银行授信贷款资料：公司企业流动资金贷款1000万元的审查报告

1、关于有限责任公司企业流动资金贷款 1000万元的审查报告一、贷款（授信）方案和授信情况（一）贷款（授信）方案xx省XX县XX煤炭销售有限责任公司 向我社申请贷款 1000 万元，期限 2 年，用途：煤炭销售，执行联社同期利率，担保方式：抵押，提供XX恒业丽景置业有限公司XX分公 司在江口镇开发商品房作抵押，还款方式：按照银监局规定每年还款 不低于二次。（二）授信情况。XX省XX县XX煤炭销售有限责任公司向我社申 请贷款 1000 万元，属于首次授信，在其他金融机构没有办理贷款和 对外担保。二、贷款（授信）资格审查XX省XX县XX煤炭销售有限责任公司为股份制企公司营业执照号码：341226000

2、014851 ，公司类型：有限责任公司 （自然人投 资或控股）企业，法人代表：XX，经营范围：煤炭、家电、农副产 品、建材、装饰装潢材料销售。公司组织机构代码证号： 777 87-1， 税 务 登 记 证 号 码 ;3417363871, 煤 炭 经 营 资 格 证 号 码 ：20341226020126 ，经营证照齐全，在我社开立了基本存款账户， 账号： 20047210318，企业贷款卡编码： 3412 、 6432 ，各种证照齐全，按规定办理年检。 征信查询公司信誉良好， 符合贷款条件。三、贷款（授信）业务可行性审查（一）经营情况。借款申请单位XX省XX县XX煤炭销售有责任 限公司，主要

3、经营煤炭销售等，有合法的煤炭经营资格证书，随着 国家经济建设的发展， 人民生活水平的提高，煤炭需求量不断增长， 煤炭资源日趋紧张，销售价格不断上涨，公司每次采购到销售不存 在因煤炭价格下跌导致亏损， 根据报表显示，每年销售量不断增长， 经营业务发展较快，利润逐年递增，企业经营状况良好。（二）财务分析。截止 2011 年 12 月，公司总资产为： 661.89 万元、总负债 325.88 万元、资产负债率为 49.23% ，货币资金 29.35 万元，应收账款 146.50 万元、预付账款 135.66 万元、存货 179.70 万元、流动资产合计 643.84 万元、固定资产 18.04 万元

4、；应付账 款 126.98 万元、其他应付款 111.52 万元、预收账款 84.50 万元、 实收资本 200 万元、未分配利润 136.01 万元、所有者权益合计 336.01 万元。流动比率 197% 。速动比率 101% 。主营业务收入 9723.55 ，净利润 82.59 万元。根据以上数字分析，资产负债结构 合理且资产负债率较低，营业利润增长较快，企业财务总体状况良好，（三）信贷资金安全性审查XX省XX县XX煤炭销售有限责任公 司向我社申请流动资金贷款1000 万元，主要用于：煤炭销售，2012年1月公司与XX省XX县刘庄矿志付建材有限公司签订每月万吨煤 炭购销合同，每吨780元，

5、需要金额1560万元，目前公司在我社存 款余额600余万元，尚缺资金 1000万元，根据调查报告说明， 我社 拟对该公司授信 700 万元，期限二年，贷款方式为抵押， 资金用于 企业流动资金周转，基本合理。（四）还款来源审查。该公司向我社申请 1000 万元授信，期限 二年，周转使用，是符合信贷业务申请期限，客户经理调查授信 700 万元，按照公司经营煤炭每吨销售可获利20 元计算，每月销售 2万吨，期限 2 年，期限内可以还清贷款本息。（五）担保情况审查。该笔贷款由XX恒业置业有限公司XX分公 司在江口镇开发的商品房作抵押，同时增加公司董事长XX承担连带保 证责任。经审查XX恒业置业有限公司

6、XX分公司提供资料齐全，房产 处在XX县江口镇新开发的商贸的中心，交通便利，有一定的升值空 间，该笔贷款抵押率不到 50% ，抵押物价值充足。抵押物有效合法， 变现能力强，第二还款来源稳定可靠。同时提供XX承担连带保证责任，XX，男,50岁，初中学历， 具有完全民事行为能力，身份证号码：，X X县江口镇人，经征信查询个人信用记录良好，无不良记录，符合 担保条件，有经济实力承担保证义务。四、贷款（授信）资料完整性审查通过对客户经理上报XX省XX县XX煤炭销售有限责任公司申请贷款 1000 万元的基本情况资料。财务资料及担保资料的审查，资料提 供齐全、完整，

7、符合贷款条件。五、贷款（授信）流程合规性审查（一）根据联社的贷款操作规程或管理办法规定，自申请人提出 申请至上报期间每个程序和办理时间符合要求，没有延迟办理时间；（二）XX省XX县XX煤炭销售有限责任公司申请贷款00万元符合联社信贷授权规定，没有超出权限以外。六、风险分析（一）借款单位信用风险。 经调查，借款单位自开业以来合法经营，诚实守信，管理人员社会口碑较好，社会评价较高，信誉较好，贷款用途真实，信用观念较强，故信用风险较小。二）市场风险。随着国民经济的发展， 能源需求量日益加大，煤炭资源日趋紧张，价格不断上涨，行业竞争不断加剧，因此借款 单位经营存在一定的市场风险，但从借款单位自身经营分

8、析，由于公司管理人员积累了丰富的从业经验，经营管理较为先进，社会信用较高，市场客源较广，在竞争中相对处于优势。目前运营良好，经营规模不断扩大，赢利水平稳定上升，各项业务均处于良性发展 态势。因此分析该笔贷款的市场风险较小。（三）2012 年中央经济工作会议召开， 今年要实行稳健的货币 政策，控制物价上涨过快，这样经济的增长速度放缓趋势明显，消 费水平下降，势必造成市场理性的平稳， 冷静的消费，持币的等待， 煤炭时常价格波动较大，企业存货较多，应收帐款较大，资金周转 困难，无疑对企业的经营产生较大的影响。建议客户经理要经常监督检查借款人信贷资金使用情况，防止贷 款被挪作他用，加强账户管理，时常关注资金进出情况，加强贷后管 理，将风险控制在最低限度内。七、审查结论提供以上审查，基于借款人的信用状况、 还款来源、还款意愿、