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文档简介

1、张亦德家庭保险规划报告,保障储蓄 晚年无忧,理财团队理财理念：,没有最好， 只有更好！,背景介绍,张亦德与妻子马清照35岁，有一儿子5岁工资11000元/月，月供父母400元 按揭贷款总价值为65万，装修6万，家具6万，电器5万 经济型汽车，新车12万，已有3年 外债4万，年利6%，三年还清 家庭年平均费用48000元,理财目标,5年内不再举债,应急基金5万,儿子18-21每年增加3万学费,理财目标,退休后消费保持80%,规划环境设定,第一部分 现状分析,（一）家庭资产负债情况,（二）家庭收支储蓄情况表,（三）保险需求分析,1.简单分析 通过以上张亦德家庭资产负债表和收入支出表，可以看出家庭保

2、障严重不足，急需保险规划。 2.保险试算表分析（见附表） 通过试算表测算张亦德保险需求为1,058,684元，马清照保险需求为206,359 元。,（四）张亦德家庭风险承受能力与承受态度测试,杨林家庭风险承受能力和承受态度测试,张亦德先生家庭风险属性诊断及建议,根据测评，并根据张亦德先生年龄，张亦德家庭风险风险承受能力和承受态度为中等，我们判断其家庭抗风险能力较弱，为了保证其家庭生活无忧，再结合其要求保险费用支出不超过家庭净收入10%，特推荐以下保险计划。,保险规划方向,根据张亦德家庭资产负债、收支储蓄情况、对风险的承受能力和承受态度，为张亦德先生定制以下保险规划方案。,第二部分 具体保险规划

3、策略,家庭保费总支出,要求：贴现率的影响,分别使用3%和10%进行测算 由于目前家庭投资比率偏小，根据3%和10%的测算数据，对当前保险需求影响不大.,保险调整空间,建议： 张亦德先生认为当前保费支出仍然偏高，解决方案： 根据风险评估客户是中等风险偏好家庭，可以适当做一些投资，增加养老金，降低年金保险的需求！,保险调整空间,张亦德先生认为当前保费支出相当，解决方案一： 考虑到张先生未给出养老金的缴费情况，如果考虑退休后养老统筹的收入，可以拿出剩余的钱做投资型连接保险-例如泰康的投连险，并附加高额意外保障。退休后可转换为年金。,保险调整空间,张亦德先生认为当前保费支出相当，解决方案二： 夫妻双方可以以投保人身份给儿子购买终身型分红险，例如：泰康的金利，5

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