2020年从资资格考试《初级金融专业》每日一练(第19套

1、2020年从资资格考试初级金融专业每日一练考试须知：1、考试时间：180分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位宜填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:考号:得分评卷人一、单选题（共70题）1. 根据我国现行规定，基金釆用的交割方式为（）oA. T+1日交割B. T+30交割C. 选择交割D. 例行交割2. 下列关于商业信用局限性，说法错误的是（）。A. 商业信用期限上存在局限性B. 商业信用的最高限度是工商企业现有资本的利用，数量有限C. 商业信用的供求

2、有严格的方向性D. 商业信用既适用于短期借贷，也适用于长期借贷3. 根据2018年2月中国银行业监督管理委员会发布的关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知，贷款拨备率的监管标准为（）。A. 2. 5%B. 3%C. 3. 5%D. 4%4. 信用衍生品用于规避（）A. 市场风险B. 信用风险C. 利率风险D. 操作风险）来划分的。5. 将汇率分为官方汇率和市场汇率，是按照（A. 制定汇率的不同方法B. 银行买卖外汇的角度C. 外汇买卖交割的期限时间不同D. 外汇管制程度的不同6. 商业银行支付结算方式不包括（）。A. 汇款B. 承兑C. 托收D. 信用证7. 造成商业银行经营困难的最重要原

3、因是（）A. 市场风险B. 操作风险C. 信贷风险D. 流动性风险&商业银行累计外汇敞口头寸比例一般不应高于（A. 10%B. 20%C. 30%D. 40%9. 在保险经营中，理赔是保险（）功能的体现。A. 投资B. 防灾防损C. 分摊经济损失D. 经济补偿10. 在固定利率的前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价，以及在浮动利率的前提下重新定价的时间不同而面临的风险是（）。A. 基准风险B. 重新泄价风险C. 期权性风险D. 利率变动风险11. 随着资本管理办法的颁布实施，发行金融债券类的债务工具已成为我国商业银行补 充（ ）的重要来源。A. 一级资本B. 核心一级资本C. 二

4、级资本D. 其他资本12 .我国国家外汇管理局公布的外汇牌价，采用（ ）oA. 直接标价法B. 间接标价法C. 美元标价法D. 人民币标价法13.银行操作风险管理的第一道防线是（）。A. 业务条线管理B. 独立的评估C. 独立的审查D. 独立的法人操作风险管理部门14. 长期资本流动中直接投资的根本目的是（）A. 转移资源B. 追逐髙利润C. 调剂资金余缺D. 扩大公司控制权15. 存本取息储蓄存款的起存金额为（）。A. 1000 元B. 5000元C. 10000 元D. 50000 元16. 发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎回，也可以追加买入的基金称为（）。A. 信托

5、制基金B. 公司制基金C. 封闭型基金D. 开放式基金17. 弗里德曼认为，非人力财京占个人总财富的比例与货币需求呈（）关系。A. 正相关B. 负相关C. 不相关D. 先正相关后负相关1&我国财政性存款是（）重要的资金来源。A. 中央银行B. 储蓄银行C. 贴现银行D. 投资银行19. 货币形态按货币价值与币材价值的关系，不包括的类型是（）。A. 商品货币B. 比特币C. 代用货币D. 信用货币20. 中国人民银行宜布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限的时间是（）。A. 2012年6月8日B. 2014年11月22日C. 2015年8月25日D. 2015年 10月 23

6、日21. 商业银行的（）是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。A. 货币中介职能B. 资金融通职能C. 信用创造职能D. 金融服务职能22. 关于商业银行的单位定期存款说法正确的是（）。A. 到期一次性支取利息但不可以提前部分支取B. 遇利率调整，不分段计息C. 由于此类存款利息较髙故需缴纳利息收入所得税D. 存款人可以将此左期存款用于结算23. 下列不属于商业银行关系人的是（）。A. 商业银行管理人员的亲属B. 商业银行员工C. 商业银行监事担任高级管理职务的公司D. 商业银行的董事）,扩大货24. 根据凯恩斯货币需求理论，政府可以在国内有效需求不足的悄况下，（ 币供应，促进企业家扩大投

