公司信贷部培训 PPT

1、 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 主讲：方桂芬主讲：方桂芬 公司信贷部公司信贷部 2012.52012.5 新化县农村信用合作联社新化县农村信用合作联社 信贷培训信贷培训 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 1、借款人申请书、借款人申请书 姓名、性别、职业、姓名、性别、职业、 住所、家庭人员状况住所、家庭人员状况 借款金额、借款用途、借款金额、借款用途、 借款期限、抵押物状况等借款期限、抵押物状况等 一、借款人（个人）申请贷款必须提供一、借款人（个人）申请贷款必须提供 的资料的资料： 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 2、借款人夫妻双方与没单独分家的家庭、借款人夫妻双方与没单独分家的

2、家庭 人员（成年人）身份证件复印件（原件人员（成年人）身份证件复印件（原件 查验）；查验）； o 3、借款人户口簿复印件；、借款人户口簿复印件； 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 4、贷款用途证明依据：、贷款用途证明依据：（合同、发票、项目审（合同、发票、项目审 批文件等）复印件，用于生产经营的提交营业批文件等）复印件，用于生产经营的提交营业 执照、税务登记证，租赁或承包的提供租赁或执照、税务登记证，租赁或承包的提供租赁或 承包合同，经营特种行业必须提供特种行业经承包合同，经营特种行业必须提供特种行业经 营业许可证；基建项目必须营业许可证；基建项目必须“五证五证”齐全：国齐全：国 有土地

3、使用权证、建设用地规划许可证（建设有土地使用权证、建设用地规划许可证（建设 用地规划审批单）、建设工程规划许可证（建用地规划审批单）、建设工程规划许可证（建 设工程规划审批单）、建设工程施工许可证、设工程规划审批单）、建设工程施工许可证、 商品房预售许可证；商品房预售许可证； 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 5、借款人婚姻状况证明（结婚证、或婚、借款人婚姻状况证明（结婚证、或婚 姻状况证明）；姻状况证明）； o 6、保证贷款须提供保证人的身份证件复、保证贷款须提供保证人的身份证件复 印件，且提供保证人同意保证承诺书；印件，且提供保证人同意保证承诺书； 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮

4、 o 7、抵押贷款提供抵押物权利证明书复印、抵押贷款提供抵押物权利证明书复印 件（原件查验）；件（原件查验）； o 8、抵押物出租的提供相关租赁合同与承、抵押物出租的提供相关租赁合同与承 租人声明（知晓承租房已抵押、处理抵租人声明（知晓承租房已抵押、处理抵 押物时放弃优先受偿权）押物时放弃优先受偿权） o 9、抵押贷款须提供所有权共有人同意抵、抵押贷款须提供所有权共有人同意抵 押承诺书；押承诺书； 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 10、借款人家庭收入证明；、借款人家庭收入证明； o 11、借款人分期还款计划；、借款人分期还款计划； o 12、还款来源与依据（收入证明）；、还款来源与依据

5、（收入证明）； 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 13、住房按揭贷款首付款证明；、住房按揭贷款首付款证明； o 14、工程项目保证金证明复印件；、工程项目保证金证明复印件； o 15、需要投保项目的保险单复印件。、需要投保项目的保险单复印件。 o 16、其他需要提交的资料。、其他需要提交的资料。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 二、信用社在申报个人贷款时必须二、信用社在申报个人贷款时必须 办理的资料：办理的资料： o 1、建立信贷关系申请书（自然人）；、建立信贷关系申请书（自然人）； o 2、自然人贷款调查表；、自然人贷款调查表； 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 3、借款户夫

6、妻双方面谈记录；、借款户夫妻双方面谈记录； o 4、借款户夫妻双方征信报告与个人征信业、借款户夫妻双方征信报告与个人征信业 务授权书（身份证复印件与客户签名）；务授权书（身份证复印件与客户签名）； o 5、担保贷款须提供担保人夫妻双方征信、担保贷款须提供担保人夫妻双方征信 报告与个人征信业务授权书；报告与个人征信业务授权书； 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 6、信用社贷前调查报告；、信用社贷前调查报告； o 7、贷款责任承诺书；、贷款责任承诺书； o 8、抵（质）押物清单；、抵（质）押物清单； o 9、信用社贷审会审批记录登记簿；、信用社贷审会审批记录登记簿； o 10、贷款包收人包收

