对我国保险公估业发展的探讨-----毕业设计

毕业设计对我国保险公估业发展的探讨指导教师教授学院名称经济管理学院专业名称金融学论文提交日期2008年4月论文答辩日期2008年5月答辩委员会主席_评阅人_摘要保险公估业的产生可追溯到300多年前的英国。目前，保险公估人的制度在欧美等发达国家已经日臻完善了。在国际上来看，目前由于专业化分工的加强，保险公司80以上的查勘理赔评估业务已交由保险公估人承担。保险公估业的发展已成为保险市场规模扩大的必然趋势。我国当前保险中介市场仍处于初步阶段，而作为保险中介之一的保险公估却长期处于缺位、不被重视的状态。公估在保险运营中除了起到公正公平的作用之外，也是防灾减损的重要角色。然而保险公估人的这种性质却不被社会G6164G16760G11705G994G13955G4462。保险公估人的G3778大G4570G7389G2045于保险市场的G1593G5259发展，G1194G4570G1363G5483市场G7368G1593G5259G2462G17891G7138化，G11507正G3332保G6264被保险人G6122G2475G11422人的G2524G8873G7447G11422，在G2475损G7114G5483到G7368公平公正的G15929G1619G994保G6264。G1306G19555G11540保险市场的发展，保险公司大而G1852的经营模G5347已G7092G8873G1363保险理赔等G2520G10627G14422G18129保G6357专业化G2462G20652G7393务G8712平。G2528G7114，保险公司G3926G8504经营模G5347也G6245制了公估市场的发展，G5194G4560G14280了种种G19394G20076，G3926公估市场规模G4579，经营不规G14551，市场G16760可度不G20652、公估人G7234G17953G13044质G8712平不G20652等。G7424G7003G4570G19036G4557目前保险公估市场发展G4396在的G19394G20076，G2045用专业化分工理G16782G6518G16764G1866G4396在的必要性，G5194以G8504G6564G1998公估市场发展的G5326G16770。关键词保险公估保险公估人发展G3268G3671专业化分工目录G6700要G20G20G13502G16782G23G20G17G20G11752G12362G13984G7235G23G20G17G21G11752G12362G5617G17347G23G20G173G11752G12362G7053G8873G23G21我国保险公估业发展G8022G17860G24G21G17G20保险公估的G8022G5577G24G21G17G21我国保险公估市场发展G8022G1929G24G21G17G21G17G20我国保险公估市场的G1864起G24G21G17G21G17G21G17829G1972年保险公估公司G5647G1319经营G5785G1929G8022G17860G253当前我国保险公估业的发展G3268G3671G263G17G20国家G1863于保险公估人的G8873G5471G3332位不G7138G11842G263G17G21保险公估人G14270我G4462位模G12958，G11462目G6183G1227G7696G612483G17G21G17G20G14270我G4462位不G7138G11842，经营不善G283G17G21G17G21G11462目G1227G7696G12466G1117G283G173专业G8712平G1314，公估人G6177缺G1059G28G23我国保险公估G4396在G19394G20076的成G3252G200G23G17G20专业化分工理G16782G200G23G17G21保险公司G1076G5827于G256大而G1852、G4579而G1852G257一G7477G21869G5347的经营模G5347G20G21G23G173公估公司G12447G17287分工G13466化，G1306专业化G8712平仍不G20652G203G23G17G23社会G5585视保险公估的G4396在是实现专业化的需求G20G23G24我国保险公估业发展模G5347G20G23G24G17G20G11842G12447保险公估人的G8873G5471G3332位，增强社会G16760可度G20G23G24G17G21加强G994保险公司的G2524作G20G24G24G173G6564G20652公估公司G7424身的经营能力G2462G7393务G8712平G20G25G24G173G17G20摸索新的经营G7053G5347，开创新的经营理G5577G20G25G24G173G17G21吸收培养G20652G13044质人G6177，G6564G20652专业G7393务G8712平G20G26G14280谢G208参考G7003献G20G28英G7003G7003G6700201绪论11研究背景G19555G11540保险业的不断扩大，保险中介之一的保险公估市场也面临G11540G2520种变革发展的G19394G20076。