理财客户经理岗位资格考试试题库

1、理财客户经理岗位资格考试试题库（编写单位：厦门分行）关于外汇的题目过多，缺乏证券相关的知识，对于风险分散.资产配置的题目太少。一、判断题1.不允许个人委托直系亲属代为办理年度总额内的购汇/结汇业务。（X）直系亲属可以代办额度内的结售汇业务 考查知识点：外汇2.个人旅行支票视做外币现汇予以管理。（X）视做现钞 考查知识点：外汇3.经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。（）考查知识点：外汇4.个人外汇业务主要包括个人外汇收付.结售汇及开立外汇账户等业务。（）考查知识点：外汇5.银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守外汇局相关规定，不得以分拆等

2、方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。（）考查知识点：外汇6.个人资本项目外汇账户内资金经银行审核其有效身份证件后可以予以结汇。（X）资本项目账户资金结汇必须经外汇局核准 考查知识点：外汇7.境内个人和境外个人在银行办理结售汇业务时，对于超过等值100美元的结售汇业务，应该纳入外汇局个人结售汇系统。（X）境外个人购汇业务不受年度总额管理，不纳入外汇局个人结售汇系统 考查知识点：外汇8.外汇局个人结售汇系统和我行结售汇系统为同一个系统。办理结售汇业务时，经办行只需要进入其中一个系统即可办理相关业务。（X）显然 考查知识点：外汇9.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收

3、支和资本项目外汇收支。（X）分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支 考查知识点：外汇10.招行个人结售汇收益占据了个人外汇中间业务收入的70%，同时也位列零售中间业务收入的第6，仅次于代理基金收入.代理证券交易收入.代理银联POS收入.信用卡其它中间收入和受托理财收入, 并以每月约2500万的速度在增加。 （ ）考查知识点：外汇11.售汇是指客户用人民币向银行按现汇/现钞买入价购买外汇的业务。（ X ）售汇是指客户用人民币向银行按现汇/现钞卖出价购买外汇的业务 考查知识点：外汇12.按我行现行外汇买卖交易时间，财富账户客户周三13：00做了一笔欧元/美元的挂盘委托，效期为五天，若该笔委托不能在其

4、委托有效期内成交，则该笔委托将于周六凌晨5点自动撤单。（ ）考查知识点：外汇13.招行自助结汇单独额度为10万美元，不需要登记到外管局的个人结售汇管理信息系统，跟柜台的年度额度没有关系，互不影响，相互独立。（ X ）招行自助结汇单独额度为5万美元，不需要登记到外管局的个人结售汇管理信息系统，跟柜台的年度额度没有关系，互不影响，相互独立。 考查知识点：外汇14.中国银行的个人外汇期权的产品为期权宝和两得宝，招行的产品为个人外汇期权合约，该产品的交易量全国第一。 （ ）考查知识点：外汇15.国内已经推出个人外汇保证金的银行有：交通银行.中国银行和招商银行。 （ X ）外汇保证金业务2008年已被监

5、管当局叫停 考查知识点：外汇16.境内个人外汇的划转只能在本人账户之间以及本人和直系亲属间划转。境外.境内个人之间境内外汇的划转视作跨境交易，前提必须是双方为直系亲属。（ ）考查知识点：外汇17.超过年度额度的结售汇业务可凭有关身份证件和证明材料委托他人办理。 （ ）考查知识点：外汇18.网上个人跨境汇款是客户通过一网通专业版提交汇款申请后，由电话银行中心审核汇款申请。（ ）考查知识点：外汇19.网上个人跨境汇款收款人可以是个人.大学.慈善机构，贸易公司和证券公司等。（ X ）（收款人仅限于个人.大学和慈善机构）考查知识点：外汇20.自助境外汇款的单笔金额不超过等值5万美元，当日累计不超过等值

6、5万美元。（ ）考查知识点：外汇21.自助境外汇款中一网通专业版提供的手续费付款方式有两种：分别为“收款人BEN”(即收款人承担费用)和“共同SHA”（即国内费用由汇款人承担，国外费用由收款人承担。）（ ）考查知识点：外汇22网上自助汇款所有业务流程都由系统处理。（ X ）（网上汇款系统只是把到柜台的申请转移到了网上，后续处理还必须经过人工。）考查知识点：外汇23根据我国保险法的规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以在扣除手续费后退还其保险费。（）考查知识点：保险24.根据我国保险法的规定，人身保险的被保险人因第三者

7、的行为而发生死亡.伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。（）考查知识点：保险25.国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高。（ ）考查知识点：国债26. 现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。（ ）考查知识点：外汇27. 目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。（ ）（正确答案：；考查知识点：）考查知识点：外汇28.在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。（ ）（正确答案：；考查知识点：理财）29个人存款账户

