邮政储蓄银行合规管理年论文

1/10邮政储蓄银行合规管理年论文对加强中国邮政储蓄银行合规风险管理的思考近年来，合规风险逐渐成为除信席风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。随商业银行台规风险管理指引的发布，合规风险管理更引起了国内银行业的广泛关注。本文从中国邮政储蓄银行合规风险管理的必要性出发，结合邮储银行的实际情况提出了加强合规风险管理的措施建议。关键词邮储银行；合规；合规风险管理。近年来。国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，严重危害公众对银行业的信心，大量合规失效的案例表明，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。由于邮政储蓄长期只作为邮政的一个内设机构进行经营管理其合规风险的管理机制相对比较薄弱。中国邮政储蓄银行成立后，随着各种业务的广泛开展，其合规风险管理的有效性和针对性亟待加强管理的质量和效率有待提高。一、加强中国邮政储蓄银行合规风险管理的必要性加强合规风险管理是邮储银行主动适应金融业发展和外部监管新要求的需要。随着银行业务的目益多元化、复杂2/10化和国际化，监管机构要持续跟踪单个机构的风险变得日益困难。国际银行业和监管当局清醒认识到加强银行合规管理的重要性。20XX年4月巴塞尔银行监管委员会发布了银行合规和合规部门，明确了商业银行应遵循的合规管理的十项原则。中国银监会于20XX年10月颁布了商业银行合规风险管理指引对商业银行的合规管理作了具体的规定。中国邮政储蓄银行要跻身国内商业银行的前列，必须加强自身合规风险管理建设，主动做好合规管理工作。以更好适应外部合规监管的需要。加强合规风险管理是邮储银行持续稳健规范经营，实现企业效益最大化的内在要求。商业银行的健康发展，必须以规范经营和科学管理为基础。邮储银行在开展业务过程中，随着经营压力和竞争压力的与日俱增。一些机构和工作人员总是片面认为“中规中矩会影响发展”从而导致在追求业务的片面发展过程中埋下了隐患。而大量实践表明，具有良好合规风3/10险管理的银行必然具有持续竞争力，而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。加强合规风险管理是中国邮政储蓄银行实现持续稳健经营的内在要求，是完善全面风险管理、健全有效内控体系的重要基础。294特区经济SFIEDAIZONEECONOMY20XX年8月加强合规风险管理是提高邮储银行制度执行力的核心所在。近年来邮储违规问题频频曝光大案要案时有发生，综观这些案件发生的机构。风险管理和内部控制等机制在表面上有序运行，其实却因没有合规经营而被架空。通过对中外资银行风险管理质量的差异性比较发现，中资银行其实不缺制度真正缺的乃是执行力。如果银行忽视、贬低、淡化合规经营和合规风险管理的重要性，违规违法行为的查处防范就会落空，重大案件自然会发生，再好的制度、措施都会失灵。而合规风险管理的重要作用和战略意义就是为了保证各项制度、政策和措施的贯彻落实。二、中国邮政储蓄银行合规风险管理4/10的现状对合规风险认识存在误区，合规管理理念有偏差。有些银行认为在经营过程中“只要不违法。无论做什么都可以”，在利益的驱使下挖空心思“打擦边球”玩“上有政策下有对策”的猫鼠游戏。有些银行认为在经营过程中如果强调重视合规必然会束缚企业的手脚，使企业的竞争力和盈利能力减弱。有些银行认为合规管理会助长员工被动的“不做不错，只求太平”的消极态度，导致业务停滞不前影响员工工作热情和士气。合规风险管理体系不健全，风险防范和控制流程不严密。从目前情况看，邮储银行在合规管理框架上仍存在一定的缺陷。一是合规风险管理职责分散邮储银行合规风险管理散落于稽核、审计、财务等不同部门，缺乏统一的组织协调，政出多门这种模式使得合规风险管理职能不能有效独立于经营职能。二是邮储银行特别是基层机构还没有成立专门的合规万方数据5/10风险管理部门，设置专门的合规管理岗对合规风险进行统筹管理，还没有形成横向到边、纵向到底的全方位合规风险管理架构。合规风险管理机制缺失，影响合规的主动性和互动性。邮储银行内部缺乏系统、规范的全面科学风险管理法规、制度及操作规则，很多规章制度模糊、粗略缺乏可操作性。同时合规风险管理的激励约束机制、问责制缺失，使主动合规者得不到褒奖，违法违规行为得不到打击，“规”的主动性和互动性得不到发挥。合规管理专业人才匮乏，队伍素质有待提高。