保监会在G1863于保险中介市场发展的若干意见中G6564G1998，发展保险中介市场G7389G2045于推动保险公司转换经营机制，促进保险业发展G7053G5347的转变。长期以来，我国保险公司的经营机制没G7389理顺，保险公司G1076G5827于“大而G1852、G4579而G1852”一G7477G21869G5347的经营模G5347，经营效率不G20652。发展保险中介市场，支G6357和引G4560保险中介参G994保险产业分工，G4557保险公司发挥G14270身优势，增强核心G12466G1117力，促进保险业发展具G7389现实意义。G3252而当前G1863于保险公估业G3926何快而好G3332发展也成为了众多保险公估人G6518G16764的热点话G20076。12研究思路笔者G7424人于G2100G26年G200月起在某保险公估G7389限公司实G1076，G5194通过亲身G1319验,G4557保险公估业目前的G5785G1929G7389了G7368深入的了解和G1319会。为G8504通过参考G1866G1194G1863于保险公估的G11752G12362G2462G14270身的G16760识，G4557我国公估业作一番深入G6518G16764。G7424G7003分为四部分，基G7424框架G3926下第一部分，G13502G16782，简要介绍G11752G12362G13984G7235、G11752G12362G7053G8873。第二部分，保险公估发展G8022G17860。首先介绍了保险公估的G8022G5577，描G17860了保险公估的发展G5785G1929，G5194叙G17860了保险公估人G4396在的必要性。第三部分，主要G16782G17860了我国保险公估业发展中G1998现的G19394G20076。第四部分，主要G2045用专业化分工理G16782作为切入点，分析保险公估业目前G1998现的G19394G20076根源G7368多来G14270于社会G4557于保险理赔估损的专业化分工必要性的不了解。第五部分，G6564G1998了发展保险公估业的G7389G1863G5326G16770。13研究方法（1）实证分析G8873。由于G7424G7003主要是从实务的角度联系当前我国保险公估业的具G1319G5785G1929进行分析，主要采用实证分析的G7053G8873，运用大量的事实和数据G4557我国公估业的现状和G4396在的G19394G20076进行了分析。（2）比较分析G8873。G7424G7003采用了比较分析的G7053G8873，一G7053面是G4570我国公估人的考试制度G994国外考试制度进行了G4557比。另外，借鉴国家G1863于审计机G1863的G2520种G8873G5471规G4462，G4557保险公估人的G8873G5471G3332位G11842G4462做G1998G11752G12362和G5326G16770。2我国保险公估业发展概述保险公估业在我国从1980年恢复起算只G738920多年的发展历史，我国的保险公估业G3926果从1990年新中国的第一家现代保险公估人保险理赔公估G6228G7427G7393务中心开G3999算起，G1177G1177G617710多年的历史，G4557比起保险市场历史G7380G5748G1049、G5445G2721力G7380大的英国来G16840，G17836只是一G1022G5468G4579的起步阶段。在起步中G5647是G19602G1825G17947到G5468多的变革，G10317G2047是要G4559G6226一种G12538G2524中国G10317色的保险公估发展模G5347，G17836需要G5468长的一段G6518索的过G12255。21保险公估的概念公估，从G4395面上来解G18334，G256公G257G2375是公平、公正G727G256估G257G2375是估计、评估。公平的估计，G2375是用G12197G4410的G7053G8873G4557G6164G1998现的G20130险进行评估，G5194G13485G1998G2524理、公正的估G4462G13479果。当前，G4557于保险公估没G7389一G1022G5468G7138G11842的G4462义，中G2338人G8677G1861和国保险G8873第一G11346二G2325三G7477规G4462G256保险人和被保险人可以G13868G16843G1393G8873G16786G12447的G10432G12447的评估机G7512G6122者具G7389G8873G4462G17176G7696的专家，G4557保险事G6937进行评估和鉴G4462。G257在保险公估机G7512G12661理规G4462中G4557于保险公估机G7512的G4462义是G256保险公估机G7512是G6363G1393G10043保险G8873等G7389G1863G8873G5471、行G6931G8873规以G2462G7424规G4462，经中国保险监G11575G12661理G4008G2604会G6221G1946G16786G12447的，G6521G2475保险当事人G4008G6188，专G19388从事保险G7643的的评估、勘验、鉴G4462、估损、理算等业务的G2345位G257。