8、实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。(V ) 考查知识点：理财30如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。(V) 考查知识点：理财31.个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款。(X ) 考查知识点：理财32同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。(X ) 考查知识点：理财33一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。(V ) 考查知识点：理财34银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位.各各类风险的通盘管理。(V ) 考查知识点：理财35中央银行发行央行票据.提高存款准备金.提高再贴现率都是减少市场货币供应量

9、的操作。(V) 考查知识点：理财36金融机构人民币存款基准利率由各金融机构结合自身经营目标具体制定。(X ) 考查知识点：理财37.根据我国保险法的规定，保险人在收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，对不属于保险责任的，可以不予理睬。（ X ）考查知识点：保险38.根据我国保险法的规定，保险人将其承担的保险业务，以分保形式，部分转移给其他保险人的，为共同保险。（ X ）考查知识点：保险39.根据我国保险法的规定，再保险分出人不得以再保险接受人未履行再保险责任为由，拒绝履行或者迟延履行其原保险责任。（ ）考查知识点：保险40.根据我国保险法的规定，对于保险合同的条款，保险人与投保人

10、.被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于保险人和再保险人的解释。（ X ）考查知识点：保险41.根据我国保险法的规定，保险人或者再保险接受人对在办理保险业务中知道的投保人.被保险人.受益人或者再保险分出人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。（ ）考查知识点：保险42.根据我国保险法的规定，父母不可以为未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。（ X ）考查知识点：保险43.可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具（）44.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场（V ）考查知识点：理财

11、45.场内交易市场又称柜台市场(X ) 考查知识点：理财46.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，不留备付金。（X）考查知识点：理财47.对个人储蓄存款，商业银行在任何情况下都应拒绝任何单位或个人查询.冻结.扣划。（X）考查知识点：理财48.与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现钞汇款.票据兑付.现钞兑换时，金融机构应对客户身份证件或其他证明文件进行登记和核对。（V）考查知识点：理财49.证券公司客户的交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。（X）考查知识点：理财50.基金管理人应在募集期限届满之日，15日内聘请法定验资机构验资

12、。（X）考查知识点：理财51.信托文件对信托利益分配比例未作规定的，各受益人按均等的比例享受信托利益。（V）考查知识点：理财52.委托人可以是受益人。（V）考查知识点：理财53.受托人应每年将信托财产的管理运用情况报告委托人.受益人。（V）考查知识点：理财54.受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新委托人。（X）考查知识点：理财55.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，由保险人承担。（X）考查知识点：保险56.对保证金不足的客户，期货交易所应强制行平仓，由此发生的损失和费用应当由期货交易所承担。（X）考查知识点：理财57.为避免利益冲突不得为亲戚办理相关业务。（ X）考查知识点：理

13、财58.从业人员不得利用本职工作的便利，应以普通客户的条件与亲戚朋友进行交易。（V ）考查知识点：理财59.为VIP客户设立专门的服务区符合公平对待所有客户准则。（V ）考查知识点：理财60.因契约费用而产生的服务方式的差异不属于歧视。（V ）考查知识点：理财61银行业监督管理机构进行现场检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。(X ) 考查知识点：理财62国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。(V ) 考查知识点：理财63风险计量是银行全面风险管理.资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。(V) 考查知识点：理财64.公平竞争原则不仅适用于

14、保险人，也适用于保险中介人，保险中介人是该原则最直接的适用者.执行者。（V）考查知识点：理财65.在意外伤害保险中，当发生一次伤害.多处致残或多次伤害的情况时，保险人可同时或连续支付残疾保险金，但累计数额以不超过保险金额为限。（V）考查知识点：保险66.因为施救是被保险人应履行的一项义务，所以施救费用得由被保险人自己承担。（X）考查知识点：保险67.洪水.台风.龙卷风.泥石流等引起保险标的的损失，属于财产保险基本险的保险责任。（X）考查知识点：保险68.终身保险的给付必须以被保险人死亡为绝对条件，被保险人不死亡，就不能领取保险金。（X）考查知识点：保险69保险合同中规定有关于保险人责任免除条款

15、的，保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务，该保险合同责任免除条款无效。（X）考查知识点：保险（缺少证券.三方存管.风险管理方面的题目）7020世纪80年代以来，封闭式基金的数量和规模增幅最大，成为基金中的主流产品。（正确答案：；考查知识点：基金）71与公募基金相比，私募基金的投资风险较高，主要以具有较强风险承受能力的富裕阶层为目标客户。(正确答案：；考查知识点：基金)72债券型基金的平均到期期限越短，债券型基金的利率风险越高。(正确答案：；考查知识点：基金)73当市场利率降低时，持有附有提前赎回权债券的基金将不能再获得高息收益，而且还会面临再投资风险。(正确答案：；考查知识点：基金)7

