金融学第七章中央银行

1、1,第七章 中央银行,一、中央银行的性质： 中央银行是代表国家管理全国金融的金融机构。具体说，中央银行一方面是国家的金融行政管理机构;另一方面又是一个经营金融业务的金融机构,2,二、中央银行的特点,与一般行政机关相比,3,4,中央银行独立性： 指中央银行履行自身职责时法律赋予和实际拥有的权利、决策与行动的自主程度。一方面中央银行应对政府保持一定的独立性，使中央银行在制定和执行货币政策方面不受政府控制，另一方面中央银行对政府的独立性是相对的。 中央银行独立性的表现： 一般政府机关的最高领导人由国家最高行政负责人任命并对其负责，而中央银行最高领导人的任命大都要经国会批准，直接对国会负责,5,与一般

2、金融机构相比,中央银行,商业银行,政府（财政部门,居民,企业,政府机构,代表贷款,代表存款,其他金融机构,7,三、中央银行制度的形式,一)复合制中央银行制度 没有单独设立中央银行 ,或者虽分设中央银行和专业银行，但中央银行兼办一部分专业银行业务。 （二）单一制中央银行制度 （三）联邦制中央银行制度 （四）跨国中央银行制度 （五）准中央银行制度,8,四、中央银行的职能与业务,一）中央银行的职能： 中央银行是发行的银行： 中央银行是独占货币发行权的银行，中央银行的货币发行量要以经济发展的客观要求为依据，保持良好的货币供给弹性，使货币供给与流通中的货币需求相适应。 中央银行是银行的银行： 体现在中央

3、银行为商业银行办理存、贷业务并提供清算服务。具体表现在以下几方面,9,中央银行是商业银行存款准备金的唯一保管者，商业银行的法定存款准备金必须存在中央银行集中保管。 最后贷款人：中央银行对商业银行和其他金融机构融通资金。其形式为再贴现和再贷款。 中央银行是资金清算中心。 中央银行是政府的银行 作为政府的银行，其主要职责有以下五个方面,10,代理国库、 对政府融通资金 ：对政府提供贷款 、购买政府债券 、透支 代理政府金融事务 、 代表政府加入国际金融组织 、 充当政府金融顾问 。 中央银行是管理金融的银行 体现在以下四个方面: 制定和执行货币政策 、制定和执行金融法规及银行业务规章 、监督和管理

4、金融机构的活动 、监督和管理金融市场,11,二）中央银行业务与货币的投放和收缩,中央银行同样有资产业务、负债业务、其他业务。其资产业务和负债业务的结果体现在资产负债表上,中央银行资产负债表,中央银行负债,存 款,资 本,其它负债,国外资产,贷 款,证券投资,其它资产,中央银行资产,货币发行,14,负债业务： 货币发行业务:形成流通中现金 存款业务:包括商业银行存款、财政性存款、外国存款和其他存款 发行债券:如我国央行发行的央行票据 其它负债:包括未列入以上几项的负债。 负债业务中的货币发行业务所形成的已发行通货净额和金融性公司存款构成央行发行的基础货币。 负债业务中的财政存款、发行债券可减少基

5、础货币数量,15,资产业务： 中央银行的资产业务就是中央银行投放基础货币的渠道。包括： 买卖储备资产、放款、买卖有价证券。 中央银行资产业务形成货币发行的过程,16,现金流通过程,17,其他业务： 中央银行清算业务与社会支付体系： 中央银行负责组织银行之间资金清算，是支付体系的组织者和管理者,18,19,异地资金清算流程,20,国库业务,21,五、中央银行与金融监管,金融监管是金融监督和管理的总称，指金融监管当局根据社会经济和金融体系的运行情况，按照一定的金融监管的目标，综合运用经济、技术、行政、政策和法律手段，对各类金融机构和金融市场进行监督和管理,22,金融监管的必要性： 对金融业的监管是

6、一个国家社会经济稳定发展的必然要求 金融业是一个高风险的行业，监管可以保证金融安全运行 为了维护金融秩序、保护公平竞争、提高金融效率,23,中央银行金融监管的目标： 保护金融体系的安全与稳定 、维护存款人和公众的利益 、保证金融机构竞争的有效与公平 、保证中央银行货币政策的顺利实施 。 中央银行金融监管的方法： 非现场检查和现场检查。 中央银行金融监管的对象：一般为国内银行业和非银行金融机构（但不同国家有所不同,24,中央银行金融监管的主要内容: 一是金融机构的监管。包括市场准入、市场退出的监管。 二是金融业务的监管。包括经营业务范围的限制、风险控制、流动性要求、资本充足率与风险损失准备等方面。 三是存款保护制度的建立,2