从上G17860规G4462来看，保险公估是G6363G6521G2475保险当事人G4008G6188，G10432G12447的G4557保险事G6937G6164G9053G2462的保险G7643的进行评估、勘验、鉴G4462、估损、理算等G8975动的行为。G1866G994保险代理人、保险经G13438人G1861G2528G7512成完G6984的保险中介市场，是促进保险业发展的不可G6122缺的重要G13464成部分。保险公估的G8022G5577，G11040G4462了公估人的一种G10317G8542的性质，G2375在保险中介机G7512中G10432G12447不G1571不G1518的身G1233。保险公估机G7512是以G10432G12447第三G7053的身G1233G4470G16278、公正、公平G3332从事公估业务，G15441然G6521G2475一G7053的G4008G6188，G1306G6203业G8975动G7094不G2475G4008G6188人的干G9053，G7368不G2475G1866G1194保险当事人的G5445G2721。G1866G1985借G14270身的专业G6228能G11705识G994G20652度公G1461力G4613保险G7643的的G1227G1552、损G3845、G20130险等G7053面的事实做G1998公估证G7138，G5194以G8504作为G2520保险当事人在G7389G1863保险业务G8975动中的重要G1393据。22我国保险公估市场发展概况221我国保险公估市场的兴起G7101期的G8677G7075保险公估业是G1288G19555G11540G17829代保险事业的G1864起G994发展而产生的。G2325一G4638三中G1852会以G2530，我国恢复了G1584G2162多年的国G1881保险业务，新中国的现代保险公估业务开G3999G1998现，G5194G17892G9188发展G1593G1852。1982年，国G1881保险公司G4613开G3999G4008G6188G3671外的保险公估公司G2162理公估业务，G11464到1990年，新中国的第一家现代公估人保险理赔公估G6228G7427G7393务中心G6177在G1881G14957G2488G14270G8847G2318正G5347成G12447。G16825机G7512G4658于G2842业性保险公估G13464G13467，为日G2530保险公估人的G16786G12447起到了G14403好的G12046G14551效G5224。1993年3月，由上G9035市进G1998G2487G2842G2709G7828验G4628和人保上G9035分公司G2524G17176G13464G5326了上G9035G1008G7053公估行，这是我国第一家G8677G19400公估机G7512。而G2530，G1972年G7114G19400G1881国G1881G19482G13505G16786G12447了多家保险公估行和从事保险公估业务的机G7512。1994年2月，深G3335G8677G3838G4445保险公估G7389限公司经中国人G8677G19146行深G3335分行G6221G1946正G5347G8892G1888成G12447，成为国G1881第一家专G19388从事保险公估G2462G11468G1863业务的正G5347保险公估机G7512。到2005年年G5225，经G2520G3332保监G4628G6221G1946在我国G3671G1881开业的G1861G7389219家保险公估公司，2005年G1852年公估G17165收入G7368是达到了297G1171G1815，而G1000实现G17206G20452024G987G1815。G5224G16825G16840我国的保险公估业发展G14279G1182，G17836是G2474G5483了不G19181的成绩。222近几年保险公估公司的总体经营概况（1）保险公估机G7512数量G5785G1929截G142792007年12月31日，G1852国G1861G7389保险专业中介机G75122331家，比上季度末增加34家，G2528比增加221家。G1866中，保险公估机G7512254家，占109。表12007年4季度末保险专业中介机G7512数量G5785G1929A1A0A2A3A1A0A4A5A7A6A91A10A11A8A92A10A13A12A14A15A17A16A9A10A19A18206030517557529A13A20360383221381A22A21288342541090A24A2327083772331100A25A26A27A28A29A302007A31A32A33A34A31A35A36A37A38A39A40A41A42（2）保险中介从业人G2604G6357证G5785G1929截G1427912月G5225，G1852国保险专业中介机G7512G1861G7389工作人G260486676人，G6357证率6966。