16、4债券型基金的久期越长，净值的波动幅度就越大，所承担的利率风险就越高。(正确答案：；考查知识点：基金)75虽然货币市场基金同样会面临利率风险.购买力风险.信用风险.流动性风险，但由于其组合的到期日非常短，因此风险也比较低。(正确答案：；考查知识点：基金)76货币市场基金的份额净值固定在1元人民币，基金收益通常用每万份日收益和最近7日年化收益率表示。(正确答案：；考查知识点：基金)77组合平均剩余期限越短，货币市场基金收益的利率敏感性越低，但收益率也可能较低。(正确答案：；考查知识点：基金)78ETF的申购.赎是基金份额与现金的对价；而LOF与投资者交换的是基金份额与一揽子股票。(正确答案：；考

17、查知识点：基金)79货币市场基金的风险较低，意味着货币市场没有投资风险。 (正确答案：；考查知识点：基金)80封闭式基金不规定存续期限，开放式基金则有固定的存续期限。(正确答案：；考查知识点：基金)81系统风险又称微观风险。(正确答案：；考查知识点：基金)82股票型基金的管理费率每年在15左右，托管费率每年在025左右。(正确答案：；考查知识点：基金)83基金份额净值是计算投资者申购基金份额.赎回资金金额的基础，也是评价基金投资业绩的基础指标之一。(正确答案：；考查知识点：基金)84由基金资产承担的费用包括基金托管费.基金管理费.信息披露费等。(正确答案：；考查知识点：基金)85由基金投资者直

18、接支付的费用有申购费.赎回费和基金托管费。(正确答案：；考查知识点：基金)86基金管理人和基金托管人因未履行义务导致的费用支出或基金财产的损失，不列入基金费用。(正确答案：；考查知识点：基金)87我国基金资产估值的责任人是基金托管人，基金管理人对基金托管人的估值结果负有复核责任。(正确答案：；考查知识点：基金) 88基金的募集是指基金投资者投资实现的方式和过程，是投资活动中的核心环节。(正确答案：；考查知识点：基金)89我国基金的会计年度为公历每年1月1日至12月31日。(正确答案：；考查知识点：基金)90按照风险是否可以规避，可以将外部风险划分为系统性风险和非系统性风险。(正确答案：；考查知

19、识点：基金)91开放式基金和封闭式基金当年收益应先弥补上一年度亏损，然后才可进行当年收益分配。若基金投资的当年发生亏损，则不进行收益分配。(正确答案：；考查知识点：基金)92封闭式基金一般采用现金方式分红。(正确答案：；考查知识点：基金)93基金转托管在转入方进行申报，基金份额转托管一次完成。 (正确答案：；考查知识点：基金)94对于在当日基金业务办理时间内提交的申购申请，投资者可以在当日15：00前提交撤销申清，予以撤销；15：00后则无法撤销申请。 (正确答案：；考查知识点：基金)95由于基金的申购费率.赎回费率不同，当转入基金的申购费率高于转出基金的申购费率而存在费用差额时，一般应在转换

20、时补齐。(正确答案：；考查知识点：基金)96定期定额投资可以有效降低风险，摊薄成本。(正确答案：；考查知识点：基金)97股票.债券型基金申购.赎回的“金额申购.份额赎回”原则是指投资者在申购.赎回时并不能即时获知买卖的成交价格申购.赎回价格只能以申购.赎回日交易时间结束后，基金管理人公布的基金份额净值为基准进行计算。(正确答案：；考查知识点：基金)98开放式基金申购采用部分交款方式。(正确答案：；考查知识点：基金)99基金管理人可以对基金的证券投资业绩水平进行预测。(正确答案：；考查知识点：基金)100基金托管人的信息披露事项具体涉及基金资产保管.代理清算交割.会汁核算.净值复核.投资运作监督

21、等环节。(正确答案：；考查知识点：基金)101当代表基金份额30以上的基金份额持有人就同一事项要求召开持有人大会，而管理人和托管人都不召集的时候，代表基金份额30以上的持有人有权自行召集。(正确答案：；考查知识点：基金)102基金合同.基金招募说明书和基金托管协议是基金募集期间的三大信息披露文件。(正确答案：；考查知识点：基金)103规模小的基金在投资管理上比较灵活，但投资者需要面对较高的流动性风险。(正确答案：；考查知识点：基金)104货币市场基金每日分配收益，净值保持在1元不变。(正确答案：；考查知识点：基金)105.招行日日金和日日盈产品都是保本的。(正确答案：；考查知识点：受托理财)1

