电子银行的发展现状与目标

1、第四节 我国电子银行建设的现状和发展目标,2、银行的传统业务处理实现了电子化 金融卫星通信网上运行的主要系统包括全国电子联行系统、金融信息系统、金税信息系统和中国证券交易系统等。 中国人民银行推广应用了一批央行的业务处理系统：货币发行信息处理系统、金融监查业务管理系统、总行管理信息系统和办公自动化系统等。 1997年启动建设的中国现代化支付系统（CNAPS），是在人民银行的全国电子联行的基础上进行的。CNAPS是中央银行为各金融机构提供支付服务并完成最终结算的系统。该系统在CNFN上运行，全国电子联行系统、金融信息系统、金税信息系统和电子证券交易系统,第四节 我国电子银行建设的现状和发展目标,

2、3、推广应用一批新型的金融服务项目 银行卡业务：我国的银行卡支付网络由发卡行行内处理系统、区域银行卡交换中心和全国银行卡交换总中心组成。 信用卡业务：中资银行2002年开始推出。 银联股份有限公司：合并了全国银行卡信息交换总中心和各城市银行卡信息交换中心。 人民银行联合12家商业银行，共同集资建设了全国金融认证中心，为网上银行服务提供了安全保障,第四节 我国电子银行建设的现状和发展目标,4、初步建立管理信息系统 业务服务系统建设基础上，推进金融管理信息系统、客户信息管理系统。 央行建立金融机构监管系统、银行信贷登记咨询系统、农村信用社非现场监管等系统。各商业银行则相继推出了行长查询系统、人力资

3、源管理系统、公文传输系统、统计分析系统、电子邮件系统和办公自动化系统,第四节 我国电子银行建设的现状和发展目标,二 我国金融电子化的发展目标 1、建立健全的现代化支付体系，为社会提供安全、高效的支付清算服务 要加快中国现代化支付系统的建设，加快大额实时支付系统的推广应用，并实现各行行内系统、中央会计核算系统、国库系统的连接。要推广应用小额批量支付系统,第四节 我国电子银行建设的现状和发展目标,为满足业务发展和经营管理的需要：逐步将全行主要业务集中到总中心（或区域中心）进行处理，实现集约化管理和规模效益；为客户提供安全的、全方位多功能的业务服务和信息增值服务；建立集业务服务、信息服务和经营管理为

4、一体的信息系统。 2、促进银行卡联网联合，推动自助银行发展 全国银行卡跨行交换网络建设 加大统一业务规范和技术标准的贯彻力度 在全国范围内推广普及银联标识卡,第四节 我国电子银行建设的现状和发展目标,3、加快金融管理信息系统建设，提高银行管理水平和工作效率 中国人民银行要在内联网和外联网建设的基础上，建立统一的数据采集系统和集中的金融基础数据库，构筑新型的集数据采集、业务管理与辅助决策于一身的综合信息服务平台。 商业银行要在数据大集中和应用整合的基础上，加快综合业务系统与信贷管理系统、财务管理系统、客户关系管理系统等的集成。 4、建立银行信息安全保障体系 实现对系统资源、网络资源、设备性能、作

5、业控制、故障对策和安全策略的自动化管理,第四节 我国电子银行建设的现状和发展目标,1）电子支付系统使银行赖以生存和发展的基础。 2）电子银行是电子化和信息化了的高效率、低运行成本的银行。 3）“C&C+IT”和银行核心业务融合，使银行从传统银行发展成为电子银行； “C&C+IT+Web”和银行核心业务融合，使电子银行从实体银行发展成为虚拟银行。 4）银行的电子化四个发展阶段：手工操作转为计算机处理、提供自助银行服务、提供金融信息服务和网上银行服务,小 结,5) 银行的电子化和信息化，使银行从单一的信用中介部门，发展成为多功能的、全方位、全天候的金融服务体系，加强了央行的宏观调控作用。 6）建成

6、了初具规模的金融数据通信网的基本框架，初步建立了与我国现代银行体制相适应的支付体系。 7）我国的金融电子化和信息化建设，将在“十一五”期间取得突破性的进展,小 结,1、怎样的银行才是电子银行？试分析电子银行产生和发展的环境和条件。 电子银行是数字化和信息化了的高效率、低运行成本的银行，它通过电子传输的方法向其客户提供全方位、全天候、高品质又安全的银行服务，不仅提供综合支付服务，还提供与之相关的金融信息增值服务。 2、试比较电子银行与传统银行的主要区别,思考与练习,1.业务服务内容的差别 电子银行还提供以下四种新的业务：(1) 为客户提供利率，汇率，股票，黄金指数等金融市场信息资讯；(2) 为客

7、户提供综合理财咨询和服务，通过电子银行办理证券，基金，黄金买卖，集团理财，组建资金结算网络等功能。（3）电子银行提供在线支付服务。（4）银行金融产品宣传，客户交互服务的平台。网上银行除了可以提供交易服务外，还可以向客户推介银行其他的金融产品知识，同时还通过坛，邮件等方式为客户提供交互服务，客户可以提出建议讨论甚至于投诉。 2.市场营销方式的差别 传统银行主要依靠网点和柜员采取“推出去”的方式进行宣传和营销。电子银行能够充分利用网络与客户进行交互式沟通，及时了解分析客户需求掌握市场所需，从而促使营销活动有传统金融服务的以产品为中心向以客户为中心的方式转变，采取“拉进来”的营销方式进行宣传和营销。

8、营销方式的转变能根据客户的具体要求创新出个性化强，具有鲜明个性特征的金融产品，最大限度地满足客户利益多样化，利润最大化的金融需求,3.经营管理模式的差别 传统银行的经营管理重点是资产和负债的统一与协调，在保持流动性和安全性的前提下增加盈利，而在电子银行中，客户规模替代了资产负债匹配的重要性。同时，电子银行的发展会导致银行市场竞争的加剧，为客户提供全方位服务。 4.金融产品竞争力的差别 电子银行增加和提供了银行在产品，服务及应用方面创新的机会和工具，增强了服务客户的能力和竞争客户的能力，银行的盈利能力业得到进一步提高。随着电子银行业务的发展，信息将可能取代资金而成为金融业最重要的资源。 5.目标客户群体的差别 电子银行为银行吸引主力优质客户创造了重要条件。因为，最频繁使用电子银行业务的是那些已