企业集团资金结算中心应用软件解决方案

企业集团资金结算中心应用软件解决方案目录第1章背景311结算中心的由来312的资金结算中心系列软件3第2章结算中心功能及业务模式421结算中心的功能422结算中心的基本业务5第3章资金结算中心应用软件解决方案731软件体系及功能划分732系统组织结构图933系统业务处理流程10第4章系统技术特点与技术保障1141技术特点1142技术支持服务11第1章背景11结算中心的由来近几年来，随着资产重组，行业联合，跨行业兼并等企业扩张行为的实现，涌现出了众多的大企业集团。为加强资金管理，充分盘活集团内部资金，追求企业利润的最大化，众多的大企业集团相继成立了企业资金结算中心也叫企业内部银行，有的大集团企业还在此基础上成立了财务公司。通过近几年的实践证明，企业资金结算中心在企业的发展中发挥了具大的作用资金由分散运作改为集团统贷统还、统一调度，避免了决策上策的漏洞和使用的浪费，更主要的是可以利用控股子公司资金使用上的时间差，减少银行贷款规模，充分盘活企业集团的资金，提高资金利用效率；完成集团下属企业银行业务的结算；有效监督资金的流向，防止资金的体外循环；通过资金集中结算，达到资金监控和降低资金成本的目标，保持企业财务的健康。12的资金结算中心系列软件北京信息技术有限公司至成立以来，长期致力于国家和企业的金融信息化建设，特别是集团结算中心资金结算应用软件的研发。公司的企业集团资金结算系统是公司组织了国内数十位多年从事企业集团资金结算及财务公司资金管理的专家和学者，经过多方论证，历时两年多的时间研制开发的国内第一套完整的基于集团企业资金结算中心的资金管理软件系统。该系统目前在国内几十家企业集团公司的资金结算中心应用，取得了良好的社会和经济效益。第2章结算中心功能及业务模式21结算中心的功能1、强化集团资本经营市识，调剂企业资金集团企业资金结算中心以吸收存款的方式把集团内各企业暂时闲置和分散的资金集中起来，再以发放贷款的形式分配给集团内需要资金的企业，从而实现集团内资金相互调剂。结算中心通过协助资金的回笼和资金的调度，使集团从更高层次参与下属企业的管理，强化了资本经营。2、集团资金内部监控结算中心使集团内各企业的资金收付都通过结算中心办理，结算中心对各企业进出资金的合理性、安全性和效益性进行审查，对资金的流向、使用可以根据结算中心章程加以审查，核对相应的计划、合同、确保资金合理使用，从而使集团内各企业的资金运作完全置于集团的监控之下。3、减少贷款规模，降低财务费用企业集团资金结算中心通过集团内部资金融资，盘活了闲置资金，提高了资金使用率，对银行的贷款资金需求减少，从而降低了因对外借款而支付的利息。另一方面，因为企业集团资金结算中心经营集团内都存贷款业务，从而形成一个存贷款利率差，这是企业集团资金结算中心的一笔可观的收入。4、提高企业抗体信贷信用等级，扩大信用企业集团资金结算中心丰富了企业的融资渠道。集团内各个企业的发展是不平衡的，由于集团下的各企业经济效益和实力的不平衡，造成了在获得商业银行贷款支持上的不平衡，这种不平衡在很大程度上影响了集团内各企业的平衡发展和集团整体实力的提高。企业集团成立资金结算中心后，集团内各企业不再单独与银行发生信贷关系，而是资金结算中心以一个户头集中对银行，银行不用担心其偿还能力。从而扩大了集团企业的对外信用，集团可以较容易地从银行获得融资。22结算中心的基本业务结算中心从本质上看是集团内部银行，其所从事基本业务也与普通商业银行有许多相同之处，关键的区别在于结算中心的所有业务都是在企业集团内部进行的。其主要的业务有集团内部资金储蓄业务（吸收内部存款）、集团内部资金（内部资金贷款）、集团结算中心之间资金结算、事后监督业务等。