7、意见书；、贷款包收人包收意见书； 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 11、住房按揭贷款开发商担保函；、住房按揭贷款开发商担保函； o 12、住房按揭贷款商品房购买合同；、住房按揭贷款商品房购买合同； o 13、农村信用社（农村合作支行）信贷、农村信用社（农村合作支行）信贷 业务审批表（业务审批表（50万元以下用农村信用社（万元以下用农村信用社（ 支行）信贷业务审批表）。支行）信贷业务审批表）。 o 14、其他需要办理的资料。、其他需要办理的资料。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 三、信用社在审批后需要办理的三、信用社在审批后需要办理的 资料：资料： o 1、借款合同签订；、借款合同签

8、订； o 2、抵（质）押合同签订；、抵（质）押合同签订； 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 3、还本付息授权书；、还本付息授权书； o 4、抵押物他项权证复印件（原件交出纳、抵押物他项权证复印件（原件交出纳 员保管）员保管） o 5、联社贷款审批发放通知书。、联社贷款审批发放通知书。 o 6、提款申请书；、提款申请书； 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 7、受托支付授权书（个人消费贷款大于、受托支付授权书（个人消费贷款大于 30万元、生产经营大于万元、生产经营大于50万元）；万元）； o 8、贷款用途证明材料（交易合同、货物、贷款用途证明材料（交易合同、货物 单据、付款文件等），单

9、据、付款文件等）， o 9、其他需要办理的有关资料。、其他需要办理的有关资料。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 四、流动资金贷款申请贷款时应提四、流动资金贷款申请贷款时应提 供的资料：供的资料： o 1、工商营业执照及最新年检证明；、工商营业执照及最新年检证明； o 2、组织机构代码证书最新年检证明；、组织机构代码证书最新年检证明； 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 3、税务登记证及最新年检证明；、税务登记证及最新年检证明； o 4、经会计事务所审计的验资报告；、经会计事务所审计的验资报告； o 5、近三年和最近一期财务报告（资产负债、近三年和最近一期财务报告（资产负债 表、利润表及

10、利润分配表、现金流量表）；表、利润表及利润分配表、现金流量表）； 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 6、公司章程；、公司章程； o 7、贷款卡及最新年检证明；、贷款卡及最新年检证明； o 8、基本帐户许可证及在本社的开户证明；、基本帐户许可证及在本社的开户证明； o 9、法人代表或负责人、委托人身份证明及、法人代表或负责人、委托人身份证明及 全部股东的个人信息（身份证、户口簿、全部股东的个人信息（身份证、户口簿、 结婚证）；结婚证）； 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 10、借款人书面申请报告和、借款人书面申请报告和借款申请书借款申请书； o 11、借款人股东会或董事会同意申请贷款

11、或同、借款人股东会或董事会同意申请贷款或同 意担保的决议、文件或具有法律效力的文件或意担保的决议、文件或具有法律效力的文件或 证明；证明； o 12、有关交易合同；、有关交易合同； o 13、营运计划及现金流量预测；、营运计划及现金流量预测； 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 14、本年度及最近月份的借款及对外担保、本年度及最近月份的借款及对外担保 情况；情况； o 15、诚信承诺书；、诚信承诺书； o 16、抵（质）押物清单和抵（质）押物的、抵（质）押物清单和抵（质）押物的 合法权属证明合法权属证明 ； 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 17、企业注册登记资料（工商部门查询提、企

12、业注册登记资料（工商部门查询提 供）；供）； o 18、企业信用报告与股东个人信用报告；、企业信用报告与股东个人信用报告； o 19、其它需要提交有关资料。、其它需要提交有关资料。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 五、固定资产贷款申报五、固定资产贷款申报: o 1、项目可靠性研究报告；、项目可靠性研究报告； o 2、国家有权部门对项目的审批、核准或、国家有权部门对项目的审批、核准或 备案文件；备案文件； 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 3、国家有权部门对项目在环境保护、土、国家有权部门对项目在环境保护、土 地使用、资源利用、城市规划、安全生地使用、资源利用、城市规划、安全生 产等方

13、面的批文或核准文件；产等方面的批文或核准文件； o 4、项目资本金和其他建设资金筹措方案、项目资本金和其他建设资金筹措方案 及其落实情况证明；及其落实情况证明； o 5、其它需要提交有关资料。、其它需要提交有关资料。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 24 贷款调查报告贷款调查报告 信贷调查报告内容信贷调查报告内容 信贷调查报告格式信贷调查报告格式 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 25 关于关于 XX （企业）申请（企业）申请XX贷款的贷款的 调查报告调查报告 一一 申请人的借款要求（开头语）申请人的借款要求（开头语） ： 借款主体、借款原因、金额、期限、借款主体、借款原因、金额、期限、