G1866中，公估机G7512G6357证率达到4452。表22007年4季度保险专业中介机G7512人G2604G6357证G5785G1929A1A0A43A44A45A46A47A48A49A18A45A46A50A51A45A46A45A52A53A54A55A9A10A45A52A53A54A55A9A10A45A52A53A54A55A9A10A19A1871952737441107701597417659A13A2065995611966468939336957A22A2181254452584705559714724A24A2386676696656607120695917370A25A26A27A28A29A302007A31A32A33A34A31A35A36A37A38A39A40A41A42（3）保险公估公司业务G5785G1929目前国G1881的保险公估公司G6164承担的业务居多是理赔业务，下面是G17829G1972年公估业务收入的G5785G1929。表3G17829G1972年G1852国保险公估业务收入G7512成分析G2345位G987G1815A56A57A58A50A59A60A61A62A1A63A64A65A61A62A66A67A68A69A70A71A72A73A68A74A75A76A77A71A78A79A80A81A82A83A80A81A82A83A80A81A82A83A80A81A82A83A80A81A82A83A84A85A85A86A87A85A88A85A89A90A91A87A92A87A93A91A87A92A89A93A91A90A86A94A88A91A86A94A88A94A94A91A84A85A85A89A94A85A85A85A85A87A90A91A88A87A94A93A87A94A91A90A87A86A92A94A86A91A84A86A89A87A88A91A87A90A89A84A94A94A91A84A85A85A92A94A92A88A85A85A84A86A91A87A93A93A85A85A86A90A91A92A92A94A86A94A94A91A87A85A93A90A90A91A90A86A85A94A89A91A95A96A97A98A99A1002005A1012006A102A103A104A105A102A106A107A108A109A110A111A112A113A114A1002007A102A103A104A105A102A106A107A108A109A110A111A112A113A115A116A99A100A117A103A118A119A120A109A110A121A122A123A101A124A125A121A126A127A128A129A130A113A131A100A132A133A128A134A135A113A1312005012007年保险公估公司评估估损金额13636G1171G1815，G2528比增长914。保险公估公司实现公估G7393务G17165收入72G1171G1815，G2528比增长6628。G1852国保险公估机G7512G1852年盈G2045227321G987G1815。由以上G5647G1319来看，保险公估业G17829G1972年的发展G17836是稳步前进的。然而保险公估业的发展也仍G4396在的居多G19394G20076。3当前我国保险公估业的发展困境31国家关于保险公估人的法律地位不明确目前，我国G8873G5471G4557于保险公估人的G8873G5471G3332位没G7389G13485G994G5468G7138G11842的G4462位，没G7389赋予G5468多的G7447限。在中G2338人G8677G1861和国保险G8873中，我们可以G5468清楚G3332看到，G1863于保险中介机G7512，在第六章G4557保险代理人G2462经G13438人做G1998了详G13466的规G14551，G1306是没G7389G4557保险公估人做G1998G7138G11842的G11040G4462，只G7389第一G11346二G2325三G7477规G4462了G256保险人和被保险人可以G13868G16843G1393G8873G16786G12447的G10432G12447的评估机G7512G6122具G7389G8873G4462G17176G7696的专家，G4557保险事G6937进行评估和鉴G4462G257，G256G1393G8873G2475G13868G4557保险事G6937进行评估和鉴G4462的评估机G7512和专家，G5224当G1393G8873公正G3332G6203行业务。G3252G6937意G6122者过G3845G13485保险人G6122者被保险人造成损害的，G1393G8873承担赔G1619责任。