保险营销员要做新时代的理财.ppt

1、保险营销员要做新时代的理财规划师,演讲人：江如圭 博士 中国人身保险从业人员资格项目执行编委 广州信平市场策划顾问有限公司执行董事 2008年7月6日湖北宜昌,为什么要理财,理财的现实基础 一 、中国经济持续三十年的快速增长，整个社会积累了大量财富，有财可理： 据国家统计局数据，1978年中国国内生产总值为5689.8亿，而到2007年，这一数字已变成246619亿，总量增长超过四十倍。三十年来人均城镇居民人均收入由1978年的644元增加到2007年的13786元，即城镇居民现在一年收入相当于过去二十年的收入。财富增长的突出趋势就是增长总量大，增长速度快。,为什么要理财,为什么要理财,为什么

2、要理财,为什么要理财,二、一方面，中国财富正以前所未有的速度激增，另一方面，财富分配不平均的状况依然存在。这种不平均包括地域分配不平均，人际分配不平均，即便从个人来看，一生的财富分配也是不平均的。正是因为财富大量增长累积而分配不均衡这种矛盾，产生了理财的现实需求。,为什么要理财,为什么要理财,2.胡适的理财你不理财，财不理你 胡适先生是著名的学者、教育家、外交家。他的一生始终处于社会的上层，在步入中年之前，一直收入丰厚。1917年，27岁的胡适留学回国，在北京大学任教授，月薪280银元。那时一银元相当于现在的人民币40多元，月薪合人民币11200元。除了薪水，他还有版税和稿酬。1931年，胡适

3、从上海回北大，任文学院院长，月薪600银元。当时他著作更多，版税、稿酬更加丰厚。据估算，每月收入1500银元。那时一银元约合现在的人民币30多元，月收入相当于现在人民币45000元，年收入达到50多万元。他家住房十分宽敞，雇有6个佣人，生活富裕。但胡适不注重理财，经常吃干花净，长期没有积蓄。在1937年抗日战争爆发时，也就是胡适步入中年以后，他的经济生活开始拮据起来，且持续一生。 进入暮年，胡适每次生病住院医药费都告急，总要坚持提前出院。晚年他多次告诫身边的工作人员：“年轻时，要注意多留点积蓄。”这句话是多么发人深省啊！,怎样理财,理财的定义 理一生的财：个人一生的现金流量管理+风险管理 现金

4、流量管理：一生的收入与一生的支出 一生的收入 =（运用个人资产所产生的）工作收入以人赚钱+（运用金钱资源所产生的）理财收入以钱赚钱 一生的支出 =(个人及家庭由出生至终老的）生活支出+（因保险、投资与信贷运用所产生的）理财支出 风险管理：预先做保险的安排,怎样理财,理财的目的 1.平衡一生的收支差距生存 2.过更好的生活生活 3.回馈社会回馈 理财的利益 有规划有预期效益 没规划有不利结果 理财的误区 理财就是投资 理财的基础理念 先人身风险管理：生老病死残教育先合理规划 余钱再投入各类资本市场的投资,怎样理财,理财规划的架构 1.要了解自己：个性、梦想、现况 2.目标变成钱：退休、居住、家庭

5、 3.再考虑前提：N、R、￥ 4.设达成目标:赚、存、花,怎样理财,生涯规划与理财活动,怎样理财,四种典型的理财价值观 理财模式： 运用公式： 工作期储蓄=退休后生活支出 年储蓄*工作期年数=年支出*退休后生活年数,怎样理财,理财个性表现 （一）私密性 （二）依赖性 （三）冲动性 理财个性表现 与金融行销（右表）,怎样理财,理财个性象限与金融服务方式,怎样理财,影响投资风险承受度的因素 1.年龄：年龄越大，所能够承受的投资风险越低 2.资金需要动用的时间：资金需要动用的时间越长，越能承担高风险 3.理财目标的弹性：理财目标的弹性越大，可负担的风险越高 4.投资人主观的风险偏好：决定投资组合配置

6、的关键性因素,怎样理财,依据年龄和主观风险承受度划分的投资规划重点,理财的意识,理财与意识 对金钱价值的正确认识 对金钱的责任感 对金钱的心态 对金钱的规划 理财意识的培养 从儿童开始 从教育开始 家庭教育 学校教育,培养儿童理财意识,培养儿童理财意识，让儿童参与家庭理财 西方教育专家认为，儿童从3岁开始已经萌发了花钱的念头。 3岁开始辨认钱币； 4岁时学会用钱买简单的用品； 5岁弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行货币交换活动； 6岁能数较大数目的钱，开始学习攒钱意识； 7岁能观看商品价格标签，并与自己的钱比较，确认自己有无购买能力； 8岁懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱； 9岁可制