22、06.电子式国债可以在柜台或网银上购买。(正确答案：；考查知识点：国债)107.凭证式国债可以在柜台或网银上购买。(正确答案：；考查知识点：国债)108.18岁以下未成年投资者可以在网银上购买理财产品。(正确答案：；考查知识点：受托理财)109.“个人投资风险承受能力评估”结果1年内有效，且须待上一次接受测评1周后，客户方可重新测评，并以新测评结果记载客户档案。(正确答案：；考查知识点：受托理财)110.日日盈的申购赎回时间为每个交易日的9：30-15：00。(正确答案：；考查知识点：受托理财)111.岁月流金各子计划申购后的下一工作日为登记日，即T+1起息。(正确答案：；考查知识点：受托理财

23、)112.新股申购系列理财计划属于保本型产品。(正确答案：；考查知识点：受托理财)113.智能定投扣款失败时有三个交易日的宽限期。(正确答案：；考查知识点：基金)114.“五星之选”基金服务体系的目的在于为客户找到晨星评级为五星的基金。(正确答案：；考查知识点：基金)115.未成年投资者只能购买风险级别在R1R2范围内的理财产品，且只能购买与其风险承受能力测评结果相匹配的理财产品。(正确答案：；考查知识点：受托理财)116.根据招行的产品风险评级，无论客户风险测评结果如何，一律禁止向老龄投资者销售风险级别在R4（含）以上的产品。(正确答案：；考查知识点：受托理财)117.焦点联动系列理财计划大

24、多属于保本型产品。(正确答案：；考查知识点：受托理财)118.岁月流金理财计划目前已推出三个币种的系列产品。(正确答案：；考查知识点：受托理财)119.信贷资产理财计划属于安心回报系列产品。（正确答案：；考查知识点：受托理财）二、单项选择题（可供选项应为三或四个）1.以下关于个人经常项目经营性外汇管理的陈述，正确的一项是（D）考查知识点：外汇A.个人对外贸易经营者的贸易购付汇/收结汇通过其个人储蓄账户办理；应通过结算户办理B.个体工商户不得委托有对外贸易经营权的企业办理进出口业务；可以委托企业办理C.境外个人旅游购物贸易方式项下的结汇，凭本人收效身份证件办理。还需要提供个人旅游购物报关单D.个

25、人对外贸易经营者的外汇收支.进出口核销.国际收支申报按机构管理。2.以下关于个人外汇账户管理的陈述，错误的一项是（C）考查知识点：外汇个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；个人开立资本项目外汇账户，应当持相关资料向外汇局申请，并凭外汇局核 准件前往银行办理开户手续；C.个人外汇储蓄账户与个人结算账户间的资金可以随意划转，不受任何规定限制。D.境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按照境内个人外汇储蓄账户进行管理。3.境内个人超过年度总额的保险外汇收入结汇，除了个人有效身份证件，还应审核下列（B）项资料：考查知识点：外汇A.个人收入纳税凭证；B.保险合同及保险经营机构

26、的付款证明；C.公证书D.雇佣合同4.关于向境外汇出汇款业务，以下陈述正确的是（C）：考查知识点：外汇A.根据业务实际，国内外银行费用承担方分为“汇款人承担”和“收款人承担”两种情况；B.我行可以办理票汇业务的币种为外汇牌价表上所罗列的9种外币。C.汇款人准确填写我行的境外汇款申请书，按规定在各经办行柜台办理；D.如果国内外银行费用由汇款人承担，则经办行在办理同步接单接单时，不分汇款币种，统一收取CNY150.00或USD18.00作为国外银行扣费。5.关于汇往欧盟地区的欧元汇款业务，以下陈述正确的是（A）：考查知识点：外汇A.汇款人应该提供收款人的IBAN账号和收款行的SWIFT代码，否则经

27、办行应加收EUR10.00或CNY100.00作为国外银行的人工修改费。B.汇款人可以选择填写境外汇款申请书或汇出汇款申请书。C.我行目前暂时不能办理币种为欧元的票汇业务。D.经办行可以不用维护录入汇款人的英文地址信息。6.以下关于境内外汇划转业务的表述，错误的一项是（C）：考查知识点：外汇A、 对于同城划转的业务，经办行应要求客户准确填写汇出汇款申请书；B、 我行通过中国银行重庆市分行清算办理的同城划转业务币种为港币.美元.日元.欧元；C、 如果办理现钞的同城划转业务，我行应该收取客户的钞转汇费用；D、 等值5万美元（含5万）-20万美元（不含20万）的同城划转业务，经办行应在取得分行国际部

