分红与万能险基础知识【深度荟萃】

1、分红与万能险基础知识,0,行业特制,课程内容,一、 分红与万能险概述 二、 分红与万能产品介绍,1,行业特制,一、 分红与万能险概述,分红险概述 万能险概述,2,行业特制,分红险概述,分红保险，就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险投资账户中的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险,一、定义：,1、广义,3,行业特制,分红险概述,2、狭义：,分红保险，指在获得人寿保险的同时，保险公司将实际经营生产的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配,传统保单的固定收益和保险责任 分享年度经营成果、获得红利收入。,4,行业特制,分红保险源于

2、1776年的英国。英国公平保险公司进行决算时，发现实际责任准备金比将来保险金支付所需的准备金多出许多，于是将已收保费的10%还给保单持有人。,二、分红险背景：,分红险概述,1、起源,5,行业特制,分红类寿险是东南亚地区最受客户欢迎的产品之一；在英国市场上，分红保险的保费约占寿险新契约保费的50%；在北美地区，80%以上的产品有分红功能；在德国，分红保险占该国人寿保险市场85%；在香港，这一数字更高达90%。,分红险概述,2、发展,6,行业特制,三、分红险的特性：,分红险概述,7,行业特制,多数保险公司采用的是三差法 利差： 实际投资收益高于预计投资收益 死差： 实际风险发生率低于预计风险发生率

3、 费差： 实际营运管理费用低于预计营运管理费,其他所有盈余,四、分红险的红利来源：,分红险概述,8,行业特制,增额红利,现金红利,分红险概述,五、分红保险的红利分配：,当年度可分配盈余70%,9,行业特制,分红险概述,以保额作为计算红利的基数,六、保额分红与现金价值分红：,保额分红,现金价值分红,以现金价值作为计算红利的基数,现金价值：是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值，又称“解约退还金”或“退保价值”,10,行业特制,现金领取,累积生息,抵缴保险费,缴清增额,分红险概述,红利储蓄在寿险公司以复利方式累积生息,七、现金红利的领取方式：,11,行业特制,王先生40岁时为自己投保泰康分红险，

4、一次性交纳保险费5000元，保险期间为5年，则五年间的保险利益演示如下表所示：,保险利益演示表,注：红利水平，采用低、中、高档进行演示，不能理解为本公司对未来业绩的预期。实际红利水平由本公司的实际运营状况决定,12,行业特制,银行存款 债券,股票、证券投资基金： 国务院规定的其它资金运用形式,分红险概述,八、分红保险的投资渠道：,13,行业特制,想一想： 分红险的优势在哪里？,14,行业特制,2、单独设立帐户，专家投资管理、每年寄送报告,3、有效抵御通货膨胀和利率波动的风险。,分红险概述,九、分红保险的优势：,1、兼顾保障与投资,4、客户不承担投资风险，分享公司经营成果。,15,行业特制,一、

5、 分红与万能险概述,分红险概述 万能险概述,16,行业特制,万能险概述,万能保险是指提供保费交付的灵活性与身故给付的可调整性和非套装性的保险产品。 1、除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额 2、保单积存的现金价值必须足够支付以后各期的成本和费用,一、定义：,1、广义：,17,行业特制,万能险概述,2、狭义：,每一保单设立个人帐户，单独确定个人帐户结算利率、风险保费和各项费用支出，定期结算个人帐户价值,保险利益直接与个人帐户价值相关。 风险与保障并存，介于分红险与投连险间的一种投资型寿险，投资利益上不封顶、下设最低保

6、证利率。,18,行业特制,1979年,为满足客户对交费自由、保额可调、领取灵活还要兼顾保障功能的保险需求，美国推出世界上第一款万能保险。,万能险概述,1、起源,二、万能险背景：,19,行业特制,北美1979年在美国首度亮相，变额万能保险占个人寿险市场三成以上。 欧洲80年代迅速发展成为寿险市场主力产品，占寿险产品的50 亚洲以新加坡、香港为例，从1992年到1996年的4年时间内，香港此类保险产品的平均增长率达到51，新加坡则高达90。 中国2000年8月同业相继推出万能保险，销售情况火爆。,万能险概述,2、发展,20,行业特制,三、万能险的特性：,万能险概述,21,行业特制,设最低保证利率，

7、收益通过结算利率实现 结算利率（年化利率）每月公布，按月复利计息,万能险概述,四、万能险的结算利率：,22,行业特制,王太太以自己为被保险人投保泰康万能险，一次性交纳保险费10万元，在扣除初始费用5%后，剩余资金进入保单账户：,保险利益演示表,注：该演示纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，不能理解为对未来的预期,23,行业特制,债券 股票、证券投资基金 银行存款 国务院规定的其他资金运用形式,五、万能险的投资渠道：,万能险概述,24,行业特制,想一想： 万能险的优势在哪里？,25,行业特制,1)安全性 兼顾人身保障和保底收益,2)灵活性 账户价值可随时部分领取,3)收益性 既