7、定自己的用钱计划，学会买卖交易； 10岁懂得节约用钱，在必要时购买较贵的商品； 11岁学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品； 12岁懂得珍惜钱，知道钱来之不易； 12岁以后,则完全可以参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动。,培养儿童理财意识,美国： 希望孩子早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系 使孩子认识到：即使出生在富有的家庭里，也应该有工作的欲望和社会责任感。 把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”，让孩子学会赚钱、花钱、与人分享钱财 英国： 更提倡理性消费 中小学教育： 5岁至7岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的； 7岁至11岁的儿童要学习管理自己的钱，认

8、识到储蓄对于满足未来需求的作用； 11岁至14岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响，懂得如何提高个人理财能力； 14岁至16岁的学生要学习使用一些金融工具和服务，包括如何进行预算和储蓄。 在英国，儿童储蓄账户越来越流行，大多数银行都为16岁以下的孩子开设了特别账 日本：自力更生、勤俭持家,保险与理财,如果把理财比作一场足球赛，那么保险就是球赛中的守门员,理财与理财规划师,什么是理财规划师,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。具体工作就是运用专业知识帮助客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划，为客

9、户设计出优化组合的资金管理方案，从而使客户实现自己的理财目标，免受财务困扰。,理财与理财规划师,怎样成为理财规划师-理财规划师的学习与教育 如何选择培训项目？ 个人条件：个人教育经历、学习能力、职业生涯定位 环境：政策法规环境、资本市场环境、 客户需求：现实需求，客户群的区分、客户心理差异,理财与理财规划师,目前可供选择的教育体系 一、保险代理人从业资格考试/银行从业资格考试：行业入门考试，远不能满足现代金融理财需要 二、AFP/CFP：中国金融标准委员会与美国CFP标准委员会合作引进。该项目实施的是两级金融理财师认证制度，即金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）认证制度 。无论AFP

10、还是CFP，都必须在达到其制定的教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）标准（以下简称为“4E”标准）后，方可取得相关的资格认证。 适合人群：银行从业人员、高端理财规划从业人员,理财与理财规划师,主要课程有： 金融理财和CFP认证制度 理财基本技能 理财环境 家庭理财综合 投资规划 风险管理与保险规划 员工福利与退休规划 税务筹划与遗产规划 综合理财规划案例示范与讨论,理财与理财规划师,中国人身保险从业人员资格考试 保监会倡导、参与、推动与认可并授权保险行业协会颁发资格证书； 分别针对保险公司内勤、个险、团险业务条线

11、设计中国寿险管理师、中国寿险理财规划师、中国员工福利规划师中、高级共8个资格，19门课程； 教材体系权威完整，强调现代化，突出实用性，是保险行业从业人员进阶理财规划领域的有力武器。 适合人群：保险从业人员，中高端理财规划从业人员,项目内容介绍,资格认证平台资格体系,中国寿险规划师（健康保险方向）,销售资格,专业技术资格,中国寿险管理师高级资格,中国寿险管理师中级资格,中国寿险理财规划师高级资格,中国员工福利规划师高级资格,中国寿险规划师（新型产品方向）,管理资格,中国寿险规划师（养老保险方向）,中国员工福利规划师中级资格,建设中。,项目内容介绍,风险管理与人身保险 人身保险从业人员职业道德 人

12、身保险产品 人身保险合同 人身保险监管,中国寿险管理师 高级资格,寿险公司经营与管理 人身保险市场与营销 人身保险会计与财务（上） 人身保险会计与财务（下） 寿险公司资产管理 寿险公司人力资源管理,中国寿险管理师 中级资格,项目内容介绍,中国寿险 理财规划师 高级资格,中国寿险规划师 （新型寿险产品方向）,中国寿险规划师 （健康保险产品方向）,中国寿险规划师 （养老保险产品方向）,人身保险从业人员职业道德 人身保险产品 寿险公司资产管理 团体保险,人身保险从业人员职业道德 健康保险原理及经营运作 健康保险外部环境及政策,人身保险从业人员职业道德 养老保险原理及经营运作 养老保险外部环境及政策 企业年金理论及实务,项目内容介绍,中国员工福利 规划师 高级资格,中国员工福利规划师 中级资格,中国寿险规划师 （健康保险产品方向）,人身保险从业人员职业道德 团体保险 员工福利计划原理、设计及 管理 员工福利计划政策及外部环 境,人身保险从业人员职业道德 健康保险原理及经营运作 健康保险外部环境及政策,中国寿险规划师 （养老保险产品方向）,人身保险从业