28、书面同意后方可受理客户申请；对于超过等值20万美元的同城划转业务，一律通过境外清算方式办理，不得通过重庆中行转帐方式办理。7.境内个人超过年度总额的职工报酬结汇，应向银行提供本人有效身份证件及（C）项证明资料：考查知识点：外汇A、 利润分配决议；B、 境外给付人相关收入证明；C、 雇佣合同及收入证明；D、 直系亲属关系证明。8.境内个人超过年度总额的境外投资收益结汇，除了应向银行提供有效身份证件外，还应提供（D）：考查知识点：外汇A、 境外投资外汇登记证明文件.雇佣合同及纳税凭证；B、 保险经营机构的付款证明或公证书；C、 付款证明.直系亲属证明文件；D、 境外投资外汇登记证明文件.利润分配决

29、议或红利支付书或其他收益证明。9.境内个人超过年度总额的捐赠结汇，应向银行提供有效分身证件及（B）：考查知识点：外汇A、 直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明；B、 经过公证的捐赠协议或合同；C、 遗产继承法律文书或公证书；D、 付款协议或证明。10.为港澳台同胞或华侨办理外币结汇购买商品房的业务时，下列（A）项资料无需审核：考查知识点：外汇A、 个人书面承诺书，承诺该商品房为自住用途；B、 房地产主管部门出具的该个人在所在城市购房的商品房预售合同登记备案等相关证明；C、 港澳居民往来内地通行证等有效身份证明；D、 商品房销售合同或预售合同。11.以下哪种渠道不能办理自助结汇（D）考查知识点

30、：外汇A.大众版 B.电话银行自动语音 C.自助终端 D.电话银行快易理财12.自助渠道提供的结汇委托类型有（C）考查知识点：外汇A.即时委托 B.挂盘委托 C.即时委托和挂盘委托 D.止损委托 13.个人在招行自助结汇的额度为（C）考查知识点：外汇A.每日1万 B.每月2万 C.每年5万 D.每年10万14.个人年度总额内的结售汇，凭（A）办理考查知识点：外汇A.本人有效身份证件 B.相关证明材料 C.本人有效身份证件及相关证明材料 D.任何有效证件15.下列关于境内个人与境外个人结售汇的说法中，正确的是（C）考查知识点：外汇A.境外个人只能通过柜台做结售汇交易B.境外个人在柜台结汇必须出示

31、相关证明材料C.境内个人年度总额内的结售汇可委托其直系亲属代为办理D.境内个人可自助结汇的单笔限额为等值USD9990.16.新系统业务平台可以办理结售汇交易的出入款账户类型中，一共有（D）种。 考查知识点：外汇 存折 异地一卡通 挂账单 现金单 现金 国际借记卡A.3 B.4 C.5 D.617.在新系统业务平台的结售汇柜面可以办理各种结售汇交易，下列说法中，哪一项不正确（B）考查知识点：外汇A.新系统业务平台的结售汇柜面可以处理现金.现金单.挂账单的结售汇交易B.新系统业务平台的结售汇柜面可以处理不同证件下的一卡通结售汇交易C.新系统业务平台的结售汇柜面支持异地卡在本地的结售汇交易D.新系

32、统业务平台的结售汇柜面可以处理同一证件下的一卡通与存折之间的结售汇交易18.客户所购外汇超过年购汇总额度的，超过部分应（D）考查知识点：外汇A.入现钞户 B.入现汇户 C.按照客户意愿，入现钞或现汇户 D.入现汇户，立即办理汇出19.下列关于结售汇交易冲补账的说法中，不正确的一项是（B）考查知识点：外汇A.对柜员操作失误造成的冲账，结汇按照售汇平盘汇率计算亏损，售汇的冲账按照结汇平盘汇率计算亏损B.客户自助渠道办理的结汇交易，可通过柜台冲账C.非当天交易的冲账，由于柜员操作失误造成的，也可以冲账D.钞汇类型选择错误的结汇冲账，不能作补账处理；只能作为另一次结汇业务处理。20.对于原来无结汇经营

33、资格的网点，在获得经营资格后，分行零售部需要在金融平台的分行零售部监控台上（A）维护考查知识点：外汇A.把该网点改设成“授权网点”取消指定的代理网点B.把该网点改设成“授权网点”但不需要取消指定的代理网点C.把该网点的代理网点改设为另一个有资格的网点D.不需要做任何维护21.对于开户行是没有结汇业务经营资格的一卡通，客户通过自助渠道办理的结汇交易所产生的利润和所有账务反映在（A）考查知识点：外汇A.开户网点 B.有资格的代理网点 C.分行营业部 D.经办网点22.自助结汇完成后，客户补打回单（D）考查知识点：外汇A.可在开户行打印 B.可在同城任一网点打印 C.不能打印 D.任一网点打印23.

