因而判决按照实际借款数额计算利息D、判决章某偿还利息1万元，而王某承担连带还款责任4、如本案中章某和聂某在借款时未约定支付利息，以下说法正确的是（C）。A、聂某在还款时可要求章某按照同期银行贷款利率支付利息B、聂某在还款时不可要求章某支付逾期利息C、该借款合同应视为不支付利息案例9甲和乙同为某大学在校学生，甲至该市某银行申领信用卡，被要求需提供保证人。甲找到了乙，乙非常爽快地在保证人栏签上名。后大学毕业，有一日银行突然找到乙，告知甲持卡在毕业前恶意透支3000元后离开该市，现根本联系不上。所以银行要求保证人承担责任。但是乙认为自己在签名担任保证人时并不具有代为清偿债务能力，银行没有严格审查保证人资格，保证行为无效，自己不需12/14要承担保证责任。根据以上情况，回答下列问题1、本案中，乙是否需要承担保证责任（A）A、是B、否2、以下可以担任保证人的为（C）。A、企业法人的职能部门B、年满15周岁且通过继承拥有100万元财产的小李C、经企业法人书面授权的分支机构D、民办学校3、不属保证担保的范围应包括（C）。A、主债权及利息B、违约金C、抵押物贬值D、实现债权的费用4、如当时申请信用卡时，丙（21岁，出租车司机）和丁（28岁，大学教师）共同为甲作了保证，以下说法中，正确的是（A）。A、银行可以要求丙或丁承担全部保证责任B、丙承担保证责任后只能向甲追偿C、丙和丁可自行约定保证份额无需通知银行D、银行必须与丙、丁分别订立保证合同案例10甲公司在与乙公司交易中获得金额为100万元的汇13/14票一张，出票人为乙公司，付款人为丙公司，汇票上有丁、戊两公司的担保签章，其中丁公司担保80万元，戊公司担保20万元。甲公司接受汇票后背书转让给庚公司。根据以上情况，回答下列问题1、如果甲公司与乙公司的交易被协议解除，则乙公司可以行使下列哪一权利（D）A、请求甲公司返还汇票B、请求付款人丙公司停止支付票据上的款项C、请求从甲公司处受让汇票的庚公司返还汇票D、请求甲公司返还100万元2、如果庚公司请求承兑时，丙公司在汇票上签注“承兑。乙公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述哪个是正确的（B）A、丙公司已经承兑，应承担付款责任B、应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任C