合规精选文档

1、合规学习培训,2013,年,10,月,25,日,合规一堂课课件,2,序言,合规是现代商业银行经营与管理的底线,同时又是监管当局维护金融稳定的必然要,求，也是银行提升自身核心竞争力的内在,需求。国内外商业银行发展的历史经验表,明，只有秉承合规理念、坚持按章办事的,银行，才能在激烈的市场竞争中始终立于,不败之地,3,合规文化建设是合规风险管理的一部分,同时也,是企业文化建设的一部分,如果将合规风险管,理作为企业文化建设的范畴,那合规风险管理将,停滞在意识领域,不利于银行的风险防范。如果,银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准,则,那么该银行合规风险的管理是最为有效的,4,近年来随着银行业监管部门

2、不断加大监管力度，银行内部的,操作风险专项治理，使大家都充分认识到合规风险管理、合,规文化建设的重要性，但是，客观而言，银行的合规文化建,设仍然处与刚起步阶段，现状不容乐观。一是对于合规风险,合规文化的认识还存在偏差，这种认识的偏差导致银行在,追求金融创新，追求企业利润的时候，忽视了合规风险管理,忽视了银行合规文化建设。二是银行在进行合规建设，制,定设计合规制度体系时，未能全面考虑、覆盖合规风险管理,或者说合规文化内涵的各个层面。三是,规,的严肃性不强,银行内部各层次员工中，均不同程度存在轻视或无视银行合,规建设的问题，在大量的规章制度面前，有规不依、有章不,循的现象时有发生。从近年来分析整个

3、银行业屡屡发生的一,些案件得知，案发人大部分在基层支行，而建行的相应的规,章制度是齐全的，但基层网点屡查屡犯的问题还是较多的,这原因是多方面的，但一些老的观念、方法在某些员工思想,里还是存在的。所以，要在全行员工中灌输合规文化就显得,尤其重要,5,一、要努力建立和完善合格的,规,二、要创建科学的合规管理机制,三、要将合规文化理念渗透到业务条线和基层,岗位员工之中去,四、要用依法合规文化构筑预防案件的防线,五、合规文化建设必须以人为本,6,监管合规规定,1,违法行为处理,3,员工行为规范,2,7,监管合规规定,依据商业银行合规风险管理指引相关规,定，合规风险管理包含三个概念，其中,合规，是指使商

4、业银行的的经营活动与法,律、规则和准则相一致,合规风险，是指商业银行因没有遵循法,律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处,罚、重大财务损失和声誉损失的风险,合规风险管理，是指商业银行通过各种,制度安排、管理活动以规避合规风险，是商,业银行一项核心的风险管理活动,监管合规概述,8,合规管理目标,监管合规规定,商业银行合规风险管理目标：通过建,立健全合规风险管理框架，实现对合规,风险的有效识别和管理，促进全面风险,管理体系建设，确保依法合规经营,主要目标：确保内部规章制度合规和,经营管理行为合规,最终目标：经营管理行为合规,9,监管合规规定,经营管理行为合规包括两个方面：以为是,经营行为合规。全行

5、各级机构各级人员在业,务处理、系统操作过程中要严格依据行内相,关规章制度规定的程序，做到按章操作。而,是管理行为合规。全行各级机构在经营决策,人事管理、财务管理的各个方面要遵循行内,相关规章制度规定的权限、程序进行，确保,各项管理行为在制度的框架之下,合规管理目标,10,重点合规,问题的理解,监管合规规定,合规与发展,合规创造价值”是监管部门和商业银,行一贯强调的理念，更适合规风险管理需,要坚持的原则,违规根源分析,一是“善意的违规,二是“被动的违规,三是“无知的违规,四是“制度的违规,11,重点合规,问题的理解,监管合规规定,合规文化建设,合规文化是企业文化的基础和重要组成,部分,一是合规文

6、化建设要结合银行实际,二是正确处理合规文化建设中的“虚,和“实”的关系,三是要形成常态化、制度化的合规文化,建设机制,违规责任追究,违规责任追究要统一标准，严格执行,要按照“尽职免责”的原则对一切违规行,为进行认真追究与处理,12,监管合规规定,1,违法行为处理,3,员工行为规范,2,13,一、员工行为规范,1,员工行为普遍规范,诚实信用、守法合规,专业胜任、勤勉尽职,保护商业秘密与客户隐,私、公平竞争,2,高管行为特别规范,1,任职资格,2,职业操守,3,权利与义务,4,禁止行为,14,15,员工行为规范,员工行为,普,遍规范,职业操守,基本准则,诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职,保护

7、商业秘密与客户隐私、公平竞争,银行从业人员与客户的关系,熟知业务、岗位职责、信息保密、利益冲突,内幕交易、了解客户、反洗钱、风险提示,信息披露、协助执行、礼物收送、娱乐及便,利,16,员工行为规范,员工行为,普,遍规范,银行从业人员与监管者的关系,城市接受监管；积极配合现场和非现场检查,禁止贿赂及提供不当便利,银行从业人员与机构的关系,忠于职守,争议处理,兼职,电子设备使用,离职交接,17,员工行为规范,员工行为,普,遍规范,道德行为和反商业贿赂,文明服务和柜面服务,一）文明服务规范原则,依法合规，诚实信用，公平公正，安全交易,客户至上，创造价值,二）柜面服务规范,以客户为中心，为客户提供优质、规范的服,务。开展真诚服务、文明服务、规范服务,有限服务、品牌服务、安全服务,禁止性行为,18,监管合规规定,1,违法行为处理,3,员工行为规范,2,19,违法行为处理,违法处罚,规定概述,目前，我国关于银行未发行为处罚的法律,法规主要包括,刑法、商业银行法、银行业监督,管理法、金融违法行为处罚办法,中国银行业监督管理委员会行政处罚办,法等,20,违法行为处理,违法处罚,的种类,违法机构处罚种类,1,刑罚种类：罚金,2,行政处罚：警告、责令改正、罚款、没收,违法所得、责令停业整顿、吊销金融许可,证、法律、行政法规规定的其他行政处罚,违法人员处罚种类,1,刑法：主刑、附加刑,2,行政处罚,3