34、下列关于修改交易属性的说法中，正确的是（D）考查知识点：外汇A.只有分行零售银行部权限才能修改交易属性B.修改交易属性的功能在“当前委托查询”（业务代码8130）模块下C.自助渠道的结汇交易，可在任一网点修改交易属性D.通过金融平台的FK系统，业务平台的EX系统和自助渠道做的结售汇交易都可通过柜台来修改交易属性24.分行零售部对个人客户设置优惠汇率后，（B）考查知识点：外汇A.该客户的指定账户的指定交易享受优惠B.该客户的指定账户的所有交易享受优惠C.该客户的所有账户的指定交易享受优惠D.该客户的所有账户的交易均享受优惠25.柜台办理个人结售汇前，需登录国家外管局的“个人结售汇信息管理系统”逐

35、笔登记结售汇业务数据，以下哪种情况不需要在外管系统登记（D）考查知识点：外汇A.10元以下的结汇 B.现金结汇 C.超过额度外的结汇 D.尾零结汇26.异地卡办理结售汇交易时，系统会自动收取（A）考查知识点：外汇A.异地通存通兑手续费或/和异地快速汇款手续费 B.异地普通汇出手续费 C.钞转汇手续费 D.现金结汇手续费27.结汇是指客户把持有的外币储蓄存款.外币现钞按银行对外公布的（A）价和（A）价卖给银行，由银行兑付相应的人民币考查知识点：外汇A.现汇或现钞买入价 B.现汇或现钞卖出价C.中间价 D.基准价28.以下关于异地卡办理结汇交易的说法中，不正确的一项是（B）考查知识点：外汇A.异地

36、结汇产生的手续费，系统从入账的金额里以人民币扣除要收取的手续费B.异地结汇产生的手续费，系统从入账的金额里以美元扣除要收取的手续费C.异地结汇，系统从入账金额里扣除要收取的手续费，显示出客户实际收取的人民币金额D.对于金葵花客户异地结汇产生的手续费，可根据当地柜台的减免规定进行减免29.外汇期权的交易时间是24小时交易，下列说法正确的是（A）考查知识点：外汇A.北京时间星期一早晨08：00至星期六凌晨05：00B.北京时间星期一早晨06：00至星期六凌晨05：00C.北京时间星期一早晨08：00至星期六早晨08：00D.北京时间星期一早晨06：00至星期六早晨08：0030.买卖一份招商银行个

37、人外汇期权合约的价格，报价方式为（B）；客户买入期权合约使用（）卖出期权合约使用（）考查知识点：外汇A.左边为银行卖出价，右边为银行买入价，银行买入价，银行卖出价B.左边为银行买入价，右边为银行卖出价，银行卖出价，银行买入价C.左边为银行卖出价，右边为银行买入价，银行卖出价，银行买入价D.左边为银行买入价，右边为银行卖出价，银行买入价，银行卖出价31.外汇期权的交易渠道是（D）考查知识点：外汇A.个人银行专业版 B.个人银行大众版 C.柜台 D.财富账户专业版32.下列哪个货币对不属于我行提供的外汇期权合约买卖产品（A）考查知识点：外汇A.美元/加元 B.欧元/美元 C.英镑/美元 D美元/瑞

38、郎33.招商银行以在期权合约到期日当日北京时间14：00时（D）确定基准价格。考查知识点：外汇A.新加坡外汇市场现货收市价格水平B.伦敦外汇市场现货收市价格水平C.纽约外汇市场现货收市价格水平 D.东京外汇市场现货收市价格水平34.下列哪项不是影响期权价格的主要因素（C）考查知识点：外汇A.预期汇率波动率大小B.期权的执行价格与市场即期汇率C.市场风险D.到期时间35.我行外汇期权合约产品的特点（A）考查知识点：外汇A.高杠杆性 B.入市门槛高 C.风险低D.人民币标价36.期权产品 英镑/美元执行价 1.9到期日的基准价是2.00，请问看涨和看跌期权合约的到期价值（A）考查知识点：外汇A.看

39、涨（2.00-1.90）*10010 看跌0B.看涨0 看跌（2.00-1.90）*10010C.看涨0 看跌0D.看涨（2.00-1.90）*10010 看跌（2.00-1.90）*1001037.下列关于委托有效期的说法中，正确的是（D）考查知识点：外汇A.委托指令成功投放后，委托指令始终有效B.委托指令成功投放后，除非客户撤单，否则委托指令始终有效C.委托指令成功投放后，遇交易系统闭市，但委托指令仍然有效D.委托指令成功投放后，委托指令将始终有效，直至委托成交.撤单或交易系统闭市。38.汇率的波动性越（），期权持有人获利的可能性越（），期权出售者承担的风险就越（），期权价格越（D）考查知

