2010银行从业资格考试《公共基础》最后预测题(2)

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/482010银行从业资格考试公共基础最后预测题2第17页二、多选题第24页三、判断题2010年银行从业资格考试最后冲刺必看一、单选题1、自1984年1月1日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的。A、中国银行B、中国建设银行C、中国工商银行D、中国农业银行标准答案C2、2003年12月27日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是。A、制定和执行货币政策B、管理中央公共财政支出C、防范和化解金融风险D、维护金融稳定标准答案B解析2003年12月27日修订后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行的职能“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”B选项中，管理中央公共财政支出是财政部的职能。3、中国人民银行上海总部成立于2005年8月精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/4810日，其主要职责包括。A、制定和执行货币政策B、发行人民币，管理人民币流通C、经理国库D、组织实施中央银行公开市场操作标准答案D4、中国银行业协会的会员单位不包括。A、国家开发银行B、中央国债登记结算有限责任公司C、北京银行D、江苏省银行业协会标准答案D解析目前，中国银行业协会的会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社。准会员单位包括各省自治区、直辖市、计划单列市银行业协会。A、B、C选项都属于中国银行业协会的会员，D选项属于中国银行业协会的准会员。5、1979年，我国第一家城市信用合作社在成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。A、河北保定市B、河南驻马店市C、江苏盐城市D、江西上饶市精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/48标准答案B第17页二、多选题第24页三、判断题6、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括。A、证券公司B、基金管理公司C、期货经纪公司D、信托公司标准答案D7、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和的部分不良资产。A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国人民银行标准答案A8、2005年11月28日，正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A、浙商银行B、徽商银行C、江苏银行D、晋商银行标准答案B解析2005年11月28日，安徽省内的6家城市商业银行和7家城市信用社合并重组而成的徽商银行正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。浙商银行前身为“浙江商业银行”，2004年6月30日，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/48银监会批准同意浙江商业银行从中外合资银行重组为一家以浙江民营资本为主体的中资股份制商业银行，并更名为浙商银行股份有限公司，故A9、经济处于阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。A、高涨B、衰退C、萧条D、复苏标准答案A10、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是。A、建筑业B、房地产业C、交通运输业D、金融业标准答案A解析我国国民经济三个产业的划分范围为第一产业是指农、林、牧、渔业第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。B、C、D三个选项都属于第三产业。第17页二、多选题第24页三、判断题11、金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/48A、操作风险B、法律风险C、系统风险D、非系统风险标准答案D12、按照金融工具的划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。A、类型B、期限C、阶段D、交割时间标准答案B13、以下不属于货币市场的是。A、同业拆借市场B、外汇市场C、回购市场D、票据市场标准答案B14、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是。A、A股B、B股C、H股D、N股标准答案C15、以下有关货币政策的说法不正确的是。A、我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C、货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创6/48D、M1被称为狭义货币，是现实购买力标准答案B解析现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。第17页二、多选题第24页三、判断题16、某非政府的民间金融组织确定的利率属于。A、市场利率B、公定利率C、官方利率D、法定利率标准答案B17、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率A、再贷款利率B、存款准备金利率C、超额存款准备金利率D、金融机构的法定存贷款利率标准答案D18、单位存款人用于的资金不能开立专用存款账户。A、期货交易保证金B、信托基金C、政策性房地产开发资金D、注册验资标准答案D解析单位存款人因注册验资需要可以开立临精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创7/48时存款账户，而不是开立专用存款帐户。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。19、是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款标准答案C20、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是。A、现钞可以随意兑换成现汇B、现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C、现汇买入价与现钞买入价总是相同的D、现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的标准答案B第17页二、多选题第24页三、判断题21、是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创8/48钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。A、结汇B、售汇C、购汇D、以上都不对标准答案A22、是衡量银行资产质量的最重要指标。A、资本利润率B、资本充足率C、不良贷款率D、资产负债率标准答案C23、下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是。A、银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B、财务分析偏重于定量分析C、非财务分析偏重于定性分析D、财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等标准答案D解析信贷分析中的非财务分析重点分析影响贷款风险未来变化的各种非数据化信息，主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等。24、银团贷款的主要成员中，负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创9/48A、参加行B、牵头行C、副牵头行D、代理行标准答案B25、目前，我国个人住房贷款与房价款的比例最高为，个人住房贷款的最长期限为。A、80，20年B、80，30年C、70，20年D、70，30年标准答案B第17页二、多选题第24页三、判断题26、下列关于“按揭”的说法，错误的是。A、按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20世纪80年代以来，逐步传入中国境内B、广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押C、狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人抵押人名下D、住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款标准答案B27、是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A、流动资金贷款B、流动资金循环贷款C、法人账户透支D、项目贷款精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创10/48标准答案A28、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是。