另外，资金结算中心为了进一步提高服务意识和服务质量，充分满足客户业务需要和为客户提供最大便利，还开设网上银行业务、电话查询业务、代发工资业务、代收各种费用（如水电费等）业务。1、集团内部资金储蓄业务（吸收内部存款）取消集团下属的各企业在商行银行的结算帐户，统一要求下属各企业在其所属结算中心开设资金帐户。各企业将银行存款存入结算中心的帐户，结算中心按国家规定的统一储蓄利率给各企业结算利息。因此，结算中心的集团内部资金储蓄业务主要有帐户管理、柜面储蓄、结算中心内部结算（转帐）业务、利息结算、与商业银行对帐、数据备份与数据恢复等。2、集团内部资金调剂业务（集团内部贷款）资金结算中心根据各企业实际的资金需要，综合考虑企业的发展方向的规划，对符合贷款条件的内部企业，根据相关规定给予资金贷款。贷款可分为资金的临时折借、中长期贷款和长期贷款。集团资金结算中心在进行资金调剂时，按规定收取资金占用利息，利率一般高于国家规定的商行银行同期贷款利率。其内部调剂业务主要包括贷款申请审批、贷款帐户管理、贷款合同管理、贷款后期跟综、还款结算和利息清算等。3、中心与中心之间异地结算根据企业集团的规模需要，可能在全国甚至世界范围内需要成立多级的多家资金结算中心，从而形成一个资金结算网络，相当于商业银行在各地的各级分支机构。因此，需要在各结算中心之间有资金的清结算业务，这种各级结算中心之间的资金结算业务也是与商业银行的各级分支机构之间的资金清算相类似。首先在组织结构上，从上而下的形成以集团总部结算中心为一级结算中心的树状网络组织结构，相邻的结算中心之间直接进行资金结算，而不相邻的结算中心之间，通过与其上级或下级结算中心之间进行资金结算而间接完成资金的结算。其主要业务包括各结算中心之间的帐户管理、整个集团内部结算中心网络结构帐户统一管理、中心之间的资金结算、对帐处理、轧差处理等。4、事后监督业务事后监督业务是银行所必须的一项重要操作业务，是对已发生的所有资金帐务进行事后的监督检查，是资金安全保障的一项强有力的措施。第3章资金结算中心应用软件解决方案31软件体系及功能划分由北京信息技术有限公司投资开发的企业集团资金结算中心系列应用软件，针对结算中心的一系列业务需求，提供相应的一系列应用软件及解决方案，主要包括10个核心业务软件子系统（帐户管理系统、柜面结算系统、信贷管理系统、银行对帐系统、异地结算系统、事后监督系统、工资代发系统、网上银行系统、电话查询系统、领导查询及分析系统）。1、帐户管理系统帐户管理系统是本资金结算系列应用软件的基础子系统，是对下属企业在结算中心开设的各种帐户的统一管理，如果集团分级成立多家结算中心，则帐户管理系统包括整个结算中心系统内帐户的统一管理。帐户管理系统包括开户、销户、日常帐户管理、帐户信息查询统计、联网帐户信息管理（即多家结算中心之间帐户统一管理）、数据备份与恢复等。2、柜面结算系统柜面结算业务是资金结算中心最重要、重基础的业务，是其它业务开展的基础。因此柜面结算系统也是整个结算中心系列应用软件中的核心子系统，是其它各子系统运行的基础，供柜面结算人员使用。柜面结算系统主要包括基础信息管理（科目、用户、摘要等）、凭证管理、明细帐总帐登记、利率管理、结息管理、报表的汇总打印、数据查询、日结月结年结管理、数据备份与恢复等功能模块。3、信贷管理系统信贷管理是结算中心又一核心业务，是结算中心将集团下属各企业存入结算中心的闲置资金资金调剂给集团内需要使用资金的企业资金运作行为。结算中心的信贷业务可以是临时的、中短期的，也可以是长期的，如两年或更长。信贷管理系统以结算中心的信贷业务为基础，从信贷业务申请、审核到贷款的发放、合同管理以及后期的跟踪、利息的结算等提供全面的应用软件方案。主要包括信贷申请管理、信贷审核、合同管理、贷款发放、贷款回收与利息结算、贷款台帐管理、综合查询与报表打印等功能模块。