2021年初级银行从业资格《银行管理》考试历年真题库及答案解析

1、2021年初级银行从业资格考试题库及解析考试科目：银行管理一、单选题1.信托的基本分类不包括的是（ ）。A、意定信托和非意定信托B、定性信托和定量信托C、私人信托与公益信托D、民事信托和营业信托答案：B解析：信托可以分为以下几类：私人信托与公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和营业信托。2.协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和（ ）的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。A、协会自律工作委员会B、银行业监督管理委员会C、协会理事会D、社会公众答案：D解析：协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和社会公众的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对

2、会员单位的报道。3.商业银行的金融创新原则不包括（ ）。A、坚持合法合规原则B、坚持独立创新原则C、应做到“认识你的交易对手”D、坚持公平竞争原则答案：B解析：商业银行的金融创新原则包括：1、坚持合法合规原则2、坚持公平竞争原则3、充分尊重他人的知识产权4、检查成本可算、风险可控、信息充分披露的原则5、应做到“认识你的业务”6、应做到“认识你的风险”7、应做到“认识你的客户”8、应做到“认识你的交易对手”9、应遵守职业道德标准和专业操守4.商业银行财务管理具体内容不包括（ ）。A、处理资本来源和成本B、管理银行资金C、制定费用预算D、税收管理答案：D解析：商业银行财务管理主要包括处理资本来源和

3、成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容。考点商业银行财务管理的内涵5.下列（ ）不属于银行的主要促销方式。A、广告B、人员促销C、公共宣传和公共交流D、销售促进答案：C解析：银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。6.根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A、10B、50C、100D、15答案：B解析：商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10；商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净

4、额的15；商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50。7.关于非银行金融机构，下列表述错误的是（ ）。A、消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构B、金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构C、信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构D、汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构答案：C解析：目前信托公司业务主要分为信托业务和固有业务两大类。信托业务是指信托公司以营业和收取报

5、酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务。8.下列关于综合化经营的主要特点的说法中，错误的是（ ）。A、金融混业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力强、服务范围广的金融机构B、金融控股公司对子公司承担限于其资本投入的有限责任C、在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团难以提供全品类的金融服务D、在金融细分领域实现服务交叉、客户共享答案：C解析：综合化经营的经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务。在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团可以提供几乎全品类的金融服务。在金融细分领域实现服务交叉、客户共享。9.金融机构的反洗钱义务不包括

6、（ ）。A、建立健全反洗钱内部控制制度B、建立客户身份识别制度C、执行大额交易和可疑交易报告制度D、保护存款人款项安全答案：D解析：金融机构的反洗钱义务主要包括建立健全反洗钱内部控制制度；建立客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；执行大额交易和可疑交易报告制度；按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作；保密义务和报告义务。考点相关立法10.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则不包括（ ）。A、依法合规原则B、风险收益匹配原则C、集中管理及总量控制原则D、实事求是原则答案：D解析：开展特定目的载体同业投资业务，应坚持以下原则：1.依法合规原则；2.风险收益匹

7、配原则；3.集中管理及总量控制原则；4.实质重于形式原则。jin11.（ ）指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A、直接追偿B、诉讼追偿C、债务减免D、不良贷款重组答案：B解析：不良贷款处置方式：直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、不良贷款重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿、债务重组。诉讼追偿，指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。考点贷款风险分类与不良贷款管理12.下列选项中，不属于中央银行基准利率的是（ ）。A、贷款基础

8、利率B、再贷款利率C、再贴现利率D、存款准备金利率答案：A解析：中央银行基准利率主要包括：（1 ）再贷款利率，指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。（2 ）再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率。（3 ）存款准备金利率，指中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率。（4 ）超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。13.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（ ）。A、期限短、流动性强、风险性大B、期限长、流动性强、风险性小C、期限短、流动性强、风险性小D、期限短、流动性弱、

