教你怎样理财

1、理财课堂,致汕头的朋友们,蒋敏,自我介绍,蒋敏 汕头大学法学学士 工商银行理财经理 先后通过中级经济师、AFP、CFP、中级内训师认证 现任职于“工商银行汕头分行营业部”,蒋敏 工商银行汕头分行营业部 理财经理 我的电话我的手机Email:,联系方法,目 录,目 录,您想达到一种怎样的生活状态？,一套房？两套房？70平米？150平米？别墅？ 一辆车？两辆车？花冠？皇冠？凯迪拉克？ 理想的状态和现实的生活有没有差距？ 有没有想过要进一步提高目前的生活水准？,如何弥补这种差距，达成您的生活目标？,开源增加收入（兼职？投资理财？） 节流减少支出

2、（降低水准？合理消费？）,如果不理财，后果会怎样？,5月最新公布的CPI数据为3.1，而一年期银行存款的利率为2.25; 2.25 3.10.85；这也就意味着10000元，如果不选择理财，而单纯地存入银行，一年后就只剩下9915元！,只有投资理财才能助您财富的保值、增值,因为我们时刻面临着： 人生最大的小偷！ 通货膨胀！,朋友们，你们需要理财吗？,只有不会理财的，没有不想理财的！,目 录,家庭理财-四项原则,风险忍受度原则 即“生活风险忍受度”，它是指如果家庭主要收入 者发生严重事（变）故，如伤、病、下岗等，家庭经济生活所能维持的时间长度。而解决这种问题的最佳办法就是人身保险。,家庭理财-四

3、项原则,熟知策略原则 理财策略是家庭理财的生命。要想家庭理财达到由无至有、由有至多、由多至富，就一定要熟知和运用好储蓄、投资和资产管理等理财策略，以实现家庭资产的最佳配置。,家庭理财-四项原则,了解工具原则 可以将家庭理财所适用的金融投资工具分为下列 三类：最为保守的银行存款；保守而稳健成长的“固定收益型”投资工具，包括债券、基金等；有高报酬但也相对较为冒风险的投资工具，包括期货基金等。,家庭理财-四项原则,未来需求原则 这些需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类。,目 录,什么是基金,基金的概念基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，通过公开发售基金份额募集资金，由基金管

4、理人管理，基金托管人托管，为基金持有人的利益，以资产组合方式进行证券投资。,基金的特点,分散投资 资产配制 长期投资 专家理财,基金的种类,不同的分类标准有不同的分类：,根据基金投资对象的不同，基金可以分为股票型基 金、债券型基金、货币市场基金、指数基金等等。,基金的种类,根据基金交易方式的不同，可以分为封闭式基金和开放式基金 封闭式基金 开放式基金 发行方式 一般通过券商发行 主要通过银行等发行 发行规模 预先确定总规模 没有确定的发行规模 存续期 预先确定存续期限 无固定存续期限 交易方式 二级市场买卖 通过代销机构进行 交易价格 二级市场买卖价格直接按净值进行交易 基金总规模 保持不变

5、不断发生变化,基金与现有几种投资工具的比较,如何正确地选择基金产品,基金的投资目标是否与自己的目标相符 客观：年龄、收入、家庭状况、风险承受力 主观：风险偏好、短期价格波动敏感度等等,如何正确地选择基金产品,基金的过往业绩是否有吸引力，是否一贯 基金管理公司是否值得信赖，基金经理是否足够优秀，整个投研团队实力如何。 基金的费用水平是否适当。,您可以购买多少基金？,基金销售过程中常见问题解答,如何选时任何人在投资时都希望“低买高卖”，把握最佳投资时机。但实际情况是，要想判断短期大盘的走势，选择一个最佳的投资时机是一件非常困难、难以达成的事情。用长远的眼光来看，任何一个时点都是买入良机。当然，采取“定期定额”投资的办法是一种较好的策略。,基金销售过程中常见问题解答,新基金好还是老基金好基金是一种间接投资工具，其价格与一般商品的价格概念并不相同。基金价格是基金资产的净值，是投资管理水平的体现。运作时间越长，基金净值越高，