G257G256G1393G8873G2475G13868G4557保险事G6937进行评估和鉴G4462的评估机G7512收G2474G17165用，G5224当G1393G10043G8873G5471、行G6931G8873规的规G4462G2162理。G257G3252G8504，在G9053G2462到具G1319的评估业务G7114，公估人G17947到了许多的G19394G20076，例G3926G1866一，评估G13479果G2462评估能力是否被G16760可。由于没G7389G4557保险公估做G1998一G1022G5468G7138G11842的G8873G5471G16760可G7643G1946，保险公估的G13479果G4570由于不G2528的G7643G1946而G4396在G5468多的主G16278G3252G13044。这也G4570G13485诉讼案件的判G4462带来许多的不G11842G4462G3252G13044。行业的G7643G1946G2462G16760可度不G11842G12447，G4570G14280G1363公估人的作用G5483不到G7380大化G3332发挥。例G3926审计师事务G6164和G5471师事务G6164，由于国家的G8873G5471赋予了G1194们的市场G3332位和G8873G5471G3332位，强制G4008G6188人必须通过事务G6164的操作G6177可以G5483到社会G16760可，这样一来，公司解决了行业生G4396的业务来源G19394G20076，公司G4613G7092需G3252为业务来源而花G17165大量的精力，可以专心G3332投入到G6228G7427上，G6564G20652职业G6228能，G11507正的做到公正、G6228G7427和专业，G6984G1319G6564G20652G6984G1319行业G8712平。而类似的，保险公估人也是G2528样的性质，G1306是由于没G7389G2475到G8873G5471的G16760可G994G7138G11842，G1177是业务来源G19394G20076G4613G5445G2721了公司G6984G1319的G6564升。G1866二，收G17165G7092G8873G6226到G7643G1946，主动G7447G7368多掌握在保险经营主G1319G2462保险公司手中。G4557于收G17165的G19394G20076目前也仍没G7389G6226到G5468G7138G11842的G8873G5471规G4462。0G23年筹备G1998台的保险公估收G17165G7643G1946G14279G1182仍旧没G7389踪G5445。G16825G7643G1946不G1998台，造成了目前G2520公估公司之G19400的G1227G7696G6124，G7092形中G4557于G7393务质量也造成一G4462的不G14403G5445G2721。32保险公估人自我定位模糊，盲目打价格战。事实上，公估G6164面G4557的行业面是G11468当广的，石油石化，G5326筑工G12255，机动车G2462人身财产等的评估，G9053G2462面广，G6228G7427要求G20652。从国外保险公估行业看，保险公司以G2462社会大众G4557G1194们的G6203业G8712平较为G13955G4462，G1194们G18129是一G6221专业的G6228G7427专家，再G13479G2524理赔的要求做G1998具G7389一G4462G16760可度的评估报告。G2528G7114，一些国家和G3332G2318保险公估人的G7393务领域己延伸到G1227G1552评估和G20130险控制等领域，由G8504决G4462了保险公估人在保险市场上具G7389G10432G10317而重要的G3332位。然而当前在我国，公估人G7368倾向于G1393赖保险公司，为降G1314成G7424而G5585视G7424身的专业要求。321自我定位不明确，经营不善G17829年来保险公估的加入源源不断，市场G12466G1117日趋激烈。在G1363G5483市场不断G13466分、保险公估机G7512初步分流的G2528G7114，也迫G1363公估公司由过去的粗放G5347经营向集约G5347经营进行转变。然而，G2100G25年G1852行业人均产能为G28G17G21G987/人，G2100G26年G1852行业人均产能约8G17G26G987/人，人均产能不升反降。过去的G1972年，保险公估机G7512忙于机G7512网点铺G16786、G7393务平台的G5326G16786，在G5468大G12255度上G5585略了加强G1881部G12661理以G6564G20652效率、降G1314成G7424G727为了在G1227G7696G6124中G2474G5483一席之G3332的公估公司，在尽力降G1314成G7424的G2528G7114却G7092G8873顾G2462专业G8712平G2462G20652G7393务质量。另外，G17829年来由于公估业务急剧G3332向车险G1571移，G4560G14280许多的公估公司G11462目G3332跟G20130，没G7389为G14270己的发展做G1998长远的计划。