8、有保证利率，又有高回报的可能性,六、万能险的优势：,万能险概述,4)透明性 费用明晰、每月收益公布、每年寄送报告,26,行业特制,课程回顾,27,行业特制,课程内容,一、 分红与万能险概述 二、 分红与万能产品介绍,28,行业特制,二、 分红与万能产品介绍,泰康金满仓（分红型）介绍 泰康放心理财（万能型）介绍,29,行业特制,泰康金满仓（分红型）介绍,一、产品形态,30,行业特制,泰康金满仓（分红型）介绍,二、保险责任,1、疾病身故保险金： 一年内疾病身故，无息退还保费；一年后疾病身故，给付基本保额 2、意外身故保险金： 被保险人意外身故给付：保险金额4倍意外身故保险金。,31,行业特制,泰康

9、金满仓（分红型）介绍,三、保险利益,1、满期保险金： 被保险人在本合同保险期间届满时依然生存，本公司按本合同的保险金额向被保险人给付满期保险金,2、红利分配 在每一“保险单年度”末，公司将根据分红险业务的经营状况分派红利给客户,红利留存在公司，按每年确定的累积利率，以复利方式生息，并于本合同终止时给付。,32,行业特制,泰康金满仓（分红型）介绍,3、保单质押贷款 投保人可以以书面形式向公司申请保单质押贷款，贷款金额最高不超过贷款书面申请到达公司之日本合同的保证现金价值扣除各项欠款及应付利息余额的70%，同时不得低于该次申请时公司规定的最低金额。 贷款利率以公司发放贷款之日中国人民银行公布的同期

10、贷款基准利率为基础。,33,行业特制,泰康金满仓（分红型）介绍,四、举例说明,王先生40岁，今年在银行发现了既能保值增值，又有保障的泰康金满仓两全保险（分红型），为了合理理财，同时给家庭一份保障，他以自己为被保险人，选择一次性购买该保险5000元。可获保险利益如下： (假定红利水平按中档演示计),34,行业特制,泰康金满仓（分红型）介绍,1、5年期满时，李先生可以一次性拿到：,满期的生存保险金 +5年累积红利,5250元,最高非意外身故保险金 +累积红利,2、5年保险期间内，李先生还可拥有如下保障：,意外身故保险金 +累积红利,5250元,21000元,585元,35,行业特制,想一想： 金满

11、仓的卖点在哪里？,36,行业特制,泰康金满仓（分红型）介绍,五、卖点总结,一次投入，五百起售 年年分红，复利生息 高额保障，呵护家人 保单借款，融资灵活,37,行业特制,六、一句话营销,投资期5年，满期保证给付固定收益，每年另外分红，复利生息，同时享有5年的4倍高额意外保障,泰康金满仓（分红型）介绍,38,行业特制,二、 分红与万能产品介绍,泰康金满仓（分红型）介绍 泰康放心理财（万能型）介绍,39,行业特制,泰康放心理财（万能型）财富版介绍,一、产品形态,40,行业特制,二、保险责任,若被保险人身故，公司给付保险金为以下两项中较高者： 1、被保险人身故之日本合同项下的保单账户价值的101；

12、2、投保人所交保险费,泰康放心理财（万能型）财富版介绍,41,行业特制,三、保险利益,1、保证利率： 2.5%/年，公司有权每三年调整一次。,2、结算利率：,每月公司将根据万能险业务的投资状况公布结算利率（不低于2.5%/年）,该投资收益留存在公司，以月复利方式生息，并于合同终止时给付。,泰康放心理财（万能型）财富版介绍,42,行业特制,自第十一保险单年度起，投保人可将保险合同项下的部分或全部的保单账户价值按申请年金转换时本公司所提供的领取方式及标准转换为年金,4、年金转换：,3、部分领取：,自保单生效之日起，投保人可选择部分领取合同项下的账户价值（领取后账户价值不少于5000元）,泰康放心理

13、财（万能型）财富版介绍,43,行业特制,四、费用扣除,初始费用：5%,- 保单管理费：5元/月,- 部分领取手续费：25元/笔(前5年内再加退保费),- 退保费：,前五个保单年度投保人退保或部分领取保单账户价值时，本公司将依次收取保单账户价值5、4、3、2、1的退保费用。,泰康放心理财（万能型）财富版介绍,44,行业特制,五、举例说明,王太太30岁，今年在银行发现了既能保值增值，又能灵活支取的泰康放心理财财富版（万能型），为了实现资金安全基础上的较高收益，她以自己为被保险人，选择一次性购买该保险100000元。可获保险利益如下： （假定利率水平按中档演示计）,泰康放心理财（万能型）财富版介绍,45,行业特制,1、如果40岁时提取，王太太可以一次性拿到：,子女教育金/旅游基金,146795元,子女婚嫁金/医疗基金,2、如果50岁时提取，王太太可以一次性拿到：,227231元,泰康放心理财（万能型）财富版介绍,退休养老金/医疗基金,3、如果55岁时