9、风险性小答案：C解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年 ）的资金交易市场，主要特点是：（1 ）低风险、低收益。（2 ）期限短、流动性强、风险性小。（3 ）交易量大、交易频繁。14.银行业消费者的（ ）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务知悉，不被非法机构和任何企业、个人查询或传播的权利。A、安全权B、知情权C、隐私权D、受尊重权答案：C解析：银行业消费者的隐私权是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务知悉，不被非法机构和任何企业、个人查询或传播的权利。15.商业银行应该指定（ ）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查

10、评估。A、稽核机构B、合规部门C、专门部门D、监管部门答案：C解析：商业银行应该指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。考点内部控制的职责分工16.在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（ ）。A、引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B、引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C、采用的指标简单、透明D、采用的指标不是基于风险总量的答案：D解析：建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷：巴塞尔委员会引入杠杆率监管主要为实现两方面目标：一是为银行体系杠杆率累积确定底线，通过控制商业银行资产规模的过度扩张，缓释

11、不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响。二是采用简单、透明、基于风险总量的指标，可以防止模型风险和计量错误，补充和强化基于巴塞尔资本协议的风险资本监管框架。考点国际银行监管改革17.根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融租赁公司可以经营相关的业务，其中不包括（ ）。A、融资租赁业务B、转让和受让融资租赁资产C、境外借款D、对成员单位提供担保答案：D解析：根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：（1 ）融资租赁业务；（2 ）转让和受让融资租赁资产（3 ）固定收益类证券投资业务；（4 ）接受承租人的租赁保证

12、金；（5 ）吸收非银行股东3个月（含 ）以上定期存款；（6 ）同业拆借；（7 ）向金融机构借款；（8 ）境外借款；（9 ）租赁物变卖及处理业务；（10 ）经济咨询。经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：（1 ）发行债券；（2 ）在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务；（3 ）资产证券化；（4 ）为控股子公司、项目公司对外融资提供担保。考点金融租赁公司核心业务18.关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（ ）。A、银行是理财业务风险的主要承担者B、银行理财业务是“轻资本”业务C、理财业务是一项金融知识技术密集型业务D、商业银行理财业务

13、运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金答案：A解析：客户是理财业务风险的主要承担者。19.下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。A、现金支票B、电子支票C、转账支票D、普通支票答案：B解析：支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。20.（ ）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A、风险补偿B、风险规避C、风险分散D、风险对冲答案：A解析：商业银行通常运用的风险管理策理可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险补偿是指

14、商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。考点商业银行风险管理的主要策略和方法21.关于银行从业人员行为规范说法错误的是（ ）。A、从业人员应严格遵守各项法律、法规B、坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为C、尊重创造，保护知识产权和专利D、客观真实地反映银行业消费者信息答案：D解析：从业人员应严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为，维护国家利益和金融安全；履行法律义务，保守国家机密和商业秘密；尊重创造，保护知识产权和专利；实事求是，客观、真实的反映银行活动信息，严禁作假。考点银行从业人员行为规范22.中国人民银行的监

15、督管理权不包括（ ）。A、检查监督权B、建议检查监督权C、中国人民银行在特定情况下的检查监督权D、金融机构内部检查监督权答案：D解析：中国人民银行的监督管理权有检查监督权、建议检查监督权和中国人民银行在特定情况下的检查监督权。考点中国人民银行法23.建立诚信举报机制的好处不包括（ ）。A、有利于加强合规管理绩效考核B、有利于降低信息不对称所带来的道德风险C、有利于员工之间的相互约束D、有利于合规文化的形成答案：A解析：建立诚信举报机制的好处主要包括：（1 ）有利于降低信息不对称所带来的道德风险。（2 ）有利于员工之间的相互约束。（3 ）有利于合规文化的形成。24.银行对消费者的主要义务中银行提

16、供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（ ）义务。A、遵守相关法律B、交易信息公开C、交易有凭有据D、交易留痕答案：C解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。交易有凭有据义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据。考点银行对消费者的主要义务25.金融工作的三大任务，不包括（ ）。A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险答案：C解析：金融是国之重器，是国民经济的血脉。要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化金融