7、资，増加就业和产出，实现政府货币政策目标。A. 降低收入B. 提高收入C. 降低利率D. 提高利率25. 信用合作社的盈利主要用于（）。A. 分红B. 积累C. 投资D. 投机26. 剑桥方程式是（）。A. Md=nr +P +uB. Md=kPYC.C. Md=L（y, r）27.1988年的巴塞尔协议明确将资本分为（）类。A. 1B. 2C. 3D. 42&现代商业银行业务经营的三大支柱不包括（）。A. 投资业务B. 中间业务C. 负债业务D. 资产业务29. 按支付的地域不同，支付结算可分为（）。A. 本票结算和支票结算B. 现金结算和转账结算C. 同城结算和异地结算D. 票拯结算和非票

8、据结算30. 人们有明显感觉，不愿保存货币，抢购商品，寻找其他保值措施，此时的通货膨胀属于 （ ）.A. 预期型通货膨胀B. 奔腾式通货膨胀C. 爬行式通货膨胀D. 恶性通货膨胀31. 将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款是根据存款额度是否超过（）（或等值的其他外币）。A. 300万美元B. 300万人民币C. 3000万美元D. 3000万人民币32. 商业银行最基本和最重要的业务是（）。A. 自有资金B. 中央银行借款C. 存款业务D. 发行金融债券33. 根据我国货币供给层次划分口径，属于Ml的是（）。A. 单位泄期存款B. 单位活期存款C. 储蓄存款D. 住房公积金中心存款34.

9、下列有关“巴塞尔协议m”的基本规定，说法正确的是（）A. 到2019年1月1日，全球商业银行必须将资本留存缓冲提高到2%B. 协议要求资本充足率保持在10%C. 最低普通股比例加资本留存缓冲比例在2019年以前由目前的3. 5%逐步升至7%D. 该协议左义的一级资本只包括普通股35. 单位通知存款起存金额为（）万元。A. 20B. 30C. 40D. 5036. 商业汇票的付款期限最长不得超过6个月，电子汇票最长为（）。A. 3个月B. 6个月C. 9个月D. 1年37. 利息是贷款人因承担风险而获得的报酬，所得报酬应与承担风险大小相适应，这种理论 是（ ）。A. 利息报酬论B. 资本生产力论

10、C. 廿欲等待论D. 灵活偏好论38. 商业银行资本充足率管理办法规定，我国商业银行资本充足率应该不低于（）。A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%39. （）是商业银行现金资产管理的首要目标。A. 现金存量的种类B. 现金存星的规模C. 现金存量的结构D. 现金存量的期限40.2011年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行贷款损失准备管理方法要求系统 重要性银行应于2013年年底前达到（）的拨备覆盖率水平。A. 50%B. 80%C. 100%D. 150%41. 由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性的风险是（）oA. 信用风险B. 操作风险C

11、. 声誉风险D. 市场风险42. 判断利率水平高低，必须以实际利率为依据，当通货膨胀率高于名义利率时，实际利率A. 髙于需义利率B. 等于名义利率C. 为正利率D. 为负利率43. 金融机构按()不同可以分为银行和非银行金融机构。A. 职能作用B. 业务特征C. 活动领域D. 资金来源44. ()是商业银行之间通过未到期栗据的转让而进行的短期融资活动。A. 再贴现B. 同业拆借C. 转贴现D. 转抵押45. 在商业银行会计实务中，现金付出凭证传递的要求是()。A. 先收款后记账B. 先记账后付款C. 先借后贷，他行票据，收妥抵用D. 先内后外46. ()是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化

12、，造成该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。A. 市场风险B. 信用风险C. 国家风险D. 流动性风险47. 期权购买者预测某股票的价格将要上涨而与他人订立合同，并支付期权费购买在一定时期内按合同规定的价格和数量买入该股票给对方的权利，这种交易称为（）。A. 卖岀期权B. 看跌期权C. 双向期权D. 看涨期权48. 根据是否附有商业单据，信用证分为（）oA. 可撤销信用证和不可撤销信用证B. 保兑信用证和非保兑信用证C. 跟单信用证和光票信用证D. 可转让信用证和不可转让信用证49. 关于价格涨跌幅限制，下列说法错误的是（）。A. 我国对股票、基金交易实行价格涨跌幅限制B. 在一个交易日内，涨