A、法人账户透支属于短期贷款的一种B、主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C、申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D、一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款标准答案D29、在国际上也叫议付，即给付对价的行为。A、出口押汇B、进口押汇C、保付代理D、托收保付标准答案A解析出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为，故B选项错误。保理又称为保付代理、托收保付，是贸精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创11/48易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者保理商承担风险的做法，故C、D选项错误。30、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是。A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担市场风险C、以收取服务费手续费、管理费、赚取价差的方式获得收益D、银行作为信用活动的一方参与其中标准答案D第17页二、多选题第24页三、判断题31、下列关于银行资金业务的说法，错误的是。A、资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道B、资金业务是银行重要的资金来源渠道C、资金业务最主要的风险是信用风险D、银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险标准答案C32、目前，央行票据是中国人民银行发行的、以调节市场货币供应量的主要券种。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创12/48A、释放银行部分流动性、投放基础货币B、释放银行部分流动新、回笼基础货币C、吸收银行部分流动性、投放基础货币D、吸收银行部分流动性、回笼基础货币标准答案D33、下列关于中央银行定向票据的表述，错误的是。A、中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购B、中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具C、发行中央银行定向票据是中央银行有针对性地回笼银行资金D、中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模标准答案B34、下列关于短期融资券的说法，错误的是。A、发行主体为包括证券公司等在内的企业B、发行对象为银行间债券市场机构投资者C、证券公司短期融资券的期限最长不超过91天D、收益率比央行票据和短期国债低标准答案D精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创13/48解析由于短期融资券是由企业发行，其信用等级低于中央政府，所以收益率比央行票据和短期国债高。35、下列关于同业拆借的说法，错误的是。A、同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B、借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C、同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率标准答案C第17页二、多选题第24页三、判断题36、下列关于我国公司债的说法，错误的是。A、公司债的发行主体可以是依照公司法设立的有限责任公司B、公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份有限公司C、公司债的发行、交易须依据公司法和证券法的规定D、公司债的监管机构为财政部标准答案D37、下列关于我国金融债的说法，错误的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创14/48A、金融债是在银行间市场上发行的B、金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C、银行可以通过发行金融债获得资金D、金融债可以成为银行主动负债的工具标准答案B解析金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。38、下列关于远期外汇交易的说法，错误的是。A、远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的B、远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险C、远期外汇交易可用来进行套期保值或投机D、远期外汇交易只能按固定交割日交割标准答案D39、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括。A、客户的资信情况B、客户的家庭情况C、交易背景情况D、担保情况精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创15/48标准答案B40、下列关于商业汇票贴现的说法，错误的是。A、贴现属于票据融资业务B、持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息C、对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本D、对于金融机构来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人标准答案D第17页二、多选题第24页三、判断题41、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道A、基金公司直销B、保险公司代销C、银行及证券公司代销D、专业销售经纪公司代销标准答案B42、银行贷款承诺业务不包括。A、项目贷款承诺B、债务发行便利C、开立信贷证明D、客户授信额度标准答案B解析贷款承诺包括票据发行便利。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创16/4843、主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A、客户授信额度B、开立信贷证明C、项目贷款承诺D、备用信用证标准答案C44、在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是。A、信用风险B、操作风险C、国家风险D、法律风险标准答案C45、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是。A、风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策B、通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C、风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D、风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略标准答案D解析建立高效的风险管理部门应当固守两个精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创17/48基本准则风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权，以降低操作风险例如道德风险等。第17页二、多选题第24页三、判断题46、银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是。A、风险控制B、风险识别C、风险计量D、风险监测标准答案A解析一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。47、银行资本中，是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。A、会计资本B、账面资本C、监管资本D、经济资本标准答案D48、以下哪项事件是在1988年发生的。A、巴塞尔银行委员会成立B、巴塞尔资本协议通过C、巴塞尔新资本协议通过D、我国商业银行精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创18/48资本充足率管理办法实施标准答案B解析1988年7月巴塞尔委员会通过了关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定简称巴塞尔资本协议。