贷款风险排查报告

1、页眉隆回县农村信用合作联社信贷风险排查报告 为防范信贷风险，强化信贷管理，提高信贷资产质量，化解存量贷款风险，根据湖南省农 村信用社信贷风险排查工作方案 （湘信联办 201231 号）、湖南省农村信用社联合社办 公室关于认真做好信贷风险排查工作的通知 （湘信联办 201240 号）文件精神，结我县 农村信用社实际，认真进行了信贷风险排查，现将信贷风险排查工作报告如下：一、基本情况我县联社现有 49 个营业网点， 152 名信贷员， 截止到 2012 年 4 月 31 日各项存款 483925 万 元，各项贷款 200715 万元，其中信贷管理系统反映的不良贷款 39855 万元。总共贷款笔数

2、33386 数，其中抵（质）押贷款 475 数，金额 46862 万元，保证贷款 14246 数，金额 101443 万元。2012年1至 4月份累放各项贷款 34780万元，累收各项贷款 24734元，存贷比例 41.48%。二、组织领导 为落实信贷风险排查工作， 加大排查力度， 县联社成立以理事长唐耀国同志为组长， 联社主 任钱飞长、监事长贺显荣、联社副主任陈会隆、卿柱刚同志为副组长，业务发展部、信贷审 查部、 资产风险管理部、 稽核审计部、 监察室等负责人及各网点主任为成员的信贷风险排查 领导小组， 负责此项工作的指导、督查和推动。各网点要成立信贷风险排查小组， 网点主任 为组长，会计、

3、 信贷员为成员， 按照湖南省联社的信贷风险排查工作要求， 对本网点所有贷 款逐笔风险排查。三、排查内容（一）对新放贷款风险排查。为提高新放贷款质量，加强新放到期贷款管理，对 2008 年 1 月 1 日以后发放的贷款逐笔进行了风险排查， 主要排查了新放贷款结构、 贷款质量、 新放贷 款的隐性风险， 贷款投向是否符合国家产业政策与信贷政策， 控制“两高一剩”行业信贷资 金投入，“三农”贷款与中小微企业贷款增速是否达到各项贷款增速水平。（二）对不良贷款风险排查。 主要排查了不良贷款有无隐含正常贷款、 不良贷款进帐审批流 程是否合规、 不良贷款责任追究是否到位、 到期贷款是否及时催收、 不良贷款是否

4、丧失诉讼 时效、借款人故意逃废债务是否采取措施挽回损失、内外勾结造成信用社债权丧失等。（三）抵（质）押及保证贷款风险排查。主要排查了是否按“三个办法一个指引”贷款新规 发放贷款、抵（质）押物是否评估过高、抵（质）押率是否超过规定的比例、抵（质）押合 同是否有效、抵（质）押物是否办理评估登记止付手续、抵（质）押物是否具备担保条件、 是否有虚假抵（质） 押贷款、保证人是否具备担保资格、 是否有违反信贷制度放贷收息行为 等。（四）置换贷款风险排查。主要排查了是否有借置换之机恶意逃废员工、关系人债务行为、 是否有虚假置换不良贷款、是否置换了假冒名贷款及违规自借贷款等。（五）假冒名贷款风险排查。 主要排

5、查了是否有内部工员内外勾结以伪造、 编造虚假借款人 身份信息资料， 以虚假借款人名义在信用社骗取贷款的行为； 实际借款人冒用他人的名字借 款行为；内部员工提供他人的身份证明资料给实际借款人骗取贷款行为等。（六）对贷款风险分类管理是否符合规定， 审批程序是否合规； 是否按国家宏观经济调控政 策调整信贷投向，对国家限制行业的信贷投入是否有效的控制；是否按“三个办法一指引” 的要求落实委托支付， 是否加强对贷款资金使用的有效监管； 是否制定贷款业务管理办法和 操作流程，是否实行审贷分离制度等。2008四、存在问题 通过此次贷款风险排查， 呈现出信贷领域中的一些问题， 同时也暴露了农村信用社贷后管理

6、与贷款资金使用跟踪管理的薄弱环节，信贷员的自身素质高低影响到信贷资产质量。页眉年后新放贷款至检查日余额 162148 万元，形成风险贷款有 291 笔，金额 758.4 万元；不良 贷款至检查日余额 39855 万元，形成风险贷款有 4578 笔，金额 5396.7 万元；抵（质）押贷 款至检查日余额 46862 万元，形成风险贷款有 4笔，金额 67 万元；保证贷款至检查日余额 101443 万元，形成风险贷款有 591 笔，金额 2000 万元；置换贷款至检查日余额 7344 万元， 形成风险贷款有 0 笔，金额 0万元；假冒名贷款至检查日余额 1259.8 万元，形成风险贷款 有 573 笔，金额 1077.6 万元；重点领域贷款至检查日无。五、处置措施 为化解存量贷款中信贷风险，提升贷款质量， 盘活不良资产， 提高经营效益，对排查出的信 贷风险提出以下化解风险措施：（一）加大清收加度。根据信用社的实际情况制定风险贷款清收方案，采取责任清收、 行政手段清收、法律手段清收，将风险降到最低限度，逐步化解信贷领域风险。（二）落实责任力度。以信贷风险排查为契机，对风险贷款处置落实到每个人，以包收责任 人签订清收责任状，限期清收处置到位，与工资挂钩严格考核。（三）加大追责力度。对“三违”贷款