13、跌幅限制比例为10%C. ST和*ST等被实施特别处理的股票价格涨跌幅限制比例为概D. 股票上市首日实行价格涨跌幅限制50. 金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展，体现了金融监管的（）原则。A. 依法监管B. 综合性监管C. 社会经济效益D. 安全稳健与风险预防51 .对商业银行来说，（）是最基本、最主要的业务。A. 借款业务B. 负债业务C. 投资业务D. 结算业务52. 世界上最早的纸币是()。A. 贝壳B. 金币C. 交子D. 人民币53. 如果其他情况不变，中央银行在公开市场上，抛售了大量的有价证券，货币供应量将 ( )。A. 上升B. 不变C. 上下波动D. 下降54. 金融资产管

14、理公司的核心业务是()。A. 收购不良资产B. 资产证券化C. 转移不良资产D. 规避金融风险55. ()是商业银行最基本的职能。A. 支付中介职能B. 信用创造职能C. 信用中介职能D. 金融服务职能56. ()是指商业银行同业往来及办理中间业务过程中可占用的他人资金。A. 占用长期资金B. 占用短期资金C. 利用短期资金D. 利用长期资金57. （）作为中央银行支配的资金，具有高能货币的性质。A. 储蓄存款B. 财政性存款C. 企业活期存款D. 企业泄期存款5&商业银行发放的1-5年的贷款是（）贷款。A. 短期B. 中期C. 长期D. 自营59. 由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失

15、的风险是（）。A. 信用风险B. 操作风险C. 法律风险D. 声誉风险60. 用一国货币所表示的另一国货币的相对价格称为（）。A. 世界统一价格B. 国际市场价格C. 国际储备价格D. 汇率61. 下列有关新资本协议在原巴塞尔协议发展的基础上有了进一步的提高的说法，错误的是（ ）。A. 将信用风险、市场风险等主要风险都涵盖在考核之中，但不包括操作风险B. 对信用风险的衡量及风险资产的标准讣算方法、权重设计的原则做了重大修改C. 鼓励银行采用避险手段D. 提出了加强监管当局的监督检查和市场约朿62. 2015年11月300,国际货币基金组织执董会做出将人民币纳入特别提款权（SDR）货币篮 子的决

16、定，SDR货币篮子由原来的四种货币相应扩大为五种。新的SDR货币篮子于（ ）生 效。A. 2015年10月1日B. 2015年11月30日C. 2016年10月1日D. 2016年 11 月 30 日63. 世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数是（）。A. 逍?琼斯股价指数B. 恒生指数C. 日经股价指数D. 金融时报股价指数64. 作为（），证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格进行代理交易。A. 交易商B. 做市商C. 承销商D. 经纪商65. 中央银行购进政府债券，宜接引起市场上资金供应（），会影响货币市场短期利率 （ ）。A. 减少：下降B. 减少：上升C. 增加：下降D

17、. 增加：上升66. 超短期融资券在（）登记。A. 中央国债登记结算有限责任公司B. 上海证券交易所C. 中国银行间市场交易商协会D. 上海淸算所67. 按支付工具的不同，支付结算可分为（）。A. 本票结算和支票结算B. 现金结算和转账结算C. 同城结算和异地结算D. 票拯结算和非票据结算6&（）是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。A. 市场风险B. 信用风险C. 操作风险D. 法律风险69.活期储蓄存款利息计算中的计息积数是（）A. 累计利息总数B. 应付利息数C. 累计存款余额与利率的乘积D. 每次存款余额与英实际存期的乘积70银行信贷（）

18、和（）是存款货币和现金货币流通的总渠道。A. 发行，回笼B. 投放，归行第1贞C投放，回笼D发行，归行第I贞单选题答案:1:A2：D3： A4：B5： D6： B7： C8：B9：D10： B11：C12： A13： A14： D15：B16：D17： B18：A19： B20： D21： C22：B23：B24： C25：B26： B27： B28： A29：C30：B31： A32：C33： B34： C35： D36：D37：A38： C39：B40： D41： D42： D43：B44：C45： B46：C47： D48： C49： D50：C51：B52： C53：D54： B55：

19、 C56： B57：B58：B59： A60：D61： A62： C63： A64：D65：C66： D67：D68： C69： D70： C单选题相关解析:1：根据我国现行规定，A股与基金采用T+1交割方式，B股采用T+3交割方式。2：商业信用的局限性有：二规模和数量上的局限性。商业信用的最髙限度是工商企业现有资本的利用，数量有限。二方向性上的局限性。商品信用只能向商品直接需求者提供信用，或者需求者向供给者预 付货款，但不能反向操作。二信用能力上的局限性。企业之间在发生商业信用时需要了解对方的信用能力。二期限上的局限性。商业信用只适用于短期借贷。故D项说法错误。3：根据2018年2月中国银行

