保代风险与风险管理课件

1、保代风险与风险管理1 第二章、保险概述第二章、保险概述 第三章、保险合同第三章、保险合同 第四章、保险的基本原则第四章、保险的基本原则 第六章、财产保险第六章、财产保险 第七章、人身保险第七章、人身保险 第八章、保险代理人概述第八章、保险代理人概述 第九章、保险代理从业人员的职业道德第九章、保险代理从业人员的职业道德 第十章、保险代理从业人员的执业操守第十章、保险代理从业人员的执业操守 第一章、风险与风险管理第一章、风险与风险管理 保代风险与风险管理2 第一章 风险与风险管理 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 保代风险与风险管理3 圈中人寿险资源网收

2、集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 保代风险与风险管理4 第一节 风险概述 一、风险的含义一、风险的含义 二、风险的构成要二、风险的构成要 素素 三、风险的种类三、风险的种类 四、风险的特征四、风险的特征 保代风险与风险管理5 一、风险的含义 风险是指某种事件发生的不确定性。 广义：风险 盈利 损失损失 狭义：风险 损失损失 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 保代风险与风险管理6 二、风险的构成要素 （一）（一）风险因素、风险事故和损失风险因素、风险事故和损失的的概念概念 （二）风险因素、风险事故及损失之间的（二）风险因素、风

3、险事故及损失之间的关关 系系 保代风险与风险管理7 （一）风险因素、风险事故、损 失的概念 保代风险与风险管理8 1 1、风险因素、风险因素 是指促使促使某一特定风险事故发生发生或增加增加其发 生生的可能性或扩大扩大其损失程度损失程度的原因或条件原因或条件。 （1）有形有形风险因素（实质风险因素） （2）无形无形风险因素（人为风险因素） 道德风险因素、心理风险因素道德风险因素、心理风险因素 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 保代风险与风险管理9 2 2、风险事故、风险事故 是指造成人身伤害或财产损失的偶发事偶发事 件件，造成损失的直接的或外在的原因，

4、是损 失的媒介物。 保代风险与风险管理10 3 3、损失、损失 是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值 的减少，即经济损失经济损失。 直接损失直接损失（实质损失）：财产本身损失和人身伤害财产本身损失和人身伤害 间接损失间接损失：由直接损失引起的其他损失引起的其他损失，如额外额外费用 损失、收入收入损失和责任责任损失 保代风险与风险管理11 （二）风险因素、风险事故及损失之间 的关系 引发引发 导致导致 风险因素 风险事故 损失 下冰雹下冰雹 人员伤亡人员伤亡车祸车祸 路滑路滑 直接击伤路人直接击伤路人 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 保代风险与风

5、险管理12 三、风险的种类 保代风险与风险管理13 1 1、自然风险、自然风险 是指因自然力的不规则自然力的不规则变化使社会生产和社会生活 等遭受威胁的风险。如地震、水灾、旱灾地震、水灾、旱灾等。 特征：不可控性、周期性、共沾性不可控性、周期性、共沾性。 2 2、社会风险、社会风险 是指由于个人或团体的行为或不行为使社会生产及 人们生活遭受损失的风险。如盗窃、抢劫、玩忽职守、盗窃、抢劫、玩忽职守、 故意破坏。故意破坏。 保代风险与风险管理14 3 3、政治风险、政治风险 是指在对外投资和贸易过程中，因政治原因政治原因或订约 双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险。 如战争、外汇管制战

6、争、外汇管制等。 4 4、经济风险、经济风险 是指在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供 求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策 失误对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险经营失败的风险。如价价 格涨落、经营盈亏格涨落、经营盈亏等。 5 5、技术风险、技术风险 是指伴随着科学技术科学技术的发展、生产方式的改变而产 生的威胁人们生产与生活的风险。如核辐射、空气污染、核辐射、空气污染、 噪音噪音等。 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 保代风险与风险管理15 1 1、财产风险、财产风险 是指导致一切有形财产有形财产的损毁、灭失或贬值损毁、灭失或