巴塞尔委员会成立于1974年底，故A选项错误。巴塞尔委员会于2004年6月正式发表了巴塞尔新资本协议，故C选项错误。我国自2004年3月1日起施行商业银行资本充足率管理办法，故D选项错误。49、下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是。A、银行的附属资本不得超过核心资本的100计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50B、市场风险被纳入资本充足率监管框架C、资产风险权重系数调整为0、10、20、50、70、100D、银行资本分为核心资本和附属资本两种标准答案C解析2004年3月1日起施行的商业银行资本充足率管理办法规定了0、20、50、100的资产风险权重系数，取消了10和70的资产风险权重系数，故C选项的表述不正确。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创19/4850、下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是。A、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B、流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C、一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D、效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证标准答案B第17页二、多选题第24页三、判断题51、企业财务指标中，“毛利率”属于。A、流动性指标B、盈利能力指标C、资产管理指标D、长期偿债能力指标标准答案B52、下面有关银行财务报表的说法不正确的是。A、会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项B、资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表C、根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法D、一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告标准答案B精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创20/4853、银行金融创新的基本原则不包括原则。A、合法合规B、成本可算C、维护客户利益D、客户资产隔离标准答案D解析银行金融创新的基本原则包括合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益、四个认识原则。“客户资产隔离”只是银行金融创新中“维护客户利益”原则的一项具体要求。54、公司是指股东依照公司法的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其对公司债务承担责任的企业法人。A、净资产B、全部债权C、股东的全部个人资产D、全部资产标准答案D55、以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为。A、总公司和分公司B、母公司和子公司C、封闭式公司和开放式公司D、无限公司和有限责任公司标准答案B解析以公司的外部控制或附属关系为标准，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创21/48可以将公司分为母公司和子公司。以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司，故A选项错误。以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司，故C选项错误。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司，故D选项错误。第17页二、多选题第24页三、判断题56、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。A、公司名称B、公司注册资本C、法人资格D、贷款资格标准答案C57、公司成立日期是。A、公司资本缴足的日期B、公司营业执照签发日期C、公司向公司登记机关申请设立登记的日期D、公司公司正式对外营业的日期标准答案B58、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会或股东大会作出决议，并由代表以上表决权的股东精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创22/48通过。A、1/3B、1/2C、2/3D、3/4标准答案C59、下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算，清理债权债务A、公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时B、股东会或股东大会决议解散C、因公司合并需要解散D、公司违反法律法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散标准答案C60、依据破产法的规定，债权人会议的职权不包括。A、核查债权B、宣告债务人破产C、通过债务人财产的管理方案D、通过破产财产的分配方案标准答案B第17页二、多选题第24页三、判断题61、下列关于票据行为的表述，正确的是。A、承兑适用于汇票和本票B、背书只能在汇票上进行精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创23/48C、偷窃票据不能称做出票行为D、保证适用于支票标准答案C解析票据行为包括出票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付六种。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为，包括“做成”和“交付”两种行为。“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如偷窃票据不能称做“交付”，因此也不能称做出票行为。承兑为汇票所独有，故A选项错误。背书适用于汇票、本票和支票，故B选项错误。保证适用于汇票和本票，不适用于支票，故D选项错误。62、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是。A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C、抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有标准答案A63、关于权利质押，下列说法错误的是。A、以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创24/48立B、以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立C、可转让的注册商标专用权、专利权、基金份额、股权等权利均可以出质D、权利质押不必订立书面合同标准答案D64、民法通则规定了法人应当具备的条件，下列哪一项不是法人成立的要件。A、有必要的财产和经费B、有自己的专利技术C、有自己的名称和场所D、能够独立承担民事责任标准答案B65、下列关于非法人组织的叙述，正确的是。A、非法人组织不能进行民事活动B、非法人组织不能以自己的名义进行活动C、非法人组织不具有法人资格D、非法人组织无须依法登记领取营业执照标准答案C第17页二、多选题第24页三、判断题66、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创25/48A、委托代理B、指定代理和委托代理C、法定代理和指定代理D、法定代理和委托代理标准答案C67、当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务，这种权利称为。A、抗辩权B、撤销权C、追索权D、代位权标准答案D68、以下哪一个机构不具有对银行业金融机构的检查监督权。A、中国人民银行B、银监会C、银监会派出机构D、中国保险监督管理委员会标准答案D69、公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，A、可以将资料原件借走，以便核查B、对银行提供的资料应当依法保密C、银行应冻结客户账户上的所有存款D、银行对被冻结款项均不计算利息标准答案B70、下列行为合法的是。A、银行工作人员自行制作的存单交付他人使用精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创26/48B、银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿C、个人在其信用卡额度内透支D、某银行退休职工向社区居民吸收存款，并承诺还本付息标准答案C第17页二、多选题第24页三、判断题71、银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是。