4、银行对帐系统与商业银行的对帐是结算中心每天所必须的业务。结算中心根据中心当天的资金往来（主要是对外的资金往来），与所在开户的商业银行核对日的资金帐务，即根据中心当日对外的资金流水信息与商业银行的对帐单进行逐笔核对。具体处理是将商业银行当日提供的对帐单数据通过专门的接口倒入银行对帐系统，同时银行对帐系统从柜面结算系统中提取当日的资金帐务数据，系统自动在两个系统的数据之间进行核对，并产生余额调节表。5、异地结算系统异地结算是指集团内多家结算中心之间为了进行资金往来业务而进行的资金清结算工作。公司的资金结算系列软件中的异地结算子系统为企业集团的结算中心提供如下方案和功能。集团内多级结算中心组织机构图总部结算中心A一级结算中心B一级结算中心C二级结算中心B1二级结算中心B2二级结算中心C1二级结算中心C2异地结算核心解决方案按相邻结算中心直接进行资金清结算的基本原则进行。具体的过程如下相邻上下级结算中心之间相互开设异地结算帐户，彼此间通过该异地结算帐户进行资金清算。开户规则为“下级结算中心在上级结算中心开设的异地结算帐户号为下级结算中心号，上级结算中心在下级结算中心开设的异地结算帐户号为下级结算中心号”。如中心B1和B2分别在结算中心B开设异地结算帐户B1和B2，而结算中心A则在其下级结算中心B开设异地结算帐户号为B；同理，中心B在下级中心B1开设的异地结算帐户号为B1，在其下级结算中心B2开设的异地结算中心号为B2。按照相邻中心之间直接进行资金结算的原则，各中心之间通过异地结算帐户进行资金结算。异地结算子系统包括的主要功能模块有数据传输平台、异地结算帐户管理、联网结算凭证管理、来帐管理、往帐管理、来往帐实时监控、网络配置管理、数据安全、对帐管理、轧差清算等。6、其它业务子系统北京信息技术有限公司开发的结算中心系列应用软件除了以上的基本业务子系统以外，还包括下以子系统事后监督系统、工资代发系统、网上银行系统、电话查询系统、领导查询及分析系统等。32系统组织结构图结算中心主系统柜面结算系统信贷管理系统帐户管理系统商业银行INTERT/DN对帐处理系统领导查询与分析系统事后监督系统结算中心主系统X25/DN异地结算系统工资代发系统结算中心主系统X25/DNINTERT/DNPSTN下属企业下属企业下属企业网上银行系统电话查询系统异地结算系统33系统业务处理流程主系统综合业务数据处理平台柜面结算系统企业财务人员资金储蓄日常帐务往来结息对帐单帐户管理系统企业财务人员开户申请开户开户审核日常帐户管理信贷管理系统企业财务人员信贷申请信贷审核合同管理贷款发放信息跟踪企业X25/拨号网上银行系统电话查询系统123456789企业与银行对帐系统商业银行对帐数据对帐请求身份认证资金转帐余额查询对帐单查询交易识别交易处理数据安全交易识别交易处理数据安全企业信用等级评估贷款综合核算收益分析基础信息管理凭证管理帐薄与报表系统维护与数据安全帐户统计帐户信息审查非法帐户信息处理帐务核对余额调节表银行对帐单异地结算系统身份认证余额查询明细帐查询来往帐查询主系统综合业务数据处理平台异地结算系统X25/DNPSDN身份认证数据加减密数据传输平台来帐处理往帐处理轧差清算联网结息事后监督系统领导查询与数据分析系统第4章系统技术特点与技术保障41技术特点基于UNIX操作系统的综合应用系统，有良好的安全性和稳定性；大型的数据库系统ORACLE，是数据安全性和性能的最佳选择；根据业务类型的不同，选择不同的技术构架，最大限度地方便用户使用；柜面结算系统针对大型的结算中心，由柜面结算业务量、操作量大，我们提供基于C语言开的字符终端模式的柜面结算系统，而对于小型的结算中心我们则提供基于面向对象开发工具DELPHI开发的C/S结构柜面结算系统。事后监督系统、帐户管理系统和领导查询及数据分析系统基于面向对象开发工具