银行经营管理法律风险防控讲义

1、 第一部分 法律风险概况 第二部分 法律风险案例分析 第三部分 加强法律风险管理工作 3 银行特殊性再认知 1.银行是法律密集型企业 2.银行的社会关注度高 3.银行监管严格 第一部分 法律风险概况 1.1 法律风险再认知 1.2 法律风险特征 1.3 法律风险种类 1.4 法律风险状况 操作风险管理指引 1. 商业银行签订的合同因违反法律或者行政法 规可能被依法撤销或者确认无效的； 2. 商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起 诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责 任的； 3. 商业银行的业务活动违反法律或者行政法规， 依法可能承担行政责任或者刑事责任的。 1. 法律风险与法律直接相关； 2

2、. 法律风险分布广泛； 3. 法律风险的直接后果是法律上的不利益； 4. 法律风险的判断标准相对客观。 2.1 信贷业务 2.2 存款业务 2.3 中间业务 2.4 网点安全保卫 2.5 员工行为管理 1. 骗贷 2. 违法放贷 3. 贷款被挪用 4. 信贷业务创新 1.贷前：法律风险表现在贷款调查信息不实、担保物 瑕疵等方面。 （1）确保贷款信息真实性； （2）确保贷款擦作无瑕疵性； 2.贷中：贷款发放环节担保物瑕疵、合同衔接不当、 限制性条款落实不当、填写错误等问题引发法律风险。 3.贷后：防止怠于行使权利行为和不当行为的法律风 险。 11 深圳村民的被贷款案 12 北京分行某汽车经销商骗

3、贷案； 13 贷款类问题主要存在于调查、贷后管理环节，表 现虚增贷款、多贷一用、私贷公用等问题。 贷款业务中员工的违规违法放贷，虚假授信、冒 名贷款、参与贷款诈骗、收贷不入账、帐外经营 等行为，严重影响了银行信贷资产安全和质量。 违法发放贷款罪违法发放贷款罪 第一百八十六条：第一百八十六条：“违反国家规定发放贷款，违反国家规定发放贷款， 数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有 期徒刑或者拘役，数额特别巨大或者造成特别期徒刑或者拘役，数额特别巨大或者造成特别 重大损失的，处五年以上有期徒刑。重大损失的，处五年以上有期徒刑。 立案追诉标准：立案追诉标准：

4、违法发放贷款数额超过违法发放贷款数额超过100100万；万； 或者违法发放贷款造成直接经济损失超或者违法发放贷款造成直接经济损失超 过过2020万。万。 16 1. 外部欺诈 2. 民间借贷 3. 柜面违规行为（开户、 抹帐、挂失环节） 存款业务是银行的基本业务，是银行资金的主要 来源。目前，挪用、侵占客户存款；空存盗支银 行资金；吸储不入账等案件在金融机构存款业务 领域比较突出。 柜员柜员 刘东刘东 房地产公司老总房地产公司老总 张谦张谦 中间人中间人 李有国李有国 会计主管会计主管 赵强赵强 王华等王华等1 16 6名名 储户储户 快点还钱！快点还钱！ 放心！没问题！放心！没问题！ 一审一

5、审二审二审 银行无证据证明储户实施银行无证据证明储户实施 了将存款转付他人的行为，了将存款转付他人的行为， 故认定双方存款关系成立。故认定双方存款关系成立。 判令银行支付储户存款及判令银行支付储户存款及 相应利息。相应利息。 银行不服，银行不服， 提出上诉。提出上诉。 二审法院正二审法院正 在审理过程在审理过程 中。中。 挪用资金罪挪用资金罪 诈骗罪诈骗罪 民间借贷民间借贷 手段翻新手段翻新 银行柜员违规补办网银银行柜员违规补办网银 银行柜员套打空白存单银行柜员套打空白存单 银行柜员将预留印鉴卡交银行柜员将预留印鉴卡交 给他人用于伪造印章给他人用于伪造印章 25 26 27 29 2011年2

6、月7日某银行抢劫案 30 贵州某农信社抢劫杀人案 31 第三部分 加强法律风险管理工作 3.1 法治意识及理念 3.2 加强法律队伍建设 3.1 法治意识 （1）规则意识 （2）程序意识 （3）诚信意识 （4）底线意识 （5）风险意识 （6）证据意识 3.1 法治理念 （1）依法合规从高层做起； （2）依法合规促进发展； （3）合规管理是严肃的爱； （4）专业问题移交专业部门、人员解决； 3.2 加强法律队伍建设 1. 设立独立团队和专岗法务人员 2. 明确工作内容： 诉讼管理； 法律审查； 合同文本管理； 普法及其他法律事务。 2. 法律风险评估法律风险评估 2.3法律风险评价法律风险评价

7、2.2法律风险分析法律风险分析 2.1法律风险识别法律风险识别 3.法律风险应对法律风险应对 4. 监督与监督与 检查检查 1.明确法律风险环境信息明确法律风险环境信息 基础信息区基础信息区 法律信息区法律信息区管理信息区管理信息区 风险风险 代码代码 风险风险 名称名称 行为行为 代码代码 引发法引发法 律风险律风险 的行为的行为 涉及到的涉及到的 法律法规法律法规 涉及到涉及到 的法条的法条 引发的引发的 法律责法律责 任和后任和后 果果 案例案例 法律法律 建议建议 涉及涉及 的的 部门部门 涉及涉及 的法的法 律主律主 体体 涉及涉及 的业的业 务务/管管 理活理活 动动 xxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxx 39 一是领导干部应具备较高