14、 利利 率、用途、调查情况等。率、用途、调查情况等。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 26 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 1、 企业名称、成立时间，企业类型，注企业名称、成立时间，企业类型，注 册地址和经营地址，注册资金册地址和经营地址，注册资金 (资本金资本金) ，法定代表人，法定代表人(或主要负责人或主要负责人) ,经营范围经营范围, 经营期限经营期限, 必需的行业经营许可证等必需的行业经营许可证等;客户客户 当前在我社开户情况当前在我社开户情况,信用等级评定和授信用等级评定和授 信情况。信情况。 企企 业业 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 2、 客户股东与投资情况客

15、户股东与投资情况: o 3、 法定代表人法定代表人(或主要负责人或主要负责人)基本情况基本情况 o 4、企业的合法性：、企业的合法性： o 5、资产负债情况：、资产负债情况： o 6、企业信用报告，主要股东信用报告分、企业信用报告，主要股东信用报告分 析析 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 1、基本概况：、基本概况： 姓名、性别、住所、身份姓名、性别、住所、身份 证号、职业、文化程度；证号、职业、文化程度； o 2、家庭主要人员基本情况（同上）；、家庭主要人员基本情况（同上）； 自然人自然人 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 3、个人与家庭收入支出情况：总资产要求、个人与家庭收入支

16、出情况：总资产要求 分项目分析，要有证据证明，总负债查个分项目分析，要有证据证明，总负债查个 人与家庭人员信用报告及社会融资情况；人与家庭人员信用报告及社会融资情况； o 4、经营项目分析：经营项目的基本情况，、经营项目分析：经营项目的基本情况， 投资金额、规模、自有资金、合规性，及投资金额、规模、自有资金、合规性，及 发展前景。发展前景。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 三三 、借款人经营状况和财务状况分析、借款人经营状况和财务状况分析 ： o (一一)经营状况分析：经营状况分析： o 1、生产型企业、生产型企业 o 2、建筑安装企业、建筑安装企业 (二二)财务状况分析：财务状况分析

17、： o 1、客户财务信息、客户财务信息 o 2、根据借款人财务数据分析客户财务、根据借款人财务数据分析客户财务 结构是否合理：结构是否合理： 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 四、担保情况分析：四、担保情况分析： o (一一)保证担保保证担保 ： o (二二)抵押担保抵押担保 ： o 1、抵押物基本情况、抵押物基本情况 o 2、抵押的合法性、抵押的合法性: o 3 、抵押物的评估和变现情况、抵押物的评估和变现情况 o 4、 担保率的计算担保率的计算. o 5、抵押物的综合评价、抵押物的综合评价 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 五五 、贷款用途合法合规性分析：、贷款用途合法合规性分

18、析： 借款人是否提供了相应的购销合同借款人是否提供了相应的购销合同,是否是否 铺底流动资金不足铺底流动资金不足,需要靠借款垫付需要靠借款垫付 ，是否，是否 因扩大生产因扩大生产,需要补充流动资金需要补充流动资金;是否因季节是否因季节 性原因造成临时流动资金不足性原因造成临时流动资金不足; 是否为了归是否为了归 还其他银行借款和其他债务还其他银行借款和其他债务;是否因为在进是否因为在进 行对外股本行对外股本, 房地产房地产,固定资产固定资产,股票股票,期货等期货等 投资造成流动资金不足等。投资造成流动资金不足等。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 34 还款还款 来源分析来源分析 第一还第一还

19、 款来源款来源 第二还第二还 款来源款来源 第三还第三还 款来源款来源 六、六、 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 七、借款人发展前景及合作空间分析七、借款人发展前景及合作空间分析 o (一一)分析说明农村信用社与申请人的往来分析说明农村信用社与申请人的往来 结算业务合作情况结算业务合作情况 o (二二)申请人合作潜力的分析申请人合作潜力的分析. 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 八、贷款存在风险点分析及防范措施：八、贷款存在风险点分析及防范措施： 经营风险、信用风险、政策风险、经营风险、信用风险、政策风险、 抵押物风险抵押物风险 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 九、调查结论：九、调查结论： 1、贷与不贷，、贷与不贷，2、贷款方式，、贷款方式，3、贷款、贷款 金额，金额，4、贷款期限，、贷款期限，5、贷款利率，、贷款利率，6、还、还 款方式等内容。款方式等内容。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 o 十、调查人签名：十、调查人签名：必须二人以上调查签名，信必须二人以上调查签名，信 用社主任