农村信用社联社2016年第三季度财务分析报告

1/5农村信用社联社2016年第三季度财务分析报告1、经营利润我社2016年经营利润预算计划为万元，至2016年第三季度末，经营利润实绩为万元，完成全年预算计划的仅完成省联社下达指标的2、人均经营利润我社2016年人均经营利润预算计划为万元，至2016年第三季度末，人均经营利润实绩为万元，达全年预算计划的。3、资产利润率我社2016年资产利润率预算计划为，至2016年第三季度末，资产利润率实绩为，完成全年预算计划的。4、资产费用率我社2016年资产费用率预算计划为，至2016年第三季度末，资产费用率实绩为，已达到全年预算计划的。5、贷款损失准备充足率我社2016年贷款损失准备充足率预算计划为，至2016年第三季度末，贷款损失准备充足率为，完成全年预算计划的。2/56、历年挂账亏损弥补我社2016年历年挂账亏损弥补预算计划为万元，至2016年第三季度末，历年挂账亏损弥补万元，完成全年预算计划的。分析原因本期各项指标均完成得不理想，主要一是受的影响，今年的存款在的现象,余额大幅度地下降，预测，其回缓需要一定的时间，故年末的存款预计只能保持年初水平，增幅不大。二是由于利率的提高，居民为追求增加收入改变了存款结构，大大提高了付息率，经营成本大大加大，影响到经营利润进一步扩大。至9月末，整体存款余额下降万元，但定期存款却增加了万元；利息支出同比增加万元，增长3以上。三是存、贷款比例较低，富余资金较多，资产收益率偏低。四、本期财务执行特点1、继续加大力度，狠抓收入主渠道。至9月末，结合票据兑付的要求，全县信用社加大支农力度，合理按排资金的同时，加紧清收利息，提高入息率。从报表数据表明，全县信用社二季度来，累计实现3/5利息收入万元，占全县总收入的,利息收入是全县信用社收入的主渠道。2、不良资产不降反升，资产质量有待加强。至9月末，不良贷款余额万元，比年初增加了万元；占比，比年初减少个百分点；抵债资产余额万元，当年以现金收回处置万元。3、增收节支效果参半，综合费用适当提高。至9月末，全县信用社同比增收万元，增幅,其中，利息收入万元，同比增加万元，增幅3；金融机构往来收入万元，同比增加万元，增幅；中间业务收入万元，同比增加万元，增幅。至9月末,营业费用列支万元，同比增加万元，增幅为，主要是为做实利润按季摊销费用、新办公大楼落成后办公费用加大和职工工资增加所致,其中印刷费同比多增万元，劳动保护费工作服款同比增加万元，低值易耗品、递延资产、无形资产摊销同比多增万元和职工工资同比多增万元，专项奖金同比增加万元。五、本期财务存在的不足1、高成本存款走势继续偏高，经营成本明显加重。至9月末,各项存款达万元,比年初增加万元，完成4/5年度计划的9，其中定期存款达万元,占存款总额的，比年初增加万元，占各项存款增加额的活期存款达万元,占存款总额的,比年初减少万元。从上述数据动势分析，存款的增长严重受到高存款利率的影响，新增定期、旧定期转新定期与活期转定期的形势严重，虽然在的影响，活期存款下降了，但定期存款降速不大，其结构仍占一定的比例，信用社的经营成本仍较重。至9月末，一年以上（含）定期存款利息支出万元，同比增加万元，增长。2、存贷规模不大，利润增长空间不大。至9月末，各项贷款累放万元，累收万元，净投放万元，余额为万元，占年度计划的，比年初增长；各项存款比年初减少万元，余额为1元，占年度计划的，比年初增长，存贷比例。从上述数据比较分析，在存、贷款高利率的影响下，上半年存款增加势头好，但第三季度受一股支取影响后，存款下降至年初余额，存贷规模仍有差距；同时，我社仍以传统单一的贷款业务为主，富余资金找不到出路，需扩大利润增长的空间压力大大加大。3、中间业务有所发展，但收入微小。全县个独立核算单位，共计个营业网点，目前全县信用社开办的代办业务主要有代收电费、代收话费、以及开办的电子汇5/5兑，卡等业务，但由于受信用社员意识与操作服务等多种因素，代办性的中间业务手续费收入仍没有明显增幅。3、受改革工作繁重的影响，使信用社上半年工作受到一定的负面影响，尤其是利息收入的增长与贷款平均存量余额不够匹配，且应收利息余额挂账仍然较大。五、建议1、继续拓展贷款营销