浅谈担保公司风险管理课件

1、浅谈担保公司风险管理1 浅谈担保公司风险管理浅谈担保公司风险管理 浅谈担保公司风险管理2 成立背景 发展历史 公司业绩 首创担保公司简介 浅谈担保公司风险管理3 首创担保公司的现状和特点 达到了较大规模，也遇到了发展瓶颈，需要进一步 明确发展方向 横跨政策性和商业性担保 业务差别巨大，大而全的模式，管理难度大 传统的管理方式取得了一定的成绩，但现有管理水 平与持续扩大的业务规模之间的矛盾已经进一步凸 显 浅谈担保公司风险管理4 业务环境的变化 行业竞争加剧 监管要求提高 宏观经济环境不确定性增加 多个行业和领域发展受到限制：钢铁、汽车 、房地产、政府融资平台 财政风险、政策风险有可能逐步向金融

2、风险 转化，存在风险向银行积聚和出现系统性风 险的的可能 浅谈担保公司风险管理5 今年以来业务发展的新特点 个人贷款担保业务明显增加，部分法人贷款 转换为个人贷款 多户联保业务增加 与民营担保公司合作业务增加 整体客户结构有下沉趋势 浅谈担保公司风险管理6 首创担保公司整体的风险管理现状 风险管理机制总体上看处于有效的状态 风控工作整体上起到了控制业务风险、支持 业务发展、服务公司战略的作用 近两年公司整体风险状况平稳，新增代偿保 持在可接受的水平，但操作风险有所暴露 行业竞争加剧导致新增项目源的整体风险有 所提高，整体抵押覆盖率有所降低 浅谈担保公司风险管理7 风险管理的存在问题 风险管理工

3、作向风险总控方向推进缓慢，信 息统计工作薄弱 对担保项目的审慎分类机制尚不健全，担保 业务的分类管理仍须推进 对项目的把握和理解不够深入，对项目风险 的描述和判断较为表面 深入业务一线不够，对风险因素的把握和风 险信号的反应较为滞后 浅谈担保公司风险管理8 对策 逐步建立风险分类的机制，为风险量化、测 算风险权重、优化客户结构、加强管理的针 对性服务 加强对行业运行特点和行业风险因素的研究 ，提高对行业判断的能力 加强对商圈业务、个人业务、联保业务的研 究，逐步建立相应的审核标准 加强信息化工作，充分发挥信息系统的功能 ，提高统计工作水平，为风险总控奠定基础 浅谈担保公司风险管理9 风险管理的

4、目标风险管理的目标 更好地把握风险防控的主动权，加 大管理力度，积极做好应对各种风 险和挑战的准备 完善风险管理政策制度 健全风险管理组织体系 创新风险管理工具 浅谈担保公司风险管理10 风险的概念 不确定的因素导致损失或收益的可能性 浅谈担保公司风险管理11 对风险的态度 风险管理的目标不是彻底规避或消除风险， 而在于在承担适度风险的条件下实现利润最 大化 利润是对承担风险的回报 浅谈担保公司风险管理12 风险的分类 信用风险 市场风险 操作风险 战略风险 法律风险 流动性风险 声誉风险 。 浅谈担保公司风险管理13 信用风险 是指债务人或交易对手违约或其信用评级、 履约能力降低而造成损失的

5、风险 担保公司面临的最主要风险 公司建立初期尤为显著 浅谈担保公司风险管理14 操作风险 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统 或外部事件所造成损失的风险，包括道德风 险、技术风险等 公司达到较大规模时开始突出 改善依靠制度完善和流程再造 浅谈担保公司风险管理15 信用风险分析宏观分析 宏观经济运行分析 货币政策与财政政策分析 政治风险与政策风险分析 浅谈担保公司风险管理16 信用风险分析中观分析 行业风险分析：政策态度、生命周期、市场 供求、产业链价值分析、竞争状况、可替代 性、行业平均水平 区域风险分析：区域经济发展不平衡，区域 经济特点 浅谈担保公司风险管理17 信用风险分析微观分析

6、企业基本情况：治理结构、实际控制人的战 略规划与决策能力、管理层的行业经验和执 行能力、历史沿革与所拥有的资源 企业经营素质与管理水平：企业规模、行业 地位、技术装备和能力、研发能力、营销能 力、生产管理能力、公司战略、成本 市场与产品：产品生命周期、竞争对手、客 户、供应商、产品市场占有率 浅谈担保公司风险管理18 信用风险管理 完善相互制衡的工作原则，在评审过程中落 实B角职能，在复审中保持风险审核人员的独 立性 完善集体决策机制，尝试推行独立审批人制 度，提高决策质量和决策效率 逐步推行风险限额管理，合理配置不同部门 、行业、产品、平台的限额 完善风险分类管理办法，加强管理的针对性 浅谈

7、担保公司风险管理19 操作风险管理流程管理 现有流程的描述 存在的问题 浅谈担保公司风险管理20 操作风险管理流程管理 流程改革的目标 w控制操作风险 w提高运行效率 w解放项目经理和复审人员 w规范管理 w加强廉政风险防范 w提高流程的承载力和可扩展性 浅谈担保公司风险管理21 操作风险管理流程管理 成立流程小组，负责后期程序性工作 纵向的全流程管理和横向的工序管理相结合 设立流程管理岗，负责全部流程，档案管理 和信息录入 各个程序和环节逐步纳入管理 复杂项目有所区别 浅谈担保公司风险管理22 风险管理业务差别化管理 为不同品种业务设置不同风险容忍度 逐步设立不同的业务审核标准和审批流程 在

8、统一原则下设置有所差别的薪酬考核体系 浅谈担保公司风险管理23 风险管理风控标准的把握 竞争带来的项目流失 降低业务门槛需慎重 通过代偿率杠杆控制业务进入闸门 浅谈担保公司风险管理24 风险管理业务创新 传统业务控制手段的创新 新业务、新市场的跟踪与研究 浅谈担保公司风险管理25 风险管理代偿追偿 通过对代偿项目的分析指导新业务的开展 通过处置追偿减少担保公司损失 浅谈担保公司风险管理26 风险管理在保监控 分类管理 分层管理 重点项目名单式管理 监控方法 预警 为新一笔操作奠定基础 浅谈担保公司风险管理27 风险管理稽核岗位的设置 加强管理的规范性 加强对道德风险的控制 为公司继续扩大业务规模之所必须 浅谈担保公司风险管理28 风险的量化问题 风险是否可以准确计量 风险管理是否已经成为一门科学 对中小企业风险定量分析存在的困难 定性分析与定量分析相结合 浅谈担保公司风险管理29 对担保行业发展现状的担忧 融资担保业务依附于银行，始终处于从属地 位，难以独立发展 与银行业务模式同质化，容易受到银行的挤 压 担保公司的优势应是更加贴近客户，提供个 性化的服务，但持续扩大的