17、改革“三位一体”的金融工作主题，把服务实体经济作为根本目的，把防范化解系统性风险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力，促进经济与金融良性循环，共生共荣。26.根据中华人民共和国商业银行法的规定,商业银行经营应遵守的三性原则优劣排序为()。A、安全性,流动性,效益性B、安全性,效益性,流动性C、流动性,安全性,效益性D、效益性,安全性,流动性答案：A解析：中华人民共和国商业银行法三性原则为安全性、流动性、效益性为27.信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）。A、金融类公司股权投资B、自用固定资产投资C、实业投资D、金融产品投资答案：C解析：信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同

18、业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。28.商业银行进行的债券回购属于（ ）。A、借款业务B、债券投资业务C、托管业务D、理财业务答案：A解析：债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购。考点其他负债业务29.关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A、同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B、商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C、同业拆借市场上的利率是货

19、币市场最重要的基准利率之一D、同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月答案：D解析：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。30.商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（ ）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A、10%B、15%C、20%D、25%答案：A解析：商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额10%的部分应从本银行核心一级资本中扣除。31.商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞

20、口头寸与资本净额之比，不得超过（ ）。A、20%B、30%C、40%D、50%答案：A解析：商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。考点监管指标32.声誉风险管理的最终责任由（ ）承担。A、声誉风险管理部门B、董事会C、高管层D、全面风险管理部门答案：B解析：商业银行董事会应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。33.下列不属于单位结算账户的是（ ）。A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户答案：B解析：单位结算账户包括：

21、基本存款账户；一般存款账户；专用存款账户；临时存款账户。34.下列（ ）不属于商业银行制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序的阶段。A、需求发起B、立项C、建模D、审批答案：C解析：商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求发起、立项、设计、开发、测试、风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。35.在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（ ）。A、电子档案B、书面报告C、网站公示D、发放通知答案：B解析：商业银行应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。36.回

22、购交易要发生（ ）次券款交割。A、0B、1C、2D、3答案：C解析：回购交易要发生两次券款交割。回购交易在签订回购合同当时就有一次券款的交割，待回购合同到期时，还有一次相反方向的券款交割，交割共发生两次。37.以下不属于内部审计的主要工作方法的是（ ）。A、现场审计B、非现场审计C、现场走访D、相互查核答案：D解析：内部审计的主要工作方法包括：1.现场审计2.非现场审计3.现场走访4.自行查核38.债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，债务人即被视为违约。A、30B、60C、90D、180答案：C解析：债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约。39.关于合规管理部

23、门与内部审计部门的关系，下列选项中说法错误的是（ ）。A、合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价B、内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计C、内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D、商业银行合规管理职能应与内部审计职能不是分离的答案：D解析：商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。40.（ ）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。A、经济效益B、合法合规C、持续经营D、经营目标的实现答案：B解析：合法合规是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。考点内部控制的基本概念41.同业拆借市场在金融市场体

24、系中属于（ ）。A、贷款市场B、长期资金融通市场C、货币市场D、资本市场答案：C解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年 ）的资金交易市场，又称为短期资金市场，包括：同业拆借市场、回购市场和票据市场。42.以下不属于国家风险的类别的是（ ）A、政治风险B、经济风险C、社会风险D、法律风险答案：D解析：国家风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。43.企业集团财务公司是以（ ）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A、加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B、加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C、加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D、加强

25、企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率答案：D解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。企业集团财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物。44.根据商业银行并购贷款风险管理指引，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（ ）。A、并购贷款期限一般不超过七年B、并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60C、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15D、商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50答案：C解析：商业银行对单一借款人的并购贷

26、款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5。45.2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（ ）引发的风险。A、人员因素B、系统缺陷C、内部流程D、外部事件答案：D解析：这种现象属于外部事件中的外部欺诈。46.经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（ ）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（ ）超限费。A、两次；一次B、一次；两次C、一次；一次D、两次；两次答案：C解析：经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周

