5A文银行信贷管理部上半年工作总结

1、5A 版优质实用文档 银行信贷管理部上半年工作总结 年上半年，信货管理部认真贯彻执行国家宏观经济金融政策以及省、市人 民银行和监管部门的各项管理要求，紧紧围绕全行中心工作，依法合规审慎经 营，适度扩大信货规模，优化信货资产结构，提高资产质量和管理水平，促进 了信货业务稳健发展，实现了规模、质量及效益的良性发展。 一、主要工作 （ 一）完善制度，做到有章可循。 为防控货款风险和强化信货管理，适应新形势、新任务的客观需求，我部 对照监管部门的监管要求，结合全行信货工作实际，先后出台了银行承兑汇 票业务管理办法 、个人 /企业征信操作规程 、融资平台货款管理办法、 仓单质押货款管理办法及操作规程等信

2、货管理制度，并及时对原有信货管 理制度进行修订和完善，为全行信货工作有章可循、有章必循、遵章必严、违 章必究奠定了坚实基础。 （ 二）从严管理，确保资产质量。 1. 严把货款审查关。一是对各支行上报货款资料的合法性、合规性、真 实性、完整性、有效性、一致性、合理性进行认真审查，充分识别客户和业务 风险，对发现的重大风险隐患及时进行风险提示。二是严格执行国家产业政策 和信货政策，对房地产货款实行“ 有保有压” ，对政府融资平台货款实行 “降旧控新” ，对国家限制和淘汰的产业及高耗能、高污染、低效能项目“不 予支持。 2. 督导货后管理。一是对新增大额货款，我部安排专人通过风险预警系 5A 版优质

3、实用文档 5A 版优质实用文档 统实行全天不间断跟踪，定期进行货后检查跟踪，及时发现、分析并解决存在 的问题，将风险消灭在萌芽状态中。二是对重点企业及项目货款，我部指定专 人定期进行调查分析，适时掌握企业运行质态，为信货决策提供科学依据。 1. 加大检查力度。一是制定信货检查计划，加大现场检查力度，对屡 次检查屡出问题者给予从重处罚。二是利用大额风险预警系统和在建的信货管 理系统进行非现场监测，对各类信货风险进行预警，对存在问题的信货业务进 行跟踪记录，直至问题彻底解决为止。三是以省、市监管部门对我行进行专项 检查为契机 ，全面开展信货业务自查工作 ，并及时纠正自查中发现的问题 20 个。 4

4、、做好其它工作。一是对正常货款中逾期及逾期 90 天以下、到期、欠息 等货款进行监测、预警提示、清理与督导。二是做好全辖信货资产质量变化及 风险状况分析，监测和检查大额货款和突发性信用风险，收集大客户以及临时 确定的特别监测客户的信息资料，定期形成综合分析报告。三是积极配合科技 部门完善信货管理系统功能，认真做好对个人 / 企业征信系统及风险预警系统的 日常维护与管理工作，为防范信货风险提供良好的信息保证。四是做好房地产 行业货款及政府融资平台货 款的风险监测工作，并对其定期开展压力测试和风险评估工作。 （ 三）调整信货结构，支持地方小微企业发展。 年上半年 ，我部将支持地方小微企业作为全行发

5、展的战略选择， 并以深 化融资服务为主线，以优化经营结构为导向，在创新机制、增添活力上狠下功 夫，做到工作推进有力度、支持发展有深度、服务客户有广度，促进了小微企 业又好又快发展。一是根据小微企业“ 小、频、快” 的业务模式，在产品 创新上形成基础融资产品、集群服务方案和特色增值服务三大类产品，并通过 5A 版优质实用文档 5A 版优质实用文档 专业机构形成相对独立的营销和风险管控体系。二是结合各县域经济特色，细 分目标市场和目标客户，有针对性的支持小微企业创品牌、拓市场、增效益。 三是按照人民银行年初下达的合意信货规模，我部对其进行合理安排，有节奏 发放货款，确保将有限的信货规模最大限度地用

