银行对xx公司授信额度调查报告

1/4银行对XX公司授信额度调查报告DB（C/A1）测算流动资金合理占用B，可采用资产负债表中流动资产合计一项的金额，并扣除流动资产中（1）短期投资、一年内到期长期债权投资、待处理流动资产净损失等不直接参与企业经营周转的流动资金项目，和（2）直接参与经营周转的流动资产项目中不合理资金占用部分，如过量沉淀的货币资金、帐龄过长的应收款项、长期积压的存货、其他应收款项目中的不合理部分等。B值确定依据如下B值为2016年12月31日资产负债表中流动资产合计金额万元据此测算，客户流动资金类资金需求增量为万元。（2）分项详细估算法测算流动资金需求增量测算依据如下去年销售收入量A万元去年流动资金合理占用B万元销售收入今年预测量C万元流动资金需求今年预测增量DB（C/A1）以上合计，客户流动资金类资金需求量增量万元。2固定资产类资金需求分析结合固定资产贷款项目评估报告，扣除已到位的资金，客户固定资产类资金需求增量预计为万元。依据如下（评估报告完成机构、时间，评估人员）3合理资金需求增量须调节（增/减）万元。说明如下4综合以上三点，客户全部资金需求增量万元。（二）资金来源量分析1根据对客户流动负债稳定性的分析，客2/4户流动负债类资金来源增量预计为0。万元。测算依据如下中商业负债类资金来源增量预计为0万元，来自其它银行（除广发行外）的流动负债类资金来源增量预计为0万元，其他资金来源增量预计为0万元。2根据对客户长期负债的分析，客户长期负债类资金来源增量预计为0。万元。测算依据如下根据中客户对其它银行（除广发行外）负债情况的分析，客户从其它银行获得的长期负债类资金来源增量预计为万元,债券资金来源增量预计为万元,其他长期负债类资金来源增量预计为万元。3根据对客户预计一年内折旧、摊销等非现金成本及利润、增资情况等的分析，未来一年内客户折旧、摊销等非现金成本及权益类资金来源增量合计万元。具体如下4其他可转化为资金来源的项目为万元。具体如下1压缩帐龄过长的应收款项、长期积压的存货、其他应收款项目中的不合理部分，启用过量沉淀的货币资金，带来的资金来源增量为万元；具体如下2收回投资（包括短期投资、一年内到期长期债权投资等），产生的资金来源增量为0万元；具体如下3处置固定资产、无形资产及其他长期资产，造成的资金来源增量为万元。具体如下5综合以上四点，客户的资金来源合计万元。（三）信用需求量分析客户对广3/4发行的资金需求增量为万元（）。广发行目前对客户信贷余额万元。客户对广发行的信用需求量为万元。（）（四）授信总量建议根据上述信用量需求分析测算，信贷人员（直接评价人）在存量基础上，结合信用需求增量、资金来源增量及测算的授信控制量，并综合考虑客户现金流量及其它必需信息，对客户建议授信总量为万元。理由（五）市场分析1、客户所在行业的国际国内发展现状及前景预测。着重分析客户所在行业的主要优势和劣势，风险和化解风险的能力，对行业前景做简要评价，2、客户在国际国内的行业地位及排序情况。3、客户生产技术水平、规模水平、行业竞争及发展战略，客户核心竞争力及市场份额变化情况，4、客户上下游行业情况，客户原材料、销货价格变化情况。5、预测客户发展前景。（六）贷款（或融资）方案1、贷款（或融资）币种、金额、期限、利率及利息计收方式，简要控制流程。2、贷款（或融资）的担保方式。根据授信方案的特点，根据公司银行业务手册对相应环节进行补充说明，如厂商银方案，要补充厂家情况、实力分析；仓单质押业务，要补充仓储方实力，代偿能力、监管能力分析等。3、担保人的主体资格（是否有相关授权）、资信状况、代偿能力、抵/质押率，抵押物、质物（权）的物类、权属、评估情况、流动性和可控性。对提供保证担保的担保人进4/4行分析原则上比照对申请人的分析要求处理，可着重分析担保人是否在授信到期时有能够的现金支付能力承担担保责任，着眼于担保人的整体实力和相应还款能力。抵/质