40、识点：外汇A.大，大，大，低 B.大，小，大，低 C.大，小，大，高 D.大，大，大，高39.通过招商银行交易系统买入的期权合约，到期时会（D）考查知识点：外汇A.客户自行卖出B.不做任何处理C.系统将在期权合约到期日自动进行履约清算，并于次日入账。D.系统将在期权合约到期日自动进行履约清算，并于当日入账。40.客户进行外汇期权交易需进行风险测评，可进行测评的途径有（B）考查知识点：外汇A.柜台B.柜台或一网通专业版.大众版.财富账户专业版C.个人银行专业版D.财富账户专业版41.外汇期权合约买卖业务不提供的委托类型是（A）考查知识点：外汇A.止损买入B.止损卖出C.挂盘买入D.挂盘卖出42.

41、下面会导致期权价格降低的是（B）考查知识点：外汇A.看涨期权即期汇率上升B.看涨期权执行价格升高C.到期时间的增加D.看跌期权执行价格升高43.看涨期权买方的最大损失为（B）考查知识点：外汇A.零 B.全部期权费 C.无穷大 D以上都不对44.以下个人外汇业务的产品哪一项我行还没有正式开办（C）考查知识点：外汇A.个人外汇期权 B.个人自助结汇 C.个人外汇保证金 D.个人外汇实盘买卖45.我行个人外汇实盘的交易起点金额修改为日元1000元，港币78元，美元等其他币种均为（A）考查知识点：外汇A.10元 B.100元 C.1元 D.15元46.结汇是指客户把持有的外币储蓄存款.外币现钞按银行对

42、外公布的（A）卖给银行，由银行兑付相应的人民币的业务。考查知识点：外汇A.现汇或现钞买入价 .现汇或现钞卖出价 C.中间价 D.基准价47.个人结汇和境内个人购汇的年度总额为（A）考查知识点：外汇A.每年等值5万美元 B.每年等值10万美元 C.每日等值1万美元 D.每月等值2万美元48.个人在招行自助结汇的单独额度为（C）考查知识点：外汇A.每日1万 B.每月2万 C.每年5万 D.每年10万49.境内个人年度总额内的购汇，凭（A）办理考查知识点：外汇A.本人有效身份证件 B.相关证明材料 C.本人有效身份证件及相关证明材料 D.任何有效证件几乎都是基金方面的题目，50.我行外汇期权合约买卖

43、产品的特点（A）考查知识点：外汇A、 杠杆性 B.入市门槛高 C.风险低D.人民币标价B、51在保险活动中，以保险为商品，以市场为中心，以满足被保险人的需要为目的，进而实现保险公司目标的一系列活动，被称之为()。（正确答案：B；考查知识点：保险）A保险推销B保险营销C保险代理D保险展业52.保险充分体现了“一人为众，众人为一“的思想。这说明，保险具有（）。（正确答案：B；考查知识点：保险）A.经济性 B.互助性 C.科学性 D.商品性53.近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，确定保险赔偿责任的一项基本原则。这里近因是指（）。（正确答案：D；考查知识点：保险）A.导致损失的时间上

44、最近的原因 B.导致损失的第一原因 C.导致损失的最后一个原因 D.导致损失的最直接.最有效的原因54.人身保险保险标的价值无法用货币衡量这一特点决定了人身保险的特性（健康保险中的医疗费用保险除外）之一是（）。（正确答案：C；考查知识点：保险）A.补偿性 B.还原性 C.给付性 D.替代性55.丈夫以妻子为被保险人向某保险公司投保两全保险一份，并指定他们的儿子为保险单一受益人。三年后，丈夫和妻子因感情破裂离婚。则该保单的效力状况是（）。（正确答案：D；考查知识点：保险）A.合同效力中止 B.合同效力终止 C.合同部分有效 D.合同继续有效56在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的

45、银行是（ ）。（正确答案：D；考查知识点：理财）A. 中国农业银行B. 中国工商银行C. 中国银行D. 交通银行57负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（ ）。（正确答案：D；考查知识点：理财）A. 中国银行业协会B. 国务院C. 中国人民银行D. 中国银行业监督管理委员会58.下列关于中国的中央银行的说法错误的是（ ）。（正确答案：B；考查知识点：理财）A. 在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行.金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B. 中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C. 中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D. 中央银行

46、持有.管理和经营国家外汇储备.黄金储备59.下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（ ）（正确答案：A；考查知识点：理财）A. GNPB. 生产者物价指数C. 消费者物价指数D. 国内生产总值平减指数60.目前，在中国推动经济增长的主要力量是（ ）（正确答案：D；考查知识点：理财）A. 政府消费B. 私人消费C. 消费D. 投资61.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（ ）（正确答案：A；考查知识点：理财）A. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为B. 能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理C. 货币市场和资本市场能为商