6、于支持地方小微企业的发展。 （ 四）提高效率，拓展服务内涵。 在上半年的工作中，我部坚持以客户为中心、以市场为导向、以效益为目 标的宗旨，千方百计开辟便捷通道、增强服务功能、提高工作效率。 _ 是加强 组织领导、日常管理和市场研究，提高货款审批效率，创造宽松的信货投放环 境。二是坚持限时办结制，对收到的货款资料限定审批时限，对不符合条件的 货款及时退回，对符合条件的货款及时提交货审会审议。通过我部员工的努力， 最大限度地提高了货款审批效率，受到了 广大客户群体的好评。 （ 五）内外联动，进一步改善融资环境。 1. 完善沟通机制。我部积极与人民银行、监管部门及地方政府部门沟 通，不断寻求建立信息

7、沟通、资源共享平台的捷径及解决信息交流不对称、融 资渠道不畅通等问题的办法，极力寻求银行与企业之间的最佳结合点，千方百 计化解货款难、难货款的矛盾。 2. 履行协调职责。一是充分发挥“ 上传下达” 作用，多方获取各 种政策信息，及时向分支机构传达上级文件精神，确保信货政策落实到位。二 是切实做好金融统计工作，为各级领导及部门提供准确、及时、完整的经营决 策信息、参考依据。今年上半年，我部共统计、上报各类统计系统数据 150 余 次；填报各项业务报表 200 余份；转发或直接下发各类文件 100 余份；撰写上 5A 版优质实用文档 5A 版优质实用文档 报各类分析报告及总结 30 余篇，以及各种

8、临时性专项调查报告或专项报告 40 余篇。 3. 开展征信宣传。为响应中国人民银行总行统一开展的“ 年征信宣 传月” 活动，我部坚持“ 有声势、有特色、有实效” 的宣传原则，紧扣 “ 珍爱信用记录、享受美好人生”的宣传主题，组织全辖开展多种形式的征 信宣传活动，收到了良好的社会效果。 （ 六）强化培训，提高队伍素质。 1. 抓好基础业务培训。 3 月中旬，我部举办了有各支行分管信货的行领 导及业务骨干参加的信货数据填报要点培训，并制 定了对数据质量进行考核的管理办法。 5 月末，我部举办了有各支行分管信货的 行领导及报表报送人员参加的人行企业信息采集报表填报要点培训。 2. 重视信货业务培训及

9、竞赛活动。 6 月中旬，我部组织全辖信货征信管 理人员参加了由人行成都分行举办的征信业务知识培训考试，由我部推荐的两 名选手顺利通过了考试，并得到了表彰。 6 月下旬，我部再次组织全辖信货征信 管理人员参加了由人行举办的征信业务知识培训及竞赛，由我部推荐的十名选 手最终获得团体三等奖和个人一等奖 1 名、三等奖 1 名的优异成绩。 二、存在的问题 （ 一 ） 信货管理制度仍需继续完善。经过多年的探索和实践，我行信货管 理制度为全行信货业务的健康发展起到了积极作用。但是从规范的角度考虑， 现有的信货管理制度不能完全适应当前信货业务快速发展的需要。 （ 二）信货业务操作不规范。目前，我行在日常业务

10、中，合同文本使用不 5A 版优质实用文档 5A 版优质实用文档 正确，基本要素填写不完整、不规范的问题较为突出。 （ 三）货后管理手段滞后。目前我行的信货管理系统尚处于完善阶段，暂 不能实现货后管理流程化。所以当前我部只能 靠人工通过各种手段定期进行管理。 三、下半年工作思路 （ 一 ） 全面规范信货管理制度。结合我行信货经营管理架构和运行机制的 实际情况，重新制定并下发各类信货管理制度。 （ 二）全面规范信货管理操作流程和标准。一是规范授信业务受理与调查 作业标准，结合实际，制定并下发授信业务受理与调查作业标准要点。二 是对公司类客户进行精细化、流程化、专业化管理。及时制定并下发公司类 客户