27、期内只能提供一次超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取一次超限费。考点信用卡业务47.2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责（ ）A、银行负全责B、谢某负全责C、银行和谢某共同负责D、银行工作员负责答案：C解析：谢某对存款账号、支付密码及个人证件保管不当，银行工作人员办理换折及取款业务没有持审慎态度，未能识别伪造的凭证和身份证，是造成谢某储蓄存款被他人冒领

28、资金损失的原因，对此谢某与银行均存在过错，故双方均应对该损失承担责任。48.下列属于法人信贷业务操作风险成因的是（ ）。A、片面追求信贷市场份额B、个人信用体系不健全C、内控制度不健全D、风险防范意识不足答案：A解析：法人信贷业务操作风险的成因：因片面追求贷款规模和市场份额、信贷制度不完善，缺乏监督制约机制、信贷操作不规范，依法管贷意识不强、客户监管难度加大，信息技术手段不健全、社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等原因。个人信贷业务操作风险的成因：因商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足、内控制度不完善、业务流程有漏洞、管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束、个人信用体系不健全等原

29、因。考点主要的操作风险49.合规文化的核心是（ ）。A、法规意识B、价值取向C、合规D、法律意识答案：D解析：合规文化的特点：1.合规文化的核心是法律意识；2.合规文化是银行的自身需求；3.合规文化体现了价值取向；4.合规文化必须通过制度传达。考点合规文化建设50.银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位答案：B解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。51.根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A、开展同业业务实行专营部门制B、对表内外同业业务进行集中统一授信

30、C、由法人总部对同业业务进行统一管理D、分支机构经营同业业务需经总行授权答案：D解析：商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。52.五部委企业内部控制基本规范将（ ）的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”A、内部控制B、合法合规C、内部稽核D、公司治理答案：A解析：五部委企业内部控制基本规范将内部控制的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”53.下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A

31、、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B、确保国家有关法律规定及规章的贯彻执行C、确保资产负债业务快速发展D、确保商业银行发展战略和经营目标的实现答案：C解析：商业银行内部控制的目标包括：（1 ）保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行。（2 ）保证商业银行发展战略和经营目标的实现。（3 ）保证商业银行风险管理的有效性。（4 ）保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。54.下列不属于直接融资工具的是（ ）。A、政府发行的国库券B、企业债券C、人寿保险单D、公司股票答案：C解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，前者包

32、括政府、企业发行的国库券、企业债券等；后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。考点金融机构及金融工具55.下列关于金融机构反洗钱义务的说法,错误的是()。A、金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B、金融机构应当按规定执行大额交易和可疑交易报告制度C、金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度D、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录答案：D解析：金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户

33、身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。56.小企业授信“六项机制”不包括（ ）。A、利率的风险定价机制B、联合核算机制C、激励约束机制D、专业化的人员培训机制答案：B解析：银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“六项机制”，包括利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。57.资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这一类商业银行一般采用的定位方式是（ ）。A、主导式定位B、市场定位C、补缺式定位D、追随式定位

34、答案：D解析：根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：（1 ）主导式定位。有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。（2 ）追随式定位。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。（3 ）补缺式定位。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。考点市场定位

35、58.银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与（ ）相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。A、合规管理B、风险控制管理C、客户管理D、资金管理答案：A解析：银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与合规管理相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。59.（ ）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A、存款保险制度B、存款准备金制度C、公开市场业务D、利率政策答案：B解析：存款准备金制度的初

36、始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。考点货币政策的传导机制60.中国内部审计准则的施行时间是（ ）。A、2013年8月1日B、2014年8月1日C、2013年1月1日D、2014年1月1日答案：D解析：2013年8月，中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的中国内部审计准则，并于2014年1月1日起施行。61.（ ）的水平体现着商业银行的核心竞争力。A、客户管理B、资本管理C、风险管理D、时间管理答案：C解析：风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。62.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。A、公开市场业务B、存款准备金C、窗口指导D、再贴现答案：A解析：