A、不因同事健康状况差而歧视同事B、不向他人透露同事违反机构内部规章制度的行为C、不剽窃同事的工作成果D、不向他人透露工作中接触到的同事的隐私标准答案B72、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是。A、银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B、银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品C、银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创27/48D、银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务标准答案C73、银行业从业人员应当了解客户，不得。A、了解客户资金调拨的用途B、为客户开立匿名账户C、了解客户的风险承受能力D、了解客户的业务状况标准答案B74、是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A、勤勉尽职B、礼貌服务C、品行正直D、协助执行标准答案C75、银行业从业人员根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务时，下列行为恰当的是。A、为维持与客户的业务关系，事先通知被查询的客户B、向查询部门提供其要求以外的客户交易信息C、在公安机关查询单位存款时让其借走原件D、向内部支持部门寻求专业指导标准答案D精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创28/48第17页二、多选题第24页三、判断题76、根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是。A、对产品特有的风险进行特别提示B、提醒客户留意合约中的免责条款C、因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面D、对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答标准答案C77、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、五个阶段。A、检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B、检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D、检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施标准答案C78、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是。A、道德风险B、合规风险C、市场风险D、操作风险标准答案B精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创29/4879、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是。A、监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费B、为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具C、为监管人员报销因现场检查支付的费用D、为监管人员提供现场检查要求的文件标准答案D80、我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内需求的程度。A、固定资产投资B、私人投资C、个人消费D、政府消费标准答案C第17页二、多选题第24页三、判断题二、多选题81、为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创30/48提出了良好监管的六条标准，其中包括。A、能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C、对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D、为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争标准答案A,B,C,D82、外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行，即。A、外商独资银行B、外资银行分行C、外资银行代表处D、中外合资银行标准答案A,D83、经济全球化是指的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。A、商品B、服务C、生产要素D、信息标准答案A,B,C,D84、以下说法属于金融市场发展对商业银行挑战的精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创31/48有。A、金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准B、大量优质企业在资本市场上筹集资金，减少了在银行的贷款，造成银行优质客户的流失C、金融市场会放大商业银行的风险事件D、货币市场和资本市场为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险标准答案B,C85、按照金融工具职能划分，用于投资和筹资的金融工具有。A、商业票据B、期权C、股票D、企业债券标准答案C,D第17页二、多选题第24页三、判断题86、以下属于财政政策工具的有。A、公开市场业务B、税收C、政府债券D、政府支出标准答案B,C,D87、贷款是银行的。A、资产B、负债C、最主要的资金来源D、最主要的资金运用精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创32/48标准答案A,D88、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括。A、借款金额B、借款用途C、偿还能力D、还款方式标准答案A,B,C,D89、银行贷后管理的主要内容包括。A、贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B、运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C、对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D、明确贷后责任，避免重放轻管标准答案A,B,C,D90、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以。A、化解资产风险B、规避资产风险C、化解和规避负债风险D、最大限度地减少损失标准答案A,B,D第17页二、多选题第24页三、判断题91、下列关于个人住房贷款的还款方式表述，正确精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创33/48的是。A、贷款期限在一年以下含一年的，采用按月还款方式偿还贷款本息B、贷款期限在一年以下含一年的，采用利随本清的还款方式C、贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息D、贷款期限在一年以上的，采用利随本清的还款方式标准答案B,C92、组织银团贷款的目的包括。A、分散贷款风险B、各银行相互交流对某一行业及某一借款人的分析观点，可增进各家银行对行业知识及借款人的了解，从而规避不必要的风险C、经集体谈判拟定的条款，能强化贷款质量，提高对银行的保障D、贷款银行及借款人双方都能通过组织银团贷款提升知名度标准答案A,B,C,D93、贸易融资贷款的形式包括。A、信用证B、押汇C、保付代理D、福费廷精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创34/48标准答案A,B,C,D94、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据。A、向第三者受益人进行付款，或承兑B、向第三者的指定人进行付款，或承兑C、授权另一家银行向第三者受益人或其指定人付款，或承兑D、授权另一家银行议付标准答案A,B,C,D95、福费廷是英文FORFAITING的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括。A、出口商卖断票据B、银行买断票据C、进口商买断票据D、银行卖断票据标准答案A,B第17页二、多选题第24页三、判断题96、货币市场基金的主要投资对象包括。A、银行存款B、股票C、短期债券和债券回购D、央行票据标准答案A,C,D97、下列关于商业银行次级债券的说法，正确的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创35/48A、清偿顺序列于商业银行其他负债之后B、清偿顺序先于商业银行的股权资本C、可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本D、可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本标准答案A,B,C解析商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后，先于商业银行的股权资本的债券。