普及金融知识

1、金融文化周之普及金融知 ，展示金融魅力随着 的 展， 金融 越来越 烈地影响 常百姓的生活。 面 繁多的投 渠道， 存款、股票、 券、外 ，期 ，哪种才是适合你的理 品？06 年以来沪市一路 升至 3400 点， 是机遇 是陷阱？人民 持 升 ，外 品是否真能高收益低 ？存 款利率上升，如何影响 房 款？也 你曾迷茫， 也 你曾好奇， 因 金融在我 生活的角落中无 不在。 掌握金融知 ，正是帮助我 立正确的理 ， 在金融的 口浪尖把握机遇。 在 个金融到来的 代， 抓住机遇才能把握未来！第一部分打开金融之 金融是由什么 生的？通俗地 ，金融是指 金的融通，是 流通、信用活 及与之相关的 行 的

2、 称。包括 行与回 ，国内国 的 支付与清算等等“金融”的 源学解 “Finance”来自法 （意思 end， debt-settle，借 清 )。中文 源来自日 ，指 金融通，包括 、信用以及相关活 （中国金融百科全 ）。金融市场有什么功能？一、转化储蓄为投资的功能二、改善社会福利的功能三、提供多种金融工具并加速流动，使短中资金变为长期资金的功能四、提高经济竞争性和效率的功能五、引导资金流向的功能第二部分走进中国华尔街那在我们生活中， 金融机构主要有哪些呢？主要金融机构商业银行证券公司基金投资公保险公司司中国 行、建 行招商 行、中信 行申 万国 券公司上投摩根国泰基金中国人寿中国平安 行、

3、工商 行 夏 行、广 行中信 券南方基金嘉 基金太平洋保 光大 行、北京 行中金公司博 基金泰康人寿 银行银行是经济中最为重要的金融机构之一。关于银行业务的起源，可谓源远流长。 银行一词英文称之为“Bank” ,是由意大利文“Banca”演变尔来的。在意大利文中，Banca 是长凳的意思。最初的银行家以兑换、保管贵重物品、汇兑为业。在市场上人各一凳，据以经营货币兑换业务，所以称为 Banca。我国有四大商业银行，中国银行、工商银行、建设银行、农业银行。在四大银行剥离不良资产，逐渐在海外交易所上市。根据 WTO 的约定， 2006 年底国外外资银行进驻中国。目前，有四家外资银行在中国有权经营人民

4、币业务，具有独立法人机构。这四家银行分别是渣打银行、花旗银行、东亚银行、美国银行。汇丰银行证券公司你想赚钱吗？你想买股票吗？你知道从哪里购买股票吗？下面我们来认识下股票的承销机构证券公司 证券公司主要代理证券如股票, 基金 ,国债 ,企业债等的买卖.随着金融市场的发展,越来越多的证券公司自身也进行投资活动 ,有实力的证券公司包销上市公司发行的股票 ,证券公司已成为股票一级市场的重要力量 .如何购买股票？1：凭身份证到证券公司营业部开户股东帐户卡、资金帐户、银证券转帐、委托方式。a：股东帐户卡 - 沪 A 、深 A，可选其中之一，也可全选。b：委托交易方式- 营业部委托、电话委托、网上委托。可选

5、其中之一，也可全选。2：到银行开活期帐户，并开通银证转帐（银行卡和证券资金帐户绑定双向转帐）。3：把钱存入银行卡，然后在委托交易系统里转帐，也可拔打银行自助电话转帐。4：网上委托必须下载安装证券公司营业部指定专用软件。5：买卖股票操作流程开户后营业部会给你详细资料。保险公司 面临风险的人即广大被保险人通过保险公司组织起来 ,保险公司将风险损失资料进行集中分析管理 ,用统计方法来预测风险带来的损失 ,并用所有风险转移者缴纳的保险费建立起保险基金 ,来集中承担被保险人因风险事故发生造成的经济损失。 这样 ,通过保险制度被保险人个人的风险得以转移和分散。所谓一人损失 ,大家分摊 ,人人为我 ,我为人

6、人 。”,2006 年 中 国 保 险 业 保 费 收 入 排 名 前 十 位1-12 月总保费12 月保费时间（万元）占比同比（万元）环比中国人保7129936.7645.12%8.13%520828.242.30%太平洋财产1812268.6811.47%25.50%163334.7722.71%平安财产1686247.1210.67%33.04%141789.317.95%中华联合1505655.859.53%44.80%140093.393.81%天安保险638664.094.04%0.57%64311.997.89%大地632798.484.00%65.86%54958.23-2.4