目前，许多基层邮储银行员工来源于原来的邮政岗位，学历水平普遍偏低，既懂金融知识又熟谙法规知识、风险意识的合规风险管理人才严重缺乏。合规管理只有在员工知法、懂法、守法和少数违法者受到严肃惩处的情况下才能发挥其应有的作用，而目前邮储员工队伍素质严重制约了合规管理发挥高效作用。三、加强中国邮政储蓄银行合规风险6/10管理的措施建议主动树立全行员工合规经营理念。营造良好的合规管理氛围。积极主动倡导合规风险管理，高层管理人员要率先垂范要带头强化决策和管理过程中的合规意识亲身传达强烈信息，并监督各部门是否树立合规经营观念。要让合规经营理念渗透到每个员工的血液中，让员工意识到合规绝不仅仅是合规部门或合规人员的事情合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每位从业人员都息息相关。要改变过去那种“不踩红线就不能大发展”经营观念。逐步树立合规是行为准则、竞争优势，而不是障碍的观念，促使全员所有员工在开展业务时都能遵循法律、规则和标准。建立合规风险管理组织构架，明确合规管理部门的职权。邮储银行要高度重视合规部门的建设，应根据自身经营特点，组建一个独立的、强势的合规部门。可以借鉴其它行合规部门设置的经验在总行及分行设立独立的合规风险管理部门。7/10在支行及以下机构可设立合规岗位。合规部门的设置要强调有效性、独立性和被审查性，确保合规部门不受干扰，同时它也要受到内审部门的定期和独立的检查。邮储银行还应配备足够的、素质较高的合规管理人员，并制定科学、合理的合规部门考核办法等。健全合规风险管理机制，提高风险防控水平。建立科学的合规管理绩效考核制度。量化、细化考核指标，实行定性与定量相结合，并把考核结果与相关人员的奖惩挂钩，充分体现邮储银行倡导合规与惩处违规的价值理念，使合规风险意识真正贯穿于银行业务的整个流程。切实有效的落实合规问责制，包括制定明确的岗位责任制、建立严格的问责制、认真贯彻落实问责制等环节加强对管理人员的合规绩效考核，惩罚违规行为。建立诚信举报监督机制，各级银行应为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激励机制，鼓励员工举报不合规行为。强化对违规违法行为的有8/10效监督。强化员工的教育培训不断提高从业人员整体素质。邮储银行应通过组织持续有效的合规培训和教育项目，加强员工对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习不断提高自身的综合素质和更新知识结构。通过合规培训，使员工能明确理解银行在银行经营过程中必须遵循的银行“合规法律、规则和准则”的对象范围，充分系统了解和掌握银行的合规政策以及相关合规规程和文件的具体内容以及各自岗位的合规流程，形成种浓厚的合规文化。口考文T1宋会余志海，林力农信社合规机制建设研究J南方金融，20XX，072徐勤德关干加强农行合规文化建设的探讨J湖北农村金融研究。20XX，083刘谦对加强农业银行合规风险管理的思考湖J湖北农村金融研究，20XX，064许威骏银行如何加强合规风险管理9/10J现代金融，20XX，125王伟华中资银行合规管理与银行再造J价值工程，20XX，076中国工商银行江苏省分行课题组国有控股商业银行合规文化建设研究J金融论坛20XX607聂明商业银行合规风险管理M北京中国金融出版社，20XX作者介L马英杰1979年一，男，河北易县人，经济学硕士。石家庄邮电职业技术学院金融系助教。马珍珍1980年一，女。河北深州人管理学硕士石家庄邮电职业技术学院经济系助教。吴淑梅1980年一，女，河北东光人河北科技大学电气信息学院硕士研究生万方数据20XX年6月却EDAIZONEECOOMY特区经济295ABSTRACTINRECENTYEARSCOMP11ANEER1SKSGRADUALLYBECOMETHES1ANLFCANTR1SKS10/10CHLNASCOMMERE1A1BANKSFACLNGBESLDESCREDLT|R1SKMARKETR1SKAND0PERATL0NALRJSKW1TH”COMMERCLA1BANKSCOMD11ANCERJ5KMANAGEMENTGULDE11NES。1MDLEMENTLNGCOMP1ANCER1SKSMANAGEMENTHASATTRACTEDW1DEATTENTLON0FCOMMERCLA1BANKSHANAGER5FROMTHENECESSLT_YOFCHLNAPOSTALSAVLN口SBANKSCOMPL1ANCEP1