37、考查中央银行的货币政策工具，尤其是“三大法宝”应当熟练掌握。中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。而存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法宝，是最主要的货币政策工具。其中买卖有价证券的行为属于公开市场业务。它是指中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。如经济扩张时，实行卖出政府债券的政策，可以减少商业银行的准备金，降低它的信贷能力，促使贷款利率上涨，遏制过度的投资需求。63.根据中国银监会现场检查暂行办法，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（ ）。A、稽核调查B、后续检查C、专项检查D、临时检查答案：A解析

38、：稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。64.根据商业银行资本充足率管理办法的规定，下列选项全都属于附属资本的是（ ）。A、重估储备、一般准备、资本公积B、重估储备、盈余公积、少数股权C、一般准备、混合资本债券、少数股权D、可转换债券、混合资本债券、长期次级债务答案：D解析：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。65.以下说法正确的是（ ）A、银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息B、银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C、公平公正制定格式合同和协议文本D、可以篡改银行业消费者个人金融信息答案：C解析：银行业金融机构不得在未经

39、银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息；银行业金融机构在产品销售过程中严格区分自有产品和代销产品；银行业金融机不得篡改、违法使用银行业消费者信息。66.根据反洗钱法规定，金融机构应履行的反洗钱义务中，不包括（ ）。A、建立大额可疑交易报告制度B、建立客户身份资料和交易记录保存制度C、建立反洗钱内控制度D、监督金融行业反洗钱工作情况答案：D解析：根据反洗钱法规定，金融机构应履行的反洗钱义务中，包括建立反洗钱内控制度、建立客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度、按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作、保密义务和报告义务

40、。考点相关立法67.银行从业人员行应（ ），自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为。A、规范操作B、自觉抵制内幕交易C、遵循公平竞争、客户自愿原则D、遵守相关法律法规答案：C解析：银行从业人员行应遵循公平竞争、客户自愿原则，自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为。68.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（ ）。A、10%B、20%C、30%D、40%答案：B解析：信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。69.（ ）应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，

41、完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。A、中国人民银行B、中国银行业监管机构C、各级银行业监管机构D、国务院答案：C解析：第二十五条各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。70.商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（ ）。A、公平B、公开C、公正D、实事求是答案：D解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正的原则。考点理财业务71.内部控制发展的内部控制结构阶段中，最主要的特点是将（ ）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之一。A、控制环境B、控制程

42、序C、控制结构D、安全答案：A解析：内部控制发展的内部控制结构阶段中，最主要的特点是将控制环境作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之一。72.托收结算方式不可分为（ ）。A、光票托收B、跟单托收C、直接托收D、间接托收答案：D解析：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。考点支付结算业务73.以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（ ）。A、经济性原则B、适用性原则C、平衡性原则D、协调性原则答案：B解析：产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。74.对产业的发展具有指导性和预测性的是（ ）。A、产业结构政策B、产业组织政策C

43、、产业技术政策D、产业布局政策答案：A解析：产业结构政策对产业的发展具有指导性和预测性。考点产业政策75.商业银行形成资金来源的业务是（ ）。A、其他业务B、中间业务C、负债业务D、资产业务答案：C解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。76.金融工具不具有的特点是（ ）。A、风险性B、短期性C、流动性D、收益性答案：B解析：金融工具的特点有：（1 ）流动性，指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。（2 ）收益性，指信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益。（3 ）风险性，指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。77.现代中央银行应用最为广泛并被称

44、为“三大法宝”的货币政策工具是（ ）。A、公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B、公开市场业务、利率政策、窗口指导C、存款准备金、再贴现、利率政策D、再贷款、存款准备金、再贴现答案：A解析：三大法宝：公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现78.下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A、人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B、业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C、审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改

45、意见D、风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责答案：B解析：商业银行为防控操作风险采取的“三道防线”建设主要包括：（1 ）业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任。（2 ）风险合规条线作为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责。（3 ）审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见。79.下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职尽责答案：B解析：“了解你的客户”、“了解你的业务

46、”、“尽职尽责”，合成商业银行“展业三原则”考点银行经营管理与创新的监管要求80.中央银行提高再贷款或再贴现利率，市场的反应通常是（ ）。A、会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、会提高商业银行向中央银行融资的成本，提高商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、会减少商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现D、会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现答案：A解析：中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向