7、贬值的风险。 如厂房有火灾风险、船舶有沉没风险厂房有火灾风险、船舶有沉没风险等。 2 2、人身风险、人身风险 是指导致人人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加 费用支出费用支出的风险。 保代风险与风险管理16 3 3、责任风险、责任风险 是指由于个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损 失或人身伤亡，依照法律、契约或道义应负法律责任责任或契约责责 任任的风险。如产品责任、雇主责任产品责任、雇主责任等。 4 4、信用风险、信用风险 是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违由于一方违 约或违法致使对方遭受经济损失约或违法致使对方遭受经济损失的风险。 圈中人寿

8、险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 保代风险与风险管理17 1 1、纯粹风险、纯粹风险 是指只有损失只有损失机会而无获利可能的风险。 2 2、投机风险、投机风险 是指既有损失既有损失机会又有获利又有获利可能的风险。 如炒股炒股等。 保代风险与风险管理18 1 1、静态风险、静态风险 是指在社会经济正常的情况下，由自然力的自然力的 不规则变化不规则变化或人们的过失行为人们的过失行为所致损失或损害的 风险。如雷电、霜害、火灾、爆炸、意外伤害雷电、霜害、火灾、爆炸、意外伤害等。 2 2、动态风险、动态风险 是指由于社会经济、政治、技术以及组织等 方面发生变动发生变动

9、所致损失或损害的风险。如人口增人口增 长、资本增加长、资本增加等。 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 保代风险与风险管理19 1 1、基本风险、基本风险 是指非个人行为非个人行为引起的风险。如 地震、洪水、经济衰退地震、洪水、经济衰退等。 2 2、特定风险、特定风险 是指个人行为个人行为引起的风险。如火灾、火灾、 爆炸、盗窃爆炸、盗窃等。 保代风险与风险管理20 风险的种类回顾 （一）依据风险（一）依据风险产生的原因产生的原因分类分类 自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险 （二）依据风险（二

10、）依据风险标的标的分类分类 财产风险、人身风险、责任风险、信用风险财产风险、人身风险、责任风险、信用风险 （三）依据风险（三）依据风险性质性质分类分类 纯粹风险、投机风险纯粹风险、投机风险 （四）依据风险（四）依据风险产生的社会环境产生的社会环境分类分类 静态风险、动态风险静态风险、动态风险 （五）依据（五）依据产生风险的行为产生风险的行为分类分类 基本风险、特定风险基本风险、特定风险 保代风险与风险管理21 四、风险的特征 （一）风险的不确定性（一）风险的不确定性 1、风险是否发生是否发生的不确定性 2、发生时间发生时间的不确定性 3、产生结果产生结果的不确定性 （二）风险的客观性（二）风险

11、的客观性 （三）风险的普遍性（三）风险的普遍性 （四）风险的可测定性（四）风险的可测定性 （五）风险的发展性（五）风险的发展性 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 保代风险与风险管理22 第二节 风险管理 一、风险管理的含义与演变一、风险管理的含义与演变 二、风险管理的程序二、风险管理的程序 三、风险管理的目标三、风险管理的目标 四、风险管理的方法四、风险管理的方法 保代风险与风险管理23 一、风险管理的含义与演变 风险管理是一个组织或者个人一个组织或者个人用以降低风风 险险的消极结果的决策过程。 第一：风险管理的第一：风险管理的对象对象是是风险风险

12、第二：风险管理的第二：风险管理的主体主体可以是可以是任何组织和个人任何组织和个人 第三：风险管理的第三：风险管理的过程过程：风险：风险识别识别、风险、风险估测估测、风、风 险险评价评价、选择选择风险管理技术和风险管理技术和评估评估风险管理效果风险管理效果 第四：风险管理的第四：风险管理的基本目标基本目标是是以最小的成本获得最大的以最小的成本获得最大的 安全保障安全保障 第五：风险管理已成为一个第五：风险管理已成为一个独立的管理系统独立的管理系统 保代风险与风险管理24 二、风险管理的程序 （一）风险（一）风险识识别别：第一步；风险的判断、归类、鉴定 （二）风险（二）风险估估测测：估计、预测损失

