保险学第六章保险的基本原则

1、 同时并存的多种原因同时并存的多种原因 同为保险风险同为保险风险 保险人赔付保险人赔付 同为非保险风险同为非保险风险 保险人不赔付保险人不赔付 既有保险风险，既有保险风险， 也有非保险风险也有非保险风险 损失结果可以分别计算损失结果可以分别计算 保险人赔付保险风险所致损失保险人赔付保险风险所致损失 损失结果难以划分损失结果难以划分 保险人一般不予赔付保险人一般不予赔付 ） 连续发生的多种原因连续发生的多种原因 近因近因 保险人赔付保险人赔付 同为非保险风险同为非保险风险 保险人不赔付保险人不赔付 既有保险风险，既有保险风险， 也有非保险风险也有非保险风险 前因是保险风险，后因是除外风险前因是保

2、险风险，后因是除外风险 保险人承担赔付责任保险人承担赔付责任 前因是除外风险，后因是保险风险前因是除外风险，后因是保险风险 保险人不承担赔付责任保险人不承担赔付责任 同为保险风险同为保险风险 1.1.第一危险赔偿方式。第一危险赔偿方式。即在保险金额限度内，按即在保险金额限度内，按 照实际损失赔偿。适用于家庭财产保险。其计照实际损失赔偿。适用于家庭财产保险。其计 算公式为：算公式为： （1 1）当损失金额当损失金额保险金额时，赔偿金额保险金额时，赔偿金额= =损损 失金额失金额 （2 2）当损失金额当损失金额 保险金额时，赔偿金额保险金额时，赔偿金额= =保险保险 金额金额 2.2.比例赔偿方式

3、。比例赔偿方式。这种赔偿方式是按保障程度，这种赔偿方式是按保障程度， 即保险金额与损失当时保险财产的实际价值比即保险金额与损失当时保险财产的实际价值比 例计算赔偿金额。其计算公式为：例计算赔偿金额。其计算公式为： 损失额损失额 5000 5000 7000700080008000900090001000010000 第一危第一危 险赔偿险赔偿 方式方式 5000500070007000800080008000800080008000 比例赔比例赔 偿方式偿方式 4000400056005600640064007200720080008000 1.1.比例责任分摊方式比例责任分摊方式 即各保险人

4、按其所承保的保险金额即各保险人按其所承保的保险金额 与总保险金额的比例分摊保险赔偿责与总保险金额的比例分摊保险赔偿责 任。其计算公式为：任。其计算公式为： 各保险人承担的赔款各保险人承担的赔款 = =损失金额损失金额该保险人承保的保险金额该保险人承保的保险金额 / /保险金额总和保险金额总和 2.2.限额责任分摊方式限额责任分摊方式 即以在没有重复保险的情况下，各即以在没有重复保险的情况下，各 保险人依其承保的保险金额而应负的保险人依其承保的保险金额而应负的 赔偿限额与各保险人应负赔偿限额总赔偿限额与各保险人应负赔偿限额总 和的比例承担损失赔偿责任。其计算和的比例承担损失赔偿责任。其计算 公式为：公式为： 各保险人承担的赔款各保险人承担的赔款 = =损失金额损失金额该保险人的赔偿限额该保险人的赔偿限额/ /赔偿赔偿 限额总和限额总和 3.3.顺序责任分摊方式顺序责任分摊方式 即由先出单的保险人首先负责赔偿，即由先出单的保险人首先负责赔偿， 后出单的保险人只有在承保的标的损