7、0%永安财产398778.32.52%26.04%35794.95-1.08%安邦348016.592.20%247.66%31660.65-1.59%华安财产283131.641.79%33.53%24637.8611.91%出口信用280201.781.77%25.03%45170.2845.32%基金公司基金是证券投资基金的简称。基金管理公司是按照法律规定，筹集众多投资者的资金，进行投资管理。起到专家理财，分散风险的目的。除此之外，信用社、财务公司、投资信托机构等都属于金融机构。但作用稍逊于上述机构，故在此不做介绍。金融监管机构知中国金融市场监管机构：1992 年中国证券监督管理委员会，

8、简“证监会 ”CSRC, www/识窗1998 年中国保险监督管理委员会，简“保监会 ”CIRC, www/2003 年中国银行监督管理委员会，简“银监会 ”CBRC,www/第三部分博览 金融产品股票股票是指股份公司发给股东作为入股凭证，股东凭此取得股息收益的一种有价证券。国内的证券交易所主要有 深圳证券交易所和上海证券交易所， 国内的企业主要在此两大交易所挂牌上市。股市基础知识我们常听说牛市、熊市，到底它们指得是什么？牛市也称多头市场，是指多数股票价格上涨的市场。熊市也称空头市场，是指多数股票价格呈长期下跌趋势的市场。我国目

9、前正处在大牛市的上涨期，春节后股市稳站3000 点以来，一路冲到3500 点天价！什么叫上市呢？上市就是指股份制企业(我国为股份有限公司),经国家证券监管最高当局批准,同意面向市场公开发行股票的行为 .为什么股份公司要争取上市 ?因为面向市场公开发行股票是一种莫大的权利,就是向社会筹集资金的权利, 是取得社会认可和支持的最有效的途径,也是公司做大做强并参与国际竞争的必备条件.股票是投资入股的凭证.购买股票是一种投资行为, 到期可以到公司领取股息. 股票可以在市场上买卖 ,就叫我们通常说的炒股 .什么是 A 股、 B 股？A 股 :在中国证券市场上以人民币发行上市的股票.B 股 :在中国证券市场

10、上以美元或港元发行上市的股票.股市历程1999 年 5 月 19日，中国股市启动了迄今为止最壮观的一轮牛市行情，上证指数从1050点附近开始启动，两年之后攀上了2245 点的历史新高， 指数的累积涨幅超过了100% 。不过， 随后股市便进入了长达 5 年的大熊市，万千股民深套其中，万亿市值挥来散去。股市的成长神话成就了中国不少年轻的千万富翁，同时，也使许多人借钱炒股者家破人亡。不少股民失败的教训得出了“股市有风险， 入市需谨慎” 的十字箴言。从 2005 年起，股市又恢复了牛市的增长。经历了春节节后的调整期后，两市一路彪升，2007 年 4月 17 日，上证综指开盘 3454.42 点，报收

11、3495.22 点，上涨 50.93 点；深成指开盘 9688.18 点，收盘 9753.78 点，上涨 101.10 点。分时日线周线月线20070409 15:00截至到 2007 年 4 月 9 日 15 ： 00 的深成指日线图（图表来源：深圳证券交易所网站统计数据）20074 11 日沪 A 成交额前十名招商银行19.13394969.50民生银行12.81337665.59中国联通5.81317925.44中国石化11.32279503.43工商银行5.59251659.22宝钢股份11.15235696.95中国银行5.88205578.72中国人寿37.47188675.92包

12、钢股份6.53181767.08中信证券49.97180495.64沪 A 涨幅前十名北海国发7.3310.06%中江地产12.6010.04%安泰集团10.1910.04%浦东建设10.3210.02%美都控股12.3010.01%园城股份12.5210.01%林海股份14.3910.01%浙江东方7.3610.01%潜江制药7.4710.01%葛洲坝8.6810.01民生银行 (600016)2006 年 7 月到 2007 年 4 月 k 线图主要境外主要股票价格指数道琼斯股票价格平均指数标准普尔股票价格指数金融时报 股票价格指数（1）道琼斯股票价格平均指数：这是国际历史上最悠久、最有影

13、响而又最为公众所熟悉的股价指数。由4 种股价平均指数组成：30 种工业股票价格平均指数；20 种运输业股票价格平均指数； 15 种公用事业股票价格平均指数和综合65 种股票价格平均指数而得出的综合指数。（ 2）标准普尔股票价格指数：该指数是由美国最大证券研究机构标准普尔公司编制发表的用以反映美国股票市场行情变化的股价指数。（ 3）金融时报 股票价格指数： 该指数反映伦敦证券交易所工业和其他行业股票价格变动的指数， 其采样股票分三组共 630 种，以能及时反映伦敦股票市场动态而闻名于世。（ 4）恒生股票价格指数：该指数是由香港恒生银行编制以反映香港股票市场股票价格变动的指数，也是香港股票市场历史

