风险管理与保险规划二级课件

1、风险管理与保险规划二级1 风险管理和保险规划风险管理和保险规划 三级和二级课件 风险管理与保险规划二级2 讲师介绍讲师介绍 国家理财规划师国家理财规划师 中国中国新华新华人寿保险股份有人寿保险股份有 限公司限公司延边支延边支公司公司 资深主任，授权讲师资深主任，授权讲师 鄢利鄢利 E-mail: 风险管理与保险规划二级3 李先生左手有两个手指缺失，再向保险公司 进行投保寿险和重大疾病保险时，投保单 上有“被保人是否有肢体残疾”一项。李 先生填写为“没有”。在保险合同期限内， 李先生患癌症向保险公司索赔。请问保险 公司是否需要理赔？为什么？ 风险管理与保险规划二级4 案例分析案例分析: 王先生是

2、某公司白领,喜爱羽毛球运动; 某日王先生在与朋友打球时摔倒受伤.去医 院诊断为腰椎尖盘突出,因摔倒而引发剧烈疼 痛住院一周;王先生有购买某保险公司的意外 医疗险,能否理赔?为什么? 风险管理与保险规划二级5 2、重复保险分摊原则 案例: A公司将某项财产(价值100万),向甲保险公司投保 60万,向乙保险公司 投保90万;两个月后出险,损失90万,请计算如何赔偿? 风险管理与保险规划二级6 财产损失保险 案例: 某企业将仓库价值100万,投保财产一切险. 保险金额50万, 某日,仓库发生火灾,企业组织人员全力施救, 发生施救费用8万元,火灾造成仓库财产损 失60万元.请问,保险公司如何确定赔偿

3、标准? 理由? 风险管理与保险规划二级7 课程内容：保险规划 一。保险在家庭理财规划中的功能 二。家庭保险规划 1.影响家庭保险规划的基本因素 2.保险产品与家庭风险的匹配 3.不同时期家庭保险规划建议与案例分析 三。保险规划的实施和调整 风险管理与保险规划二级8 一。保险在家庭理财规划中的功能 1.风险保障 2.储蓄功能 3.资产保护 4.融通资金 5.避税功能 6.规避通货膨胀及利率风险 风险管理与保险规划二级9 1.影响家庭保险规划的基本因素 一。被保险人的生命周期 未成年期 单身期 已婚青年期 已婚中年期 退休老年期 风险管理与保险规划二级10 二.被保险人的家庭角色 根据家庭角色和责

4、任确定保障范围 根据生命价值与需求确定保险金额 三。已有保障水平 1.已有社会保险者 2.无社会保险者 风险管理与保险规划二级11 2.保险产品与家庭风险的匹配 A.人身保险 （一）人寿保险死亡的风险 （二）年金保险长寿的风险 （三）健康保险疾病的风险 （四）意外保险-残疾的风险 B.财产保险 （一）家庭财产保险 （二）机动车辆保险 （三）责任保险 风险管理与保险规划二级12 3.不同时期家庭保险规划建议与案例分 析 家庭保险规划的基本原则 1.根据家庭成员的角色和责任，确定保障 的顺序，范围及水平。 2.根据生命周期，确定保障重点及保险产 品组合。 不同生命周期阶段的保险规划 风险管理与保险

5、规划二级13 案例分析 1.单身一族的保险需求 2.新婚家庭的保险规划 3.典型三口之家的保险需求 4.三口之家的保险需求 5.单亲家庭的保险需求 6.丁克家庭的保险需求 7.退休老年家庭的保险需求 风险管理与保险规划二级14 投保医疗保险应注意的问题： 自己还需投保哪些商业医疗保险才能得到全面的 医疗保障？ 费用型保险和补贴型保险哪种更划算？ 传统的医疗保险和新型的保证续保型保险哪个更 划算？ （3）制定意外伤害保险规划方案 （4）制定家庭财产保险规划方案 （2）制定健康险规划方案 风险管理与保险规划二级15 选择保险公司应该考虑的因素 1.保险公司的偿付能力 2.保险公司的服务质量 3.保

6、险公司的机构网络 4.保险公司的民调评价 5.保险公司的经营特长 风险管理与保险规划二级16 三、风险管理方案调整 随着生命周期的变化，客户面临的风险和 风险承受能力的变化，而调整客户的保险 解决方案。 人生的七张保单: 幼年,青年,中年,老年, 请说出你的看法! 风险管理与保险规划二级17 （三）我们应树立的正确保险观念 1.购买保险的常见观念误区 A.有了社会保险了,不需要商业保险; B.经济压力大,要用钱的地方太多了,没钱买; C. 有的是钱,买保险没必要; D.身体好着呢,买了浪费;. 2.树立正确的理财观念 3.购买时要注意的事项 风险管理与保险规划二级18 案例分析 李先生,32岁,某公司副总.年税后收入20万,有社 会保险,贷款余额56万元,房屋每月还款3600元, 家庭开支每月6000元.日常朋友应酬和旅游年开 支约2500元. 家里有银行存款12万元. 其太太是家庭主妇,(厦门