11、授信业务基本操作规程、公司类业务授信分析与评价作业标准。 （ 三）全面规范调查报告和审查报告的撰写。一是及时下发已制定的三大 行业货款的调查报告和审查模板。二是逐步完善其他行业货款的调查报告、审 查报告和货后检查报告模板。 （ 四）加大信货管理制度的推行力度，规范操作。一是对总行下发的相关 新规章、新制度，利用周末或晚上时间积极做好培训工作。并采取请进来或行 内从业时间较长，实战经验丰富的人员进行面对面深层次的集中培训。二是对 新的业务操作规程、标准及授信管理基本规定等进行重点培训且进行训后考 试，使现有客户经理在最短时间内熟悉新的业务规范流程，提高业务水平和对 新的经营理念的认识。 （ 五）

12、抓好队伍建设，提高信货整体素质。结合我行实际情况，有针对性 地开展多层面深层次的业务人员培训工作，强化提升业务人员的综合素质。 5A 版优质实用文档 5A 版优质实用文档 （ 六）加强货后监督检查力度。针对我行“ 重放轻管” 的 现 象 ， 采取定期或不定期地抽查各支行、营业部的货后检查工作，杜绝有检查无报告、 无检查无报告或检查敷衍了事等形式主义行为。 （ 七）积极向人民银行申请，努力争取获得小微企业再货款的支持。 （ 八）在充分了解市场和细分市场的前提下，加大信货产品创新力度， 及时研发适应我行发展需要的信货新产品。 （ 九）认真做好超权限的上报货款审批工作。 （ 十）积极配合科技部门完善

13、信货管理系统功能。 （ 十一）认真完成领导交办的其他工作。 第一章总则 第一条为贯彻执行我行发展战略，明确行业信贷偏好，有效引 导行业信贷投向，优化行业信贷结构，防范行业信贷风险，特制定 本指引。 第 二 条 本 指 引 根 据 宏 观 经 济 发 展 规 律 及 特 点、国 家 “十 X 五 ”产 业结构调整方向、产业政策及监管要求，紧紧围绕我行转型发展、 创新发展和跨境发展战略，以及资本风险收益相匹配、扩大客户基 础等经营管理要求进行修订。 第三条本指引在综合考虑外部市场环境和我行管理要求的基础 上，将行业分为积极增长类、选择性增长类、维持份额类和压缩类 四类，适用于境内对公信贷业务。 第

14、四条本指引基于国标分类，结合我行业务特点、管理要求和 风 险 偏 好 ， 将 行 业 类 别 分 为 88 个 。 第二章总体信贷原则 5A 版优质实用文档 5A 版优质实用文档 第五条 20XX年我行行业信贷总体要求：扩大客户基础、 持续优 化结构、有效防控风险。 第六条我行信贷行业分布应符合国家宏观经济政策和产业政策 导向，符合我行信贷风险偏好，做到科学合理、风险可控。 第 七 条 立 足 于 “十 X 五 ”规 划 产 业 结 构 调 整 方 向，继 续 支 持 高 端 制 造 业、能 源、基 础 设 施 等 传 统 优 势 产 业，加 大 对 战 略 性 新 兴 产 业 、 文化产业、

15、节能环保以及现代农业、服务业等民生民需相关行业的 信贷支持力度，加大对整体风险可控、中型客户较为集中行业的信 贷支持力度，积极发展金融机构和金融市场业务，在加强风险管理 基础 上,加大对 “走 出去 ”企业 和 跨境 人民币业 务支持力 度。 第八条继续加强地方政府融资平台、房地产和产能过剩行业管 理。适度控制发展速度过快、出现风险征兆的行业。对于不符合国 家节能减排相关政策、列入国家产业结构调整指导目录限制类 项目，不得新增授信；对于列入国家产业结构调整指导目录淘 汰类以及国家淘汰落后产能名单的项目，存量信贷应尽快退出。对 于未达到国家环保标准的项目和企业实行 “环保达标一票否决制”。 第三