可按银监会关于将次级债券计入附属资本的通知的有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本。98、下列关于旅行支票的说法，正确的是。A、是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据B、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金C、可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用D、使用便捷类似于现金标准答案A,B,C,D99、个人理财业务包括。A、理财顾问业务B、私人银行业务C、理财计划精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创36/48D、现金管理服务标准答案A,B,C解析现金管理服务属于公司理财业务。个人理财业务包括理财顾问业务和综合理财业务，其中综合理财业务包括私人银行业务和理财计划。100、巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括。A、引入了计量信用风险的内部评级法B、将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C、将银行资本分为核心资本和附属资本两类D、在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求标准答案A,D解析巴塞尔新资本协议仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求二是引入了计量信用风险的内部评级法。第17页二、多选题第24页三、判断题101、关于银行金融创新基本原则中“买者自负”精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创37/48理解正确的有。A、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险B、金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责C、产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解D、银行要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则标准答案A,B,C,D102、公司设立的法律特征包括。A、设立的主体是发起人B、设立行为只能发生在成立之前，并应当严格履行法定条件和程序C、设立行为的目的在于最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力D、设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别标准答案A,B,C,D103、票据的功能包括。A、汇兑作用B、支付与结算作用C、融资作用D、替代货币作用精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创38/48标准答案A,B,C,D104、出票包括和两种行为。A、保证B、做成C、承兑D、交付标准答案B,D105、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列可以免于报告的交易有。A、商业银行利息支付B、金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D、同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转标准答案A,B,C,D第17页二、多选题第24页三、判断题106、银监会的监督管理措施包括。A、对违反审慎经营规则的强制性监管措施B、对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施C、与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行审慎性监督管理谈话D、申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金标准答案A,B,C,D精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创39/48107、借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的。A、法人B、其他经济组织C、个体工商户D、自然人标准答案A,B,C,D108、在贷款业务中，借款人。A、可以使用贷款购买股票B、应当按借款合同约定用途使用贷款C、可以自行决定是否将债务转给第三人D、可以拒绝借款合同以外的附加条件标准答案B,D109、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具，情节严重的行为。A、资信证明B、信用证C、保函D、票据标准答案A,B,C,D110、银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当。A、遵守工作场所安全保障制度B、保护所在机构财产C、有效运用所在机构财产D、将公共财产带回家使用标准答案A,B,C精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创40/48第17页二、多选题第24页三、判断题111、银行业从业人员的交流合作，可以采取下列行为或方式。A、交流各自所在机构未公开的产品研发内部信息B、参加同业联席会议C、交换客户存款和交易信息D、参加学术研讨会标准答案B,D112、金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，包括。A、主观上均具有非法占有目的B、实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为C、受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D、受骗者或者其他人被害人遭受财产损失标准答案A,B,C,D113、银行业从业人员在协助执行中，应当做到。A、不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B、按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份，并审核来函的法定要件C、确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创41/48D、根据执法人员口头请求可超范围协助执行标准答案A,B,C114、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的报送需要的数据和非数据信息。A、报送方式B、报送内容C、报送频率D、保密级别标准答案A,B,C,D115、根据银行业从业人员职业操守，银行从业人员不应当。A、利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B、对产品被代理人的责任含糊其辞C、将产品的优点和缺点全面介绍给客户D、夸大产品的收益性标准答案A,B,D第17页二、多选题第24页三、判断题三、判断题116、金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。标准答案错误解析金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创42/48117、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，及从事金融产品的自营业务。标准答案错误118、我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。标准答案错误解析我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。119、银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。标准答案正确120、我国货币政策的目标不包括汇率稳定。标准答案错误121、我国实行差别存款准备金率制度，即商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越低反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越高。标准答案错误122、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创43/48标准答案正确123、建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。标准答案正确124、项目贷