在抓业务G6226生G4396的G7114候，G17836没G7389G11507正把公司的长远发展和G6228G7427G7643G1946G5326G12447起来。322盲目价格竞争首先先G1863G8892一G13464数据，G8677G3838G4445是咱们中国公估保险行业的老大，2006年收入8600多G987，G1306是G8677G3838G4445的G2604工达到1100多人，人均公估G17165收入不G172878G987块钱，再加上G12661理G17165用G2462G16786备等投入，公估公司的净G2045润G6164剩G7092G1972。再举G1022例子，G4613笔者调查G5483G11705，在广州的车险公估案件中，G4557每G1022G1998现案件，保险公司支付的公估G17165用已由2006年平均180G1815/案下降到目前120G1815/案。在市场压力G994G12466G1117G3926G8504之大的市场中，公估公司仍旧必须不断G3332压制G2045润。G2045润过G1314甚G14279亏G7424也是多数公估公司G7380终G7092G8873继G13505经营的原G3252。市场G11462目的G1227G7696G12466G1117，只会G14280G1363公估业G3999终G7092G8873走入专业化、G7393务质量G20652的正常轨道。33专业水平低，公估人才缺乏公估是复G2524型的人G6177，G3252为G1194首先是保险专家，第二是G6228G7427专家，第三G7053面沟通能力要强。由于目前国G1881公估业处于发展初期阶段，我国公估人G2604的G13520G2524G13044质G994保险比较发达国家的人G2604G11468比，仍G4396在G11540较大的G5058G5334。G1177G1177从考试制度G7053面来考G15397，我国的公估人G2604的G17176G7696考核G7053G5347G4613G7186G5483过于简G2345G994不G1852面。国外的考核G7368G1403重于培养G13520G2524G13044质G20652、专业G6228能强的人G6177。G5194通过考核G6564G20652了G6984G1319行业的G13520G2524G13044质G8712平。下面是国G1881外考试制度的G4557比表4国G1881外公估考试制度G4557比A136A137A136A138A139A140A141A142A143A144A145A146A147A148A149A150A151A152A153A154A155A156A157A158A159A160A161A162A163A164A165A166A167A155A156A157A168A169A170A171A172A173A174A175A176A177A178A179A155A156A157A180A181A182A183A172A149A150A184A185A186A182A155A151A152A153A154A187A188A189A190A191A169A192A153A154A186A182A193A194A186A182A195A194A186A182A172A196A197A198A155A194A199A200A201A202A159A203A204A188A205A202A159A203A206A204A156A157A207A208A209A203A206A204A156A157A207A210A209A203A211A212A213A159A214A215A216A217A213A159A218A219A220A194A199A221A222A186A182A192A153A154A223A224A225A226A227A156A157A168A169A158A159A151A152A153A154A228A229A230A231A232A233A225A226A227A234A235A236A237A238A228A203A225A226A227A156A157A237A238A228A218A239A240A240A241A242A243A244A245A176A177A246A247A155A169A238A248A249A250A251A246A247A155A153A154A248A183A172A252A232A233A226A227A237A238A253A232A233A180A254A153A154A1924我国保险公估存在问题的成因以上的G6164G7389G19394G20076G1863G19202在于保险市场中，保险主G1319人G2375保险公司以G2462保险公估公司G4557专业化G2462分工G13466化的重要性G16760识的不G17891G5455。下面G4570分析专业化分工G4557于保险公估市场的意义G2462必要性。41专业化分工理论在经G8994G4410史上，G1863于专业化分工理G16782G6518G16764的G4410者G7389G5468多，G1194们G18129从不G2528的角度G5483到G11468G2528的G13479G16782，G2375专业化分工能G11464G6521促G1363社会分工G2339作效率G7380大化，是市场发展的必然要求。