16、章新客户准入标准 第九条对于不同类别行业，实行差别化客户准入标准。 行业分类 客户最低准入标准 备注 积极增长类 B-级 选择性增长类 B-级 维持份额类 BB-级 总行级重点客户（授信 A 类）及控股子 公司可为 B- 级 压缩类 原则上不接受新客 户准入 总行级重点客户（授信 A 类）及控股子 公司可为 BB- 级 5A 版优质实用文档 5A 版优质实用文档 上述各类行业客户准入标准为最低标准，如具体行业信贷政策 中已明确客户准入标准，适用二者中评级高者。对于不符合准入标 准的新客户，原则上不得叙做，如确有叙做必要，需报总行准入。 第四章主要信贷策略 第十条积极增长类 加强营销，加大有效信

17、贷投放，提高市场份额，争取年信贷增 幅超过全 行平均水平和同业平均水平 ，20XX 年底行 业信贷佘额占境 内 机构 公司信 贷比重应 高于 20XX年 底水平。 除行业中不具竞争优势、技术水平落后、经营效益差的企业外， 对绝大多数企业可积极提供信贷支持；在风险可控和符合监管及我 行相关规定的前提下，可叙做各类信贷品种；制定相对灵活的信贷 管理方案，提高市场竞争力和信贷份额；在筛选总行级重点客户、 优化流程、差异化授权等方面将重点考虑。 第十一条选择性增长类 结合行业的地区分布状况和客户结构情况筛选行业重点地区和 行业 内优质企 业予以选择性 支持,年 信贷增 幅略高于 全行平 均水平， 20

18、XX年底 行业 信贷 佘额 占境 内机 构公 司信 贷 比重可略 高于 20XX年 底 水平。 选择的一般性标准是根据行业内客户在区域、市场、产品、技 术、规模、效益、竞争力、相对垄断地位等方面的优劣势，适当加 大对行业内优势企业的支持力度，审慎介入行业内劣势企业。在风 险可控和符合相关法律法规、监管规定及我行相关规定的前提下， 可提供各类信贷品种，合理确定信贷条件。 第十二条维持份额类 5A 版优质实用文档 5A 版优质实用文档 在有效控制信贷风险的前提下，有选择地慎重支持。行业信贷 佘额可以适当新增，但年信贷增幅应不高于全行平均水平，20XX 年 底 行 业 信 贷 佘 额 占 境 内 机

19、 构 公 司 信 贷 比 重 应 不 高 于 20XX 年 底 水 平 。 认真甄别行业内企业，对龙头企业可适当加大信贷支持力度， 对于行业排名处于中下游企业的存量信贷应逐步压缩，审慎介入行 业内新进入企业；优先叙做贸易融资等风险度较低的信贷品种，审 慎叙做中长期贷款；适度提高担保要求，争取追加优质企业保证和/ 或有效资 第十三条压缩类 严格限制新增授信。电 石、铁 合金行业 新增授信审批权限上收 总 行，炼 焦、电 解 铝 和 平 板 破 璃 行 业 新 增 固 定 资 产 贷 款（ 含 固 定 资 产 项 下 贸 易 融 资 ）审 批 权 限 上 收 总 行。逐 步 压 缩 非 总 行 级

20、 重 点 客 户 的存量信贷。对 于上述行业中的总行级重点客户（ 授信 A类）可 进 一步予以支持。 第五章行业信贷投向指引表 第十四条行业信贷投向指引 （20XX年版）积极增长类行业 20 个 ， 选 择 性 增 长 类 行 业 36 个 ， 维 持 份 额 类 行 业 27 个 ， 压 缩 类 行 业 5个。 行 业 信贷 投向 指引 表（ 20XX年版 ） 5A 版优质实用文档 5A 版优质实用文档 类别 序号 20XX 年行业分类 系统对应行业投向 代码 1 煤炭开釆和洗选业 0B0600 2 石油和天然气开釆业 0B0700 3 黑色金属矿釆选业 0B0800 4 有色金属矿釆选业