47、业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险D. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准62.我国的债券市场由交易所债券市场和（ ）共同构成（正确答案：D；考查知识点：债券）A. 证券公司间债券市场B. 场内债券市场C. 柜台交易债券市场D. 银行间债券市场63.关于金融市场的功能的说法中，错误的是（ ）。（正确答案：A；考查知识点：理财）A. 金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B. 金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C. 融通货币资金是金融市场最主要.最基本的功能D. 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局64.下列不属于我国货币市场

48、组成部分的是（ ）。（正确答案：B；考查知识点：理财）A. 同业拆借市场B. 公司债市场C. 债券回购市场D. 票据市场65.下列属于固定收益证券的金融工具是（ ）。（正确答案：D；考查知识点：理财）A. 货币市场基金B. 普通股票C. 优先股票D. 国债66.属于长期资金市场的是（ ）（正确答案：C；考查知识点：理财）A. 拆借市场B. 贴现市场C. 股票市场D. 回购市场67.下列说法正确的是（ ）。（正确答案：D；考查知识点：理财）A. 定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B. 个人通知存款可以按照储户需要随时支取C. 教育储蓄存款的利息征税税率为20%D. 教育储蓄存款本金最高限额为2

49、万元68.目前我国银行贷款利率（ ）（正确答案：B；考查知识点：理财）A. 下限放开，实行上限管理B. 上限放开，实行下限管理C. 可以结合自身经营自行制定D. 上限下限均放开69.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（ ）（正确答案：D；考查知识点：理财）A. 了解该企业所处行业情况B. 入该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C. 了解客户所在区域的信用环境D. 了解该企业总经理的个人信用卡消费情况70下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( ) （正确答案：B；考查知识点：基金）A基金公司直销B保险公司代销C银行及证券公司代销D专业销售经纪公司代销

50、71银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产.表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。（正确答案：D；考查知识点：理财）A不运用或不直接运用银行的自有资金B不承担或不直接承担市场风险C以收取服务费(手续费.管理费).赚取价差的方式获得收益D银行作为信用活动的一方参与其中72.（ ）是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。（正确答案：A；考查知识点：理财）A.完全垄断市场 B.垄断竞争市场 C.寡头垄断市场 D.完全竞争市场73.（ ）是中央银行最常用.也是最重要的一种政策工具。（正确答案：B；考查知识点：理财）A.不

51、公开市场操作 B.公开市场操作 C.公开汇率操作 D.不公开汇率操作74下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。答案：C，考查知识点：理财A同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 B借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出 C同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行 D同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率 75由中国境内注册的公司发行.直接在中国香港上市的股票是( )。答案：C，考查知识点：理财 AA股 BB股 CH股 DN股 76关于股份制商业银行的下列说法中错误的是(d )。考查知识点：理财A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足

52、了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”， 从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 77.金融市场分为现货市场与期货市场是按（C）来划分的。考查知识点：理财A.交易的阶段B.交易场所C.交割时间D.期限78.下列哪些属于资本市场的特点（C ）考查知识点：理财A.偿还期短.流动性强.风险小B.偿还期短.流动性小.风险高C.偿还期长.流动性小.风险高D.偿还期长.流

53、动性强.风险小79.某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（B）。考查知识点：理财A10B20C9.1D18.280资金业务的最主要风险是（B）。考查知识点：理财A信用风险B市场风险C操作风险D流动性风险81中央银行票据的流动性次于（D）。考查知识点：理财A普通股票B企业债券C金融债D现金82非金融企业短期融资债券期限最长不超过（C）。考查知识点：理财A91天B半年C365天D一个月83由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（A）。考查知识点：理财A银行本票B银行承兑汇票C支票D商业承兑汇票84

54、银行在进行客户信用评级时应采用（D）的评定方法。考查知识点：理财A定性分析B定量分析C定性分析为主，定性分析与定量分析相结合D定量分析为主，定量分析与定性分析相结合85短期融资券的发行对象为（B）。考查知识点：理财A场内市场机构投资者B银行间债券市场机构投资者C场内市场个人投资者D国有大中型企业86看涨期权卖方的最大损失为（B）。考查知识点：理财A零B期权费C无穷大D以上都不对87下列行为中，（ A）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。考查知识点：理财A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录.财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 88.人寿保险的纯保费是依据被保险人在一定时期内（C）的概率来计算的。考查知识点：保险A 死亡B 生存C 死亡或生存D 不幸事件发生89.除（B）外，带有储蓄性的长期人身保险单在积累保险费一段时间后，都包含有现金价值。考查知识点：保险A 终