13、发生概率和程度 （三）风险（三）风险评评价价：衡量风险程度，决定是否采取措施 （四）（四）选择选择风险管理风险管理技技术术：是最为重要的环节 （五）（五）评估评估风险管理风险管理效效果果：分析、检查、修正和评估 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 保代风险与风险管理25 三、风险管理的目标 基本目标基本目标 以最小的成本获得最大安全保障以最小的成本获得最大安全保障 保代风险与风险管理26 损失前目标损失前目标 1、减小风险事故的发生机会 2、以经济合理的方法预防潜在损失的发生 3、减轻对风险及潜在损失的烦恼和忧虑 4、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会

14、责任和行为规范 损失后目标损失后目标 1、减轻损失的危害程度 2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和 生活秩序，实现良性循环 保代风险与风险管理27 四、风险管理的方法 即风险管理的技术，可分为： （一）控制型控制型风险管理技术 （二）财务型财务型风险管理技术 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 保代风险与风险管理28 （一）控制型风险管理技术（一）控制型风险管理技术 主要表现为：事故发生前，降低发生的频 率，事故发生时，将损失减少到最低限度 1 1、避免、避免（最彻底、最简单的方法）（最彻底、最简单的方法） 2 2、预防、预防（发生前）（

15、发生前） 3 3、抑制、抑制（发生时或发生后）（发生时或发生后） 风险单位：发生一次风险事故可能造成的损失的范围。风险单位：发生一次风险事故可能造成的损失的范围。 保代风险与风险管理29 （二）财务型风险管理技术（二）财务型风险管理技术 通过事故发生前所作的财务安排财务安排，解除事故 发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑,为恢 复企业生产,维持正常生活等提供财务支持。 1、自留风险自留风险（对风险的自我自我承担） 2、转移风险转移风险（将损失转嫁转嫁由他人承担） （1）财务型非保险非保险转移风险：通过经济合同经济合同 （2）财务型保险保险转移风险：通过保险合同保险合同 保代风险与风险管理30

16、课程回顾 第一节第一节 风险概述风险概述 风险的含义风险的含义 风险的构成要素风险的构成要素（风险因素、风险事故、损失风险因素、风险事故、损失） 风险的种类风险的种类 风险的特征风险的特征 第二节第二节 风险管理风险管理 风险管理的含义和演变风险管理的含义和演变 风险管理的程序风险管理的程序（识、估、评、技、效）（识、估、评、技、效） 风险管理的目标风险管理的目标 风险管理的方法风险管理的方法（控制型、财务型）（控制型、财务型） 保代风险与风险管理31 第1章 课堂小测验 1、根据风险管理理论，风险管理的主体包括、根据风险管理理论，风险管理的主体包括 （ ）等。）等。 A损失损失 B风险风险

17、C家庭家庭 D合同合同 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 保代风险与风险管理32 2、依据产生风险的行为分类，风险可以分为（、依据产生风险的行为分类，风险可以分为（ ）。）。 A 7 4 A基本风险和特定风险基本风险和特定风险 B财产风险、人身风险、责任风险和信用风险财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 C纯粹风险和投机风险纯粹风险和投机风险 D静态风险与动态风险静态风险与动态风险 第1章 课堂小测验 保代风险与风险管理33 3、在保险理论和实务中，风险单位是指（、在保险理论和实务中，风险单位是指（ ）。）。 A发生一次风险事故可能造成的损失的范围发生一次风险事故可能造成的损失的范围 B发生一次风险事故可能造成的损失的额度发生一次风险事故可能造成的损失的额度 C保险公司同意承保的保险标的保险公司同意承保的保险标的 D风险大小的计量方式风险大小的计量方式 第1章 课堂小测验 保代风险与风险管理34 4. 在风险所致损失频率和程度低、损失在短期内可以在风险所致损失频率和程度低、损失在短期内可以 预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时，预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时， 可以采用的财务风险管理方法是：（