商业银行竞争力分析

1、商业银行竞争力分析-一、 我行储蓄业务发展的总体概括1、 截止18年10月31日，平湖市分公司时点余额34.41亿，年增-1.67亿，同比净增-3.67亿，其中活期时点余额7.24亿，净增-1.18亿.，同比净增0.49亿，定期时点余额27.0亿，净增-0.3亿，同比净增-4.1亿。本年有6个网点余额保持正增长，其中4个城区网点，2个农村网点。2、 近年来市占率发展状况：15年市占率6.96%、16年市占率8.36%、17年市占率8.92%、2018年10月储蓄余额市场占有率8.31%，本年-0.61%，同比-0.4%，环比0.2%；3、 近年来全市银行个金总存款发展情况：15年全市个金存款3

2、60亿，年增14.5亿，其中邮政3.4亿，本年新增市占率23.34%，工行-2亿，农行6亿，中行2亿，农商行3.7亿；16年全市个金存款388亿，年增26.08亿，其中邮政7.5亿，本年新增市占率28.87%，工行1.94亿，农行5.3亿，中行1.3亿，农商行7.3亿；17年全市个金存款403亿，年增14.8亿，其中邮政3.4亿，本年新增市占率22.73%，工行1亿，农行2亿，中行-0.3亿，农商行4.5亿； 18年10月全市个金存款4.14亿，年增10.9亿，其中邮政-1.56亿、工行4.93亿、农行0.38亿、中行-0.3亿、建行-0.7亿、农商行-0.95，其他小商业银行8.83亿元占了

3、今年新增存款的80%，其中中信银行2.72亿、浦发银行0.68亿、兴业银行0.6亿、平安银行0.76亿、绍兴银行0.65亿、泰隆银行0.49亿。二、 其他商业银行的优势分析商业银行客户、资金、渠道等优势得天独厚，特别是邮政所不具有的经营存款的先天优势。商业银行多年来的信誉和业绩，得到了来自业界、客户和权威媒体的广泛认可，仍是人们存款的首要选择。(一) 业务发展的基础比较好，产品、服务、活动策划方面优于我行利率市场化以后，其他商业银行和农商行利率比我们上浮高，同时理财产品较我行有较大优势。竞争银行存款业务理财业务开放式1万起服务体验营销活动策划优势产品1年期2年期3年期农商行2.143.153.

4、92454.0%-4.2%一般积分大客户维护靠档计息农行银行2.12.943.854.1%-4.5%左右，1万起售，90天以上好其他大客户维护靠档计息，大额存单（1.54%-4.13%,30万起售，最短30天）工商银行1.952.733.5753.0%-3.5%左右，5万起售，最短35天；4.0%-7.3%，10万起售，105天以上，4.43-4.55%左右PR3（种类繁多）好其他大客户维护节节高二号二年期靠档2.73%1万起，以及大额存单季季利二号：活期日均20万 2.31%中信银行1.952.43.04.95%，1万起售，63天4.8%-6.35%，5万起售，180天左右好VIP特权大客户

5、维护结构性存款1万起存，3.65%-4.1%，91天-364天大额存单50万起1年2.25%、2年3.09%、3年4.13%嘉兴银行2.1453.0033.93254.7%-5.3%，5万起售，最短35天好其他大客户维护理财产品(二) 商业银行为了满足客户的各种需求推出了各种不同资产类业务，吸引了大量的高端、优质客户。 商业银行的贷款业务可以满足教育、旅游、装修、购物、婚庆等全方位的消费资金需求，“个人网络循环贷款”、“工薪贷”等产品为具有稳定、持续工资收入的企事业员工（包括但不限于公务员、国企员工、待遇与公务员基本一致的全额事业编制人员（如教师、医生）等）提供的个人信用循环贷款，“益农贷”是

6、专门面向从事种植业、养殖业、林业、农产品收购、加工行业等农村产业链的个体经营户发放的，以上业务吸引了城市、农村的大量高端、优质客户。(三) 商业银行手机银行功能和服务强化“以客户为中心”的创新意识商业银行手机银行功能和服务越来越完善、易用，创新方向也在逐渐随着用户的需求变化而变化，而且用户体验、营销方式等方面积极汲取互联网公司的经验。这些改变不仅是受互联网企业的影响，更多的是商业银行自身变革的需要以及对客户诉求的响应。与四行相比，中小商业银行规模较小，资产负债率较低，资本充足，由于实行股份制，经营机制较为灵活，员工的积极性较高，易于采纳先进的经营管理办法和技术。三、 各个国有银行相对于股份制银

7、行的劣势分析商业银行最大、最根本的劣势是经营理念上的差距，具体反映在经营机制上，四行仍未转化为真正的商业银行，缺乏追求利润的冲动，反映在业务流程的设计、服务质量等方面，最终体现在盈利能力上。从历史包袱来看，四行有较重的历史包袱，冗员较多，不良资产较大。四、 我司应对策略及改进措施（1） 强化“以客户为中心”的创新意识。商业银行在业务发展中必须“以客户为中心”，加强市场调研，准确把握客户的金融服务需求，切实换位思考，从客户的角度创新产品、优化流程、提升服务，不断提高客户满意度。（2） 培育企业文化，改革考核机制。让员工产生一种归属感和荣誉感，积极引导员工树立高尚的，正确的人生观，培育员工健康、健

8、全的心态，但归根究底是企业文化的竞争！改革考核机制，改变营销战略，充分调动员工的积极性。（3） 强化“以利润为导向”的经营意识。机构考核坚持利润导向、市场化运作的原则，指标应设置更加精简、合理，结果运用更加直接、透明，充分体现多劳多得，利润贡献越多，获得的费用和奖金额度越多。（4） 经营活动方面改进措施。结合18-19年跨赛目标，制定了详细的网点跨赛业务推动进度表，明确了每月工作的主题活动与重点，内挖外拓，活动行为量量化，有主线、有节奏，前期注重兵团作战、走访及活动的获客获信，后期注重闭环跟踪邀约至厅堂吸金 各抓手营销活动是否本着“获客、获信、获金”及客户分类经营的逻辑设计，营销活动方案是否完整：活动主题、活动目标、活动对象、活动时间、宣传渠道及宣传策划、活动内容（如进门礼、集章礼、客户升级礼、转介礼等）、活动形式（如套圈