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文档简介

1、,2011年5月,财富人生 赢在起点,家庭理财规划的主要内容,消费支出与信用规划 居住与房产规划 教育金规划 投资规划 风险管理与保险规划 退休养老规划 税收规划 财产分配与传承规划 特殊生涯事件规划,教育金规划,子女教育规划特点： 没有时间弹性、没有费用弹性 时间长、费用高 教育金储备原则： 从宽规划 、提早规划,生养一个孩子的费用,国家福利：广覆盖、低水平 中国4-2-1家庭现状 没有百万难养老，养老靠什么？,退休养老规划,人无远虑，必有近忧,60岁80岁： 夫妻俩每天吃盒饭 10元3顿365天20年2人,438000元,没有百万难养老 及早做好退休养老规划,老百姓需要的是？,理财,目前中

2、国十大理财工具,储蓄 债券 基金投资 期货 风险投资,不动产投资 保险投资 股票投资 收藏 企业投资,如 何 运 用 ？,理财重点：生钱-如何选基金,老基金VS新基金 大盘基金VS小盘基金 买基金VS买方法,什么是基金定投？,简单的说就是像银行的零存整取，每隔一段固定的时间，以固定金额投资于同一只基金。通过邮储银行自动扣款系统，由投资人决定每个月（定期）从银行帐户扣除一定固定的金额（定额）到指定的基金上。,我的基金定投,每月定投500元股票型基金，每月申购费7.4元。截止7月15日，基金的净值为2.68元，获利20。 如果2008年3月4日一次性购买8000元，获得份额2614份，截止2009

3、年7月15日市值为7005，亏损12,盈亏点： 8000 / 3585.40= 2.231,指数跌27%,定投的魅力-怎样拥有100万,幸福的张先生一家,案例,张太太今年28岁，家庭月收入8000元， 每月日常生活支出3000元，房贷1000元， 女儿今年3岁。,基本情况：,理财需求,教育金需求： 需要在女儿18岁时准备20万元的大学教育费用。 养老需求： 需要在55岁退休时准备养老金100万元。,定投方案,教育储备：每月定投500元，按10%的年化收益，15年后达20.7万元。 养老储备：每月定投600元，按10%的年化收益，27年后达98.7万元 方案检验： 每月定投金额=500+600=

4、1100 家庭可支配收入=8000-3000-1000=4000 定投占比27.50% 一般来说，每月的基金定投金额应该控制在家庭可支配收入的30%-50%。,基金定投办理简单,邮储银行接受投资人的基金定投申请后，根据投资人指定的日期从投资人签约的资金账户内自动扣划约定的款项用以申购相应基金。 现场：填写申请表+身份证件批量办理+代发工资账户 网上申购基金：可享受4折优惠，打个比方：窗口1.5%，网上0.6%费率。,基金定投池,“金太阳”基金定投：是邮储银行针对不同客户需求与投资目标而设计开发的基金定投专属品牌。 针对子女教育、房产和养老三种理财需求，“金太阳”分别推出了“小太阳”、“骄阳”和“夕阳红”三个子品牌。,为爱尽责 让

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