第一，专业化分工G6564G20652G2183动生产效率。G7380G7101G16782G17860专业化分工的G4410者G14719过于经G8994G4410G21775G12074G1134当G103G7043G4506。G1194G7101在国G4512G16782中G4613G4557分工的好处进行了G19428G17860。G1134当G7043G4506G16760为，分工的起源是由于人的G6177能具G7389G14270然G5058G5334，G18039是起G3252于人类G10432G7389的交换G994G7143G17147倾向，交换G2462G7143G17147G4658于G12181G2045行为，而G2045G11422是来源于分工，由于G1022人倾向于通过专业化来G6564G20652生产力，G5194G4570剩G1325产G2709进行交换，从而增加G1022人财G4512。而事实上这一过G12255也G4570扩大社会生产，促进社会G13333G14647，G5194达G12181G2045G994公G11422之调和。G1194G2027举制G19036业来G16840G7138。G256G3926果G1194们G2520G14270G10432G12447工作，不专G1076一种G10317G8542业务，G18039G1052G1194们不G16782是G16853，G13489G4557不能一日制造二G2325G7534G19036，G16840不G4462一G3837G17842一G7534也制造不G1998来。G1194们不G1306不能制G1998G1182日由G17878当分工G2524作而制成的数量的二G11346四G2325分之一，G4613G17842这数量的四G2327G1855G11346分之一，G5668G5609也制造不G1998来。G257G1194通过一G1022简G2345的例子G19428G17860了专业化分工的必要性。事实上，分工促进G2183动生产力的原G3252G7389三第一，G2183动者的G6228G5051G3252分工G13466化而日G9188专业化G727第二，通过分工，可以减G4581G3252从一种工作向另一种工作转换的G7114G19400损G3845G727第三，由于分工，G1363G5483部分工作G2045用机G7812操作成为可能。G2530来，G20544G1823G5617等人G2460G4557市场上的分工和G1237业G1881部的分工进行了G7368深入的分析。现在，我们已G7234G17953G3332G6521G2475了G16844G3926社会分工是市场产生的G7477件，分工G7389G2045于G6564G20652效率等G16278点。G7484G4579G1987是新G1864G2488G1868经G8994G4410G8978的代表人G10301，G4557于分工G13466化的G19394G20076也G7389比较深入的G11752G12362。G7484G4579G1987G16760为，人类社会的分工G9448进G2474决于专业化经G8994G994交G7143G17165用的比较。G3926果交G7143效率G7509G1314，G2375交G7143G17165用过G20652，G2029每G1022人G18129不G5483不G17885G6333G14270G13485G14270G17287，G1194不G5483不生产G6164G7389的G7380终产G2709和中G19400产G2709。然而，在G14270G13485G14270G17287的G5785G1929下生产G2265G6336中G19400产G2709在G1881的多种产G2709G4570G4560G14280规模G7509G4579，效率G1314。G19555G11540交G7143效率的G6925进，在专业化经G8994G994交G7143G17165用之G19400的G17878当G7447G15925可能G4560G14280专业化G8712平和分工G8712平的G6564G20652。G994G8504G2528G7114，社会生产的中G19400产G2709数可能G19555G11540每G1022人的专业化G8712平的G6564G20652而增加。这意G2631G11540G19555G11540分工的G13466化，社会可用的中G19400产G2709G17246来G17246多。G3926果一G1022社会由于交G7143效率G1314而G17885G6333G14270G13485G14270G17287，G2029每G1022人G18129不G5483不从事多种G8975动，以G14280G1194G4557每种G8975动的G11705识G18129G5468G4581。G19555G11540交G7143效率的G6564G20652，人们G17885G6333G7368G20652的分工G8712平。