商业银行个人金融业务介绍培训课件

个人金融业务介绍个人金融业务简介个人金融业务产品介绍如何做好个人金融业务结束语个人金融产品分类个金业务在银行中的作用个金业务的发展趋势个人金融业务简介个金业务概念和特征个金业务概念与特征定义商业银行在经营中按客户对象划分出的专门以个人或家庭为服务对象的业务范围和市场，对居民或家庭提供银行极其他金融产品和金融服务的总称。特征1、面向个人和家庭2、交易量小，交易频繁3、产品种类繁多4、对产品和服务要求较高5、市场广阔，潜力巨大6、盈利能力强，盈利稳定7、风险分散8、对营业网点依赖性强储蓄业务银行卡业务代理业务消费信贷财务顾问信息咨询财富规划股票债券期货基金B个人理财业务A个人业务服务个金业务产品分类1、按服务功能划分2按服务形式划分A储蓄业务定期活期定活两便本外币储蓄存款储蓄通存通兑储蓄异地托收个人支票业务储蓄挂失密码挂失B代理业务代发工资代理缴费代理股票资金转账代理证券买卖代理保险代理国外旅行支票代理公交IC卡、通讯卡等C银行卡业务信用卡业务借记卡业务国际信用卡收单和国际借记卡收单个人住房按揭贷款（二手）个人住房装修贷款汽车消费贷款（含大修）个人存单（国债质押）个人耐用消费品贷款（含婚嫁）个人助学贷款（留学）个人旅游贷款个人综合授信额度贷款D个人消费贷款业务E个人理财业务F信息咨询业务保管箱个人外汇买卖债券业务代客理财业务（信托基金/资金管理/信贷咨询/投资组合等）存折理财银行卡理财电话理财手机理财网上理财当面解答自助终端查询电话银行手机银行网上银行个金业务在银行中的作用一、改善资产、负债和收入结构二、推动管理模式的变革三、分散金融市场的风险四、有利于扩大银行知名度，扩大银行的社会影响力一、个金业务在商业银行业务占比越来越大，逐渐居于主体地位二、产品创新加快，个金产品更加丰富三、服务质量不断提高四、市场竞争愈加激烈个金业务的发展趋势银行卡业务代理业务个金业务产品介绍个人储蓄业务个金业务的发展趋势个金其他业务品种个人信贷业务网上银行业务个人理财业务个人储蓄业务1、分类2、利率项目年利率项目年利率活期存款036零存整取/整存领取/存本取息1年171定期3年198整存整取3个月1715年2256个月198定活两便6折一年整存整取1年225协定存款1172年279通知存款3年333一天0815年360七天135币种人民币储蓄存款/外币储蓄存款存期短期储蓄存款/中长期储蓄存款期限功能活期储蓄/定活两便储蓄/整存整取定期/零存整取定期/存本取息定期/整存零取定期/通知存款银行卡业务1、分类卡片物理特征塑料卡/磁条卡/IC卡/非接触卡/激光存储卡/复合卡结算方式信用卡/准贷记卡/预付卡/转账卡/专用卡2、卡业务发卡ATM等自助设备POS网上银行代理业务1、分类银行联机批量代收代付代发工资/代收学费银行柜台代收费业务行政事业费/通讯费/保险费/水电煤气费/充值自助银行缴费自助柜员机/电话银行/自助终端/互联网终端代理政府收费公安/工商/消防/卫生/国土/教育/城管/环境/税务代理证券业务开户/买卖基金代销业务认购/申购/赎回保险代理业务售卖/缴费2、作用A迅速增加客户量，增加存款B增加中间收入C为理财业务提供产品支持个人信贷业务1、分类用途个人消费信贷/个人经营信贷2、特征1个人消费信贷A期限长B资产质量好C个人理财重要部分2个人经营信贷A非法人资格私营企业主或个体工商户B期限较短个人理财业务1、分类运作方式财务顾问服务/综合理财服务2、内容A现金规划B保险规划C基金规划D债券规划E股票规划F信托规划G外汇规划H其他规划3、形式A零售网点B个人理财中心C财富中心D私人银行E专业化理财中心F综合金融超市G家庭办公室网上银行业务商业银行如不希望成为“行将在21世纪灭绝的恐龙”，就必须战略性的发展网上银行业务。发展网上银行的作用和意义A降低经营成本，成本仅为传统银行的1/53B扩大潜在客户，打破地域限制C拓宽金融服务领域D提高银行金融服务质量E强化银行金融管理个金其他业务品种1异地结算个人汇兑/个人旅行支票2同城结算同城划款/个人本票3查询与证明账户查询/业务往来查询/存款证明4电话银行5手机银行6黄金买卖7保管箱网点发展模型分析你的经营环境如何做好个金业务个金业务发展的核心业务水平和服务技能几句话从细微处着手个金业务发展的核心客户为什么来我们的网点办理业务便利产品服务环境关系网点发展模型存款客户数人均存款存款优质客户数优质客户人均存款一般客户数一般客户人均存款A增加客户数，特别是优质客户数B增加人均存款，挖掘每一位客户存款潜力我们需要做的分析你的经营环境A网点周边环境、网点辐射力、潜在储户、网点知名度B网点内硬件环境、舒适程度、人员配备与分工C客户结构、客户分布、客户经济实力、客户偏好D周边机关、学校、企业的分布、可能的代收代付和吸储机会E网点人员的人际圈子，是否有转介绍的机会F竞争对手的劣势，如何挖到对手的客户，或者其客户的某些业务G业务水平与服务技能1、精湛的业务技能是客户信任我们前提2、优质的服务是深度挖掘客户潜力的武器A产品知识B业务流程C专业知识A服务意识B服务技巧C服务的效果D服务无处不在从细微处着手细节最能打动客户细节没有多少成本，却能换来高额回报时时处处都能彰显细节大客户更在乎，也更关注细节我们所做的点点滴滴，要让客户知道注重细节的最终目的是提升业绩细节因人而异、因时而异、因地而异几句话在我行存款少的，未必不是优质客户所有的客户都有存款的需求，或多或少充分利用转介绍，充分挖掘老客户把客户“消灭”在网点之内利用一切渠道，拓展网点辐射力研究行里政策，争取一切资源搞营销结束语从水电缴费到买