职场新人如何用保险理财最好购买万能险

1、职场新人如何用保险理财 最好购买万能险 对刚参加工作不久的职场新鲜人 来说，在人生规划的起步阶段，保障要做到有的放矢。从快 乐的单身贵族到日后成家立业，单身青年经历的生活环境和 生活状态变化最大，正是该用保险来未雨绸缪的重要阶段， 应早做安排。 黄小姐今年23岁，刚毕业参加工作，目前月收入在2000 元左右。黄小姐和父母居住在一起，平均每月消费支出500 元。除基本开销之外，每月给父母300元生活费，基金定投 每月300兀。已在单位办理了医保。 黄小姐想通过购买保险，为未来存点钱。同时，希望产 品有较强的灵活性，可以随时取出以备不时之需。最好可以 按月或按季度交付保费，强制自己存钱。另外，因其

2、身体不 好，想外加些重疾保险和住院补助等。 方案一：购买保险需及早谋划 1. 明确保障重点。大多数人寿保险产品都是长期的，因 此，在打算购买之前一定要做一个长期的财务规划。以保障 险为例，保障险主要体现的是对家庭的责任。一个人在结婚 ii 前和结婚后，家庭的概念是不一样的，当然对家庭的责任也 就不一样，需求的额度也会相差很远。由于黄小姐目前是单 身，在接下来的几年内就要面临结婚、买房、生子等这些人 生大事。处于这个阶段，养老险不是最迫切需要的。 作为收入还不是很高的社会新鲜人，又没有多少家庭负 担，首先应该重视的是自身的意外和意外医疗类保障；其次 可以考虑一定数额的寿险，为报答父母养育之恩做充

3、分准 备；同时趁现在年轻，尽早为自己准备好重大疾病保险。 2. 意外险需求放在首位。据统计资料显示，年轻人是意 外发生率最高的人群。意外保险的一大特色就是保费低廉， 因此，这类保险对于刚参加工作的年轻人来说，是最经济实 惠的。只要每年花 200元左右，就可以获得大约 10万元保 额的普通意外保险。至于意外保险的额度选择，一般为年收 入的5- 10倍为宜。 3. 搭配好意外医疗保险和住院津贴保险。尽管黄小姐参 加了医疗保险，但由于参加工作不久，个人医疗账户储备金 不多，门诊自我负担比例较高，因此最好能获得意外门急诊 医疗费用保险。此外，可以附加一些住院津贴保险，以弥补 医保的不足和误工补贴。 4

4、. 寿险是给父母的良心保单。 虽然说年轻人死亡多是因 为意外，但还是担心万一因为疾病死亡，如果自己只投了意 外险，父母不就得不到补偿了吗？因此，为了预防万一，可 以购买一定数量的寿险。现阶段做这样的保险规划，算是给 父母准备一份良心保单。 健康类保险中，特别要及早购买一份重大疾病保险，它 是人生中不可或缺的保险之一，并且越早投保越合算。 从额度安排上来看，给黄小姐以下建议：意外保险保额 15万元、意外医疗保额 5000元、寿险保额10万元、重大疾 病保险保额10万元，附加住院津贴保险。要提醒黄小姐的 是：保险不要买得太多，因为作为年轻人，一方面经济支付 能力有限，另一方面总免不了有其他的花销。

5、这时购买保险 只有一个目的，形成一种基本的生活保障。等到经济条件和 其他状况发生了变化以后，仍然可以对其保险计划进行调整 和修改。 方案二：选择年缴费方式 时下流行的一句话是你不理财，财不理你，不管目前的 收入高低，强烈的理财欲望加上合理的理财措施，一定可以 帮助年轻人实现自己的财富梦想。 保险，作为现代人不可或缺的生存稳定器，能让我们的 生活更踏实、更舒心。人的一生会经历很多风险的考验，如 疾病的不期而至、意外的不请自来、财产的无妄之灾以及因 疏忽带来的责任风险等等。因此，笔者建议刚刚步入社会开 始独立生活的年轻朋友们从最基础的保障开始，随着收入的 不断提高逐渐增加保障项目和额度。而且由于保

6、险月缴费率 稍高，建议采用年缴费方式。 考虑到黄小姐可能要比一般人住院的几率大，建议同时 配置保障更为全面的健康险产品。 黄小姐提到的身体不太好， 不知是因为身体底子弱还是 因以前有过重疾历史或者是因为遗传因素。如果是后两者原 因造成的身体不太好，各保险公司在确定是否承保时，可能 会提出体检的要求甚至拒保，还须事先做好咨询。 方案三：最好购买万能险 对于二十几岁刚毕业工作的人来说正好处于人生事业 的起锚期，处于此阶段的人往往都呈现出以下几个特点：1. 由于刚毕业缺乏工作资历，所以收入较少而且不稳定。2.拿 到工资后或多或少都会贴补父母一点家用。3.每月各项开销 很大，往往到月底有很多人会不幸沦

7、为月光族。4.必须为结 婚买房做积蓄。5.由于工作竞争激烈往往身心疲惫。养成一 个良好的理财习惯和定制一份合理合适的保障计划尤为重 要。 黄小姐正好是一个很典型的例子。其月收入只有2000 元，不仅每月要贴补家用，而且除了消费支出外还要基金定 投。因此，工资中剩余留给自己可供支配的钱不多，所以我 们必须要在小钱上做出大文章。笔者认为按照黄小姐目前的 财务状况选择投保一份万能保险最为合适， 首先，万能险的特点在于它的期交保费较低而且交费期 非常灵活，保额也可以随着人生的不同阶段做适当的调整。 其次，万能险的个人账户收益较稳定，可以降低黄小姐基金 定投所带来的投资风险， 同时个人账户价值还可以随时做