G1194们每G1022人G18129可能G7389G7368G20652的专业化G8712平，而G6984G1022社会G2029可能G7389G7368多种数的中G19400产G2709。G3252G8504，每G1022人掌握的专业G11705识G8975动G17246多，社会G6329G7389的G11705识G4613比任何G1022人G18129多，任何G1022人掌握的G11705识G4570G7368专业。第二，分工G13466化G994市场大G4579G11468G17753G11468成。G7043G4506G16760为G2183动分工G2474决于市场G14551G3272的大G4579，这G18336G7043G4506G6164G6363的市场G14551G3272主要从G3332理角度G1998发的。G7043G4506G4462理的具G1319G2559义是，只G7389当G4557某一产G2709G6122者G7393务的需求G19555G11540市场G14551G3272的扩大增长到一G4462G12255度G7114，专业化的生产者G6177能实际G1998现和G4396在。G19555G11540市场G14551G3272的扩大，分工和专业化的G12255度不断G6564G20652。反过来G16840，G3926果市场G14551G3272没G7389扩大到一G4462G12255度，G2375需求没G7389多到G1363专业生产者的剩G1325产G2709能G3827G1852部G2346G6493G7114，专业生产者不会实际G4396在。“通过分工促进经G8994增长”的G16782断G2375被G12228为“G7043G4506G4462理”。G8022G6336来G16840，G7043G4506G4462理G4613是市场规模限制G2183动分工G1563G16840。G7484G7696G4557G7043G4506G4462理进行了完善。G7484G7696G16760为，G2183动分工要G2475到市场规模的限制。G6164G16871的市场规模，不是G6363G2345G13443的面G12227G6122人G2487，而是G6363G7389效G17153G1092力，G2375吸收大量年产G1998的能力。用一种G2265G4493的G16278点来看，市场规模是作为G5647产G2709的G17767G1998G2487，是由生产的数量G6164决G4462和G11842G4462的。不G1177G3926G8504，G7484G7696G17836进一步扩G1817了G7043G4506G4462理，G6564G1998了市场规模G2474决于G2183动分工的G16278点。G1393据G7484G7696的解G18334，市场G8022G5577在G2265G4493的意义上是G994G2842G17164联系在一起的生产G8975动的G5647和，G2375G4439必须是某种均G15925，不G2528的生产G8975动必须是成比例的。G7484G7696的上G17860理G16782可以G8022G6336为，市场规模扩大G4560G14280分工的深化，分工深化G2460进一步引G14280市场规模的扩大，也G4613是G16840，分工和市场是G11468G1126促进的。这G4613是G14891G2529的G7484G7696G4462理。以上理G16782G16840G7138，市场规模扩大必然要求实现G20652度专业化分工，从而G6564G20652G2183动生产效率。G11468反的，分工G2460进而促进社会进步，促G1363市场规模G3332扩大，这是G11468G17753G11468成的。G4557于G1237业来G16840，G1237业的成长不G1177G1177是规模的扩大，而G7368多的是表现为G1881部专业化分工的深入，能G3827G6357G13505G16022变G1998新的部G19388和G4715位。G5326G12447在专G19388G11705识和G6228能基G11796上的分工可以带来G256G2524作剩G1325G257，G4439是要G13044G6164G7389者G1985借集G1319G2339作G14731G5483的G17241过G2520G14270G2345G1022G8975动收G11422的G5647和，这是由G256G2339作力G257和G256集G1319力G257产生的效G11422。42保险公司习惯于“大而全、小而全”一条龙式的经营模式作为保险经营主G1319的保险公司，G8851用G11540展业、承保、防灾、防损、G4462损、理赔、追G1619、G17176金运用的G256一G7477G21869G257经营G7053G5347，保险公司除了G7389一支G7389力的展业G19443G1249外，经过多年G12227G13059G1660备了大量专业人G6177之G2530，G7368G7389一支G5234大的理赔力量，G3252G8504G1194们G7368G5907意G1393G19764G14270己的力