14、最悠久、影响最大的一种股票指数，从1969 年 11 月 24 日开始发布。其股票样本为33 种有代表性的上市股票。债券什么是债券？债券是债务人在筹集资金时， 依照法律程序发行， 向债权人承诺按约定利率和日期支付利息，并在特定日期偿还本金，从而明确债券债务关系的有价证券。债券有哪些种类？1按照 行机构， 券可分 政府 券、公司 券、金融 券2按照 行期限，可分 短期、中期和 期 券。短期 券通常指1 年以下 券， 中期 券期限在1 5 年，5 年以上 期 券。 券与股票、基金的区 ？1 投 地位不同。股票持有人是公司的股 ，有 公司的决策 表重要意 ； 券持有人是 券人；基金持有人是受益人。2

15、 收益不同。 券的收益按票面利率 息，通常比 固定；基金 券和股票的收益是不确定的。由于基金是投 合，收益通常比 券高；而股票收益与公司的 情况有很大关系。例如：国 917（ 101917），期限 20 年，年利率 4.26% 。而开放式摩根上投先 （378010），再去年股市上 的基 上，年底的收益率可达32% 券投 基金伴随股市持 走 ， 中国 基金人数已达 1700 万，丰厚的回 令越来越多的投 者加入基金持有者行列。然而 “什么是基金？” 、“基金的 有多大？” 、“基金怎么 ？”、“ 什么 的基金合适？” 、“怎么 基金？” 如此 的 困 着 多 跨入基金 者行列的人。 “基民” 一

16、 已成 刊 志的 条。了解基金的基本知 ，是您 行基金投 的第一步。通俗来 ，基金是基金公司从散 手里融 ，由 家理 ，将大量 金分散投 于股市、 市，达到 定收益、分散 的作用。 什么 基金低 高收益？作 散 投 者，通常 金量有限，只能集中 少量几支股票，或 一支股票。若股票价格下跌， 会造成重大 失。 但基金公司巨有上百 的 金， 基金公司可通 家分析，分散投 于上百支股票，同 可 收益 定的国 等 品。 所以， 个股票的下跌不会 基金的收益造成很大影响， 的确低于股票投 。游击队闲资基金公司分散投资专家管理规模效应组合投资分散网络缺乏管理降低成本提高受益投资成本高基金同时，我们应该保持

17、理智，基金的高收益低风险之说是在股市疯狂上扬的前提之下。因为大部分基金都属股票型基金， 70%-80% 的资金额都投资于股票市场。 如果股市出现巨大滑坡， 基金也必定会随之出现亏损， 所以基金市场同样存在着风险！ ！今年 2 月 27 日，中国股市再次出现“黑色星期二” ，两市指数出现了 8%的巨大滑坡，沪市创造了 97 年以来单日的最大跌幅。不少基金的收益立刻跌为负值，这次经历也给众多的基金投资者提以警醒。根据基金单位是否可增加或赎回，投资基金可分为开放型基金和封闭式基金。开放式投资基金原则上只发行一种基金单位，实际发行在外的基金单位或受益凭证没有数额限制， 可随时根据需要和经营策略而增加或

18、减少。 目前国外大部分投资基金都是开放型基金。封闭式基金是基金规模在发行前已确定， 在发行完毕后和规定的期限内， 基金规模固定不变的投资基金。 由于这类基金周转速度比较慢、 灵活程度较低， 不适应大规模短线投资，所投资的证券市场多为封闭型市场或开放程度较低的市场。 在我国，越来越多的基金开始 “封装开”，将封闭式基金转为开放式基金。新发行基金4 月 10 日，偏股型基金上投摩根“内需动力”基金对外发行，100 亿的销售上限引来了近900 亿资金的抢购。离正式开售时间还有由于购买者众多，30 分钟，不少投资者已在银行代销网点排队等候，销售非常火暴。和讯推荐基金：易方达积极成南方稳健成长中邮核心优选华夏红利金鹰优选外汇什么是外汇？外汇实指外国货币及其外币表示的用于国际间结算的支付手段。按照外汇管理暂行条例规定，外汇包括：外国货币：包括钞票、铸币；外币有价证券：包括政府公债、国库券、公司债券、股票息票等；外币支付凭证：包括票据、银行货币存款；其它外汇资金。外汇是如何标价的？在不同外币的兑换中，是根据汇率兑换。 所汇率， 又称汇价， 即用一国货币表示的另一国货币的价格或比率。外汇标价通常分为两种：直接标价法和间接标价法。直接标价法是以一定单位的外国货币折合成若