47、中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。随着货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。考点货币政策的传导机制81.以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ）。A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心答案：D解析：合规文化的特点：1.合规文化的核心是法律意识；2.合规文化是银行的自身需求；3.合规文化体现了价值取向；4.合规文化必

48、须通过制度传达。考点合规文化建设82.银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（ ）。A、设置分支机构时区分出不同的特色B、从全局战略的角度出发进行定位C、着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务D、确定与其他银行不同的特色定位答案：C解析：市场定位的原则之一是发挥优势，银行进行市场定位的目的之一是提升优势，当某项业务不再支持其核心竞争力时，银行会毫不犹豫地将其剥离，及时退出，故C选项不符合市场定位原则。83.合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（ ）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A、及时、全面、完整B、真

49、实、准确、完整C、真实、及时、全面D、及时、全面、准确答案：A解析：合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。考点合规管理的流程84.商业银行所承担的市场风险水平与下列（ ）因素相匹配。A、商业银行的发展战略B、高级管理人员风险偏好C、市场风险管理能力和资本水平D、商业银行的盈利目标答案：C解析：商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。85.（ ）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A、税收B、国债C、政府投资D、公共支出答案：A解析：税收

50、作为一种政策工具，具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征，这些特征使税收调节具有权威性。考点财政政策86.关于互联网基金销售，下列说法错误的是（ ）。A、基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，必要时可以承诺收益方式吸引客户B、基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险C、基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示D、基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，不得与基金产品收益混同答案：A解析：基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等

51、理财产品的，要切实履行风险披露义务，不得通过违规承诺收益方式吸引客户；基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险；基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示，不得与基金产品收益混同。87.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。A、公开市场业务B、存款准备金C、窗口指导D、再贴现答案：A解析：中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于公开市场业务。88.银行的客户可分为（ ）。A、自然人客户、法人客户、机构客户B、个人客户、单位客户C、个人客户、机构客户D、区域客户、跨区域客户答案：C解

52、析：银行的客户可分为个人客户和机构客户。考点客户管理89.现场检查的主要作用不包括（ ）。A、发现和识别风险B、保护和促进作用C、规避风险的作用D、评价和指导作用答案：C解析：现场检查的主要作用：发现和识别风险；保护和促进作用；评价和指导作用。考点监管方法90.根据反洗钱法规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（ ）。A、5年B、10年C、15年D、20年答案：A解析：根据反洗钱法规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。91.为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于198

53、8年通过了（ ）。A、巴塞尔协议B、巴塞尔协议C、巴塞尔协议D、巴塞尔协议答案：A解析：为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版巴塞尔协议。92.银行市场定位主要包括（ ）和银行形象定位两个方面。A、价格定位B、产品定位C、优势定位D、客户群定位答案：B解析：市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。93.申请房地产开发贷款所需要的“四证”不包括（ ）。A、国有土地使用证B、建设工程规划许可证C、商品房预售许可证D、建设工程开工许可证答案：C解析：房地产开发贷款“四证”

54、指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和建设工程开工许可证。94.以下不属于留住老客户的主要方法的是（ ）A、为客户供高质量服务B、严把产品质量关C、保证高效快捷的执行力D、采用陌生拜访法开发客户答案：D解析：D项属于开发新客户的方法。95.建立和实施商业银行操作风险管理体系是（ ）的责任。A、操作风险管理部门及高级管理层B、操作风险管理委员会及业务管理部门C、操作风险管理委员会及操作风险管理部门D、操作风险管理部门及内部审计部门答案：C解析：操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。96.我国

55、现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A、狭义货币供应量B、广义货币供应量C、流通中的现金D、基础货币答案：C解析：流通中的现金，指单位库存现金和居民手持现金之和，其中“单位”指银行体系以外的企业、机关、团体、部队、学校等单位。#97.根据商业银行内部控制指引的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（ ）。A、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B、商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C、商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D、商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每