对农村合作金融机构服务“三农”的思考

1/6对农村合作金融机构服务“三农”的思考“三农”问题是我国近几年来的焦点问题。2016年，中央继续将一号文件的落脚点锁定于“三农”领域，这也是建国以来决策层对“三农”问题的最长关注周期。农村合作金融机构是农村金融的主力军，是联系城乡居民最好的金融纽带，因此切实改进金融服务、加大信贷投放，努力服务“三农”，农村合作金融机构义不容辞、责无旁贷。具体而言，笔者认为应从以下几个方面入手一、加大政策扶持力度农村经济发展滞后其中一个主要原因就是财政投入不足和税费负担过重，加快社会主义新农村建设，首先要加大财政在农村金融市场的投入，主要就是要在农村基础设施、重大生态环境建设和农业基础科学研究等方面的加大财政资金投入，促进农村经济发展，改善农村面貌。其次，真正通过农村税费改革，切实减轻农民税赋负担，促进农民增收，增强农民的融资能力。第三，给予农村合作金融机构一定的税收优惠，切实降低其经营成本，提高经营效益，增强其在农村金融市场上的经营活力。二、完善农村金融体系由于农村经济个体的分散性和农业经济的高风险性，导致农村合作金融机构服务成本高、风险大，所以政府必须应予支持和补偿，帮助它组织资金的来源，因为农村合2/6作金融机构是为当地经济服务的金融机构，其资金来源基本上都是用于支持地方农村经济建设。由于农村合作金融机构具有很多政策性的行为特征，比如小额信贷直接支持粮食生产、生猪养殖等，这些生产一旦遇到天灾人祸，农户丧失还款能力，完全靠农村合作金融机构承担风险是不合理的，政府应该帮助分散风险，可以将农业开发资金、救灾资金等拿出一部分来建立风险担保和信贷贴息资金，建立一种政府、合作金融机构与农户的互动关系。同时，在各种抵押品的登记评估、收费上，政府要给予一些相应的减免条件，使农村合作金融机构降低成本、防范风险。另外，在规范的前提下，引导民间借贷行为，从而多管齐下，不断完善农村金融体系，解决新农村建设中金融供给缺陷问题。三、提高金融服务水平作为农村金融主力军，农村合作金融机构在新农村建设中成绩不可低估、作用不可替代，要准确把握“立足社区、服务三农”的市场定位，切实改进金融服务。首先，树立支农新理念。要树立“靠支农树形象、靠支农防风险、靠支农增效益、靠支农求发展”理念，坚持服务“三农”的宗旨，紧紧围绕新农村建设的需要，不断改进服务方式，完善服务功能，提高服务水平，真正把农村合作金融机构办成“社区性、零售型银行”。第二，要积极创新支农方式。3/6在巩固和发展原有信贷品牌的基础上，结合地方农村实际，大力进行业务创新，从而有效解决支持“三农”过程中农民“贷款难”问题，尽量满足农户的资金需求。第三，要努力拓宽支农领域。近年来，广大农村正在发生着深刻变革，“三农”的内涵也发生了很大的变化。支农不能狭隘地停留在支持传统种植业上，传统农业的金融服务已趋于饱和，在支农工作中，应当确立信贷新投向，实现“三个转变”从支持传统农业向支持现代农业转变、从支持传统农民向现代农民转变、从支持传统农村向支持新农村转变，重点支持农业产业化、农村城镇化和农民现代化，以“三化”为载体，大力推进社会主义新农村建设。第四，要全方位提供支农服务。支农工作的开展必须是全方位的，农村合作金融机构不仅要通过信贷扶持解决困扰农民的资金问题，还要必须努力解决农村经济发展的科技、信息断层问题，为地方农村经济发展提供全方位、宽领域、深层次的金融服务，支持农业增效、农民增收、农村发展。第五，要努力拓展服务空间。在充分调研论证基础上，在城镇新区、开发区、城乡结合部等经济活跃地区增设网点，抢占先机，拓展服务空间，同时加大金融支持力度，推动中小企业发展。中小企业、民营经济已成为当前农村经济发展的重要力量，对建设新农村作用重大。农村合作金融机构要发挥比较优势，积极拓展中小企业市场，通过产品和服4/6务创新，开发适合中小企业需求特点的业务流程、贷款品种、担保方式，逐步解决中小企业贷款难和担保难的问题。第六，要积极寻求党政支持。加强与地方政府的沟通和协作，积极争取地方党政部门的关心和支持。各级政府和部门要大力整顿农村信用秩序，帮助农村合作金融机构盘活不良资产，打击逃废债务行为，增强农村合作金融机构支持地方经济的实力；引导合作金融机构加强经营管理，提高经营效益，为农村合作金融机构营造一个政府支持、部门配合、农民参与、社会信任的良好环境，促进农村合作金融机构实现健康发展，从而更好地为社会主义新农村建设提供金融服务。四、改善金融生态环境金融生态包括诚信明礼的人文环境、公正有效的法制环境、公平竞争的市场环境，要培育市场主体，完善要素市场，完善相应的市场中介。农民的住房要明晰产权，逐步流转，培育农村的房地产市场，同时为农户贷款形成一种新的可供担保的抵押品。农村合作金融机构要继续加强农村文明信用农户的建设，以农村信用工程建设为载体，促进乡风文明，真正使诚信明礼的农民受到鼓励，得到优惠、便捷的信贷支持，并持之以恒地坚持下去，发挥其长远功效，不断优化农村信用环境。要加快农村要素市场化，包括土地要流转起来，形成一种抵押条件，根据农户实际5/6情况积极创新业务品种，提升服务水平。通过不断改善金融生态，搭建农村金融和农村经济协调发展的平台。五、建立风险分散机制农业是一个弱质产业，同时是一个高风险行业，而农村合作金融机构作为一个自主经营、自担风险、盈亏自负的金融机构，趋利避害、追求利润最大化是企业的本性，也是企业生存和发展的必然选择。因此，如何建立科学合理的风险分散机制、避免将农业风险转稼到农村金融机构承担，是面临的必须解决的问题。在实际工作中，可以通过推行农业保险制度来帮助农户规避自然风险。此外，农村金融机构也可以以信贷手段努力推进农村分散经济的组织化，来分散市场风险。当前分散的小规模的农户难以走向大市场，成为农村市场化的主要组织障碍。因为小规模的农户是价格的被动接受者，缺乏市场竞争主体的必要条件，缺乏市场竞争的信息条件和判断能力，同时也缺乏企业在市场竞争中抗风险能力，所以必须要通过组织化来解决上述矛盾。组建信用共同体，就是一种很好的提高农村分散经济组织化程度的措施。通过把同行业的、分散的小规模农户以信用共同体的形式紧密联系在一起，一方面可以形成规模效益，有助于农村个体经济集合采购、生产、管理、销售等优势，降低经营成本、提高经营效益