21、0B0900 5 贵金属冶炼 0C3320 6 通用和专用设备制造业 0C3500-0C3600 7 铁路设备制造业 0C3710 8 电气机械及器材制造业 0C3900 9 通信设备制造业 0C4000-0C4010 一、积极增 10 电力供应 0D4420 长类（ 20 个 11 水力发电 0D4412 行业） 12 核力发电 0D4413 13 燃气的生产和供应业 0D4500 14 水的生产和供应业 0D4600 15 港口 / 码头 0F54A0 16 管道运输业 0F5600 5A 版优质实用文档 5A 版优质实用文档 17 电信及其他信息传输服务业 0G6000-0G6030 1

22、8 新闻出版业 0R8800 19 广播、电视、电影和音像业 0R8900 20 节能环保、高端装备制造、新材料、新 一代信息技术（战略性新兴产业） 二、选择性 增长类 （个行36业 ） 1 农、林、牧、渔业 0A0100-0A0500 2 非金属矿釆选业 0B1000 3 其他釆矿业 0B1100 4 农副产品加工业 0C1300 5 食品制造业 0C1400 6 饮料制造业 0C1500 7 烟草制品业 0C1600 8 石油、核燃料加工业 （不含炼焦） 0C2500-0C251A 、 9 化学原料及化学制品制造业 0C256300-0C2670 10 医药制造业 0C2700 11 有色

23、金属冶炼及压延加工业（不含铜冶 炼、电解铝、贵金属冶炼） 0C3300-0C3310 、 12 金属制品业 0C3430160 13 汽车制造业（含新能源汽车） 0C3720-0C372B 14 火力发电（含热电联产） 0D4411 15 风力发电 0D4410 16 热力的生产和供应业 0D4400 17 建筑业 0E4700-0E5000 18 铁路运输业 0F5100-0F51A0 19 轨道交通 0F5320 20 水上运输业 0F5400 21 航空运输业 0F5500 22 机场 0F5531 23 其他交通运输业 0F5300、 0F53A0、 0F5700 24 仓储业和邮政业

24、 0F5800-0F5900 25 批发和零售业 0H6300-0H6512 26 住宿和餐饮业 0I6600-0I6700 27 金融业 0J6800-0J7130 28 住房开发贷款（含保障性安居工程贷 0K7200、 0K721A 29 款租）赁和商务服务业 0L7300-0L7480 30 科学研究、技术服务和地质勘查业 0M7500-0M7800 31 水利、环境和公共设施管理业 0N7900-0N8130 32 高等教育 0P8840 33 卫生 0Q8500-0Q8510 34 文化艺术和体育业 0R9000-0R9100 35 公共管理和社会组织 0S9300-0S9700 5

25、A 版优质实用文档 5A 版优质实用文档 36 生物（战略性新兴产业） 三、维持份 额类（ 27 个 行业） 1 纺织业 0C1700 2 纺织服装、鞋、帽制造业 0C1800 3 造纸及纸制品业 0C2200 4 化学纤维制造业 0C2800 5 橡胶制品业 0C2900 6 塑料制品业 0C3000 7 水泥及水泥制品制造业 0C3110 8 其他非金属矿物制品业（不含水泥、 平玻板璃） 0C3100、 0C31350、 9 炼钢、炼铁、钢压延加工业 0C3200-0C3230 10 铜冶炼 0C3311 11 船舶制造业 0C3750 12 其他交通运输设备制造业 0C3700、 0C3

26、760 13 计算机及其他电子设备制造业 0C4040-0C4070 14 光伏行业 15 其他制造业 G 0C1900-0C2100 、 0C423100-0C244200 16 废弃资源和废旧材料回收加工业 0C4300 17 其他能源发电 0D4410 18 公路 0F5200-0F52A0 19 计算机服务和软件业 0G6100-0G6200 20 资产（商业用房）支持贷款 0K7210 21 商用房开发贷款 0K721B 22 土地储备贷款 0K721C 23 居民服务和其他服务业 0O8200-0O8300 24 教育（不含高等教育） 0P8400-0P8430 25 社会保障和社