20、业监督管理委员会发布的关于调整商业银行贷款损失准备 监管要求的通知，贷款拨备率的基本标准为1.5%2.5%,拨备覆盖率的基本标准为120%-150%o两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。4：近年来，一种新型的衍生工具进入市场并用于规避信用风险，这就是信用衍生品。5：按照外汇管制程度的不同来划分，可分为官方汇率和市场汇率。6：商业银行支付结算的主要结算工具包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票：支付结 算方式主要包括汇款、托收和信用证等。7：信贷风险往往是造成商业银行经营困难的最重要原因。8：累计外汇敞口头寸比例为累汁外汇敞口头寸与资本净额之比，一般不应高于20%。9：在保险经营

21、中，理赔是保险经济补偿功能的体现。10：利率风险是指金融企业的财务状况在利率出现不利波动时面临的风险。其主要形式 有：:重新泄价风险。该风险是在固定利率的前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同 重新泄价，以及在浮动利率的前提下重新宦价的时间不同而面临的风险。二利率变动风险。利率变动造成金融企业存贷款利差缩小或者发生负利差，使金融企业造 成损失。二基准风险。两类利率的变动之间存在不完全的相关性，因而产生了利率基准风险。二期权性风险。该风险是指产生于银行资产、负债和表外业务中的各种期权风险。11：随着资本管理办法的颁布实施，发行金融债券类的债务工具已成为我国商业银行 补充二级资本的重要来源。1

22、2：目前世界上绝大多数国家都采用宜接标价法。我国国家外汇管理局公布的外汇牌价， 就是采用宜接标价法。13：银行操作风险管理的三道防线：(1) 业务条线管理是操作风险管理的第一道防线。(2) 独立的法人操作风险管理部门是操作风险管理的第二道防线。(3) 独立的评估与审查是操作风险管理的第三道防线。14：扩大公司控制权是直接投资的根本目的。15：存本取息储蓄存款5000元起存，存期分为1年、3年和5年。16：开放式基金是指基金的发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎 回，也可以追加买入该基金，因此也称为追加型基金。17：弗里徳曼把财富分为人力财富和非人力财富两类。他认为，大多数财富

23、持有若的主要 资产是其人力财富。在个人总财富中，人力财富所占比例越大，货币需求就越多，而非人 力财富所占比例越大，货币需求则相对较少。所以，非人力财富占个人总财富的比例与货 币需求呈负相关关系。18：财政性存款是中央银行重要的资金来源，作为中央银行支配的资金，具有高能货币的 性质，可以使货币总量倍数扩张或收缩。19：纵观货币的发展历史，货币形态按货币价值与币材价值的关系，可以分为商品货币、 代用货币和信用货币。20： 2015年10月23日，中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存 款利率浮动上限。21：商业银行的信用创造职能是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。22：单位

24、定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。故A项说法错误定期存款的利息收入不需要缴纳利息收入所得税。故C项说法错误存款人支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将左期存款用于结 算或从泄期存款账户中提取现金。故D项说法错误23：根据贷款通则及相关规左，贷款人不能向关系人（指商业银行董事、监事、管理人 员及英亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织）发放信 用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。24：凯恩斯提出了一个重大的政策性理论观点，即政府可以任国内有效需求不足的情况 下，降低利率，扩大货币供应，促进企业家扩大

25、投资，增加就业和产出，实现政府货币政 策目标。25：股份制企业利润主要用于分红，合作组织盈利主要用于积累。26：剑桥学派提岀如下方程式：Md=kPY,苴中，Md为名义货币总需求；k为以货币形式 保存的财富占名义总收入的比例，即名义所得与货币量的比例：P代表价格水平：Y代表 实际国民总收入。27： 1988年的巴塞尔协议明确将资本分为两类：二核心资本，又称一级资本。这类资本主要包括实收股本（普通股、非积累优先股）和公开储 备（未分配利润、盈余公积、资本公积）。:附属资本，又称二级资本、补充资本或辅助资本。这类资本包括普通准备金（呆账准备 金、投资风险准备金）和长期次级债务（发行的长期金融债券）等

