农村信用合作联社关于银行信贷登记咨询管理制度执行情况的自查报告

1/6农村信用合作联社关于银行信贷登记咨询管理制度执行情况的自查报告为了全面贯彻落实中国人民银行总行银行信贷登记咨询管理办法，全面、准确反映借款人的资信和负债情况，确保银行信贷登记咨询系统（以下简称系统）信息的及时性、真实性、完整性，更好地防范信贷风险，为信贷决策服务。根据中国人民银行的通知要求，我联社组织人员对2016年的银行信贷登记咨询管理制度执行情况进行了自查，现将自查情况报告如下一、辖内基本情况我市联社辖区内共有28个信用社（含一个营业部），营业网点108个，信贷业务登记方式采用合并登记上报方式，各信用社无“中国人民银行信贷登记系统”，发生信贷业务后上报集中到市联社统一登录。截止2016年10月末，我市联社贷款总额为284562万元，其中公司类贷款余额为149732万元，比年初增加19690万元。2016年110月共发生信贷登录数据1052笔，其中发放（含贴现）379笔，收回（含贴现）494笔，展期215笔，调入呆帐4笔。二、制度落实情况我市联社下辖28个信用社，共108个营业网点，信贷业务量大面广。针对这一情况，我市联社制定了符合自2/6身实际的市信用社信贷登记咨询管理办法，另以文件通知形式下发了信贷业务登记咨询具体工作流程，明确规定了上报信贷登录的对象、范围、时间、方式、责任人等。严格了奖惩，2016年3季度共对信用社错报、迟报责任人处以罚款计4200元。三、贷款卡管理情况截止2016年10月末，我市联社共办有贷款卡980个，其中企事业单位以及个体工商户贷款卡342个，自然人贷款卡638个。参照中国人民银行信贷登记咨询管理办法的要求，我市联社规定与辖内信用社发生信贷业务的企事业单位、其他经济组织、个体工商户、贷款余额在50万元（含）人民币以上的其他借款人，都要向注册地人民银行申领贷款卡，办理了贷款卡的借款人每年报送资料给信用社，信用社报送给联社，由联社统一上报人民银行参加年审。借款人的贷款卡申请资料、年审资料由贷款信用社向借款人收集，信用社经办人员严格按照贷款卡办理的操作规程初审资料的真实性、完整性和有效性后，上报联社；联社登录岗位人员再对资料进行复审后上报人民银行办理相关手续。目前未发现信用社擅自与无卡或持无效卡借款人发生新的信贷业务关系。四、信贷业务登记和信贷咨询管理情况（一）信贷登记管理3/6通过登录系统的查询功能，我市联社将登录系统内的2016年1月10月信贷登录数据与信用社上报记录与台帐记录进行了核对。从信贷业务数据上报反映，信贷业务登录要素与真实信贷业务较一致，未发现有逻辑错误；上报登录的信贷业务要素较齐全，抵、质押物信息登录完整正确，未发现漏报、瞒报现象。同时，利用辅助管理系统与人民银行中心数据库的数据进行了核对，发现13笔与人民银行中心数据库不符的数据，已查询出错误进行了修改。（二）信贷咨询管理我市联社在2016年能够按照相关制度办法的规定，在与借款客户发生信贷业务关系之前，用网页浏览器（WEB）查询系统及时查询借款人的资信状况。查询包括借款人贷款卡的目前状态、借款人的当前负债、借款人的历史负债及还债情况、借款人担保现状、借款人的财务现状等情况，打印后交予信用社作为信贷档案资料保管。在发生信贷业务后，我联社还按季查询借款客户的经营、资信情况，与信用社的贷后管理结合起来，追踪贷款质量，防范信贷风险。五、目前存在的问题及其整改措施通过对2016年初以来的信贷业务登记情况进行自查，我市联社还存在以下几个方面的问题4/6（一）客户贷款卡的年审工作开展不理想。2016年我市联社应年审贷款卡980个，实际只年审352个，只占共贷款卡数的35。分析其原因有三点一是客户未重视贷款卡的年审工作，凭卡办贷的意识还不强，所以每年的年审工作部分客户与信用社配合不够，甚至拒不提供相关资料；二是贷款卡年审期间正值企业客户到工商部门参加营业执照年审时间，部分客户因相关资料报送给工商部门，报送给信用社参加年审有一定难度；三是信用社对贷款卡的管理不严格，对于哪些客户有贷款卡，哪些客户应该参加年审心中无底。为此我市联社加强了基层信用社贷款卡管理的力度，在市信用社信贷登记咨询管理办法中明确提出信用社登录责任人负有向客户宣传年审工作、收集客户相关资料的责任。（二）信贷业务数据迟报、错报、漏报现象时有发生。我市联社下辖信用社点多面广，基层信用社人员素质参差不齐，信用社信贷从业人员岗位变动较频繁，信贷人员岗位变动后的责任交接未落实，造成基层信用社在发生信贷业务后未及时上报。现象有信贷业务要素不按整理表规定填写上报；上报信贷业务要素出现明显逻辑错误；发生业务后意识不到上报登录；信用社岗位交接不清造成登录台帐混乱等。2016年110月共发生漏报7笔，迟报64笔。针对这一现状，我联社按季为每个基层信用社在信5/6贷业务登记系统中查询打印出各自的信贷登录数据，已要求信用社逐笔核对，发现不符的必须查找出原因，应补充上报的重新上报登录，以保证信贷登记系统数据与实际发生业务数据一致性。（三）企事业客户的季度财务报表、企业大事记资料收集不够齐全。企业客户的日常维护比较重要，它的财务数据、发生的重大事项全面反映出了其经营状况。我市联社一直强调企业季度财务报表的收集，但在这一方面做得不够，原因一是企业客户担心自己的财务资料公开会损害企业自身利益，未很好的配合信用社的企业财务数据资料收集工作，企业发生的一些重大事项也不通知信用社；二是目前多数企业客户的财务制度未健全，一些企业未按季度产生财务报表，按年产生的财务报表因为其真实帐务的隐匿也无法保证其真实性；三是一些小规模客户（特别是个体工商户）没有一套完整的财务制度，甚至没有一本完整的会计帐务，根本无法收集其财务数据。为此我市联社提高了准入标准，对财务制度不健全，经营管理不完善的客户，我市联社一律不与其发生信贷业务关系。（四）对人民银行信贷业务登记系统的使用不充分。人民银行的信贷业务登记系统是一个适应目前现状、功能强大的系统，岗位人员对信贷业务登记系统的功能还未完