27、会福利 0Q8600-0Q8700 26 娱乐业 0R9200 27 国际组织 0T9800 四、压缩类 （5 个行 业） 1 炼焦 0C2520 2 电解铝 0C331A 3 铁合金 0C3240 4 平板玻璃 5 电石 注:? 其他制造业指皮革、毛皮、羽毛（绒）及其制品业；木材加工及木、竹、藤、 棕、草制品业；家具制造业；印刷业和记录媒介的复制；文教体育用品制造业；仪 器仪表及文化、办公用机械制造业；工艺品及其他制造业 第六章部分热点行业信贷原则 第十 X 五条战略性新兴产业 5A 版优质实用文档 5A 版优质实用文档 七个战略性新 兴产业中，节 能环保、高 端装备制造、新 材 料、新 一

28、 代 信 息 技 术 、 新 能 源 中 的 核 力 发 电 列 入 “积 极 增 长 类 ”； 风 力 发 电、新能源汽车、生物产业，列 入“选择性增长类”；其他新能源（包 括 太 阳 能 、 生 物 能 等 能 源 发 电 ） 列 入 “维 持 份 额 类 ” 。 信贷原 则：根 据 新兴 产业 特点，实 行差 异化 信贷 策 略。重 点支 持 技术水平比较成熟、市场培育较为完善、产业化程度较高的高端装 备 制 造、新 材 料、新 能 源、节 能 环 保 产 业；重 点 支 持 具 有 核 心 技 术 、 综合实力较强、产品需求稳定的行业内领先企业，审慎介入行业内 新进入企业。对于新能源汽

29、车、生物等尚未大规模产业化的行业， 要把握介入时机、合理评估风险。 第十六条文化产业 新闻出版、广 播电视、有 线电视网络列入“积极增长类”，影 院 及 院线 、影视 剧制作、 动漫游戏 列入“选 择性增长 类”， 文艺 演 出、 休 闲 娱 乐 列 入 “维 持 份 额 类 ” 。 信贷原 则：行 业 信贷 增幅 可高 于全 行 平均 水平。加 强市 场调 研， 深入分析文化产业的特点和发展规律，选择发展前景较好的细分市 场、具有产业集群优势的重点地区、国家政策支持的重点领域、市 场竞争力强的优质客户，充分发挥我行国际化、多元化、一体化经 营的独特优势，在风险可控的基础上有序扩大对文化产业的

30、信贷规 模，并通过产品和服务创新提高综合服务水平。 第十七条地方政府融资平台 除保障性安居 工程贷款外，地方政府融资平台贷款列入“维持份 额类”。 信贷原则：严 格落实关于加强地方政府融资平台信贷管理的指 导意见（中银发20XX838 号）相关要求，平台贷款应严控总量，降 旧 5A 版优质实用文档 5A 版优质实用文档 控新。通过整改增信、期限结构调整、滚动风险排查、行领导分户 承包等多种手段，确保客户按期还款，切实控制合规风险和实质性 风险。平台贷款的管理应兼顾资本、风险和收益的综合平衡，既要 有效降低信贷风险，又要将管理作为二次营销，维护和巩固客户关 系，提高收益水平，实现综合增效、合作多

31、赢的最终目标。 第十八条房地产 房地产公司信 贷中，住 房开发贷款（含保障性安居工程贷款）列 入“选择性 增长类”，商业用房开发贷款列入“维持份额类”。 信贷原 则：合 理 控制 信贷 占比。重 点叙 做普 通住 宅开 发贷 款，加 大 对 保 障 性 住 房 的 信 贷 支 持 力 度，适 度 控 制 商 业 用 房 开 发 贷 款 增 速 。 优化信 贷结 构，行 业 选优、区 域选 优，建 立 大中 小城 市均 衡的 资 产结构、大中企业均衡的客户结构。20XX 年选择客户增加以企业现 金能力、去存货能力作为最核心标准。重点支持近几年发展稳健、 适销对路、现金流相对充裕的总行级重点客户、全国性龙头企业、 大 型 客 户。择 优 支 持 区 域 性 优、强 客 户，从 区 域 影 响 力、开 发 经 验 、 发 展 战 略、资