26、。28：商业银行中间业务与资产业务、负债业务共同构成了现代商业银行业务经营的三大支 柱。29：按支付的地域不同，支付结算可分为同城结算和异地结算。30：奔腾式通货膨胀，人们有明显感觉，不愿保存货币，抢购商品，寻找其他保值措施。 膨胀率可达两位数字。31：根据存款额度是否超过300万美元（或等值的苴他外币）,将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款。32：存款业务是商业银行最基本和最重要的业务。33：根据中国人民银行公布的货币供给层次划分口径，我国的货币供应量分为以下几个层 次：卜10=流通中的现金Ml=M0+单位活期存款M2=M1+储蓄存款+单位立期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金+外资

27、、合资金融机 构存款+住房公积金中心存款+非存款类金融机构存款M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让左期存单等。34：到2019年1月1日，全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到2. 5%,故A项说 法错误。另外，协议维持目前资本充足率8%不变，但是对资本充足率加资本缓冲要求在2019年以 前从现在的8%逐步升至10. 5%,故B项说法错误。最低普通股比例加资本留存缓冲比例在2019年以前由目前的3. 5%逐步升至7%,故C 项说法正确。此次协议对一级资本提岀了新的限制性龙义，只包括普通股和永久优先股，故D项说法错 误。35：单位通知存款起存金额为50万元，最低支取金额10万元，需一次存入

28、，一次或分次 支取。36：商业汇票的付款期限最长不得超过6个月（电子汇票最长为1年）。37：利息报酬论。这种理论认为利息是一种报酬。约翰洛克认为，利息是贷款人因承担风 险而获得的报酬，所得报酬应与承担风险大小相适应。38： 2004年3月1日，中国银行业监督管理委员会制左颁布的符合我国国情的资本监管制 度商业银行资本充足率管理办法正式开始实施。该办法规龙了 2007年1月1日为 我国商业银行资本充足率达到8%的最后期限。39：将现金存量控制在适度的规模上是商业银行现金资产管理的首要目标。40： 2011年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行贷款损失准备管理方法要求系 统重要性银行应于2013

29、年年底前达到150%的拨备覆盖率水平。41：商业银行贷款的市场风险是指由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确 定性因素给银行造成损失的可能性。42：实际利率=乞义利率一通货膨胀率。判断利率水平高低，必须以实际利率为依据，当 通货膨胀率高于需义利率时，实际利率为负，称为负利率。43：金融机构按业务特征不同可以分为银行和非银行金融机构。44：转贴现是指商业银行之间通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动。45：凭证的传递必须达到如下要求：:按照会计核算程序组织传递，做到准确及时、手续严密、先急后缓、先外后内；二在对外传递中，除有关业务手续另有规左外，一律通过邮局或银行自行传递；:按照“先

30、收款，后记账的要求传递现金收入凭证：二按照“先记账，后付款“的要求传递现金付岀凭证：:按照“先借后贷他行票据，收妥抵用的要求传递转账凭证。46：国家风险即国家信用风险，是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，造成该国 不能按照合同偿还债务本息的可能性。47：看涨期权又称买进期权，是期权购买者预测未来标的证券价格上涨，而与他人订立买 进合约，并支付期权费购买在一泄时期内按合约规泄的价格和数量买进该证券的权利。48：根据是否附有商业单据，信用证分为跟单信用证和光票信用证。49： D项说法错误，股票上市首日不实行价格涨跌幅限制。50：社会经济效益原则，金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展。51：对商业银行来说，负债业务是最基本、最主要的业务，银行通过负债来筹集资金，从 而构成银行经营的基础。52： “交子“（北宋四川最早出现），意指交换凭拯，它不但是我国最早的由政府正式发行的 纸币，也是世界上最早使用的纸币。53：当中央银行从商业银行买进证券时，中央银行直接将证券价款转入商业银行在中央银 行的存款准备金账户，直接增加商业银行超额存款准备金，提高商业银行信贷能力和货币 供应能力。反之，如果商业银行从中央银行买进证券，则情况相反。54：金融资产管理公司的核心业务就是资产证券化。55：信用中介职能是商业银行最基本的职能。56：占用短期资金是指商业银行同业往来及办理中间业务过程中可占用